CD Tot Nghiep

Chuyn tt nghip
GHVD:Ths.Nguyn Th Thanh H
LI M U
1.L do chn ti
Khi Vit Nam ang tng bc hi nhp vo nn kinh t th gii th vic pht
trin DNN&V l mt trong nhng nhim v quan trng trong chin lc pht trin
kinh t x hi, y mnh CNH - HH nc ta trong thi k hi nhp.
Hin nay, hu ht cc nc trn th gii cng nh Vit Nam ni chung
v Nng ni ring cc DNN&V chim a s so vi cc loi hnh doanh nghip
khc. Cc DNN&V c nhng ng gp ln vo s pht trin kinh t nhm ci
thin i sng ca nhn dn, tuy nhin loi hnh doanh nghip ny ang gp rt
nhiu kh khn trong sn xt kinh doanh nh: Kh nng ti chnh, cng ngh, lao
ng.
Trong khi cc NHTM ang ng mt vai tr rt ln i vi vic cung cp
ngun vn tn dng, ngun vn ny s gip cho cc DNN&V c nhiu c hi ci
thin nhng kh khn vng mc, to iu kin cc doanh nghip pht trin bn
vng mang li nhiu li ch kinh t cho t nc.
Xut pht t thc tin ca t nc cng nh thc trng hin nay ca ngn
hng thng mi ni chung v NHNo&PTNT- Chi nhnh qun Ng Hnh Sn -TP
Nng ni ring nn em chn ti: " Phn tch hot ng cho vay ngn
hn i vi DNN&V ti NHNo&PTNT chi nhnh Ng Hnh Sn " lm ti
tt nghip cho mnh.
2.Mc tiu nghin cu ca ti
- L lun v cho vay i vi DNN&V
- Phn tch nh gi thc trng cho vay ngn hn i vi DNN&V ,t tm
ra im mnh, im yu v nguyn nhn.
- xut mt s bin php nhm y mnh hot ng cho vay ngn hn i
vi DNN&V ti chi nhnh NHNo&PTNT- Chi nhnh Ng Hnh Sn- TP Nng.
3. B cc ca chuyn
- Chng 1: L lun v NHTM v hot ng cho vay ngn hn ca NHTM
i vi DNN&V.
- Chng 2: Thc trng hot ng cho vay ngn hn i vi DNN&V ti
NHNo&PTNT chi nhnh Ng Hnh Sn.
- Chng 3: nh gi thc trng hot ng cho vay i vi DNN&V.
Trong thi gian thc tp do iu kin v kh nng c hn nn ti khng
sao trnh khi nhng thiu st, knh mong qu thy c quan tm gp kin
ti tt nghip c hon thin hn. Nhn c hi ny em xin chn thnh cm n qu
thy c trng Cao ng Bch Khoa Nng to iu kin thun li em c
c hi nghin cu v hot ng kinh doanh ca ngn hng qua chng trnh o to
cng nh trong tng lai.
Cui cng em xin chn thnh cm n s hng dn tn tnh ca c
Ths.Nguyn Th Thanh H, s ch bo ca anh, ch trong phng tn dng v cc
SVTH: Thi Th Bch Trang_Lp NH2A2
Chuyn tt nghip
anh, ch, c thm quyn trc thuc ca chi nhnh to iu kin cho em hc hi,
hng dn em thc tp tn tnh v cung cp cho em cc ti liu lin quan em
hon thanh ti nay.
