You are on page 1of 97

Hc Vin Ngn Hng

Mc lc
Danh mc nhng cm t vit tt. Danh mc bng biu. Li m u Chng 1: Nhng vn c bn v huy ng vn trong hot ng kinh doanh ca ngn hng thng mi 1.1.Hot ng kinh doanh ca NHTM trong nn kinh t th trng. 1.1.1. Khi nim v ngn hng thng mi. 1.1.2. Vai tr ca ngn hng thng mi. 1.1.3. Cc nghip v c bn ca ngn hng thng mi. 1.2. Vn huy ng v cng tc huy ng vn trong hot ng kinh doanh cu ngn hng thng mi. 1.2.1. Khi nim v vn. 1.2.2. Vai tr ca vn huy ng. 1.2.3. Cc hnh thc huy ng vn. 1.3. Nhn t nh hng ti hot ng huy ng vn. 1.3.1. Nhn t khch quan. 1.3.2. Nhn t ch quan. Chng 2: Thc trng cng tc huy ng vn ti S giao dch I ngn hng Cng thng Vit Nam. 2.1. Khi qut v S giao dch I NHCTVN 2.1.1. Lch s hnh thnh v pht trin. 2.1.2. C cu t chc SGD I NHCT VN. 2.1.3. Kt qu mt s hot ng ca SGD I trong vi nm gn y. 2.2. Thc trng huy ng vn ti SGD I NHCT VN. 2.2.1. Tin gi doanh nghip. 2.2.2. Tin gi dn c.

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng


2.2.3. Huy ng vn t vic pht hnh giy t c gi. 2.3. nh gi thc trng cng tc huy ng vn ti SGD I NHCT VN 2.3.1. Kt qa t c. 2.3.2. Nhng vn tn ti. 2.3.3. Nguyn nhn ch yu. Chng 3: Mt s gii php v kin ngh nhm hon thin cng tc huy ng vn ti SGD I NHCT VN. 3.1. nh hng pht trin ca SGD I NHCT VN. 3.1.1. Cc mc tiu hot ng kinh doanh nm 2005. 3.1.2. Bin php thc hin. 3.2. Mt s gii php nhm hon thin cng tc huy ng vn ti SGD I 3.2.1. C nh hng pht trin ngun vn ph hp. 3.2.2. a dng ha cc hnh thc huy ng vn. 3.2.3. n gin ha cc th tc gi tin v cho vay. 3.2.4. Ap dng chnh sch li sut linh hot. 3.2.5. Tng cng huy ng vn vi s dng vn c hiu qu. 3.2.6. Thc hin tt chnh sch khch hng v chin lc Marketing. 3.2.7. Hn ch ri ro, nng cao hiu q trong kinh doanh. 3.2.8. i mi cng ngh ngn hng. 3.2.9. Pht huy ti a yu t con ngi. 3.2.10.Tng cng cng tc thng tin, qung co. 3.3. Mt s kin ngh 3.3.1. Kin ngh vi ngn hng Cng thng Vit Nam. 3.3.2. Kin ngh vi ngn hng Nh nc Vit Nam. 3.3.3. Kin ngh vi Nh nc. Kt lun Danh mc ti liu tham kho.

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng Danh mc nhng cm t vit tt

Din gii Cng nghip ho - hin i ho C k hn Giy t c gi Khng k hn S giao dch I ngn hng Cng thng Vit Nam Ngn hng Nh nc Ngn hng thng mi C phn Ngn hng trung ng Ngoi t quy Vit nam ng Tin gi T chc kinh t Ngn hng Cng thng Vit Nam

K hiu CNH - HH CKH GTCG KKH SGDI NHCT VN NHNN NHTM NHT NTQVND TG TCKT
Incombank

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng

Danh mc bng biu

Bng 1: Hot ng kinh doanh ngoi t SGD I NHCT VN Bng 2: Bo co hot ng kinh doanh Bng 3: Bin ng ca ngun vn huy ng Bng 4: Tnh hnh huy ng vn t Doanh nghip Bng 5: Tnh hnh huy ng vn t dn c Bng 6: Kt cu tin gi dn c Bng 7: Tnh hnh pht hnh giy t c gi nm 2004 Bng 8: Tnh hnh pht hnh giy t c gi thng 6/2005 Biu s 1: Tnh hnh tng trng vn huy ng Biu s 2: Tnh hnh huy ng vn t Doanh nghip

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng

Li m u
t nc ta ang trong thi k bin i mnh m ca nn kinh t, thi k y mnh CNH - HH t nc, a t nc thot khi tnh trng km pht trin v nng cao cht lng cuc sng. ng v Nh nc ta ch trng pht huy ni lc bn trong, ngun vn trong nc ng vai tr quyt nh, ngun vn nc ngoi gi vai tr quan trng. ng thi, qu trnh hi nhp kinh t khu vc v quc t ang din ra ht sc si ng. iu ng ngha vi s cnh tranh , ang v s din ra ngy cng khc lit trong ton b nn kinh t ni chung v ngnh ngn hng ni ring. Chnh v vy, vic khai thng ngun vn i hot ng huy ng vn ca cc NHTM ni chung c t ra rt bc thit. Cc Ngn hng hin nay hot ng i hi phi c hiu qu cao, vn huy ng vn khng ch c quan tm t u? m phi c tnh n nh th no?, bng cch g c hiu qu cao nht, p ng nhu cu cho vay ca Ngn hng nhng li i hi chi ph thp nht. Nhn thc r tm quan trng ca cng tc huy ng vn trong hot ng ca Ngn hng. Vi nhng kin thc hc v qua thc t ti S giao dich ngn hng Cng thngVit Nam, em xin mnh dn chn ti "Cng tc huy ng vn ti S giao dch I Ngn hng Cng thng Vit Nam.Thc trng v gii php ". Ngoi phn m u, kt thc, danh mc ti liu tham kho, chuyn c trnh by theo 3 chng.

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng Chng I : Nhng vn c bn v cng tc huy ng vn trong hot ng kinh doanh ca ngn hng thng mi. Chng II : Thc trng cng tc huy ng vn ca SGD I NHCT VN Chng III : Nhng gii php v kin ngh nhm hon thin cng tc huy ng vn ti SGD I NHCT VN . Do thi gian nghin cu cng nh kin thc thc t khng nhiu, bi chuyn ca em cn nhiu im cha cp n v cn c nhng thiu st nht nh. Rt mong nhn c s gp ca cc thy, c gio cng cc bn kho lun c hon thin hn. Em xin chn thnh cm n cc thy gio, c gio, cn b hng dn kha lun cng ton th cc anh ch trong S giao dch I Ngn hng Cng thng Vit Nam to iu kin gip em trong thi gian thc tp v nghin cu vit chuyn . c bit em xin chn thnh cm n T.S L Vn Luyn c hng dn v gip em vit chuyn ny.

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng Chng 1 Nhng vn c bn v huy ng vn trong hot ng kinh doanh ca ngn hng thng mi 1.1. Hot ng kinh doanh ca NHTM trong nn kinh t th trng 1.1.1. KhI nim v ngn hng thng mi a ra c mt nh ngha v ngn hng thng mi, ngi ta thng phi da vo tnh cht mc ch hot ng ca n trn th trng ti chnh v i khi cn kt hp tnh cht, mc ch v i tng hot ng.Vi mi quc gia khc nhau, hnh thnh mt khi nim khc nhau v NHTM. Theo Lut Ngn hng an Mch nm 1930: Nhng nh bng thit yu bao gm nhng nghip v nhn tin gi, bun bn vng bc, hnh ngh thng mi v cc gi tr a c, cc phng tin tn dng v hi phiu, thc hin cc nghip v chuyn ngn, ng ra bo him... Theo Lut Ngn hng Php nm 1941: NHTM l nhng x nghip hay c s hnh ngh thng xuyn nhn ca cng chng di hnh thc k thc hay hnh thc khc cc s tin m h dng cho chnh h vo cc nghip v chit khu, tn dng hay dch v ti chnh. Theo Lut ca cc TCTD ti Vit Nam:Ngn hng l TCTD thc hin ton b hot ng ngn hng v cc hot ng kinh doanh khc c lin quan Hot ng ngn hng l hot ng kinh doanh tin t, ch yu l nhn tin gi, s dng s tin cho vay v thc hin cc nghip v thanh ton.

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng NHTM l loi hnh ngn hng c thc hin ton b cc hot ng ngn hng v cc hot ng kinh doanh khc c lin quan v mc tiu li nhun gp phn thc hin cc mc tiu kinh t ca Nh nc. Mc d c nhiu cch th hin khc nhau, nhng khi phn tch khai thc ni dung ca cc nh ngha , ngi ta d nhn thy cc NHTM u c chung mt tnh cht, l: vic nhn tin gi khng k hn v c k hn s dng vo cc nghip v cho vay, u t v cc dch v kinh doanh khc ca chnh ngn hng 1.1.2 Vai tr ca ngn hng thng mi T khi nim v NHTM nu trn p dng vo thc t nc ta, mt nc c hn 80% dn s sng bng ngh nng, vic pht trin sn xut theo chiu hng CNH- HH rt cn n NHTM vi vai tr to ln ca n. Nht l khi qu trnh CNH HH ca chng ta i vo chiu su, yu cu cn c vn xy dng c s h tng, tng tc u t, tng bc chuyn dch c cu kinh t, m bo nhp tng trng kinh t nhanh v lu bn, thc hin thnh cng cc mc tiu pht trin kinh t nm th vai tr ca cc NHTM cng c ng v Nh nc ta coi trng. a. NHTM l ni cung cp vn cho nn kinh t Vn c to ra t qu trnh tch lu, tit kim ca mi c nhn, doanh nghip v cc t chc trong nn kinh t. V vy, mun c nhiu vn phi tng thu nhp quc dn, c mc tiu dng hp l. Tng thu nhp quc dn ng ngha vi vic m rng sn xut v lu thng hng ho, y mnh s pht trin ca cc ngnh trong nn kinh t. iu mun lm c li cn c vn. Vn c coi nh ngun thc Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng n chnh thc cho hot ng sn xut kinh doanh ca mi doanh nghip. Khi thc n b thiu, doanh nghip s mt i c hi u t mi hoc khng tin hnh kp thi qu trnh ti sn xut. NHTM chnh l ngi ng ra tin hnh khi thng ngun vn nhn ri mi t chc, c nhn, mi thnh phn kinh t... Thng qua hnh thc cp tn dng, ngn hng to iu kin cho doanh nghip c kh nng m rng sn xut, ci tin my mc, thit b, i mi qui trnh cng ngh, nng cao nng sut lao ng em li hiu qu kinh t, cng c ngha l a doanh nghip ln nhng nc thang cnh tranh cao hn. Cnh tranh cng mnh m, kinh t cng pht trin. Nh vy vi kh nng cung cp vn, NHTM tr thnh mt trong nhng im khi u cho s pht trin kinh t ca quc gia. b. NHTM l cu ni gia doanh nghip vi th trng, gip cho cc nh kinh doanh trong xy dng chin lc qun l doanh nghip. Th trng y c hiu hai gc , th trng u vo v th trng u ra ca doanh nghip. c th tin hnh bt k mt hot ng kinh doanh no, doanh nghip cn phi tham gia vo th trng u vo nhm thc hin thnh cng chin lc 5P: Product (sn phm), Price (gi c), Promotion (giao tip, khuych trng), Place (a im) v People (con ngi). T tip cn mnh m vo th trng u ra, tm kim li nhun. Qui trnh ch c bt u khi doanh nghip trang b c y vn cn thit. Nhng khng phi doanh nghip no cng c kh nng v ti chnh. Do vy, buc h phi tm kim vn phc v chnh h. Ngun vn tn dng ca NHTM s gip cc doanh nghip gii quyt nhng kh khn , to cho doanh nghip c Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng kh nng tho mn ti a nhu cu ca th trng trn mi phng din: gi c, chng loi, cht lng, thi gian, a im... NHTM s l cu ni gia doanh nghip v th trng gn nhau hn c v khng gian v thi gian. c. NHTM l cu ni nn ti chnh quc gia vi nn ti chnh quc t Trong xu th khu vc ho, ton cu ho nh hin nay th vai tr ny ngy cng th hin r rt hn. p lc cnh tranh buc nn kinh t mi quc gia khi m ca hi nhp phi c tim lc ln mnh v mi mt, c bit l tim lc v ti chnh. Nhng lm th no c th ho nhp nn ti chnh ca mt quc gia vi phn cn li ca th gii? Cu hi s c gii p nh vo h thng cc NHTM v h thng ny c kh nng cung cp nhiu loi hnh dch v khc nhau h tr cho vic u t t nc ngoi vo trong nc theo cc hnh thc: thanh ton quc t, nghip v hi oi, cho vay u thc u t... gip cho lung vn ra, vo mt cch hp l, a nn ti chnh nc nh bt kp vi nn ti chnh quc t. y l mt trong nhng iu kin tin quyt cho tin trnh hi nhp kinh t cc quc gia trn th gii. d. Ngn hng thng mi l cng c Nh nc iu tit v m nn kinh t v hot ng Ngn hng gp phn chng lm pht. Mt trong nhng con ng dn n lm pht ca nn kinh t l lm pht qua con ng tn dng. Khi xy ra lm pht, ngn hng trung ng s tng t l vo d tr bt buc, li sut ti chit khu hoc tham gia vo th trng m thng qua cc ngn hng thng mi thay i li lng tin trong lu thng. Cc Ngn hng thng mi s kim sot lm pht thng qua cc hot ng tn dng, bo lnh. T Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng ngn hng xc nh c hng u t vn v ra cc bin php x l nhng tc ng xu nh hng n nn kinh t, lm cho qu trnh ti sn xut din ra lin tc, gp phn iu ho lu thng tin t, n nh sc mua ca ng tin, kim ch lm pht. 1.1.3 Cc nghip v c bn ca NHTM a- Nghip v ti sn n v vn t c ca NHTM y l nghip v phn nh qu trnh to vn ca NHTM m c th l hnh thnh nn ngun vn ca NHTM. Ngun vn ca NHTM bao gm: *Vn t c: Vn t c l vn ring c ca NHTM. Vn ny tuy chim t trng nh trong tng vn ca NHTM song li l iu kin php l bt buc khi thnh lp mt ngn hng. Mt khc, vi chc nng bo v, vn t c c coi nh l ti sn m bo gy lng tin i vi khch hng, duy tr kh nng thanh ton trong trng hp ngn hng gp thua l. Vn t c cng l cn c tnh ton cc t l m bo an ton trong hot ng ngn hng. Trong thc t, vn t c khng ngng c tng ln t kt qu hot ng kinh doanh ca bn thn ngn hng mang li. B phn vn ny ng gp mt phn ng k vo vn trong hot ng kinh doanh ca NHTM, ng thi gp phn vo nng cao v th ca NHTM trn thng trng. Nh vy, vn t c l ngun vn n nh, ngn hng s dng mt cch ch ng. Do vn t ra l ngn hng phi bo ton v khng ngng tng vn t c ca mnh theo yu cu ca s pht trin hot ng kinh doanh theo ng chnh sch, ch . ng thi phi s dng vo cc mc ch nh. Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng * Nghip v huy ng vn: Vn huy ng l nhng gi tr tin t m ngn hng huy ng c t cc TCKT v c nhn trong x hi thng qua qu trnh thc hin cc nghip v kinh doanh khc v c dng lm vn kinh doanh. Vn huy ng l cng c chnh i vi cc hot ng kinh doanh ca cc NHTM. N l ngun vn chim t trng cao nht trong tng ngun vn ca ngn hng v gi v tr quan trng trong hot ng kinh doanh ca ngn hng. Mc d b gii hn v mc huy ng vn, song nu cc NHTM s dng tt ngun vn ny th khng nhng ngun li ca ngn hng c tng ln m cn to cho ngn hng uy tn ngy cng cao. Qua ngn hng c th m rng c vn v m rng qui m hot ng kinh doanh ca ngn hng. Ngun vn huy ng ca ngn hng bao gm: Tin gi doanh nghip, tin gi dn c,pht hnh giy t c gi * Nghip v vn i vay: i vi nghip v ny cc NHTM tin hnh to vn cho mnh bng cch vay ca cc TCTD trn th trng tin t v NHT di hnh thc ti chit khu hay vay c bo m, nhm to s cn i trong iu hnh vn ca bn thn NHTM khi m h khng t cn i c trn c s khai thc ti ch. Thc t cho thy, chi ph ca vn i vay thng cao hn chi ph ca vn huy ng ti ch. Tuy nhin, tnh ch ng ca vn i vay li cao hn vn huy ng ti ch. *Nghip v to vn khc: Trong qu trnh l trung gian thanh ton, cc NHTM cng to c mt khon gi l vn trong thanh ton: vn trn Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng ti khon m th tn dng, ti khon tin gi sc bo chi, sc nh mc v cc khon tin phong to do ngn hng chp nhn cc hi phiu thng mi... Cc khon tin tm thi c trch khi ti khon ny nhp vo ti khon khc ch s dng, nn tm thi coi l tin nhn ri. Thng qua nghip v i l, ngn hng thu ht c mt lng vn ng k trong qu trnh thu hoc chi h khch hng, lm i l cho cc TCTD khc, nhn v chuyn vn cho khch hng hay mt d n u t... Do ngn hng c th s dng tm thi nhng ti khon vo kinh doanh. m rng nghip v ny cc NHTM cn ch trng n pht trin cc dch v v khng ngng nng cao uy tn ca mnh trn thng trng. b. Nghip v ti sn c: L nghip v phn nh qu trnh s dng vn vo cc mc ch nhm m bo an ton cng nh tm kim li nhun ca cc NHTM. Ni dung ngun vn ny gm: *Nghip v ngn qu Nghip v ny phn nh cc khon v d tr ca ngn hng nhm m bo an ton trong thanh ton v thc hin qui nh v d tr bt buc do NHT ra. V mt trong nhng chc nng ca NHTM l nhn tin gi ca khch hng vi trch nhim hon tr. Khon d tr ny do NHNN qui nh theo mt t l nht nh trn tng tin gi. T l d tr bt buc ny thay i theo tng thi k nhm thc hin cc mc tiu ca chnh sch tin t quc gia. Nhng khon ny gm: tin mt ti qu, tin gi ti NHNN (d tr bt buc v tin gi m bo kh nng thanh ton), cc chng khon c tnh thanh khon cao. *Nghip v cho vay Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng L nghip v kinh doanh ch yu v to kh nng sinh li cao cho ngn hng. Trong tng ti sn c th nghip v ny chim t trng ln nht. Nghip v cho vay bao gm cc khon sinh li thng qua cho vay ngn hn, trung v di hn: - Cho vay ngn hn: l hnh thc cho vay nhm gii quyt thiu ht vn tm thi trong kinh doanh ca khch hng. Cho vay ngn hn ch yu u t vo ti sn lu ng. Vit Nam hin nay thng cho vay ngn hn theo hai phng thc: + Cho vay theo hn mc: p dng cho nhng khch hng vay tr thng xuyn c vng quay vn nhanh. + Cho vay tng ln: p dng cho nhng khch hng vay tr thng xuyn v c vng quay vn chm. - Cho vay trung - di hn: l hnh thc cho vay m tin vay c cu to vo ti sn c nh. y l loi cho vay c th nhn trc tip bng tin hoc cho vay thng qua ti sn - nghip v cho thu ti chnh. Hot ng cho vay mang li li nhun c bn cho ngn hng, nhng ng thi n cng mang li ri ro rt cao cho nn ngn hng lun xem xt k lng ti tng mn vay v tng i tng khch hng vay ch m bo an ton cho cc khon vay. *Nghip v u t ti chnh Cc NHTM thc hin qu trnh u t bng vn ca mnh thng qua cc hot ng hn vn, gp vn, kinh doanh chng khon trn th trng... vi mc ch kim li, phn tn ri ro qua vic a dng ho cc hot ng kinh doanh. *Nghip v ti sn c khc

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng Bng cc hot ng khc trn th trng nh: u thc, i l, kinh doanh v dch v bo him, thc hin cc dch v t vn, ngn qu... v cc dch v khc lin quan n hot ng ngn hng nh dch v bo qun hin vt qu, giy t c gi, cho thu kt, cm v nhiu dch v khc theo qui nh ca NHNN Vit Nam gip cho Ngn hng thu c nhng khon li ng k. c. Nghip v khc *Nghip v trung gian L nghip v ca ngn hng thc hin cc dch v cho khch hng thng qua nhn c cc khon thu di hnh thc hoa hng. Nn kinh t cng pht trin th dch v ny cng m rng. Gm c: - Ngn hng tin hnh chuyn tin cho khch hng, thanh ton h khch hng v cc khon tin mua bn dch v thng qua vic thu h, chi h khch hng bng hnh thc sc, u nhim thu, u nhim chi, th tn dng... - Ngn hng ng vai tr lm trung gian trong vic mua bn h cho khch hng. - Ngn hng lm i l pht hnh v bn chng khon cho cng ty. *Nghip v ngoi bng L nhng khon dng phn nh nhng ti sn tm thi ngn hng nhng khng thuc quyn s hu ca ngn hng. Ngoi ra, cc khon ny cn phn nh mt s ch tiu kinh t c phn nh cc ti khon trong bng cn i k ton nhng n v cn theo di phc v yu cu qun l n kh i x l, chi tit ngoi t... V nguyn tc, cc ti khon thuc loi ny u ghi n tc l ch ghi vo bn n hoc bn c ca ti khon

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng m khng ghi quan h i ng hoc gi qui nh trong bin bn giao nhn, trong ho n, chng t. Ti sn nhn gi h, ti sn gn n, xit n ch x l... Nhng ti sn phn nh trn cc ti khon ny u phi c tin hnh kim k, bo qun nh vi ti sn thuc quyn s hu ca doanh nghip

1.2. Vn huy ng v cng tc huy ng vn trong hot


ng kinh doanh ca ngn hng thng mi. 1.2.1. Khi nim v vn. Vn ca ngn hng thng mi l nhng gi tr tin t do ngn hng thng mi to lp hoc huy ng c dng cho vay, u t hoc thc hin cc dch v kinh doanh khc. N chi phi ton b hot ng ca ngn hng thng mi, quyt nh s tn ti v pht trin ca ngn hng bao gm: *Vn t c ca NHTM l nhng gi tr tin t do ngn hng to lp c, thuc s hu ca ngn hng. N mang tnh n nh v cn c quyt nh n kh nng v khi lng vn huy ng ca ngn hng. *Vn huy ng l nhng gi tr tin t m ngn hng huy ng c t cc t chc kinh t v c nhn trong x hi v c dng lm vn kinh doanh. Vn huy ng l ti sn thuc cc ch s hu khc nhau, ngn hng ch c quyn s dng v phi hon tr ng gc v li khi n hn. Ngun vn ny lun bin ng, tuy nhin n ng vai tr rt quan trng i vi mi hot ng ca ngn hng. *Vn i vay l phn vn cc Ngn hng i vay b sung vo vn hot ng ca mnh trong trng hp tm thiu Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng vn kh dng. N c chi ph tng i cao cho nn chim t trng nh trong tng ngun vn ca ngn hng. *Vn khc l phn vn pht sinh trong qu trnh thc hin cc nghip v thanh ton 1.2.2 Vai tr ca vn huy ng i vi bt k doanh nghip no, mun hot ng kinh doanh c th phi c vn bi vn phn nh nng lc ch yu quyt nh kh nng kinh doanh. Ring i vi Ngn hng l mt doanh nghip kinh doanh mt loi hng ho c bit l tin t vi c th hot ng kinh doanh l i vay cho vay nn ngun vn i vi hot ng kinh doanh ca Ngn hng li cng c vai tr ht sc quan trng. Vn l im u tin trong chu k kinh doanh ca ngn hng. Ngoi vn ban u cn thit tc l vn iu l theo lut nh th bt u hot ng kinh doanh ca mnh, vic u tin m ngn hng phi lm l huy ng vn. Vn huy ng s cho php ngn hng cho vay, u t... thu li nhun. Ni cch khc, ngun vn m ngn hng huy ng c nhiu hay t quyt nh n kh nng m rng hay thu hp tn dng. Ngun vn huy ng c nhiu th cho vay c nhiu v mang li li nhun cao cho ngn hng. Vi chc nng tp trung v phn phi cho cc nhu cu ca nn kinh t, mt ngun vn huy ng di do s to cho ngn hng iu kin m rng hot ng kinh doanh, a dng ho cc loi hnh dch v, khng b l c hi u t, gim thiu ri ro, to dng c uy tn cho ngn hng. Bn cnh , ngun vn huy ng ca ngn hng quyt nh n kh nng cnh tranh. Nu ngun vn huy

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng ng ln s chng minh rng qui m, trnh nghip v, phng tin k thut ca ngn hng hin i. Cc ngn hng thc hin cho vay v nhiu hot ng khc u ch yu da vo vn huy ng. Cn vn t c ch s dng trong nhng trng hp cn thit. V vy, kh nng huy ng vn tt s l iu kin thun li i vi ngn hng trong vic m rng quan h tn dng vi cc thnh phn kinh t c v qui m, khi lng tn dng, ch ng v thi gian, thi hn cho vay, thm ch quyt nh mc li sut va phi cho khch hng. iu s thu ht ngy cng nhiu khch hng, doanh s hot ng ca ngn hng s tng ln nhanh chng v ngn hng s c nhiu thun li hn trong hot ng kinh doanh, m bo uy tn v nng lc trn th trng. Vi nhng vai tr ht sc quan trng , cc ngn hng lun tm cch a ra nhng chnh sch qun l ngun vn t khu nhn vn t nhng ngi gi tin v nhng ngi cho vay khc nhau n vic s dng ngun vn mt cch hiu qu. Bn cnh , cc nh qun tr ngn hng cng lun tm cch i mi, hon thin chng cho ph hp vi tnh hnh chung ca nn kinh t. l mt trong nhng iu kin tin quyt a ngn hng n thnh cng. 1.2.3. Cc hnh thc huy ng vn a.. Tin gi ca khch hng. Tin gi ca khch hng l tin gi ca cc t chc kinh t, doanh nghip c quan Nh nc v cc nh ch ti chnh trung gian cng c nhn trong v ngoi nc c quan h gi tin ti ngn hng.

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng Tin gi ca khch hng c chia lm hai b phn: Tin gi ca doanh nghip, t chc kinh t v tin gi tit kim ca dn c. *Tin gi ca cc doanh nghip, t chc kinh t bao gm: -Tin gi khng k hn. y l khon tin gi m khch hng c th rt ra bt k lc no v ngn hng phi tho mn yu cu ca khch hng, thc cht l khon tin gi dng m bo trong thanh ton. Tin gi m bo thanh ton c k thc vo ngn hng thc hin cc khon chi tr khc pht sinh trong qu trnh hot ng kinh doanh ca khch hng mt cch thun tin v tit kim. y l khon tin tm thi nhn ri ch thanh ton m khng phi dnh. Bi vy i vi k khch hng y l mt ti sn m h k thc u nhim cho ngn hng bo qun v thc hin cc nghip v lin quan theo yu cu ca khch hng. Do vy khch hng khng mt quyn s hu, cng nh quyn s dng s tin . H c quyn ly ra hoc chuyn nhng cho bt k ai v bt k thi gian no. Khch hng c s dng s tin ca mnh bng cc phng tin thanh ton dng chi tr nh sc, u nhim chi, th chuyn tin i vi ngn hng y l mt khon n m ngn hng c ngha v thc hin lnh thanh ton chi tr cho ngi th hng loi tin gi ny, li sut thng thp hn li sut tr cho cc khon tin gi c li khc.Nhng khi khch hng m v s dng cc loi ti khon ny th c ngn hng cung ng cc

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng loi dch v min ph hoc thu vi t l thp, lng tin vn ti khon thanh ton thng chim gn 1/3 tin gi ngn hng. Nh vy cc ti khon ny em li cho khch hng s an ton trong vic bo qun vn v trong qa trnh thanh ton tr tin hng ho dch v, ngoi ra khch hng cn c hng mt khon tin li nh v mt s dch v min ph. Cn i vi ngn hng phi b ra mt s chi ph cho b my k ton theo di v nghi chp cc nghip v pht sinh, chi ph pht hnh sc v mt s dch v km theo. Chi ph ny kh ln, nhng n c b p li bi v trn thc t do lng tin gi vo v s lng tin rt ra khng cng mt lc v ch ti khon thng khng s dng ht s tin ca mnh trn ti khon. Do lun tn ti mt s tin trn ti khon trong mt thi gian di s d y c ngn hng dng u t cho vay i vi mt s doanh nghip, c nhn thiu vn sn xut, kinh doanh thu li nhun. Nh vy i vi ti khon tin gi thanh ton s d trn ti khon giao dch khng nhng b p c chi ph m cn c th mang li li nhun cho ngn hng. Ngy nay do iu kin khoa hc k thut pht trin, nhiu cng ngh mi c ng dng vo hot ng ngn hng. V vy c nhiu doanh nghip, c nhn m ti khon giao dch ti ngn hng, lm cho lng tin gi ny ngy cng gia tng. l nhng ngun vn dng cho vay ht sc quan trng ca ngn hng, ng thi li nhun thu v t ngun vn ny cng ngy cng tng. - Tin gi c k hn.

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng Tin gi c k hn l khon tin tm thi nhn ri ca doanh nghip, cha s dng n trong mt thi gian nht nh, m khong thi gian ny c xc nh trc. Do c doanh nghip thng gi vo ngn hng di hnh thc tin gi c k hn. Phn ln cc ngun tin gi ny xut pht t ngun tch lu ca cc doanh nghip m c. V nguyn tc khch hng ch c rt tin ra khi n hn v c hng s tin li trn s tin gi . Nhng hin nay thu ht vn nhm khuyn khch khch hng gi tin vo ngn hng, cc NHTM cho php khch hng rt tin ra trc thi hn. Trong trng hp ny khch hng khng c hng li hoc ch c hng theo li sut ca tin gi khng k hn. Do tnh cht ca loi tin vn tng i n nh, ngn hng c th s dng phn ln s d loi ngun vn ny cho vay trung v di hn. Nu ngun vn ny chim t trng ln trong tng ngun vn huy ng s to iu kin thun li, ch ng ca ngn hng trong qu trnh kinh doanh, cc NHTM thng a ra nhiu loi k hn nhm p ng nhu cu tin gi ca khch hng. Hin ti cc NHTM c cc loi tin gi c k hn 1 thng, 2 thng, 3 thng, 6 thng 9 thng, 1 nm, 2 nm. Vi mi mt k hn khc nhau th ngn hnng p dng mt loi li sut khc nhau. Thng thng th thi hn cng di th li sut cng cao. Cc NHTM thng khuyn khch khch hng gi tin vi thi hn di, v loi tin ny tng i n nh, ngn hng s ch ng trong kinh doanh. thu ht c nhiu ngun vn di hn th tc pht trin nn kinh t phi n nh, gi tr ng tin c m bo, lm pht va phi (thng l mt con s mt

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng nm) v tnh hnh hot ng kinh doanh ca cc ngn hng c hiu qu. * Tin gi tit kim dn c: Tin gi tit kim l khon tin dnh ca mi cc nhn c gi vo Ngn hng, nhm hng li sut theo qui nh. Tin gi tit kim l b phn thu nhp bng tin gi ca c nhn cha s dng c gi vo t chc tn dng. N l mt dng c bit ca tch lu tin t trong tiu dng c nhn. Khi gi tin ngi gi tin c giao mt s tit kim coi nh mt giy chng nhn tin gi vo Ngn hng. n thi hn khch hng rt tin ra c nhn mt khon tin li trn tng s tin gi tch kim. C hai loi tin gi tit kim l: - Tin gi tit kim khng k hn. Loi tin gi ny ngi gi tin c th rt ra mt phn hoc ton b s tin gi bt k lc no. Nhng khc vi loi tin gi thanh ton, ngi gi tin khng c s dng cc cng c thanh ton chi tr cho ngi khc, li sut tin gi tit kim thng cao hn v phn ln nhng ngi gi tin tit kim l do cha xc nh c nhu cu chi tiu c th trong tng lai, nhng li hng mc li trong thi gian khon tin nhn ri. - Tin gi tit kim c k hn. Khi c nhn gi tin vo ngn hng loi tin gi tch kim c k hn trn c s tho thun gia khch hng v ngn hng v thi hn gi, li sut theo qui nh v khch hng ch c rt tin ra khi n hn. Nhng trong thc t nc ta hin nay khuyn khch ngi gi tin cc NHTM

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng vn cho khch hng rt ra trc thi hn v c hng li sut thp hn li sut tin gi c k hn (thng thng bng li sut tin gi tit kim khng k hn). Do ngun vn huy ng t loi tin gi ny mang tnh n nh, cho nn cc NHTM thng a ra nhiu loi k hn khc nhau nh loi 3 thng, 6 thng, 12 thng, 24 thng nhm thu ht cng nhiu ngun vn vi li sut ca cc k hn khc nhau. Thng thng k hn ngy cng di th li sut huy ng ngy cng cao (li sut tin gi c k hn ln hn li sut tin gi khng k hn v tin gi thanh ton). Ngun vn huy ng t tin gi tit kim ca dn c c s lng ln th hai trong tng s cc loi tin gi vo ngn hng v n phc thuc rt ln vo thu nhp bnh qun theo u ngi, t l tit kim trn tng thu nhp ca dn c, cht lng phc v ca NHTM, s n nh ng tin v nn kinh t tng trng vng chc. b. To vn qua pht hnh cng c n. Vn pht hnh ca ngn hng, y l hnh thc huy ng vn thng qua pht hnh k phiu, tri phiu l cc cng c n ca ngn hng. c im ca loi vn ny l li sut cao hn li sut tin gi tit kim. Mc ch huy ng dng p ng cho cc d n u t ln. Ngun vn ny c huy ng theo nhiu thi hn khc nhau nh ngn hn, trung hn, di hn. Thi hn cng di th li sut cng cao. Hin nay Vit nam cc NHTM thng huy ng ngun vn ny di hnh thc pht hnh k phiu c mc ch v tri phiu trung, di hn. * Pht hnh k phiu c mc ch.