Sinh vin thc hin

Thi Th Bch Trang
Lp: NH2A2
Chuyn tt nghip
MC LC
LI M U
CHNG I: L LUN V NHTM V HOT NG CHO VAY NGN
HN CA NHTM I VI DNN&V ......................................................................1
1.1. Khi qut v NHTM .............................................................................1
1.1.1. Khi nim ....................................................................................... 1
1.1.2. Hot ng c bn ca NHTM ........................................................ 1
1.2. Hot ng cho vay ca NHTM .............................................................2
1.2.1. Khi nim cho vay ......................................................................... 2
1.2.2. Phn loi ........................................................................................ 2
1.2.3. Nguyn tc cho vay........................................................................ 3
1.3. Hot ng cho vay ngn hn ca NHTM i vi DNN&V .................3
1.3.1. Khi nim cho vay ngn hn.......................................................... 3
1.3.2. c im cho vay ngn hn ........................................................... 3
1.3.3. DNN&V v hot ng cho vay ngn hn ca NHTM i vi
DNN&V ...................................................................................................................... 4
CHNG 2: THC TRNG HOT NG CHO VAY NGN HN I
VI DNN&V TI NHNo&PTNT CHI NHNH NG HNH SN .....................11
2.1. Khi qut v NHNo&PTNT chi nhnh Ng Hnh Sn Nng. .....11
2.1.1. Qu trnh hnh thnh v pht trin ............................................... 11
2.1.2. C cu t chc v chc nng nhim v ca cc phng ban ........ 11
2.2. Tnh hnh hot ng kinh doanh ca NHNo&PTNT chi nhnh qun
Ng Hnh Sn ...........................................................................................................13
2.2.1. Hot ng huy ng vn .............................................................. 13
2.2.2. Hot ng cho vay ....................................................................... 15
2.2.3. Kt qu hot ng kinh doanh ..................................................... 17
2.3. Thc trang hot ng cho vay ngn hn i vi DNN&V ti
NHNo&PTNT chi nhnh Ng Hnh Sn. ................................................................18
2.3.1. Quy nh v cho vay ngn hn i vi DNN&V ........................ 18
2.3.2. Quy trnh thc hin nghip v cho vay ngn hn i vi DNN&V
ti chi nhnh ngn hng Ng Hnh Sn. .................................................................. 19
2.3.3. Phn tch tnh hnh cho vay ngn hn i vi DNN&V ti
NHNo&PTNT chi nhnh qun Ng Hnh Sn ........................................................ 21
CHNG 3: NH GI THC TRNG HOT NG CHO VAY
NGN HN I VI DNN&V TI NHNo&PTNT CHI NHNH NG HNH
SN. ..........................................................................................................................34
3.1. Nhng kt qu t c ......................................................................34
3.2. Hn ch v nguyn nhn ....................................................................34
Chuyn tt nghip
3.3. Mt s bin php nhm pht trin hot ng cho vay i vi DNN&V
ti chi nhnh Ng Hnh Sn .....................................................................................35
KT LUN ....................................................................................................37
CC K HIU VIT TT
DANH MC TI LIU THAM KHO
Chuyn tt nghip
CHNG I: L LUN V NHTM V HOT NG CHO VAY NGN

HN CA NHTM I VI DNN&V
1.1.Khi qut v NHTM
1.1.1.Khi nim
Ngn hng thng mi hnh thnh, tn ti v pht trin hng trm nm
gn lin vi s pht trin ca kinh t hng ha. S pht trin h thng NHTM c
tc ng rt ln v quan trng n qu trnh pht trin ca nn kinh t hng ha,
ngc li kinh t hng ha pht trin mnh m n giai on cao nht l nn kinh t
th trng th NHTM cng ngy cng c hon thin v tr thnh nhng nh ch
ti chnh khng th thiu c.
Theo lut cc t chc tn dng nm 2010 nh ngha v NHTM nh sau:
NHTM l t chc tn dng c thc hin ton b hot ng ngn hng v hot
ng kinh doanh theo quy nh ca lut ny nhm mc tiu li nhun. Hot ng
ngn hng l hot ng kinh doanh tin t vi ni dung thng xuyn l nhn tin
gi v s dng s tin ny cho vay v cung ng cc dch v thanh ton.
Nh vy, NHTM l mt trung gian ti chnh quan trng ng gia ngi i
vay v ngi cho vay, thng qua kim li nhun cho mnh.
1.1.2.Hot ng c bn ca NHTM
a. Hot ng huy ng vn:
Hot ng huy ng vn l hot ng tin c ngha i vi NHTM.
Ngun vn ch yu ca NHTM l vn huy ng trong nn kinh t, bao gm : nhn
tin gi, pht hnh giy t c gi, v i vay cc t chc khc. NHTM c huy
ng vn di cc hnh thc sau:
- Nhn tin gi ca cc t chc, cc c nhn v cc t chc tn dng khc
di hnh thc nhn tin gi khng k hn, tin gi c k hn v cc loi tin gi
khc.
- Pht hnh chng ch tin gi, tri phiu v giy t c gi khc huy ng
vn ca t chc, cc nhn trong nc v ngoi nc khi c Thng c NHNN
chp nhn...
- Vay vn ca cc t chc tn dng khc hot ng ti Vit Nam v ca cc
t chc tn dng nc ngoi.
- Vay vn ngn hn ca NHNN theo quy nh ca lut NHNN Vit Nam.
- Cc hnh thc huy ng vn khc theo quy nh NHNN.
b. Hot ng cho vay
i i vi hot ng huy ng vn l hot ng cho vay. y l hot ng
quan trng to ra thu nhp chnh cho NHTM hot ng cho vay l hot ng m
ngn hng cung cp vn trc tip cho cc t chc c nhn s dng theo cc mc
ch khc nhau tha thun trc vi NH. y l hot ng c ngha rt ln i
Trang 1
Chuyn tt nghip
vi tng ch th kinh t cng nh i vi nn kinh t. Hot ng cho vay ngn hng

thng mi ngy cc c m rng vi nhiu loi hnh a dng.
c.Cc dch v khc ca NH
Trong hot ng NH, cc dch v ngn hng c xem l hot ng th 3 v
mang li thu nhp cho ngn hng. Bao gm cc dch v sau:
- Dch v trung gian thanh ton, thu i ngoi t, mua bn vng bc qu,
thu h chi h.
- Dch v bo lnh pht hnh v qun l chng khon.
- Qun l ti sn
1.2.Hot ng cho vay ca NHTM
1.2.1.Khi nim cho vay
Cho vay l mt hnh thc cp tn dng, theo cc Ngn hng giao cho
khch hng s dng mt khon tin s dng vo mc ch v thi gian nht nh
theo tha thun vi nguyn tc hon tr c gc v li.
1.2.2.Phn loi
a. Cn c theo thi hn tn dng:
- Cho vay ngn hn l hnh thc cho vay c thi hn <=1 nm , s dng
b p s thiu ht vn lu ng
- Cho vay trung hn l hnh thc cho vay c thi hn >1 nm n 5 nm
cc khon vay ny thng c s dng u t mua sm ti sn c nh, ci tin
hoc i mi thit b cng ngh, m rng sn xut.
- Cho vay di hn l hnh thc cho vay c thi hn trn 5 nm.
b. Cn c vo mc ch s dng:
- Cho vay tiu dng: L loi tn dng cp pht cho c nhn p ng nhu
cu tiu dng. Hnh thc ny l nhn t thc y gia tng bn hng nhng ngi
bn l kch thch sn xut pht trin.
- Cho vay u t sn xut: l loi tn dng cung cp cho cc doanh nghip
tin hnh sn xut v kinh doanh
- Cho vay ti tr d n l: khon cho vay ti tr cho vic u t nh xng,
my mc, thit bphc v cho vic m rng, u t mi phc v cho hot ng
sn xut kinh doanh ca n v.
c. Cn c vo mc tn nhim i vi khch hng:
-Cho vay c bo m bng ti sn: loi tn dng ny c ngn hng cung
ng phi c ti sn th chp, cm c hoc s bo lnh bng ti sn ca ngi th 3.
-Cho vay khng m bo bng ti sn: l loi tn dng khng cn ti sn
th chp cm c hoc bo lnh ca ngi th 3 m c cho vay da vo uy tn ca
bn thn khch hng.
Trang 2
Chuyn tt nghip
1.2.3.Nguyn tc cho vay

Mt trong nhng bin php quan trng hng u c thc hin xuyn sut
qu trnh cho vay l ra cc nguyn tc cho vay vi nhng quy nh, iu kin
rng buc cht ch i vi ngi i vay l :
a. Nguyn tc vay vn phi c mc ch s dng v s dng ng vi mc
ch tha thun
Khch hng vay phi cho ngn hng thy c mc ch v kh nng s
dng vn ca mnh c hiu qu thng qua cc phng n, d n u t nhm m
bo c vic hon tr tin gc v li cho ngn hng khi n hn. Qua y ngn
hng c th xc nh c hiu qu cho vay, o lng ri ro v tnh kh thi ngh
vay. Do , trong sut qu trnh khch hng s dng n vay, ngn hng phi thng
xuyn theo di, kim tra v kp thi p dng bin php ch ti i vi khch hng vi
phm hp ng.
b. Nguyn tc vay vn phi c hon tr gc v li y ng hn
y l nguyn tc c bn trong quan h vay, l c s m bo cho ngn
hng kinh doanh. Trc khi cp tin vay, cc ngn hng phi c c s tin rng
ngi cho vay c thin ch v kh nng tr n y , ng hn. Nu khng hp
ng tn dng s khng c k kt.
c. Nguyn tc vay vn c m bo
Trong nn kinh t th trng vic d bo chnh xc s kin s xy ra rt kh.