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng Khi cc NHTM c ngun vn ti chnh di do ti tr cho cc ngun vn c qui m ln, nhm pht trin kinh t a phng, chuyn dch c cu kinh t hoc lin doanh, lin kt vi cc t chc kinh t m cc ngun vn t c cha p ng c, NHTM trnh ngn hng Nh nc xin php pht hnh k phiu to ngun vn tn dng tng i lu di cho cc hot ng ny. Nh vy k phiu l mt chng ch huy ng vn c mc ch, c thi hn, ngi s hu c th chuyn nhng cho ngi khc qua chng nhn ca ngn hng, v trn s k phiu c ghi tn ngi hng. K phiu ngn hng c pht hnh nhm huy ng vn trong dn c mt cch linh hot c tc dng thu ht c ngun tin nhn ri vo ngn hng, gp phn kim ch lm pht, n nh gi tr ca ng tin, to ngun vn trung di hn u t cho cc d n pht trin kinh t. * Pht hnh tri phiu. Tri phiu ngn hng thc cht l giy nhn n c k hn ca ngn hng i vi nhng ngi mua tri phiu (nh u t). Tri phiu c cc NHTM hay cc t chc tn dng pht hnh nhm huy ng vn cho chnh bn thn ngn hng hoc cc t chc tn dng c lin quan. Thi hn ca tri phiu thng ln hn mt nm. Li sut ca tri phiu thng cao hn li sut ca tin gi tit kim, k phiu. Cc NHTM pht hnh tri phiu trn c s nhu cu s dng vn thng qua cc d n u t ca cc doanh nghip m ngn hng cam kt cho vay.

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng Huy ng vn thng qua vic pht hnh cc cng c n ca cc NHTM nh k phiu, tri phiu l mt hnh thc mi trong cng tc huy ng vn ca NHTM c nc ang pht trin. Vn c huy ng t hnh thc ny dng u t cho cc d n trung v di hn. nc ta hnh thc ny c Ngn hng s dng t nm 1992. Nhng cho n nay khi lng vn huy ng ca NHTM qua hnh thc ny vn cn thp so vi cc hnh thc huy ng vn truyn thng khc. pht huy c th mnh ca cng c huy ng vn ny i hi phi c th trng vn hon chnh (th trng chng khon). nc ta th trng ny mi c thnh lp cho nn hot ng ca n cha nh hng nhiu n hot ng huy ng vn ca ngn hng. b. Vn vay t cc t chc tn dng khc v ngn hng Trung ng. Khi cc NHTM c s mt cn i gia ngun vn huy ng v s dng vn, xy ra hin tng thiu vn t xut. m bo kh nng thanh ton ca mnh, cc t chc tn dng vay vn ca nhau qua th trng lin ngn hng. Th trng ny gip cho NHTM b sung ngun vn cho nhau, nhm gii quyt tnh trng thiu ht vn trong thanh ton. Hot ng ca th trng ny nhm tn dng n mc cao nht cc kh nng sn c mt cch trit ca cc t chc tn dng, trc khi c nhu cu vay vn ca ngn hng Trung ng. Vic thc hin quan h tn dng gia cc NHTM phi c tin hnh theo nguyn tc i vay cho vay v phi c tho thun trn c s hp ng tn dng, vn vay phi m

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng bo bng th chp, cm c (tin mt ti qu v cc chng t c gi tr), hay NHTM i vay c th xin ngn hng Nh nc bo lnh vay vn cc ngn hng khc. Cc ngn hng i vay phi chp hnh y cc quy ch d tr bt buc v an ton vn, phi c ti khon tin gi thanh ton hot ng thng xuyn ti NHTW. Khi cc NHTM ht kh nng vay mn ca nhau m vn thiu vn hoc mt kh nng thanh ton, cc NHTM thc hin vay vn ti ngn hng Trung ng to thm ngun vn b sung cho hot ng kinh doanh ca mnh. Vic ngn hng Trung ng cho cc NHTM vay lm tng kh nng thanh ton cho cc NHTM. Ngun vn ca ngn hng Trung ng l ngun vn cui cng, lm cho kh nng thanh ton ca nn kinh t c bnh thng. Nu nh thiu ngun vn ny th s xut hin cc cuc khng hong ti chnh khi cc NHTM mt kh nng thanh ton. Cc ngun vn i vay t cc t chc tn dng khc, t ngn hng Trung ng m bo kh nng thanh ton trong nhng trng hp cn thit. Cho nn thi hn vay thng ngn, li sut thng cao hn cc hnh thc huy ng vn khc ca NHTM. d. To vn t ngun vn khc. Ngoi cc ngun vn huy ng trn cc NHTM cng c th khai thc ngun vn t cc t chc ti chnh quc t, y l ngun vn ln, c thi hn tng i di t 5 n 50 nm vi li sut tng i u i. Khi cc NHTM nhn cc ngun vn ny thng c cc iu kin km theo rt cht ch v

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng vic cp pht phi ng ni dung chng trnh ca cc d n ti tr. nc ta khi thc hin cng cuc i mi nn kinh t, ng v Nh nuc ta sng sut la chn cc ng li ngoi giao ng n, trn tinh thn m ca ca nn kinh t, lm bn vi tt c cc nc trn th gii, thu ht cc ngun vn u t ca nc ngoi vo Vit nam. Cc ngun vn ny c ng gp rt quan trng vo cng cuc i mi cng nghip ho, hin i ho t nc, i hi Ngn hng Nh nc v NHTM phi tng cng m rng cc mi quan h hp tc quc t, t tranh th v tip nhn cc ngun vn ny. Trn y l cc hnh thc huy ng vn ch yu ca NHTM, tuy nhin cht lng, hiu qu ca hot ng huy ng vn chu nh hng tc ng rt nhiu yu t, t cc yu t mang tnh cht v m, n cc yu t mang tnh cht vi m ca nn kinh t, cng nh cc yu t lin quan ti chnh NHTM. 1.3. Nhn t nh hng ti hot ng huy ng vn 1.3.1. Cc nhn t khch quan a. MI trng php l Nghip v huy ng vn ca cc NHTM chu s iu chnh rt ln ca mi trng php l. C nhng B Lut tc ng trc tip m chng ta thng thy nh: Lut cc TCTD, Lut NHNN... Nhng Lut ny qui nh t l huy ng vn ca ngn hng so vi vn t c, qui nh v vic gi v s dng ti khon tin gi... C nhng B Lut tc ng gin tip n hot ng ngn hng nh Lut u t nc ngoi hoc cc NHTM khng c nhn tin gi hoc cho vay bng

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng cch tng gim li sut, m phi da vo li sut do NHNN a ra v ch c x dch trong bin nht nh m NHNN cho php... Bn cnh nhng b lut th chnh sch ti chnh tin t ca mt quc gia cng nh hng rt ln ti nghip v to vn ca NHTM. N c th hin mc tiu ca chnh sch tin t, chng hn khi nn kinh t lm pht tng, Nh nc c chnh sch tht cht tin t bng cch tng li sut tin gi thu ht tin ngoi x hi th lc NHTM huy ng vn d dng hn. Nh vy, mi trng php l l nhn t khch quan c tc ng rt ln ti qu trnh huy ng vn ca NHTM. Mc tiu hot ng ca NHTM c xy dng vo cc qui nh, qui ch ca Nh nc m bo an ton v nng cao nim tin t khch hng. b.Mi trng kinh t x hi: Tnh hnh kinh t - x hi trong v ngoi nc cng c tc ng khng nh n qu trnh huy ng vn ca ngn hng. Khi nn kinh t tng trng hay suy thoi th n u nh hng ti nghip v to vn ca NHTM. Mi bin ng ca nn kinh t bao gi cng c biu hin r trong vic tng, gim ngun vn huy ng t bn ngoi ca ngn hng. Nn kinh t tng trng, sn xut pht trin, t to iu kin tch lu nhiu hn, do to mi trng cho vic thu ht vn ca NHTM thun li. Ngc li, khi nn kinh t suy thoi, lm pht tng, ngi dn khng gi tin vo ngn hng m gi tin mua hng ho, vic thu ht vn gp kh khn. c. Tm l, thi quen khch hng

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng Khch hng ca ngn hng bao gm nhng ngi c vn gi ti ngn hng v nhng i tng s dng vn . V mi trng x hi cc nc pht trin, khch hng lun c ti khon c nhn v thu nhp c chuyn vo ti khon ca h. Nhng cc nc km pht trin, nhu cu dng tin mt thng ln hn. khon mc tin gi tit kim c hai yu t quan trng tc ng vo l thu nhp v tm l ca ngi gi tin. Thu nhp nh hng n ngun vn tim tng m Ngn hng c th huy ng trong tng lai. Cn yu t tm l nh hng n s bin ng ra vo ca cc ngun tin. Tm l tin tng vo tng lai ca khch hng c tc dng lm n nh lng tin gi vo, rt ra v ngc li nu nim tin ca khch hng v ng tin trong tng lai s mt gi gy ra hin tng rt tin hng lot vn l mi lo ngi ln ca mi ngn hng. Mt c im quan trng ca i tng khch hng l mc thng xuyn ca vic s dng cc dch v ngn hng. Mc s dng cng cao, ngn hng cng c iu kin m rng vic huy ng vn. 1.3.2. Cc nhn t ch quan a.Cc hnh thc huy ng vn Ngn hng mun d dng tm kim ngun vn th trc ht phi a dng hnh thc huy ng vn. Hnh thc huy ng vn ca ngn hng ngy cng phong ph, linh hot bao nhiu th kh nng thu ht vn t nn kinh t cng ln by nhiu. iu ny xut pht t s khc nhau trong nhu cu v tm l ca cc tng lp dn c. Mc a dng cc hnh thc huy ng cng cao th d dng p ng mt cch ti a nhu cu ca dn c, v h u tm thy cho mnh mt hnh thc gi tin ph hp m li an ton. Do vy Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng cc NHTM thng cn nhc rt k lng trc khi a vo p dng mt hnh thc mi. b. Chnh sch li sut cnh tranh: Vic duy tr li sut tin gi cnh tranh gia cc ngn hng vi nhau tr nn cc k quan trng trong vic thu ht cc khon tin gi mi v duy tr tin gi hin c. iu ny c bit ng khi li sut th trng vo mc tng i cao. Cc ngn hng cnh tranh ginh vn khng ch vi cc ngn hng khc m cn vi cc t chc tit kim khc, cc th trng tin t v vi nhng ngi pht hnh cc cng c ti chnh khc nhau trong th trng tin t.Khi li sut ti a b loi b trong qu trnh ni lng cc quy nh, vic duy tr mc li sut cnh tranh cng tr nn gay gt. c bit trong giai on khan him tin t, cho nhng khc bit tng i nh v li sut cng s thc y ngi gi tin tit kim v nh u t chuyn vn t ngn hng ny sang ngn hng khc hay t cng c ny sang cng c khc. c. Nng lc v trnh cn b ngn hng * V phng din qun l, nu ngn hng c trnh qun l tt s c kh nng t vn ph hp cho khch hng em li hiu qu cao th s thu ht c khch hng n vi mnh. Mt khc, qun l tt s m bo c an ton vn, tng uy tn, to iu kin tt cho cng tc huy ng vn ca ngn hng. * V trnh nghip v: trnh ca cn b ngn hng nh hng ln ti cht lng phc v, chi ph dch v lm nh hng ti vic thu ht vn ca ngn hng. Hin nay, nhiu Ngn hng Vit Nam, trnh nghip v ca cn b c nhiu bt cp. V vy, cn phi ch trng vo vic nng cao trnh cho cn b sao cho ph hp vi nhu cu i hi ca kinh t th trng d. Cng ngh ngn hng Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng Trnh cng ngh ngn hng c th hin theo cc yu t sau: Th nht: Cc loi dch v m ngn hng cung ng Th hai : Trnh nghip v ca cn b cng nhn vin ngn hng Th ba: C s vt cht trang thit b phc v hot ng kinh doanh ca ngn hng Trnh cng ngh ngn hng ngy cng cao, khch hng s cng cm thy hi lng v dch v c ngn hng cung ng v yn tm hn khi gi tin ti cc ngn hng. y l mt yu t rt quan trng gip ngn hng cnh tranh phi li sut v khch hng m ngn hng phc v, khng quan tm n li sut m quan tm n cht lng v loi hnh dich v m ngn hng cung ng. Vi cng mt li sut huy ng nh nhau, ngn hng no ci tin cht lng dch v tt hn, to s thun tin hn cho khch hng th sc cnh tranh s cao hn. e. Cc dch v ngn hng cung ng Mt ngn hng c dch v tt, a dng hin nhin c li th hn so cc ngn hng c cc dch v hn ch. Trong iu kin thnh ph thiu bi u xe, ngn hng c bi u xe rng ri cng l mt li th hoc ngn hng c giao dch mt ng trn cc ph chnh, c h thng rt tin t ng lm vic ngy m, c cn b giao dch nim n, c trch nhim, to c nim tin cho khch hng cng l li th ng quan tm ca cc NHTM. Khc v cnh tranh, v li sut, cnh tranh v dch v ngn hng khng gii hn, do vy y chnh l im mnh cc ngn hng ginh thng li trong cnh tranh. f. Mc thm nin ca mt Ngn hng: Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng i vi cc khch hng khi cn giao dch vi mt ngn hng th bao gi h cng dnh phn u i i vi mt ngn hng c thm nin hn l mt ngn hng mi thnh lp. Bi v, theo h th mt ngn hng thm nin l mt ngn hng c uy tn, vng vng trong nghip v, c ngun vn v c kh nng thanh ton cao. Do vy, mc thm nin v mt kha cnh no cng to ra c lng tin i vi khch hng g. Chnh sch qung co: Khng mt ai c th ph nhn c vai tr to ln ca chnh sch qung co trong thi i ngy nay. Trong hot ng ngn hng hin i, qung co lun c cao v cn phi c mt chi ph nht nh cho cng tc ny. ng thi ngn hng cng phi c chin lc qung co c bit khng ch trn truyn hnh m nn dng c Pano, p phch, t ri nhm y mnh cng tc huy ng vn. h. Mng li phc v cho vic huy ng vn: Mng li huy ng vn ca cc ngn hng thng biu hin qua vic t chc cc qu tit kim. Mng li huy ng khng ch c m rng to iu kin thun li cho ngi gi tin, m cn c m ra c nhng ni cch xa trung tm kinh t nh nng thn, vng su, vng xa t nng cao c hiu qu huy ng vn. Trn y l cc nhn t nh hng n kh nng huy ng vn ca cc h thng ngn hng thng mi. Vi mi ngn hng trong nhng giai on khc nhau, mc nh hng ca cc nhn t trn n hot ng huy ng vn cng khc nhau. Ty thuc vo tnh hnh c th m cc

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng ngn hng c th xy dng cho mnh mt chin lc huy ng thch hp.

Chng 2
Thc trng Cng tc huy ng vn ti S giao dich I Ngn hng cng thng vit nam

2.1. Khi qut v S giao dich I Ngn hng cng thng Vit Nam. 2.1.1. Lch s hnh thnh v pht trin S giao dch I Ngn hng Cng thng Vit Nam, tn giao dch ICBV, Transaction ofice No1, l chi nhnh loi 1 trong h thng NHCT VN , l u mi cho cc chi nhnh NHCT trn a bn H Ni trin khai chng trnh hp tc ca NHCT VN vi cc i tc v bn hng, l nI th im cc chng trnh sn phm mi ca NHCT VN. Qu trnh hnh thnh S giao dch chia cc giai on sau: a. T nm 1988 tr v trc: l ngn hng Hon Kim b. T nm 1988 - 1/4/1993 : l Ngn hng Cng thng H Ni c im c bn ca giai on ny:

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng * C s vt cht cn ngho nn, sn phm dch v n iu, kinh doanh i ni l ch yu, kinh doanh i ngoi cha pht trin. * i ng cn b c o to trong c ch c, ng v s lng, song yu v cht lng, nht l kin thc kinh doanh trong c ch th trng * Qui m hot ng cn khim tn: - Ngun vn huy ng n 31/12/1993 t 522 t ng - Tng d n cho vay n 31/12/1993 t 323 t ng c. T 1/4/1993- 31/12/1993: c sp nhp vi ngn hng Cng thng trung ng, c tn l Hi s NHCT VN. c im ni bt ca giai on ny: * C s vt cht, k thut cng ngh c tng cng * Sn phm dch v ngn hng kh phong ph, a dng * Kinh doanh i ngoi pht trin mnh * i ng cn b c o to li v thch ng dn vi hot ng kinh doanh trong c ch th trng d.T 1/1/1999 n nay: Hi s c tch ra theo quyt nh s 134/Q HQT- NHCTVN v mang tn l S giao dch I NHCT VN, hch ton ph thuc. Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng c im ni bt ca giai on ny: * Hot ng kinh doanh pht trin mnh u trn tt c cc mt nghip v, p dng giao dch tc thi trn my tnh ti tt c im huy ng vn. * M rng mng li kinh doanh, ppht trin dch v mi: nm 2001 m phng giao dch s 1 v t nghip v bo him. * Qui m hot ng: - Ngun vn huy ng tng 275 ln so 1988, chim 20% tng ngun vn huy ng ca ton h thng NHCT VN - D n cho vay tng 40 ln so 1988 2.1.2. C cu t chc SGD I NHCT VN. Hin nay, c cu t chc ca SGD bao gm: 1 gim c, 3 ph gimc, 12 phng nghip v, 2 phng giao dch, 1 t nghip v bo him .Nhim v chnh ca cc phng ban nh sau: * Phng tng hp v tip th: - Huy ng vn bng VND v ngoi t theo hng dn ca Tng gim c, trc tip iu hnh lao ng, ti sn ti qu tit kim, m bo an ton ti sn, tin bc ca c quan, Nh nc theo ng ch .