V vy, gim thiu ri ro trong kinh doanh, nht l trong cc hot ng tn dng
cc ngn hng lun i hi iu kin m bo cho khon vay.
- m bo bng ti sn
- m bo khng bng ti sn m bng uy tn, nng lc ti chnh, tnh kh thi
ca phng n kinh doanh, k hoch u t
1.3.Hot ng cho vay ngn hn ca NHTM i vi DNN&V
1.3.1.Khi nim cho vay ngn hn
L cc khon vay c thi hn di 1 nm nhm p ng nhu cu vn cho sn
xut, kinh doanh, dch v v i sng. i vi c nhn cc khon vay ny c
thc hin thng qua cc hnh thc nh cho vay tng ln hoc thng qua vic pht
hnh th tn dng. i vi cc doanh nghip, cng c th thng qua hnh thc cho
vay tng ln hoc cp hn mc tn dng cho khch hng.
1.3.2.c im cho vay ngn hn
Ngoi hai c im chung ca cc loi hnh cho vay ca NHTM, cho vay
ngn hn c c im ring sau:
- L hot ng ch yu ca NHTM: iu ny xut pht t c im kinh
doanh ca NHTM l huy ng tin gi ngn hn l ch yu, thm vo l cc quy
nh ca NHTW v t l vn ti a ca ngun vn ngn hn c s cho vay trung
Trang 3
Chuyn tt nghip
v di hn. Vy nn ph hp vi li sut thi hn v cc quy nh ca NHTW th

hot ng cho vay ngn hn l mt trong nhng hot ng ch yu ca NHTM,
nht l hot ng cho vay ngn hn i vi DNN&V. Hot ng cho vay ngn hn
thng din ra thng xuyn v l ngun thu nhp chnh cho NHTM.
- Hnh thc cho vay phong ph: Ngn hng cung cp cng ngy a dng cc
phng thc cho vay ngn hn nh cho vay tng ln, cho vay theo hn mc, cho
vay thu chi... iu ny va p ng nhu cu a dng ca cc doanh nghip, ng
thi gip ngn hang phn tn ri ro, trnh ri ro phi h thng.
- Thi hn thu hi vn nhanh nn ri ro ca khon cho vay ngn hn thp
hn khon cho vay trung v di hn: vn vay ngn hn lun chuyn cng chu k sn
xut kinh doanh ca DNN&V, vy nn ngn hng thng quy nh thi hn cho
vay da trn chu k sn xut kinh doanh ca DNN&V. Vic cho vay v thu n lun
din ra lc bt u v kt thc ca chu k sn xut kinh doanh. Do vy thi hn thu
hi vn trong cho vay ngn hn nhanh, hn ch c ri ro.
- Quy m tn dng nh: cc doanh nghip nh v va thng c quy m kinh
doanh sn xut nh, nn nhu cu v vn ca cc doanh nghip nh v va cng
thng tng thch vi quy m ca mnh. Vy nn quy m tn dng mi ln cho
vay i vi DNN&V l khng ln.
- Mc li sut cho vay ngn hn thng thp hn mc li sut cho vay trung
v di hn: do thi hn cho vay ngn v ri ro thp nn li sut cho vay ngn hn
khng c cao.
- Phm vi hp: Ch thng c p dng cho cc nhu cu vn ca DNN&V
tm thi thiu vn kinh doanh, hay cn vn mua vt t, nguyn vt liu, hoc
trang tri cc chi ph sn xut, hoc mua hng ha.