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng - Tng hp, phn tch bo co mi tnh hnh hot ng ca SGD theo yu cu ca gim c SGDI, gim c NHNN trn a bn, tng gim c NHCTVN. * Phng tn dng: gm 3 phng( phng khch hng 1, khch hng 2, khch hng 3) vi nhim v chnh sau: - Thc hin cho vay, thu n ( ngn hn, trung h, di hn) bng VND v ngoi t vi cc t chc kinh t, c nhn theo ng c ch tn dng ca NHNN v hng dn ca Tng gim c - Nghin cu xut cc bin php giI quyt vng mc trong hot ng kinh doanh ti S giao dch, phn nh kp thi nhng vn nghip v mi pht sinh bo co tng gim c xem xt, giI quyt. - Phn tch hot ng kinh doanh ca khch hng vay vn, cung cp kp thi cht lng cc bo co, thng tin v cng tc tn dng cho lnh o. * Phng k ton: - Thc hin m ti khon giao dch vi khch hng, hch ton chnh xc, kp thi mi bin ng v vn, ti sn ca khch hng v ngn hng - Tip nhn, x l hch ton k ton theo ng quy nh cc h s vay vn ca khch hng, phi hp vi phng kinh doanh thc hin n kp thi, ng ch . - Tham mu cho gim c trch lp, hch ton, s dng qu phc li, qu khen thng ph hp vi ch Nh nc v ca Tng gim c.

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng * Phng ti tr thng mi: - Xy dng gi mua bn v thc hin mua bn ngoi t vi cc t chc kinh t, t chc tn dng, c nhn theo quy nh . - Thc hin nghip v thanh ton quc t v lm cc dch v ngn hng i ngoi theo thng l quc t v hng dn ca Tng gim c. * Phng t chc: - Nghin cu, xut vi gim c s phng n sp xp b my t chc ca S, m bo ng quy ch v kinh doanh c hiu qu. - Tuyn dng lao ng , iu ng b tr cn b nhn vin vo cc v tr ph hp vi nng lc, phm cht cn b v yu cu ca nhim v kinh doanh. * Phng kim sot : - Thc hin kim tra kim ton ton b hot ng kinh doanh ti s,bo co kt qu kim tra kim ton bng vn bn vi gim c s, vi tng gim c NHCTVN, kin ngh nhng vn cn b sung, sa i v qui ch. * Phng t chc : - Nghin cu xut vi gim c s phng n sp xp b my t chc ca s, m bo ng qui ch v kinh doanh c hiu qu. - Tuyn dng lao ng, iu ng b tr cn b nhn vin vo cc v tr ph hp vi nng lc, phm cht cn b v yu cu ca nhim v kinh doanh. *Phng kho :

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng - Thc hin thu chi tin mt bng VN v ngoi t, ngn phiu thanh ton, kp thi chnh xc ng ch , thc hin chi tit qu, giao nhn tin mt vi cc qu tit kim an ton, chnh xc. - T chc iu chuyn tin gia qy nghip v ti s v NHNN thnh ph H Ni an ton ng ch trn c s p ng kp thi, y nhu cu chi tr ti s. * Phng thng tin : - Trin khai v pht trin cc phn mm ng dng ca NHCTVN v khai thc thng tin phc v cho hot ng kinh doanh ti s. - m bo an ton, b mt s liu, thng tin v hot ng kinh doanh ca s theo ng qui nh ca NHNN, NHCTVN, thc hin bo tr, bo dng h thng my tnh, thit b tin hc phc v cng tc qun l khng b ch tc. * Phng hnh chnh qun tr : - Thc hin mua sm ton b trang thit b, phng tin lm vic phc v kinh doanh, theo di qun l bo dng sa cha ti sn, cng c lao ng. - Phi hp vi phng k ton ti chnh lp k hoch mua sm, sa cha ti sn v cng c lao ng hng qu, nm theo ng qui nh ca nh nc v ca NHCT VN . - T chc cng tc vn th, lu tr theo ng qui nh ca nh nc v ca NHCTVN,t chc cng tc bo v c quan, xy dng ni qui bo v c quan, qun l v iu hnh xe t, ni qui s dng in, in thoi ti s.

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng 2.1.3. Kt qu mt s mt hot ng ca SGDI NHCT VN trong mt vi nm gn y: Trong nhng nm gn y, cng vi s khi sc ca nn kinh t t nc, SGDI thu c nhng thnh qa ng khch l trong hot ng kinh doanh, to dng c mt v tr quan trng trong h thng cng nh trong nn kinh t. SGD I ngy cng khng nh l n v ng u trong ton h thng, c gng vn ln vi phng chm: uy tn- hiu qu- lun mang n s hi lng cho mi khch hng, xy dng chnh sch kinh doanh ph hp a. V huy ng vn; - Tng vn huy ng nm 2002 t: 14.065 t ng - Tng vn huy ng nm 2003 t: 15.158 t ng - Tng vn huy ng nm 2004 t: 14.025 t ng t c tc d tng trng ngun vn trn, cng vi chnh sch lI sut ch ng, linh hot, SGDI lun phi hp hi ha vi nhiu yu t tch cc nh: hnh thc huy ng linh hot, hp dn, li sut tin gi hp l cho tng i tng khch hng, y mnh vic cung cp sn phm dch v ngn hng tin ch song song vic i mi phong cch giao tip vn minh, tn tnh, chu o. Ngun vn huy ng ti SGD lun chim 20% trn tng ngun vn huy ng ton h thng NHCT VN, c thi im s d tin gi ln ti 15.000 t ng, khng nhng p ng kp thi, y nhu cu vay vn v thanh ton ca mi i tng khch hng m cn iu chuyn v NHCT VN mt lng vn ln, gp phn cho vay pht trin kinh t x hi ca t nc. b. V hot ng u t tn dng

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng - Tng d n cho vay v u t nm 2001 t: 2.088 t ng - Tng d n cho vay v u t nm 2002 t: 2.806 t ng - Tng d n cho vay v u t nm 2003 t: 3.935 t ng Cho vay nn kinh t l hot ng c bn, quan trng, to ra li nhun ca ngn hng. Vi mc tiu tng trng tn dng, m bo yu cu v cht lng tn dng, ly cht lng tn dng lm trng v ph hp c ch qun l, gim st ca ngn hng, SGD I ch ng cho vay vi mi i tung khch hng thuc tt c cc thnh phn kinh t. T l cho vay trong nhng nm gn y tng dn. C th nm 2001 l 2.088 t nhng n nm 2002 tng ln 2.806 t. c bit d n cho vay tng ln vt bc 3.935 t vo nm 2003. c. V hot ng kinh doanh i ngoi * Nghip v kinh doanh ngoi t : Trong vi nm gn y, th trung ngoi t c nhiu bin ng, t gi ngoi t lin tc tng.Tuy vy, SGD I ch ng khai thc ngoi t trn c s tng cng cc bin php nghip v kinh doanh ngoi t, c bit l mua bn ngoi t c k hn. S liu c th qua cc nm : Bng 1: Hot ng kinh doanh ngoi t SGD I NHCT VN n v: Triu ng Doanh s mua Doanh s bn

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng Loi ngoi t USD JPY EUR 106.409.80 4,47 597.335.19 112.728.45 4,85 215.982.90 110.772.65 8,78 597.155.23 2 48.797.449, 113.661.21 1,08 206.115.41 4 30.804.039, 2002 2003 2002 2003

5,70 7,03 48.352.916, 30.785.871, 69 01

25 01 (Ngun: Phng tng hp SGD I

NHCT VN) Nh vy, qua bng s liu trn ta thy, hot ng kinh doanh ngoi t ca SGD I tng ng k qua cc nm. Nm 2002, SGD mua c hn 106 triu USD v cc loi ngoi t kh nh JPY(597.335.195,70 triu), EUR (48.352.916,69 triu). Bn cnh , doanh s bn t hn 110 triu USD; 597.155.232 triu JPY v 48.797.449,25 triu EUR. n nm 2003, doanh s mua tng ln l 112 triu USD v doanh s bn t 113 triu USD. Cc ngoi t khc vi doanh s cng tng ng kp ng y nhu cu thanh ton ca khch hng nhp khu c quan h tin gi, tin vay ti SGD v mt s n v thuc h thng NHCT VN. * Nghip v thanh ton quc t : Hot ng kinh doanh ngoi t pht trin to iu kin m rng cc nghip v thanh ton quc t nh: L/C nhp khu, thanh ton nh thu, thanh ton T/T, thanh ton Sc du lch, th Visa, Mastercard. C th nm 2003: + L/C nhp: M 636 L/C , tr gi 59.725.400,42 USD Thanh ton 767 L/C , tr gi 56.540.046 USD

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng + L/C xut+ nh thu xut: Thng bo : 48 mn,tr gi 1.379.009USD Thanh ton: 57 mn, tr gi 1.336.769,56 USD + Nh thu :. Thng bo 278 mn. tr gi 7.044.403,16 USD Thanh ton 274 mn, tr gi 6.747.101,81 USD + Thanh ton T/T: tr gi 39.795.345 USD + Thanh ton th, Sc: tr gi 171.908 USD Hin nay, SGD I ang nghin cu xy dng k hoch tip cn, gii thiu rng ri cc sn phm dch v ngn hng quc t v cc sn phm dch v khc ca NHCTVN vi mi i tng khch hng, pht trin cc dch v ngn hng quc t mi nh chuyn tin nhanh, thc hin chit khu chng t hng xut, th ATM d. Cng tc k ton-thng tin in ton: Cng tc k ton chp hnh tt php lnh k ton thng k ca nh nc, m bo hch ton chnh xc,kp thi, khng xy ra sai st.Hin nay,SGD trin khai cc phn mm qun l, cp nht chng trnh kp thi, x l s liu chnh xc, cung cp thng tin y , phn nh s liu trung thc, gip lnh o nm bt kp thi tnh hnh kinh doanh ch o qun l vn,iu hnh vn c hiu qu.SGD I nghin cu cc ti ng dng: p dng Marketing trong hot ng kinh doanh, hin i ha cng ngh truyn s liu gia ngn hng v khch hng,cp nht thng tin ng dng.

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng


c. Kt qu kinh doanh :

Bng 2: Bo co hot ng kinh doanh n v: Triu ng Ch tiu Tng thu Tng chi Li 2002 639.307 488.460 140.877 Vt 17,3% so KH 2003 828.901 629.578 199 Vt 28% so KH 2004 892.769 627.373 265.395

( Ngun : Phng tng hp SGD I NHCT VN) Nh vy, tt c cc ch tiu kinh doanh u tng do SGD c nhiu c gng n lc trong vic pht trin v m rng cc mt nghip v kinh doanh bng nhiu hnh thc v bin php , trong im mu cht l kt hp hi ha, linh hot gia tn dng ni ngoi t vi kinh doanh i ngoi, thanh ton quc t, trn c s pht huy nhng th mnh ca mnh. 2.2. Thc trng hot ng huy ng vn ti SGD I NHCT VN. Huy ng vn l mt nghip v ch cht, khng th thiu c ca cc ngn hng ni chung v ca SGD I ni ring, bi ngun vn chnh ca mt ngn hng l ngun vn huy ng. Hn na, huy ng vn khng phi l mt nghip v c lp m n gn lin vi cc nghip v s dng vn v cc nghip v trung gian khc nh thanh ton, chuyn tin ca NHTM. Ngn hng phi lun m bo cho mnh mt ngun vn di do p ng nhu cu ca khch hng n vay vn Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng v p ng nhu cu vn cho qu trnh pht trin ca t nc. Bn cnh , huy ng vn phi da trn c s xc nh th trng u ra, lnh vc u t c hiu qu hay khng, li sut ra sao. Bng 3: Bin ng ca ngun vn huy ng n v: T ng Ch tiu 1. Tng ngun vn 2.Tng(gi m) s tuyt i 3.T l so vi nm trc NHCT VN) Vi phng chm tng cng ngun vn, SGD c gng thc hin a dng ha cc hnh thc, bin php, knh huy ng vn khc nhau.Do vy, ngun vn tng vi tc kh ln, p ng nhu cu pht trin ca nn kinh t. Qua bng s liu trn cho thy, ngun vn huy ng ca SGD tng trng qua cc nm. Tnh n 31/12/2000, tng ngun vn huy ng l 9.262 t, nhng n 31/12/2001, con s ny ln ti 11.587 t, tng 25% so vi cng k 2000. n 31/12/2002, tng huy ng vn tng 26% so cng k 2001. Tnh n 31/12/2004, tng ngun vn huy ng l 14.025 t ng( gim 1.133 t so nm 2003). S d gim nh vy l do ngun tin gi thanh ton ca cc TCKT chim t trng ln 2000 9.262 Thi im 2001 2002 2003 11.587 14.605 15.158 +2.325 125% +3.018 126% +553 103% 2004 14.025 -1.133 92.5%

(Ngun: Phng tng hp SGDI

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng nhng lun bin ng, tin gi khng k hn chim t trng cao, ngun tin gi dn c tng i n nh nhng c nm khng tng.

Bi 1: T h tng tr ng vn huy u nh nh ng
T ng 16000 14000 12000 10000 8000 6000 4000 2000 0 2000 2001 2002 2003 2004
Nm

14605 11587 9262

15158

14025

Nm S ti n

Hin nay, SGD I NHCT VN ang huy ng vn ch yu t cc ngun sau: Tin gi doanh nghip, tin gi dn c, huy ng vn t vic pht hnh giy t c gi. Di y, em s i phn tch c th tng ngun vn trong tng ngun vn huy ng: 2.2.1. Tin gi doanh nghip: y thc s l ngun vn quan trng ca ngn hng, l mt b phn tin t tm thi cha s dng n trong qu trnh sn xut kinh doanh ca cc doanh nghip. Tnh hnh tin gi ca doanh nghip c biu hin qua bng sau: Bng 4: Tnh hnh huy ng vn t Doanh nghip
n v: T ng

Ch tiu 1.Vn huy

2000 9.262

2001 2002 11.5 14.605

2003 15.158

2004 14.025

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng ng 2.Tin gi ca DN - Tin gi KKH - Tin gi c k hn T trng/VH 87 8.11 3 6.82 9 1.28 4 70%

6.256 5.190 1.066 67,5%

10.817 9.446 1.431 74,06

10.981 9.355 1.626 72,44

9.918 8.436 1.482 70,71%

% % Qua bng trn ta thy, tin gi ca Doanh nghip khng ngng tng ln qua cc nm. Nu nm 2000, tin gi ca cc doanh nghip l 6.256 t ng th n nm 2001 tng ln 8.113 t, tng gp 1,29 ln (khong 1.857 t) so vi nm 2000. Nm 2002, con s ny l 10.817 t ng, tng gp 1,33 ln (khong 2.704 t) so vi nm 2001. n nm 2003, tin gi cc doanh nghip l 10.981 t, tng gp 1,01 ln so vi nm 2002. y thc s l mt kt qu ng mng bi trong iu kin cc NHTM ni chung cng nh ca cc NHTM trn a bn thnh ph H Ni ni ring ang cnh tranh gay gt bng cch a ra cc mc li sut v hnh thc huy ng vn hp dn th SGD vn l mt a ch ng tin cy trong lng khch hng bao gm c khch hng l cc doanh nghip. Trong thi gian ti SGD I cn pht huy hn na th mnh ny bi vic tip cn vi cc ngun tin gi ca cc TCKT, doanh nghip l tin pht trin cc dch v thanh ton, mua bn ngoi t, bo lnh, cho vay... Mt khc, ta thy t trng ca ngun tin gi khng k hn l ln hn so vi c k hn (dao ng t 85-87% trong tng tin gi doanh nghip). Ngun tin ny hnh thnh ch yu t ngun tin gi thanh ton ca cc t chc kinh t, cc doanh nghip. y l ngun vn ang c khai thc nht v i vi cc n v, ngun tin ny lun bin Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng ng.Tin gi khng k hn c ch trng v b phn ny c tnh cht nh m bo cho s vn m cc n v vay ca ngn hng. Hn na, cc n v c tin gi ny s s dng cc dch v thanh ton: Sc, UNC, UNT, chuyn tinBn cnh , ngn hng phi chi tr cho ngun vn ny thp so vi ngun vn huy ng t dn c. V vy, SGD c nhng bin php nhm thu ht lng tin gi ny nh: n gin ha cc th tc, p dng chnh sch i vi doanh nghip c s d tin gi ln.