1.3.3.DNN&V v hot ng cho vay ngn hn ca NHTM i vi DNN&V
1.3.3.1.Khi nim DNN&V
Hin nay, c rt nhiu nh ngha, quan im, cng nh tiu thc khc nhau v
DNNVV. Cn c theo ngh nh 56/2009/N-CP v tr gip pht trin doanh
nghip nh v va ta c khi nim DNNVV c nh ngha nh sau: Doanh
nghip nh v va l c s kinh doanh ng k kinh doanh theo quy nh php
lut, c chia thnh ba cp: siu nh, nh, va theo quy m tng ngun vn (tng
ngun vn tng ng tng ti sn c xc nh trong bng cn i k ton ca
doanh nghip) hoc s lao ng bnh qun nm (tng ngun vn l tiu ch u tin),
c th nh sau:
Trang 4
Chuyn tt nghip
Quy m
Khu vc
I. Nng, lm
nghip v thy sn
II. Cng nghip v
xy dng
Doanh
nghip
siu nh
Doanh nghip nh
Doanh nghip va
S lao
Tng
S lao
Tng
S lao
ng
ngun vn
ng
ngun vn
ng
10 ngi 20 t ng t trn 10 t trn 20 t t trn 200
tr xung tr xung ngi n ng n ngi n
200 ngi 100 t ng 300 ngi
10 ngi 20 t ng t trn 10 t trn 20 t t trn 200
tr xung tr xung ngi n ng n ngi n
200 ngi 100 t ng 300 ngi
III. Thng mi v 10 ngi 10 t ng t trn 10 t trn 10 t t trn 50

dch v
tr xung tr xung ngi n ng n 50 ngi n
50 ngi
t ng
100 ngi
1.3.3.2.c im v vai tr ca DNN&V i vi nn kinh t
a. c im
S pht trin ca cc doanh nghip nh v va Vit Nam gn lin vi lch
s nhiu bin ng ca nn kinh t Vit Nam. Trc y trong c ch k hoch ho
tp trung bao cp, doanh nghip nh v va tn ti di hai hnh thc ch yu l
doanh nghip Nh nc v hp tc x. Sau khi chuyn i sang c ch th trng
th cc cng ty t nhn, cc doanh nghip c tha nhn v pht trin cho nn n
nay cc doanh nghip nh v va ang tn ti di nhiu hnh thc rt phong ph.
Xut pht t mt nn kinh t lc hu v chm pht trin, ang tng bc hi nhp
kinh t th gii nn loi hnh doanh nghip nh v va l ph hp v ph bin vi
iu kin kinh t ca Vit Nam, v n c c im sau:
- Cc doanh nghip nh v va c vn u t ban u t, kh nng thu hi
vn nhanh.
- Cc doanh nghip ny c tnh nhy cm cao i vi hot ng sn xut
kinh doanh, rt linh hot v nng ng trc nhng thay i ca th trng.
- B my qun l gn nh, Doanh nghip nh v va d dng tm kim v
p ng nhng nhu cu trong th trng chuyn mn ho.
- Tuy nhin kh nng cnh tranh trn th trng cn yu do trang thit b v
cng ngh lc hu, cha pht trin lm cho gi thnh sn phm cao, cht lng v
nng sut thp.
- Trnh qun l hn ch, thiu kin thc kinh doanh chnh v php lut
chnh v th cc hin tng lm n chp git, trn thu, vi phm php lut xy ra
hu ht cc doanh nghip nh v va, kh xy dng c mt nn vn ho kinh
doanh trong tng lai.
Trang 5
Chuyn tt nghip
- Bn cnh doanh nghip nh v va cn c c im l phn b khng

u, tp trung hu ht cc thnh ph ln, c xu hng tp trung vo mt s ngnh
cn t vn, kh nng thu hi vn nhanh, li sut cao nh thng mi v dch v.
-Do y l loi hnh doanh nghip c quy m nh nn s tr tr, thua l, ph
sn ca cc doanh nghip ny c nh hng rt t hoc khng gy ra khng hong
kinh t x hi, ng thi chu t nh hng ca cc cuc khng hong dy chuyn.
b. Vai tr
i vi mt nc m nn kinh t cn trong giai on ang pht trin nh
nc ta hin nay, th vic u t vo cc doanh nghip nh v va l ph hp vi
iu kin cng nh tim nng ca t nc v vn, kinh nghim trong kinh doanh
cng nh v trnh khoa hc k thut. . .Chnh v th, doanh nghip nh v va
ang ng vai tr ht sc quan trng i vi nn kinh t ca nc ta hin nay.
- Doanh nghip nh v va chim t l cao trong tng s cc doanh nghip
lm tng GDP mi nm.
- Hng nm cc doanh nghip nh v va cn gp phn gii quyt vic lm
cho rt nhiu lao ng, vi kh nng sn xut phn tn, va s dng lao ng ti
ch va to ngun thu nhp n nh.
- S c mt ca cc doanh nghip nh v va s khai thc, pht huy ht
ngun lc v tim nng ti ch ca a phng, y chnh l ni cc ti nng
kinh doanh th hin c kh nng sng to v nng ng ca mnh.
- Cc doanh nghip nh v va c mt trong nhiu ngnh ngh, lnh vc p
ng c nhu cu tiu dng ngy cng a dng ca con ngi m m cc doanh
nghip ln khng th lm c.
- Doanh nghip nh v va gp phn tng ngun hng xut khu v tng
ngun thu cho ngn sch Nh nc.
- Doanh nghip nh v va gp phn quan trng trong vic to lp pht trin
cn bng v chuyn dch c cu kinh t theo vng lnh th.
- Hot ng trong mi trng cnh tranh gay gt nn to ra sc p buc cc
doanh nghip nh v va phi lun lun nng ng v sng to. Chnh iu lm
cho nn kinh t tr nn sinh ng v hiu qu hn rt nhiu.
1.3.3.3.Vai tr hot ng cho vay ngn hn ca NHTM i vi DNN&V
S pht trin ca cc doanh nghip nh v va c tc ng tch cc n
nn kinh t quc dn, n thc s ng gp mt vai tr quan trng trong s nghip
pht trin kinh t t nc. Tuy nhin, cc doanh nghip nh v va nc ta ang
hot ng trong iu kin cn gp nhiu kh khn c bit l thiu vn. V vy hot
ng cho vay ca NHTM c vai tr quan trng i vi DNN&V:
- Kch thch ngi dn b vn vo thnh lp doanh nghip mi di hnh
thc cho vay u i, gp vn khuyn khch mi ngi dn b vn tit kim ra
Trang 6
Chuyn tt nghip
kinh doanh, lm tng s lng doanh nghip hng nm ln ng k ng gp vo

thu nhp ca Nh nc lm cho ng tin tit kim tr nn c ch hn.
- Nng cao kh nng t tch lu v m rng vic huy ng vn t bn ngoi
ca doanh nghip, gip cc doanh nghip tng cng nng lc ti chnh pht
trin sn xut kinh doanh.
- To iu kin cho cc doanh nghip nh v va ngy cng pht trin ln
mnh v quy m.
- Hng cc doanh nghip nh v va vo cc ngnh ngh, khu vc cn pht
trin theo nh hng ca Nh nc ng thi gip cho cc doanh nghip tm ra
hng i cho ring mnh, doanh nghip tm thy c mt hng thit yu v th
trng rng ln.
1.3.3.4 Cc ch tiu phn nh hot ng cho vay ngn hn
a. Doanh s cho vay: y l ch tiu phn nh khi lng tin m NHTM
cho khch hng ti mt thi im nht nh, khng k mn cho vay thu hi v
hay cha. Ch tiu ny th hin quy m u t ca NHTM. Doanh s ny c xc
nh theo thng, qu.
b. Doanh s thu n: l ton b cc mn n m ngn hng thu v t cc
khon cho vay ca ngn hng k c nm nay v nm trc . y l mt trong
nhng ch tiu quan trng phn nh hiu qu ca hot ng cho vay.
c. D n : y l ch tiu phn nh quy m hot ng cho vay ca ngn
hng. D n cho vay l tng s tin m NHTM cho vay i vi nn kinh t ti mt
thi im nht nh. D n cng cao th quy m cho vay cng ln, cho thy ngn
hng m rng hot ng cho vay v uy tn ca khch hng i vi DN c nng
cao.
D n = D n u k + doanh s cho vay trong k doanh s thu n trong
k
d. N qu hn: l s tin khch hng cha hon tr cho ngn hng mt phn
hay ton b v li khi o hn hp ng tn dng m khng lm n xin gia hn
hoc iu chnh k hn vi nguyn nhn hp l. Nu n qu hn chim t l cao
trong tng d n, iu ny cha ng ri ro tn dng cho ngn hng, thu nhp s b
gim.
Phn loi n theo Q 493/2005/Q-NHNN ngy 22/4/2005
N nhm 1 (n tiu chun) bao gm: Cc khon n trong hn v t chc
tn dng nh gi l c kh nng thu hi y c gc v li ng hn. Cc khon
n qu hn di 10 ngy v TCTD nh gi l c kh nng thu hi y gc v
li b qu hn v thu hi y gcv li ng thi hn cn li.
N nhm 2 (n cn ch ) bao gm: Cc khon n qu hn t 10 ngy n
90 ngy. Cc khon n iu chnh k hn tr n ln u (i vi khch hng l
Trang 7
Chuyn tt nghip
doanh nghip, t chc th t chc tn dng phi c h s nh gi khch hng v

kh nng tr n y n gc v li ng k hn c iu chnh ln u).