Bi s 2: T h huy vn t DN u nh nh ng
T ng
16000 14000 12000 10000 8000 6256 6000 4000 2000 0 2000 2001 2002 2003 2004 9262 8113 11587 10817 14605 15158 14025

10981 9918

Nm

Vn huy ng

Ti gi ca DN n

Qua biu trn, ta thy tin gi tng ln qua cc nm, c bit vo cui nm, do doanh nghip thu c nhiu tin bn sn phm, hng ha hn vo thi im ny. S bin ng ny ph thuc trc tip vo tnh hnh sn xut kinh Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng doanh ca doanh nghip cng nh chnh sch ca bn thn ngn hng, cc dch v ngn hng cung cp cho khch hng. 2.2.2. Tin gi dn c Khon mc k tip trong ngun vn huy ng ca ngn hng l tin gi tit kim t dn c. y l ngun tin ca dn c cha s dng n em gi vo Ngn hng ly li. N thc s l ngun tim nng di do cho ngn hng khi chuyn sang c ch hch ton kinh doanh.

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng Bng 5: Tnh hnh huy ng vn t dn c


n v: T ng

Nm Ch tiu Vn huy ng Tin gi dn c % so cng k T trng/VH

2000 9.262 2.977

2001 11.587 3.409 114% 29,43%

2002 14.605 3.728 109% 25,52%

2003 15.158 3.628 97.31% 23.93%

2004 14.025 3.397 93.6% 24,2%

32.14%

Ngun: Phng tng hp SGD I NHCT VN

Quan st tng quan bng s liu cho thy, cng vi s tng trng ca ngun vn huy ng, b phn tin gi dn c tng i n nh v c xu hng gim xung qua cc nm, tuy nhin mc tng trng c xu hng tng dn. C th, nm 2001 tng so vi nm 2000 l 432t ng, t mc tng trng 14%. n nm 2002, tng 319 t ng (tng 9%), n 31/12/2004, mc tng trng gim , ch bng 93,6% so vi cng k nm 2003 nhng t trng tin gi dn c/Tng vn huy ng c xu hng tng dn, th hin nim tin ngi dn vo SGD I NHCT VN. Tin gi dn c gm tin gi khng k hn v tin gi c k hn: + Tin gi khng k hn: l loi tin gi m khch hng c th gi nhiu ln v rt ra bt c lc no. Khch hng c th yu cu ngn hng trch tin t ti khon ny chi tr cho ngui th hngv tin hng ha, cung ng lao v. Mc ch chnh ca ngui gi tin l nhm m bo an ton v ti sn v thc hin cc khon thanh ton qua ngn hngv do vy n thng c gi l ti khon tin gi thanh ton. + Tin gi c k hn: l loi tin gi m khch hng c rt ra sau mt thi gian nht nh t mt vi thng n

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng mt vi nm. Mc ch ca ngi gi tin l ly la v ngn hng c th ch ng k hoch ha vic s dng ngun vn ny v tnh thi hn ca ngun vn.

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng Bng 6: Kt cu tin gi dn c n v : T ng 2002 Ch tiu S tin 1. Tng s 3.728 2.Tin gi 72 KKH 3.Tin gi c 3.656 KH ( Ngun: Phng tng hp v tip th SGD I NHCTVN) Nh vy, qua 3 nm 2002,2003,2004, ta thytrong ngun tin gi tit kim, tin gi khng k hn chim t l rt nh trong ngun tin gi dn c v tng i n nh. Tin gi c k hn lun c hng tng ln v chim khong 98% tng ngun tit kim. C th nm 2002 l 3.656 t ng, chim 98% so vi tng tin gi dn c ( 3.728 t) v nm 2003, chim 98,9% Tnh n nm 2004, tin gi c k hn chim t trng khng nh l 99% trn tng tin gi dn c. iu ny c li cho ngn hng bi v ngn hng c c s ngun vn cho vay vi thi gian tng i di, li sut cao hn v c k hoch thu hi vn ng hn.Tin gi c k hn c ngi dn a chung hn, chim t trng ln th hin s tin tng ca nhn dn vi ngn hng v mc ch gi tin hng li nhun, phn nh chnh sch khch hng ng n i i vi hot ng qung b cc sn phm tin ch cao hn hn so vi cc NHTM khc. Tuy nhin cng cn phi thy rng, t trng ngun tin gi tit kim c k hn ca SGD I tng qua cc nm song cng phi i mt vi rt nhiu thch thc. Khi i sng, Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng % 100 S tin 3.628 41 3.587 2003 % 100 S tin 3.397 19 3.379 2004 % 100

0,98

0,989

0,99

Hc Vin Ngn Hng thu nhp ca dn c cao hn, h c iu kin tch lu v do ngun tin gi ca h vo ngn hng tng ln. Nhng ng thi, nn kinh t pht trin, to iu kin m rng sn xut kinh doanh, mang n nhng c hi u t mi cho c nhng ngi dn vi s vn khng nht thit phi tht ln. Thm vo , ngy cng c thm nhiu ngn hng tham gia hot ng trn th trng, cnh tranh tr nn quyt lit hn cng vi nhiu l do khc khin cho cng tc huy ng vn t dn c ca SGD cn phi n lc hn na, tm mi cch tng ngun vn ny nhm cng c sc mnh cho ngn hng v gi th ch ng trong kinh doanh, p ng nhu cu vn ngy mt tng ca nn kinh t. 2.2.3. Huy ng vn t vic pht hnh giy t c gi (GTCG) Bng 7: Tnh hnh pht hnh giy t c gi nm 2004: n v: Triu ng Ch tiu Giy t c gi 1. K phiu 2. Tri phiu VND 499.174 63.441 435.733 Ngoi t quy VND 102 102 0 Tng s 499.276 63.543 435.733

Bng 8: Tnh hnh pht hnh giy t c gi bnh qun thng 6/2005 n v: Triu ng Ch tiu Giy t c gi 1. K phiu 2. TrI phiu 3.Chng ch VND 571.389 136.143 434.823 423 Ngoi t quy VND 2.281 0 0 2.281 Tng s 573.670 136.143 434.823 2.704

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng TG Nh vy, ta c th thy s pht trin ca vic pht hnh GTCG qua bng s liu trn nm 2003 v s liu bo co bnh qun thng 6/2005. * Th nht l K phiu: y l hnh thc ngn hng ch ng pht hnh phiu n huy ng vn thng nhm mc ch nh. K phiu thng c li sut ln hn tin gi tit kim nhng khng linh hot bng tin gi tit kim. Do vy, k phiu ch chim mt phn nh tng ngun huy ng pht hnh GTCG.C th, nm 2003, tng ngun huy ng ca GTCG t 499.276 triu ng. Trong , ngun vn huy ng qua pht hnh k phiu ch l 63.543 triu ng ( chim 12,73%) bao gm :huy ng bng VND l 63.441 triu ng v ngoi t quy VND l 102 triu ng. Tuy vy, ngun vn qua pht hnh k phiu bnh qun thng 6/2005 c s chuyn bin ng k: 136.143 triu ng , chim 23,7% Tng ngun huy ng. Ngn hng pht hnh k phiu c mc ch phc v cho nhng cng trnh trng im ca nh nc, cho nhu cu ca ton h thng. Vi li sut uyn chuyn bin ng theo thi gian, k phiu thc s to s ch ng cho Ngn hng. Do huy ng vi li sut cao nn ch khi no ngn hng xt thy thc s cn vn u t hay c th m bo li ch u ra cao hn th ngn hng mi pht hnh k phiu. Chnh v vy, ngun ny chim 1 t trng khng ln trong tng ngun huy ng v khng thng xuyn.

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng K phiu ngn hng tuy chim 1 t trng nh nhng gip cho ngn hng a dng ho hnh thc huy ng vn, tng bc nng cao kh nng phc v khch hng vi mt cht lng cao hn, i tng rng ri hn. - Th 2 l Tri phiu: Tri phiu l mt chng th xc nhn mt khon n ca t chc pht hnh i vi ngi s hu, trong cam kt s tr khon n km vi tin lI trong khong thi gian nht nh .Hnh thc huy ng qua tri phiu chim t l ln trong tng huy ng GTCG.Trong nm 2004, ngun huy ng t tri phiu l 435.733 triu ng( chim 87,3% tng cng c khc) .c bit ch ring thng 6/2005, vn huy ng bnh qun ln ti 434.823 triu ng trong tng 573.670 triu ng( chim 75,8%). Qua ta thy tnh hnh huy ng vn qua pht hnh tri phiu t c nhng kt qu ng khch l v kh quan. - Th 3 l Chng ch tin gi: Hin ti, SGD I ang huy ng vn qua pht hnh chng ch tin gi nm 2005. Chng ch tin gi l mt giy bin nhn c li sut v khon tin gi ti mt ngn hng hay cc t chc k thc khc trong mt thi gian xc nh v chng c th c chuyn nhng trong thi gian hiu lc. Vic xut hin chng ch tin gi cho php SGDI c th huy ng vn mt cch ch ng m khng phi ph thuc vo tin gi ca khch hng. Kh nng chuyn nhng to nn s hp dn hn nhiu cho chng ch tin gi so vi cc hnh thc tin gi c k hn khc. Do vy, bnh qun thng 6/2005, vi vic pht hnh chng ch tin gi, SGD huy

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng ng c 2.704 triu ng, khng nh hiu qa ca pht hnh chng ch tin gi v quyt nh ng n trong chin lc huy ng vn ca SGDI NHCTVN Xt mt cch tng qut, trong mi quan h tng quan gia SGDI vi cc Chi nhnh khc cng h thng cng nh cc NHTM khc, trn c s so snh qua cc nm c th nhn thy rng SGD I c mt ngun vn vi qui m kh ln, tc tng trng n nh, xng ng c xp vo hng ng nhng ngn hng ln mnh trong ton h thng. ng thi, xt v qui m v tc tng trng ngun vn nh vy, SGD cng t c mt tiu chun rt quan trng v hiu qu ca cng tc huy ng vn. 2.3 .nh gi thc trng cng tc huy ng vn ti SGD I NHCT VN 2.3.1.Kt qu t c: Trong 3 nm hot ng (2002, 2003, 2004), SGDI Ngn hng cng thng t c nhng kt qu kh quan: - Tng ngun vn huy ng lin tc gia tng. - Trong c cu ngun vn, tin gi tit kim v tin gi doanh nghip chim t l ln. T trng tin gi c k hn ngy cng ln hn loi tin gi khng k hn. - Hot ng kinh doanh ca ngn hng trong thi gian qua chim 1 t l ng k trong tng ngun. Ngun vn ny ni chung ph hp vi yu cu s dng vn v m bo kh nng thanh ton ca ngn hng. C c kt qu trn l do SGDI NHCT thc hin cc bin php sau:

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng - a dng ho cc hnh thc huy ng vn trong dn c. Ngn hng tng bc m rng mng li phc v, a thm 9 qu tit kim. Mng li tit kim c b tr thun tin nhng ni dn c ng c to thun tin cho ngi gi tin. Bn cnh , Ngn hng p dng linh hot cc hnh thc huy ng tin gi nh ; - Tin gi tit kim cc k hn khc nhau (khng k hn 3 thng, 6 thng, 12 thng) bng ni t v ngoi t, k phiu c mc ch. - Chnh sch li sut hp l khuyn khch ngi gi tin. - Khuyn khch m ti khon, thc hin thanh ton qua ngn hng. T khi thnh lp n nay, ngn hng rt coi trng cng tc hin i ho cng ngh ngn hng. Hin nay ngn hng trang b cng ngh hin i nh th thanh ton, my rt tin t ng.... l bc nhy vt v hot ng ngn hng ni chung, cng tc huy ng vn ni ring. Ngn hng cng p dng cc bin php kinh t khuyn khch khch hng thng xuyn gi tin nhn ri vo ti khon nh gim chi ph thanh ton qua Ngn hng, nhng n v c s d cao v thng xuyn n nh trong ti khon ny s c p dng chnh sch u i. i vi khch hng ln sn xut kinh doanh c hiu qu, Ngn hng s gim li sut tin vay. 2.4.2. Nhng vn cn tn ti. Bn cnh nhng kt qu t c, SGD I cn mt s kh khn tn ti cn khc phc, l:

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng a. Ngun vn huy ng ca SGD tuy ln nhng c cu cha hp l, thiu tnh n nh. Ngun tin gi thanh ton ca cc TCKT chim t trng ln nhng lun bin ng, tin gi khng k hn chim t trng cao.Ngun tin gi dn c tng i n nh nhng c nm khng tng. b. C cu d n hco vay i vi doanh nghip va v nh, doanh nghip t nhn, cho vay tiu dng c dch chuyn theo hng tch cc, nhng tc cn chm, t trng d n cn thp, vn tn dng vn cn tp trung vo mt s khch hng Tng cng ty nh nc, t trng cho vay c m bo cha t k hoch. c. Cc sn phm dch v mi (sn phm th) trin khai chm, thiu ng b, phm vi s dng ca khch hng cn t, uy tn sn phm khng cao. Cc dch v ang khai thc ch yu vn l sn phm truyn thng, khng c s khc bit trn th trng.T trng thu ph dch v tuy c tng song cn thp so vi tng thu nhp, ngun thu ch yu vn l khon thu t lI iu ha vn v u t v cho vay. d. Chng trnh hin i ha ngn hng cha hon thin v n nh.Cc s c k thut cha c khc phc kp thi, nhiu lc giao dch b gin on ko di, khch hng than phin nhiu. e. Trnh , nng lc a s cn b tuy c nng ln song vn cha p ng c yu cu pht trin.S cn b c trnh ngoi ng, gii vi tnh cn t, do kh nng tip cn khai thc chng trnh cng ngh mi phc v khch hng b hn ch. Cng tc tip th cha c hiu qu. 2.3.3 Nguyn nhn ch yu Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng a. Nguyn nhn ch quan Mt s mt tn ti ca SGDI cn c nh gi tht ng ngay t ni b bn trong tm ra nguyn nhn ng n nht. * Cng ngh ngn hng SGD I c hin i ho nhng giai on I, cha hon thin nn khi thanh ton trn ti khon khch hng i khi b gin on lm nh hng n khch hng. Thm vo , cha hon thin c m hnh giao dch mt ca nn qui trnh m v s dng tin gi ca khch hng ti SGD cn phc tp, tn km thi gian, gim nng sut ca bn thn ngn hng v tng chi ph i vi khch hng gi tin. * Trnh cn b cha ton din mang tnh cht chuyn mn ho cao theo tng lnh vc nh k ton, ngn qu, k ton tng hpdn n khi np hay thiu tin, khch hng phi tri qua rt nhiu cng on rt mt thi gian. Bn cnh c nhiu cn b mi tuy c nhit tnh say m cng vic, nhng cn thiu kinh nghim thc t, k nng nghip v cn hn ch. * Vic thu thp thng tin din bin li sut, nhu cu ngi gi tin ca cn b lm cng tc huy ng vn dn c cn th ng. Hu ht cc khch hng c nhu cu m v s dng ti khon tin gi u t tm n ngn hng, cn b huy ng vn cha thc s tm hiu su st cc nhu cu tng khch hng cng nh cha ch ng li cun khch hng v giao dch ti Chi nhnh. Cng tc iu hnh k ton thanh ton cn nng n v gii quyt s v. Cng tc k ton chi tit vn cn mt s sai st, b phn k ton tng hp cha p ng yu cu cng vic. S d hot ng huy ng vn ca SGD cha t hiu qu tt l do mng li hot ng cha su st, ch mi tp trung ti mt s khu trung tm, ng dn c. V th, SGD khng th khai thc ht c ngun vn nhn ri trong dn c. Khi c khch hng rt tin vi lng tin ln ti cc qu tit kim nh l thng phi bo trc hoc ch i lu gy tr ngi cho cng tc huy ng vn. SGD cha quan tm y n cng tc marketing, dch v ngn hng Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng cha thc s phong ph. Cng tc tuyn truyn, qung co ch yu tp trung tp ch ch mang tnh cht chuyn ngnh nn hnh nh ca SGD I NHCT VN cha n c vi ton b ngi dn. b. Nguyn nhn khch quan Bn cnh nhng nguyn nhn t SGD I, nhiu mt cn tn ti ca SGD mt phn cng do cc yu t bn ngoi tc ng, hot ng kinh doanh ca SGD t trong bi cnh cnh tranh rt gay gt, vic tm kim th phn ngun vn c chi ph thp s khng phi l d dng. Ngoi ra, iu kin kinh t ca Vit Nam cha pht trin, thu nhp dn c nhn chung cn thp, ch cho chi dng nn tch lu cha nhiu.V li, ngi Vit Nam c thi quen dng tin mt trong thanh ton nn mun thay i thi quen ny cn tri qua thi gian di. Trnh dn tr cn thp, hiu bit v hot ng ngn hng cn t cng l mt hn ch ln cho hot ng giao dch vi ngn hng. C th ni rng, mi bc i ca ngn hng u xut pht t ngun vn, mi bin ng cng xy ra ngun vn. Trong mi trng ti chnh tin t vn cha ng nhng yu t bt n, NHCT cn c mt chin lc ngun vn su sc hn, hng vo mc tiu bn vng, c sc chu ng trc nhng bin i bt li. Mong rng, vi mt i ng qun l dy dn kinh nghim, s ngy cng vng vng hn trong iu hnh mt ngn hng hin i. l vn qu nht. Khng c mt ai c th lng trc c nhng kh khn, mi bin ng c th xy ra nhng hon ton c th ch ng kin to cho mnh tm nhn chin lc, nng lc qun l c th i ph vi mi tnh hung.

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng

Chng 3
mt s giI php v kin ngh nhm hon thin cng tc huy ng vn ti sgdi nhct vn

Trong hot ng ca ngn hng thng mi, huy ng vn v s dng vn l hai nghip v ch yu quyt nh s tn ti, pht trin ca mt ngn hng. Huy ng vn l iu kin, l tin thc hin nghip v s dng vn. N l khu quyt nh n kh nng sinh li ca ng vn ngn hng. Nu nghip v s dng vn c hiu qu th c tc ng tch c n cng tc huy ng vn ca ngn hng. Qua phn tch tnh hnh thc t v cng tc huy ng vn ti S giao dch I Ngn hng Cng thng VN t c nhiu thnh cng, gp phn p ng nhu cu vn cho sn xut kinh doanh, phc v cho cng cuc pht trin kinh t. Mc tiu ca SGD trong thi gian ti l tng trng ngun vn huy ng v m rng tn dng. 3.1.nh hng pht trin ca SGDI NHCT *T chc thc hin tt mi nhim v chnh tr ca NHCT, m rng mng li huy ng vn gn vi tng trng d n lnh mnh. Coi trng cng tc cn b, duy tr m cc lp bi dng nghip v nng cao trnh chuyn mn cho cn b, khuyn khch cc phng t chc cc chuyn tho lun, hc tp, trao i kinh nghim o to v t o to ti ch p ng yu cu nhim v ca ngnh. *Tranh th s ng h gip ca cc cp lnh o chnh quyn a phng, ngnh, on th, to sc mnh tng hp Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng h tr c lc cho cng tc kinh doanh, x l tt ti sn m bo tin vay. *Nng cao thc chp hnh c ch chnh sch, tng cng kim tra kim sot ni b, gim thiu ri ro. *Tch cc tham gia cc hot ng x hi, cc phong tro do ngnh, a phng pht ng, ci thin i sng ngi lao ng. 3.1.1. Cc mc tiu hot ng kinh doanh nm 2005 - Ngun vn huy ng tng t 5% - 7% so vi nm 2004 - D n cho vay tng 15-20% so vi nm 2004 - Li nhun hch ton ni b tng 3% so nm 2004 - T trng n qu hn trn tng d n < 1% - Thu n a vo ngoi bng l 2 t ng 3.1.2. Bin php thc hin. * Tch cc y mnh cc bin php huy ng vn nhm gi vng v pht trin ngun vn huy ng, vn dng chnh sch lI sut v chnh sch khch hng hp l, ph hp vi tng i tng khch hng. Duy tr i tng khch hng tin gi truyn thng. Ch trng khai thc ngun vn ca cc t chc on th x hi, tng bc ci thin v to lp mt c cu ngun vn cn i, n nh. * Tip tc i mi c cu tn dng theo hng tng dn t l cho vay c ti sn m bo. y mnh cho vay cc doanh nghip va v nh, cho vay t nhn, h sn xut, cho vay

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng m bo c hiu qu, an ton, kin quyt khng pht sinh n qu hn mi. * Tng cng s lng v cht lng cc sn phm dch v, tng tin ch ti a cho cc sn phm truyn thng. Xy dng phng n trin khai hot ng chuyn tin nhanh VND, Western union, m th ATM ti tt c cc im giao dch, qu tit kim. Kho st lp t my ATM ti nhng im thch hp, i i vi vic tuyn truyn, qung co rng ri v sn phm th ti mi i tng khch hng. * Tng cng cng tc kim tra, kim sot mi hot ng kinh doanh, c bit l hot ng tn dng, ti chnh v k ton. Thc hin nghim tc cng tc chn chnh sau thanh tra, m bo mi hot ng kinh doanh an ton. * Tng cng cng tc o to, bi dng nghip v cho cn b mt cch cn bn, c bit l cc k nng v cng ngh mi.Cng tc nh gi cn b cn ch trng tnh sng to, nng lc pht hin v gii quyt vn .Cng tc tuyn dng lao ng cn hi phm cht o c, nng lc trnh , p ng yu cu hin i ha ngy cng cao. * Tip tc pht huy vai tr lnh o ca ng, on th trong vic ch o thc hin mi nhim v kinh doanh. Xy dng cc ch tiu thi ua thit thc gn vi mi hot ng ca cc t chc on th nh: Cng on, on thanh nin. Duy tr cc phong tro vn ngh, th thao, to kh th thi ua si ni trong c quan, gp phn thc y hot ng kinh doanh pht trin.

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng 3.2. Mt s gii php nhm hon thin v nng cao hiu qu huy ng vn . Sau khi tm hiu thc t cng tc huy ng vn ti SGD I, cn c vo phng hng, nhim v ca SGD, em xin a ra mt s gii php nhm gii quyt nhng kh khn, tn ti cng nh nng cao hiu qu cng tc huy ng vn, gp phn tng ngun vn, gim chi ph, tng hiu qu hot ng kinh doanh ca Ngn hng. 3.2.1. C nh hng, k hoch v pht trin ngun vn ph hp. Bin php u tin m ngn hng c th lm l phi lun lun nh gi mt cch chi tit, phn tch t m tnh hnh t trng, kt cu ngun vn ..., tnh hnh thc tin ca Vit Nam (mi trng kinh t, php l, mi trng x hi, tm l, mi trng i ngoi) tm ra nhng kh khn vng mc xut pht t pha ngn hng hay nhng ngi gi tin. ng thi, ngn hng phi ch ng xy dng cn i nhu cu vn. Trn c s , ngn hng lp chin lc di hn v huy ng vn t c nhng bin php huy ng vn ph hp, p ng nhu cu vn cho bn thn ngn hng ni ring, cho nn kinh t ni chung v khng b ng vn trong qu trnh s dng vn. Cc nh hng, k hoch v cng tc huy ng vn phi c xut pht t nhng yu cu sau: Cng tc ngun vn ca ngn hng phi qun trit quan im pht huy ni lc.

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng * Coi khai thc trit cc ngun vn di mi hnh thc, theo nhiu knh khc nhau va l nhim v lu di, va l yu cu mang tnh gii php tnh th hin nay. * Gn chin lc to ngun vi chin lc s dng ngun trong mt th ng b, nhp nhng. * Lun c bin php nng t trng vn tin gi c k hn ca cc doanh nghip, ng thi tng khi lng tin gi t cc tng lp dn c to lp mt mt bng vn lun chuyn vng chc. 3.2.2.a dng ha cc hnh thc huy ng vn a. a dng ha tin gi tit kim Tc tng trng ca tin gi tit kim tng nhanh qua cc nm v lun chim t trng ln nht trong tng ngun vn huy ng. S d nh vy v ngi Vit Nam c thi quen tit kim d phng lc m au, bnh tt hay mua sm. Mc ch ca h l kim li, tch ly. Nm bt c iu ny, SGD I a ra nhiu k hn gi vi cc mc li sut khc nhau nhm thu ht ngun vn ny. Tuy nhin, SGD cn c nhng gii php thch hp hn thu ht c ngun vn di do ny. Th nht, a dng ho cc hnh thc gi tin tit kim trong dn c bao gm c tin gi tit kim, tin gi s dng th, tri phiu, k phiu. p dng hnh thc gi nhiu ln ly gn mt ln, tit kim gi gp, tit kim tui gi, tit kim tch lu, hay tit kim bc thang, tit kim nh ... Vi nhng hnh thc ny, Ngn hng c th tng cng c ngun vn huy ng, c bit l vn trung di hn. Th hai, Quy gi tin tit kim ca dn chng phi phn b nhiu ni, m bo thun tin cho khch hng.

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng Th ba, SGDI cn ci tin thi gian lm vic thun tin cho ngi gi, rt tin. Nn chng cc quy giao dch b tr ngi lm vic sm hn v ngh mun hn (thm ch giao dch c ti v ngy ngh). y l mt vn rt quan trng v c nhng ngi ch c ngoi gi lm vic hoc ngy ngh mi c thi gian n Ngn hng gi tin cng nh rt tin. Th t, Ci cch l li lm vic, th tc trong vic huy ng vn qua cc ti khon tin gi tit kim. Trnh s dng nhiu chng t, th tc rm r, tn cng sc, tin ca ca Ngn hng m khch hng li khng hi lng. S linh hot v k hn cng l mt s hp dn tin gi. Bn cnh cc k hn ang p dng, ngn hng m rng thm cc thi hn gi tin nh 9 thng, 2 nm, 3 nm, 5 nm... v thm ch 10 nm. Vic p dng hnh thc gi tin tit kim c k hn vi thi hn khc nhau s tng ngun vn trung v di hn, to iu kin a dng ho cc hnh thc s dng vn ti ngn hng. Tuy nhin, c th thu ht vn di hn, ngn hng nn pht hnh "phiu tit kim c k hn chuyn nhng" ngay ti cc qu tit kim ca ngn hng. Vi loi tit kim c k hn ny c th dung ho c li ch hai bn: ngn hng v ngi gi tin. Ngi gi tin tit kim ch ng khi cn rt vn ra chi tiu t xut, ng thi ngn hng to c ngun vn n nh. Ngoi ra, cn c gii php t ng chuyn ho tin gi khng k hn sang c k hn cho dn. V d: nhng ngi gi tin tit kim khng k hn ngn hng t 2 thng tr ln c th chuyn cho h c hng quyn li v tin gi tit kim c k hn.

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng b. a dng ha ti khon tin gi c nhn Hnh thc ny gip ngn hng thu ht ngun vn nhn ri trong dn c vi li sut thp. ng thi, pht trin ti khon c nhn gp phn hin i ho qu trnh thanh ton qua ngn hng, gim t l tin mt trong lu thng, tit kim chi ph lu thng. Vic m ti khon tin gi c nhn l nhu cu cp thit xt v gc p ng nhu cu pht trin cc dch v ngn hng cho mi tng lp dn c v xu hng thanh ton khng dng tin mt ca mt nn kinh t pht trin. tng s lng ti khon ny ln, ng ngha vi vic tng doanh s thanh ton qua ti khon, gp phn thc y qu trnh thanh ton khng dng tin mt trong x hi th SGDI cn ch hn na n hnh thc. Bi v nc ta vn cn ngho, thu nhp bnh qun thp, tm l ca ngi dn Vit Nam vn quen s dng tin mt. V vy khi nim m ti khon c nhn v thanh ton qua ngn hng vi nhiu ngi vn cn rt mi m. Hn na, li sut huy ng i vi loi ti khon ny l rt thp (li sut khng k hn) ngc hn vi tm l ca ngi gi tin vo ngn hng lun mong hng li sut cao.V pha Ngn hng cn c nhng bin php tc ng nh sau: * p dng mc li sut ph hp hn, hp dn khch hng m ti khon, kt hp vi cc dch v thanh ton, chi tr h khch hng. Hng dn cho khch hng thy c nhng tin ch khi s dng ti khon ny h hiu c nhng u im ca ti khon v thng xuyn s dng n. Khi ngi dn quen vic thanh ton, chi tr v cc dch v thun tin m Ngn hng a ra cng vi s a dng ho cc dch v, cc hnh thc hot ng ca Ngn hng, ngi dn s t Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng quan tm n li sut. Cn phi to cho khch hng hiu c mc ch ch yu ca khch hng khi m v s dng ti khon tin gi c nhn l cht lng dch v m khng phi l hng li. * Ngn hng c th p dng vic theo di 2 ti khon song song ca khch hng tc l khi ti khon tin gi thanh ton ca khch hng c s d cao, Ngn hng s chuyn bt sang ti khon tin gi c k hn gip khch hng khng b thit. Ngc li, khi khch hng c nhu cu thanh ton cao, Ngn hng s t ng chuyn tin gi c k hn thnh tin gi thanh ton p ng nhu cu ca khch hng. Ngn hng lm c nh vy s to ra s nhanh chng, tin li hn cho khch hng. ng thi cng gip Ngn hng gim giai on rt tin nhiu ln, tn thi gian v chi ph. * Ngn hng cng c th lin kt vi Kho bc lm dch v m ti khon chi tr lng cho cc khch hng l cn b cng nhn vin lm vic cc trng i hc, cc doanh nghip Nh nc c thu nhp n nh. y l mt lnh vc cn rt mi m, cho nn th trng v kh nng khai thc l rt ln. Hn na, trong th trng ny, trnh dn tr cao nn kh nng thch ng ca khch hng vi cc dch v ngn hng l rt nhanh. Ngn hng c th qua gip ngi dn tip xc vi cc dch v thanh ton hin i nh th thanh ton, my rt tin t ng ATM... nhanh chng ho nhp vo mng li thanh ton quc t, to ngun vn ln, n nh cho Ngn hng. * Lin h vi cc trng i hc, Cao ng... cng nh trng c th m ti khon cho mi sinh vin trong trng. Lm c iu ny c li cho c Ngn hng, nh trng v c sinh vin. i vi Ngn hng, y l mt ngun huy ng di Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng do v hin nay s lng sinh vin trong cc trng i hc, Cao ng... l rt ln. V pha nh trng v sinh vin, s d dng hn trong vic thu hc ph v cc chi ph, l ph khc. Sinh vin khng cn cnh chen chc nhau np hc ph, c khi phi ngh c tit hc mi chen chn c vo bn thu. c. Pht trin v m rng hnh thc huy ng vn qua ti khon ca cc doanh nghip Hin nay, s lng doanh nghip hot ng trn a bn H Ni l rt ln, quan h thng mi phc tp. Nhiu doanh nghip (nht l doanh nghip t nhn) khng m ti khon thanh ton Ngn hng hoc thanh ton vi nhau bng tin mt khng qua ngn hng. iu ny nh hng rt ln n hot ng thanh ton ca h thng NHTM ni chung v SGD I ni ring, qua hn ch hiu qu huy ng vn - cho vay ca S. V vy, trong thi gian ti, SGD cn c nhng gii php ng n thu ht ngun vn ny nh: * C cn b xung tn doanh nghip, gii thiu cho doanh nghip cc loi ti khon v nhng tin ch ca chng. ng thi c chnh sch u i khuyn khch doanh nghip m ti khon v thanh ton qua ngn hng. * Bm st qu trnh sn xut kinh doanh, qu trnh lun chuyn vt t hng ho v k hn n ca cc TCKT ng vin khch hng nhanh chng tiu th sn phm, np tin cho Ngn hng ng hn thanh ton. Vi nhng khch hng c doanh thu ln, SGD c bin php thu ti ch theo lch tha thun vi n v, to mi quan h tt p trong mi quan h kinh doanh vi bn hng. * Pht hnh k phiu, tri phiu c mc ch vi hnh thc a dng hn nh tr li trc, tr li sau, tr li nh k. K

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng hn a dng hn, li sut p dng linh hot hn trn c s hot ng ca ngn hng c li. * Ngoi vic a dng ho cc hnh thc huy ng cn c th qua t vn mi gii, cm , tn dng thu mua... d. M rng cc loi tin gi khc Ngn hng cn quan tm n vic m rng thm cc loi tin gi khc p ng nhu cu ngy mt a dng ca dn chng. SGD I c th p dng nhng hnh thc huy ng tit kim di hn c mc ch, c th: *Hnh thc tit kim hu tr bo th: Dnh cho nhng ngi c thu nhp hin ti dnh mt phn tiu dng cho tng lai khi v gi bng cch hng thng gi tin vo ti khon ny. *Hnh thc tit kim nh : Hnh thc ny to cho ngi gi tin c quyn vay ngn hng mt khon ln vi li sut hp l u t cho ch ca chnh mnh. Song song vi a dng ho cc hnh thc tin gi tit kim, Ngn hng cn m rng vic pht hnh k phiu c mc ch vi hnh thc a dng hn nh tr li trc, tr li sau, tr li nh k, loi 2 nm, 3 nm..., li sut linh hot tu thuc mi trng cnh tranh v cung cu trn th trng; pht hnh tri phiu ngn hng thng mi huy ng vn trung v di hn va to ngun vn trung v di hn, va cung cp hng ho cho th trng vn. Tu tng iu kin, thi im c th m ngn hng p dng nhng hnh thc huy ng vn ph hp nhm thu ht ngun vn nhn ri v tin mt ngoi x hi.

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng a nng trong kinh doanh cng lm cho khch hng c cm gic tho mn v ngy cng c nhiu khch hng n vi ngn hng. Nhng hot ng ny nh hng n cng tc huy ng vn, nh m kh nng ca ngn hng c nng ln. Ngn hng cn m thm cc dch v nh: dch v t vn, dch v mi gii, dch v cm , tn dng thu mua... 3.2.3. n gin ho cc th tc nhn tin gi cho ti cc th tc cho vay. Hin nay, nu mt ngi gi tin thng thng phi mt 15 - 30 pht cho mt ln gi hoc rt. i vi xin vay, th tc cn ko di nhiu ngy. Cc th tc ny ngn hng lm theo quy nh, nhng ngn hng cn nghin cu bin php rt ngn thi gian. Chng hn nh trang b my vi tnh cho cc qu tit kim; my ca k ton c ni vi my ca k ton trng v th qu, qua c th kim tra ln nhau, m bo tnh chnh xc, gim bt thi gian ch i ca khch hng. SGD I nn nghin cu trin khai hnh thc tit kim gi mt ni, rt nhiu ni. i vi ngn hng, hnh thc ny c ngha quan trng trong vic tng bc nng cao kh nng phc v khch hng vi cht lng cao hn, i tng rng ri hn, la chn a im linh hot hn ng thi l bc tip theo trong vic hin i ho dch v thanh ton.. 3.2.4. Ap dng chnh sch li sut linh hot: Li sut l mt trong nhng yu t tc ng mnh m n vic thu ht vn tin gi, k phiu, tri phiu. Thy r c iu , SGDI rt ch trng n vic thay i li sut

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng trong tng thi k sao cho ph hp vi li sut th trng nhm thu ht ngun tin gi ca mi thnh phn trong nn kinh t. SGD cn xc nh c rng bin php tng li sut thu ht c ngun vn huy ng c tc ng rt mnh v nhanh. Tuy nhin, y l bin php c gii hn, bi vic tng li sut huy ng ng ngha vi tng chi ph u vo, nh hng trc tip n kt qu kinh doanh. ng thi c lin quan trc tip n li sut cho vay v tc ng n ton b hot ng tn dng ca S.V th, mc li sut a ra l tu theo mc cn thit ca ngun vn, tu theo tng thi im, tng khu vc, ph hp vi khung li sut do NHNN quy nh v c li cho ngi gi, ngi vay v c Ngn hng. c bit, vi c ch li sut theo tn hiu th trng nh hin nay cng i hi s nng ng, linh hot ca SGD trong qu trnh tm kim ngun vn cho vay 3.2.5. Gn lin vic tng cng huy ng vn vi s dng vn c hiu qu Trong hot ng Ngn hng, gia ngun vn v s dng vn c quan h thng xuyn, tc ng h tr ln nhau, chi phi ln nhau. Ngun vn l c s, l tin Ngn hng thc hin cng tc s dng vn. Nhng ch khi Ngn hng tin hnh cho vay quay vng vn th ngun vn mi sinh li. Do , s dng vn l cn c quan trng Ngn hng xc nh ngun vn cn huy ng. Nc ta ang trong giai on trong cng nghip ho, hin i ho t nc nn vic u t tn dng c chiu hng tng trng mnh. Nhng vic m rng tn dng phi i i vi vic nng cao cht lng, m bo an ton vn v tng tr-

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng ng. SGD I cn a ra cc gii php thch hp cho vic huy ng vn v s dng vn c hiu qu: * Thng xuyn bm st ch trng, ng li pht trin kinh t x hi ca thnh ph, bm st mc tiu, bin php ca ngnh. Nm chc th trng, c th trng hin ti v th trng d bo xy dng chin lc tng th v b rng ca th trng. * Thc hin phng chm cho vay an ton - hiu qu. K ton cho vay phi tun th nghim ngt cc t l gii hn an ton vn trong kinh doanh c qui nh trong Lut NHNN v Lut Cc TCTD bao gm: - T l m bo an ton v kh nng chi tr gm t l d tr bt buc, t l m bo kh nng thanh ton theo qui nh ca NHNN. - T l an ton vn ti thiu. - T l ti a d n cho vay trn vn huy ng. - T l cho vay ti a trn vn t c. - T l chuyn ho vn - T l n qu hn trn tng d n... * SGD cn lm tt vai tr trung gian ti chnh, mt mt tng cng tn dng, p ng nhu cu vn u t ca cc thnh phn kinh t, mt khc cn nng cao cht lng tn dng, tng th phn vo cc Tng cng ty c tn nhim trong th trng vay vn vi S, ch trng cho vay tiu dng trong cn b cng nhn vin... Vic cho vay phi m bo cn i gia tin gi v tin vay. Tnh ton li ch nhiu mt nhng cho vay phi b p chi ph, trch lp qu ri ro v c li nhun. Cn b tn dng phi thng xuyn kim tra, phn tch cht lng nhng khon cho vay, kp thi x l

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng nhng pht sinh nh hng khng tt n kt qu kinh doanh ca SGD. - SGD I cn cn i gia huy ng vn v s dng vn, m bo s tng ng v thi hn v li sut cho ngun vn no th cho vay loi hnh . Tuy nhin, trong iu kin c chnh lch gia ngun vn huy ng v cho vay, ngn hng c th cn i vn cho vay bng cch: nu c ngun vn ngn hn c tnh n nh cao hoc ngun vn thng xuyn lun chuyn ngn hng c th s dng cho vay trung di hn. Vic s dng tt nhin phi ch n mt t l nht nh. 3.2.6. Thc hin tt chnh sch khch hng v chin lc marketing hiu qu Trong qu trnh hot ng kinh doanh, ngn hng cn hiu r li ch ca ngn hng hon ton ph thuc vo hiu qu kinh doanh ca doanh nghip, vo li ch ca ngi gi tin. V vy, ngn hng phi c chnh sch khch hng ng n. l thu ht nhiu khch hng, duy tr, m rng khch hng truyn thng, m bo li ch cho c ngn hng v khch hng, chin lc kinh doanh ca ngn hng cng phi nhm gip doanh nghip khc phc nhng kh khn yu km, to mi quan h lu di. Ngn hng chia khch hng ra lm nhiu loi c cch i x cho ph hp. Nhng khch hng lu nm, c s d tin gi ln, c ngn hng tn nhim, th ngn hng s c chnh sch u tin v li sut, k hn mn vay cng nh vic xt thng. thu ht khch hng n vi ngn hng ngy mt nhiu th ngn hng phi t ra chin lc khch hng. V li ch ca khch hng, ngn hng cn c phng Marketing

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng ring chuyn thu thp thng tin, nm bt nhu cu ca khch hng, phn loi th trng, phn loi khch hng t c cch x l cho ph hp. Thm vo , hot ng khuych trng, qung co i vi ngn hng l khng bao gi tha bi hin nay rt nhiu ngi dn chi mi quen vi vic n ngn hng ch gi tin ly li. H cha quen vi cc dch v ca ngn hng, khi nim sn phm ngn hng i vi h cn rt tru tng. Do vy, SGD cn c nhng hnh thc tuyn truyn, qung co, gii thiu a thng tin n vi khch hng h bit ti hot ng ca ngn hng. ng thi h thy c li ch khi giao dch vi ngn hng, v li sut, v cc chnh sch u i ca cc hnh thc huy ng vn ca ngn hng. Vic nm bt c thng tin ca khch hng, nm bt c thng tin ca th trng s gip cho ngn hng tn dng c hu ht cc c hi. T c nhng nh hng, chnh sch huy ng ph hp hn, a dng hn. 3.2.7. Hn ch ri ro, nng cao hiu qu trong kinh doanh. Bn cnh vic huy ng vn, cch iu hnh, s dng ngun vn nh th no c tc ng mnh m n hiu qu cng tc huy ng vn. Nu nh ngn hng cho khch hng vay vn m khng thu hi c th ngun vn ca ngn hng s b ng, khng quay vng c nhanh. Cn nu nh ngn hng thc hin tt cng tc tn dng, u t, kinh doanh c hiu qu th s c nhiu khch hng n quan h vi ngn hng. Uy tn ca ngn hng c nng cao s to iu kin huy ng vn c d dng hn.

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng T phn thc trng chng II, ta thy tnh hnh kinh doanh ca ngn hng l kh quan. Tuy nhin, nhim v ca ngn hng trong thi gian ti l tip tc tng doanh s cho vay, nng cao cht lng, m bo an ton hiu qu. lm c iu ny, ngn hng phi thc hin cc bin php sau: a. Ngn hng phi ch ng tm cc d n u t c hiu qu. Trc khi cho vay ngn hng cn thm nh k v khch hng. Trong qu trnh thc hin d n cho vay, cc cn b tn dng phi thng xuyn nh k theo di tnh hnh s dng vn ca khch hng, c nhng nhn xt, kin ngh ln ban lnh o a ra c nhng quyt nh kp thi trnh tn tht cho ngn hng. b. Ngn hng phi thng xuyn thng k cc kh c n hn, c k hoch n c tr n i vi cc doanh nghip c n qu hn trn tinh thn gip , tng tr ln nhau. Bng cc mi quan h ca mnh, ngn hng c th h tr khch hng tiu th sn phm ca h trong trng hp sn phm c cht lng cn thp, b gim gi do cung ln hn cu... lm c iu ny, ngn hng khng nhng thu hi c vn cho vay, gim ri ro mc thp nht m cn gip doanh nghip khng b ph sn. c. Ngn hng phi hp cht ch vi c quan chnh quyn qun qun l ti sn th chp, thng xuyn trao i thng tin vi trung tm cung cp nhng thng tin v ri ro tn dng ngn hng. Sau khi cp pht tin vay, ngn hng lm bn thng bo cho cng an, vin kim st... bit nhng ti sn th chp. C quan php lut Nh nc s

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng khng xc nhn bt c trng hp no do ch ti sn ngh chuyn nhng, cho thu hoc th chp ngn hng khc. 3.2.8. i mi cng ngh Ngn hng. Mt bin php quan trng gp phn nng cao hiu qu cng tc huy ng vn l i mi cng ngh ngn hng, tip cn nhanh vi cng ngh hin i. Cng ngh ngn hng khng ch bao gm l nhng my mc n thun th thanh ton, my rt tin t ng m cn l c ch thanh ton trong ni b ngn hng hay s dng tin hc qun l cc mt nghip v trong c qun l k ton v thanh ton. L mt ngn hng mi thnh lp, phi hon ton t ch trong hot ng kinh doanh, lng vn u t i mi cng ngh cn hn hp. V vy, ngn hng cn phi t nghin cu i mi cng ngh, ng thi la chn gii php cng ngh ph hp vi iu kin, kh nng ca ngn hng. Trc mt hin nay, cng ngh u tin l cng ngh thanh ton khng dng tin mt nhm lm tng vng quay vn, tit kim tin mt trong lu thng. 3.2.9. Pht huy ti a yu t con ngi y khng ch l gii php trc mt m cn l v lu di nhm pht trin vng chc hot ng kinh doanh ca SGD I. V vy, SGD cn o to li nng cao trnh nghip v, c nng lc hon thnh nhim v. Hn na, mt cn b ngn hng hin i khng ch cn thnh tho v nghip v m cn l phi hiu bit v nhiu lnh vc, l chuyn gia t vn, marketing... Cc nhn vin ngn hng cng l nhng ngi trc tip tip xc vi khch hng. V vy, vn minh ngn hng, nhng cm nhn u tin v ngn hng s th hin qua Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng phong cch, thi phc v ca cn b cng nhn vin vi khch hng. SGD cn c bit quan tm n iu ny. ng thi, cn tm hiu s trng ring ca mi cn b, nhn vin phn cng cng vic cho hp l, t c hiu qu cao nht trong cng vic. C chnh sch thng pht r rng khuyn khch mi ngi cng c gng. Ngn hng cn sp xp i ng cn b mt cch hp l, mnh dn bt, s dng nhng cn b tr, c nng lc, nhit tnh gn b vi s nghip ca ngnh. Cng tc t chc cn b phi coi vic pht trin ngun lc l nhn t quyt nh mi thng li trong hot ng kinh doanh. 3.2.10. Tng cng cng tc thng tin, qung co. Vi ngn hng, m rng hot ng ca mnh th khuch trng, qung co l vic lm ht sc cn thit. Ngn hng phi lm sao cho ngi dn bit n hot ng ca mnh v thy c li ch khi giao dch vi ngn hng. Trong cng tc huy ng vn, vic qung co nn tp trung mt s vn nh: li sut tin gi, hnh thc huy ng, li ch ca ngn hng khi gi tin, vic khai trng qu tit kim mi... Thc t cho thy nhiu khi ngn hng pht hnh k phiu vi li sut hp dn huy ng vn trong mt thi hn ngn cho hot ng kinh doanh nhng vn khng c ngi gi hng ng. l phn ln ngi dn khng bit thng tin ny, ngoi tr nhng ngi thng xuyn lin h vi ngn hng. V vy, vic qung co nn tin hnh tng i thng xuyn trn mt s phng tin thng tin i chng nh truyn hnh, bo ch... c bit, khi c hnh thc huy ng mi th cn tuyn truyn mt cch thng xuyn v li

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng ch ca n. Mt hnh thc qung co r tin nhng cn thit l dn cc t p phch ti tr s, quy giao dch ca ngn hng. i song hnh vi hnh thc qung co l khuyn mi, gip y mnh thm hot ng qung co thu ht vn vo ngn hng. Cc hnh thc khuyn mi a dng s to ra s thch th ca khch hng nh tr li cu hi c thng, hnh thc x s theo ti khon, li sut u i i vi khch hng thng xuyn giao dch. y l hnh thc qung co tt v n lm cho khch hng, ngi dn bit n, hiu r v ngn hng. SGD I trc thuc ngn hng Cng thng Vit Nam, chu s ch o ca ngn hng Cng thng Vit Nam. V vy, nhng bin php trnh by trn l mt s bin php m SGD I ni ring v ngn hng Cng thng Vit Nam cn phi thc hin khc phc nhng tn ti trong cng tc huy ng vn nhm a SGD tr thnh mt trong nhng t chc ti chnh tin t quan trng, c v tr then cht trong vic thc y pht trin kinh t th theo c ch th trng, c s qun l ca Nh nc. Tuy nhin cc gii php trn ch pht huy hiu qu trong mt mi trng v m thun li. V vy, ti xin a ra mt s kin ngh gp phn hon thin mi trng v m, to iu kin cho cng tc huy ng vn ngy cng c hiu qu hn.

3.3. Mt s kin ngh nhm thc hin cc gii php tng


cng huy ng vn ti SGD I NHCT VN 3.3.1. Kin ngh vi ngn hng Cng thng Vit nam

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng Ngn hng cn thng xuyn theo di v kim tra cng tc hch ton v chng t hch ton, hot ng huy ng vn ca cc qu tit kim. nh k hng thng c thng k sai st cn chnh sa i vi cc hot ng nghip v, bo co Lnh o kp thi chnh sa. Th nht, Cn c nhng bin php ng b i vi h thng ng dng cng ngh thng tin v hot ng k ton. B phn tin hc Incombank cn tip nhn nhng t t b phn tin hc ca cc SGD, nghin cu, x l, gii quyt nhng bt cp v trin khai nhng phn mm k ton mi, ph hp hn vi cc hot ng tc nghip hng ngy. S phi hp ng b trn ton h thng s pht huy c hiu qu ti a ca vic ng dng cng ngh thng tin trong hot ng kinh doanh ngn hng. Th hai, Hot ng kim ton ni b cng cn pht huy chc nng v vai tr ca n trong tt c cc hot ng ca ngn hng, trong c hot ng huy ng vn. Incombank cn tng cng tnh c lp ca b phn kim ton ni b nhm gip cho hot ng kim ton ny t c hiu qu nh mong mun, thc s l cnh tay c lc ca Ban Gim c ngn hng. Th ba, Vn cn b k ton huy ng vn cn c ch hn na. y l b phn trc tip tip xc vi khch hng. V vy, thi phc v cng nh trnh nghip v ca b phn ny c tnh cht quyt nh quan trng trong vic thu ht khch hng. Cn c k hoch o to v nghip v k ton, tin hc cng nh qun tr. 3.3.2 Kin ngh vi NHNN VN Incombank nm trong h thng NHTM quc doanh, chu s qun l ca NHNN. V vy, trong cng tc huy ng vn

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng cng nh hot ng kinh doanh ca BIDV cn c s hng dn ch o t NHNN, to iu kin thun li cho ngn hng huy ng vn v s dng vn c hiu qu. Mt khc, NHNN l ni hoch nh cc chnh sch tin t quc gia vi mc tiu n nh gi tr ng tin, kim ch lm pht, gp phn thc y pht trin kinh t x hi, nng cao i sng nhn dn. Do , cc bin php kh d c th thc hin c nhm khuyn khch ngi dn gi tin vo ngn hng, l NHNN cn xy dng v iu hnh mt chnh sch tin t n nh v hp l hn. Chnh sch ny phi theo st vi tn hiu ca th trng. Cc can thip ca NHNN phi thng qua th trng bng h thng cc cng c tin t gin tip (d tr bt buc, ti chit khu, th trng m...). Bi s qun l cht ch i khi vt qu s cn thit vo hot ng ca ngn hng s to kh khn cho cc ngn hng trong qu trnh hot ng kinh doanh ca mnh. NHNN cng cn c to iu kin thun li ngun vn huy ng ca cc NHTM c tng trng v n nh. NHNN cn pht huy vai tr qun l Nh nc i vi cc NHTM, xc tin thc thi hai b Lut v Ngn hng. Bn cnh , cn tng cng hot ng kim tra, thanh tra NHNN i vi cc NHTM nng cao hiu qu cho vay v s dng vn huy ng. Chng hn, hng nm 6 thng mt ln thanh tra NHNN nn c nhng nh gi cng khai hot ng ca cc ngn hng c nh hng cho ngi gi tin. Cng khai hot ng ca ngn hng l mt chnh sch tip th hu hiu nht. Thng xuyn t chc o to, bi dng cc nghip v cc NHTM c th tham gia vo tt c cc lnh vc

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng kinh doanh hin ti, to nn mt h thng NHTM vng mnh, gp phn vo s nghip pht trin t nc. Xy dng mi trng php l vng chc nhm to c lng tin ca ngi dn vo h thng ngn hng v nhm bo v li ch chnh ng ca ngi dn. NHNN cn m rng bo him tin gi m rng bo him tin gi cng c lng tin ca ngi dn trong qu trnh m ti khon tin gi ti NHTM. ng thi, cn b sung v hon thin cc chnh sch, c ch thc y pht trin nghip v m v s dng ti khon tin gi. Mt iu ng ch hin nay l trong vic hot ng tin gi c k hn, v nguyn tc n hn khch hng mi c rt tin. Nhng thc t thi gian qua cho thy, nhiu NHTM v cnh tranh vi nhau, mun thu ht c nhiu khch hng n gi tin nn d di vi ngi gi tin. V vy c nhiu khch hng khng tn trng cam kt, rt tin trc hn, lm nh hng n cn i chi tr ca Ngn hng. Do vy, NHNN cn sm a ra bin php thc hin vic khng tnh li hoc s pht i vi nhng khch hng n rt tin trc hn. Thc hin c iu , trc mt c th gy kh khn cho nhiu ngn hng trong vic huy ng vn, nhng v lu di nhng trng hp nh v ACB s khng cn xy ra. Pht trin v hon thin mi trng php l, ho nhp vi thng l quc t v lm c s thc y hin i ho cng ngh ngn hng, hon thin k thut cng ngh v c ch qun l cc trung tm th trng b tr NHNN. Khi trin khai d n hin i ho, phn ln cc giao dch c thc hin thng qua cc phn mm trn my vi tnh. Nhng d liu, ch k phn ln c lu tr trn my vi tnh. NHNN cn sm

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng nghin cu ban hnh mt khung php l v ch k in t c th nhm gip cc NHTM c c s php l, xy dng cc qui trnh nghip v cng nh lu tr chng t giao dch m bo ng php lut, ph hp vi cu trc ca chng trnh hin i ho ang c trin khai. 3.3.3 Kin ngh vi Nh nc Gii php huy ng vn ca Chi nhnh NHT&PT HD cng nh nhiu NHTM khc ch c th thc hin tt c nu c cc iu kin kinh t - x hi v php l cn thit to nn mt h thng cc gii php h tr tc ng ti cng tc huy ng vn ca ngn hng. chnh l vai tr ca Nh nc, ca Chnh ph trong vic n nh mi trng kinh t v m, mi trng php l v mi trng tm l ph hp vi quy lut ca nn kinh t th trng. V vy, tm qun l v m, Nh nc cn quan tm ti cc yu t sau: a- n nh mi trng kinh t v m Mi trng kinh t v m bao gm nhiu yu t c tnh cht bao trm ln ton b hot ng kinh doanh ca cc ch th kinh t nh: Tng trng kinh t, lm pht, thm ht cn cn thanh ton, ngn sch, t gi ng b. iu ny khng nhng khng m bo c quyn li cho ngi gi tin m cn gy kh khn cho ngn hng trong vic thc thi cc iu khon ca php lut. Bi cha c mt chun mc chung cho cc ngn hng nn cc ngn hng u thc hin theo mt quy nh ca ring mnh v gy khng t kh khn, tr ngi cho khch hng khi n giao dch vi ngn hng. Tt c cc yu t trn c nh hng ti hot ng kinh doanh ngn hng v tc ng rt ln n cng tc huy ng vn.

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng Trong thi gian qua, ng v Nh nc ta v cc ngnh cc cp, trong trc ht l NHNN thnh cng trong vic to lp v duy tr n nh tin t. Tuy nhin, vn n nh khng ch c t ra trong tng thi k m quan trng l nng lc iu chnh chnh sch v cc cng c sao cho thch nghi nhanh chng vi s bin i ca nn kinh t vi ch trng ca Nh nc ta l tng cng huy ng vn trong nc, coi l yu t quyt nh n s nghip CNH - HH t nc. ng v Nh nc c vai tr quan trng trong lnh o iu hnh mi trng kinh t v m, to iu kin cho h thng NHTM pht huy vai tr l knh huy ng vn trong nc phc v s nghip pht trin kinh t - x hi. b- To lp mi trng php l n nh, ng b Hot ng ca cc NHTM nm trong mt mi trng php l do Nh nc quy nh, chu s tc ng ca h thng php lut v kinh doanh ngn hng. V vy, to lp mi trng php l n nh, ng b l iu kin thun li cc NHTM hot ng kinh doanh c hiu qu theo ng quy nh ca lut php. Hin nay, h thng lut kinh t nc ta c nhng iu chnh, sa i ph hp vi tnh hnh kinh t chung trn t nc song cha thc s thng nht v ng b. Cc ngn hng vn cn tnh trng thc hin theo nhng qui nh ring ca mnh. iu ny khng nhng khng m bo c quyn li ca ngi gi tin m cn gy kh khn cho ngn hng trong vic thc thi cc iu khon ca php lut. Do , dm bo quyn chnh ng ca ngi u t (u t trc tip, u t gin tip qua ngn hng) v ngi s dng vn u t cn c mt h thng php lut ng b Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng nh lut bo v quyn ti sn c nhn, lut chng khon v th trng chng khon, lut k ton v kim sot c lp. Vic ban hnh h thng php l ng b r rng s to nim tin ca cng chng. ng thi, vi nhng qui nh khuyn khch ca Nh nc s tc ng trc tip ti vic iu chnh quan h gia ngi tiu dng v tit kim, chuyn mt phn tiu dng sang u t, chuyn dn ct tr ti sn di dng vng, ngoi t, bt ng sn sang u t vo sn xut kinh doanh hay gi vn vo ngn hng. c- Mi trng x hi Vic to lp mi trng x hi cng nh mi trng php lut n nh cng ch nhm mc ch cui cng l to s tin tng v nng cao hiu bit ca ngi dn i vi hot ng ngn hng. Hay ni cch khc, yu t tm l, trnh vn ho c nh hng n cch thc v tp qun huy ng vn. nc ta hin nay, vic huy ng vn ca cc NHTM b nh hng bi yu t tm l ca ngi dn. l thi quen tm l gi tin tit kim nh v h cho rng vn m bo an ton hn, c th s dng tin mt bt c khi no. Ngi dn c thi quen s dng tin mt trong chi tiu hng ngy. Chnh v vy, tm hiu bit v cc cng c thanh ton hin i v ngha thc t ca cc cng c thanh ton vn cn rt hn ch mi ngi dn. tc ng vo tm l, thi quen ca ngi dn th bin php tt nht l v pha Chnh ph, Nh nc. Chnh ph v Nh nc cn c nhng bin php tch cc phi hp vi cc NHTM thu ht c mi

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng ngun vn nhn ri ang c ngi dn dnh trong nh. Lm cho ngi dn hiu r hn v tm quan trng ca ngun vn ni lc i vi cng cuc CNH - HH t nc. iu quan trng trc tin m Nh nc cn lm l tng cng cc gii php gii quyt cng n vic lm cho ngi dn h c thu nhp n nh, sm tip cn vi nn kinh t pht trin. Mt khi i sng ca ngi dn c nng cao th h s tip cn vi cc th thc thanh ton qua ngn hng, thay i tm l tiu dng tit kim c. T to iu kin cho NHTM d dng thu ht c ngun vn t mi tng lp dn c v cc TCKT.

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng

Mc lc
Danh mc nhng cm t vit tt Danh mc bng biu. Li m u Chng 1: Nhng vn c bn v huy ng vn trong hot ng kinh doanh ca ngn hng thng mi.............1 1.1.Hot ng kinh doanh ca NHTM trong nn kinh t th trng.............................................................................................1 1.1.1. Khi nim v ngn hng thng mi..........................1 1.1.2. Vai tr ca ngn hng thng mi..............................2 1.1.3. Cc nghip v c bn ca ngn hng thng mi. . . .4 1.2. Vn huy ng v cng tc huy ng vn trong hot ng kinh doanh ca ngn hng thng mi........................8 1.2.1. Khi nim v vn........................................................8 1.2.2. Vai tr ca vn huy ng...........................................9 1.2.3. Cc hnh thc huy ng vn...................................10 1.3. Nhn t nh hng ti hot ng huy ng vn.........16 1.3.1. Nhn t khch quan.................................................16 1.3.2. Nhn t ch quan....................................................18 Chng 2: Thc trng cng tc huy ng vn ti S giao dch I ngn hng Cng thng Vit Nam............................21 2.1. Khi qut v S giao dch I NHCTVN.......................21 2.1.1. Lch s hnh thnh v pht trin............................21 2.1.2. C cu t chc SGD I NHCT VN...............................22 2.1.3. Kt qu mt s hot ng ca SGD I trong vi nm gn y.....................................................................................25 2.2. Thc trng huy ng vn ti SGD I NHCT VN............28 2.2.1. Tin gi doanh nghip.............................................30 2.2.2. Tin gi dn c..........................................................32

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng


2.2.3. Huy ng vn t vic pht hnh giy t c gi.......35 2.3. nh gi thc trng cng tc huy ng vn ti SGD I NHCT VN......................................................................37 2.3.1. Kt qa t c........................................................37 2.3.2. Nhng vn tn ti...............................................38 2.3.3. Nguyn nhn ch yu..............................................39 Chng 3: Mt s gii php v kin ngh nhm hon thin cng tc huy ng vn ti SGD I NHCT VN......................42 3.1. nh hng pht trin ca SGD I NHCT VN.................42 3.1.1. Cc mc tiu hot ng kinh doanh nm 2005.........43 3.1.2. Bin php thc hin.................................................43 3.2. Mt s gii php nhm hon thin cng tc huy ng vn ti SGD I.................................................................44 3.2.1. C nh hng pht trin ngun vn ph hp.............44 3.2.2. a dng ha cc hnh thc huy ng vn...............45 3.2.3. n gin ha cc th tc gi tin v cho vay...........50 3.2.4. p dng chnh sch li sut linh hot........................50 3.2.5. Tng cng huy ng vn vi s dng vn c hiu qu. .....................................................................................................51 3.2.6. Thc hin tt chnh sch khch hng v chin lc Marketing.....................................................................................52 3.2.7. Hn ch ri ro, nng cao hiu q trong kinh doanh. .....................................................................................................53 3.2.8. i mi cng ngh ngn hng.................................54 3.2.9. Pht huy ti a yu t con ngi...............................54 3.2.10.Tng cng cng tc thng tin, qung co................55 3.3. Mt s kin ngh...................................................56 3.3.1. Kin ngh vi ngn hng Cng thng Vit Nam.....56 3.3.2. Kin ngh vi ngn hng Nh nc Vit Nam............57 3.3.3. Kin ngh vi Nh nc................................................58

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng


Kt lun Danh mc ti liu tham kho.

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng Danh mc nhng cm t vit tt

Din gii Cng nghip ho - hin i ho C k hn Giy t c gi Khng k hn S giao dch I ngn hng Cng thng Vit Nam Ngn hng Nh nc Ngn hng thng mi Ngn hng trung ng Ngoi t quy Vit nam ng Tin gi T chc kinh t Ngn hng Cng thng Vit Nam

K hiu CNH - HH CKH GTCG KKH SGDI NHCT VN NHNN NHTM NHT NTQVND TG TCKT
Incombank

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng

Danh mc bng biu

Bng 1: Hot ng kinh doanh ngoi t SGD I NHCT VN Bng 2: Bo co hot ng kinh doanh Bng 3: Bin ng ca ngun vn huy ng Bng 4: Tnh hnh huy ng vn t Doanh nghip Bng 5: Tnh hnh huy ng vn t dn c Bng 6: Kt cu tin gi dn c Bng 7: Tnh hnh pht hnh giy t c gi nm 2004 Bng 8: Tnh hnh pht hnh giy t c gi thng 6/2005 Biu s 1: Tnh hnh tng trng vn huy ng Biu s 2: Tnh hnh huy ng vn t Doanh nghip

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng

Li m u
t nc ta ang trong thi k bin i mnh m ca nn kinh t, thi k y mnh CNH - HH t nc, a t nc thot khi tnh trng km pht trin v nng cao cht lng cuc sng. ng v Nh nc ta ch trng pht huy ni lc bn trong, ngun vn trong nc ng vai tr quyt nh, ngun vn nc ngoi gi vai tr quan trng. ng thi, qu trnh hi nhp kinh t khu vc v quc t ang din ra ht sc si ng. iu ng ngha vi s cnh tranh , ang v s din ra ngy cng khc lit trong ton b nn kinh t ni chung v ngnh ngn hng ni ring. Chnh v vy, vic khai thng ngun vn i hot ng huy ng vn ca cc NHTM ni chung c t ra rt bc thit. Cc Ngn hng hin nay hot ng i hi phi c hiu qu cao, vn huy ng vn khng ch c quan tm t u? m phi c tnh n nh th no?, bng cch g c hiu qu cao nht, p ng nhu cu cho vay ca Ngn hng nhng li i hi chi ph thp nht. Nhn thc r tm quan trng ca cng tc huy ng vn trong hot ng ca Ngn hng. Vi nhng kin thc hc v qua thc t ti S giao dich ngn hng Cng thngVit Nam, em xin mnh dn chn ti "Cng tc huy ng vn ti S giao dch I Ngn hng Cng thng Vit Nam.Thc trng v gii php ". Ngoi phn m u, kt thc, danh mc ti liu tham kho, chuyn c trnh by theo 3 chng.

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng Chng I : Nhng vn c bn v cng tc huy ng vn trong hot ng kinh doanh ca ngn hng thng mi. Chng II : Thc trng cng tc huy ng vn ca SGD I NHCT VN Chng III : Nhng gii php v kin ngh nhm hon thin cng tc huy ng vn ti SGD I NHCT VN . Do thi gian nghin cu cng nh kin thc thc t khng nhiu, bi chuyn ca em cn nhiu im cha cp n v cn c nhng thiu st nht nh. Rt mong nhn c s gp ca cc thy, c gio cng cc bn kho lun c hon thin hn. Em xin chn thnh cm n cc thy gio, c gio, cn b hng dn kha lun cng ton th cc anh ch trong S giao dch I Ngn hng Cng thng Vit Nam to iu kin gip em trong thi gian thc tp v nghin cu vit chuyn . c bit em xin chn thnh cm n T.S L Vn Luyn c hng dn v gip em vit chuyn ny.

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng

Kt lun
Nn kinh t Vit nam trong nhng nm gn y c nhng chuyn bin ng mng. Cng vi nhng chuyn bin n i hi phi c nhng khon vn u t rt ln phc v cho cng cuc ci t, i mi pht trin t nc. n lc ny khu then cht cui cng thuc v ngnh ngn hng Vi chc nng u mi ti chnh cho nn kinh t ngnh ngn hng phi t khng nh vai tr v nhim v ca mnh. to th ng ca mnh trn th trng, cc ngn hng thng mi khng ngng nng cao kh nng thu ht cc ngun vn nhn ri trong dn c u t, pht trin sn xut. Ngun vn huy ng c vai tr rt ln trong hot ng ca ngn hng c bit trong nn kinh t th trng. Do nn m rng phm vi p dng nh hng ca cc loi tin gi ti cc t chc kinh t cng nh cc tng lp dn c l vn sng cn ca ngn hng. thc hin iu ny i hi cc ngn hng cc ngn hng phi khng ngng m rng v a dng ho cc hot ng to iu kin khai thc ti a ngun vn nhn ri phc v cho cng cuc cng nghip ho hin i ho t nc. Do thc t phong ph, a dng trong kinh doanh v do thi gian thc tp cng nh trnh bn thn cn hn ch nn chuyn khng trnh khi nhng thiu st v ni dung cng nh cha hon chnh v mt hnh thc. Tuy nhin, em hy vng vi vic nghin cu thc trng, t a ra cc gii php, chuyn c th gp mt phn no vo vic tm ra mt hng i ng n cho hot ng huy ng

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng vn ni chung v cng tc k ton huy ng vn ni ring ca SGD I NHCT VN. Mt ln na, em xin by t lng bit n ti cc thy, c gio khoa Ngn hng, c bit l thy gio T.S L Vn Luyn tn tnh hng dn, Ban lnh o v ton th cn b phng Khch hng cc nhn ca SGD I NHCTVN tn tnh hng dn, ch bo v gip em trong qu trnh thc tp v hon thnh chuyn ny. Em rt mong nhn c s ng gp kin ca cc thy, c gio khoa Ngn hng v cc bn bi vit ca em c hon chnh hn.

Danh mc ti liu tham kho


1. Gio trnh Ngn hng thng mi - nh xut bn thnh ph H Ch Minh Nm 1993 2. Gio trnh Ngn hng vi qu trnh pht trin kinh t x hi Vit Nam - Nh xut bn chnh tr quc gia.
3. H thng ti khon k ton cc TCTD ban hnh theo Quyt nh s 435/1998/Q NHNN ngy 25/12/1998 ca Thng c NHNN Vit Nam 4. Lut Ngn hng Nh nc v Lut Cc T chc tn dng

5. Ngn hng thng mi-L Vn T (Nh xut bn Thng k) 6. Nghip v ngn hng thng mi- GS.TS L Vn T 7. Tp ch NHCT Vit Nam. 8. Tp ch th trng tiI chnh tin t nm 2003, 2004

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng

9. Thi bo kinh t Vit Nam 10.Nhng vn tin t ngn hng - nh xut bn thnh ph H Ch Minh. Bo co kinh doanh v cc ti liu khc ca SGD I NHCT VN

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

Hc Vin Ngn Hng

Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng

You might also like