N nhm 3 (n di tiu chun) bao gm: Cc khon n qu hn t 91 n
180 ngy. Cc khon n c cu li thi hn tr n ln u qu hn di 10 ngy, tr
cc khon n iu chnh k hn tr n ln u tin phn loi vo nhm 2 theo qui
nh. Cc khon n c min gim li do khch hng khng kh nng tr li
y theo hp ng tn dng.
N nhm 4 (n nghi ng) bao gm: Cc khon n qu hn t 181 n 360
ngy. Cc khon n c cu li thi hn tr n ln u qu hn di 90 ngy theo
thi hn tr n c c cu li ln u. Cc khon n c cu li thi hn tr n ln
th hai.
N nhm 5 (n c kh nng mt vn) bao gm: Cc khon n qu hn trn
360 ngy. Cc khon n c cu li thi hn tr n ln u qu hn t 90 ngy
tr ln theo thi hn tr n c c cu li ln u. Cc khon n c cu li thi
hn tr n ln th hai qu hn theo thi hn c tr n c c cu li ln th hai.
Cc khon n c cu li thi hn tr n ln th ba tr ln, k c cha b qu hn
hoc qu hn. Cc khon n khoanh, n ch x l.
e. N xu: y l ch tiu phn nh cht lng tn dng ca ngn hng. Khi
n hn m khch hng khng tr c n, ngn hng thng phi gia hn cho
khch hng, to iu kin h c th tr c n cho ngn hng. N xu thuc cc
nhm 3,4 5.
1.3.3.5 Cc nhn t nh hng n hot ng cho vay ngn hn i vi
DNN&V
C rt nhiu nhn t tc ng ti quyt nh cho vay i vi cc DNN&V
ca ngn hng thng mi. Bi cc nhn t ny c th t mi trng v m , t pha
doanh nghip hoc bn thn t pha ngn hng.
a. Nhn t bn ngoi ngn hng
- Chnh sch nh nc
Hot ng ca h thng ngn hng thng mi chu s kim sot cht ch
ca ngn hng Trung ng v Chnh ph, trong hot ng cho vay ca ngn
hng chu tc ng trc tip ca cc cng c chnh sch tin t: Ti cp vn, t l d
tr bt buc, nghip v th trng m, li sut tn dng ...
- V pha DNN&V
y l nhn t tc ng quan trng nht ti cht lng hot ng cho vay
ca ngn hng, do nh hng trc tip n quyt nh cho vay ca ngn hng i
vi doanh nghip.
- Cc nhn t thuc v mi trng kinh t:
Trang 8
Chuyn tt nghip
S pht trin ca nn kinh t c tc ng trc tip n hot ng tn dng v

nhu cu tn dng trong nn kinh t. Nu mi trng kinh t n nh, mt nn kinh t
ang trn pht trin, mi trng kinh doanh thun li, nhu cu tiu dng ca dn
c tngs to iu kin cho cc doanh nghip trong kinh doanh v t li nhun
cao, nhu cu u t m rng sn xut, lm cho nhu cu tn dng tng ln. Ngc li,
nu nn kinh t ang trong giai on suy thoi, km pht trin, lm pht, u t
khng mang li hiu qu, cc hot ng sn xut b thu hp, nhu cu u t gim,
cc ngun vn cho u t cng v thu hp ...th ngn hng cng khng th m rng
hot ng cho vay c.
- Cc nhn t thuc v mi trng php l
Mi trng php l cht ch v n nh s l iu kin thc y hot ng
sn xut kinh doanh ca doanh nghip, to ra mt iu kin thun li hn doanh
nghip c iu kin vay vn ti ngn hng. Ngc li, khi mi trng php l cha
hon chnh, ng b, lin tc c thay i no trong cc ngh nh, quyt nh,
hip nh, thng mi c k kt,... tt c u tc ng n quyt nh cho vay i
vi DNN&V ca ngn hng.
- Cc nhn t thuc v mi trng an ninh, chinh tr, x hi
y l nhn t v cng quan trng, khng th ri nhn t n nh v pht
trin kinh t. Mt quc gia mun c nn kinh t pht trin th phi c s n nh v
an ninh, chinh tr, x hi.
b. Nhn t bn trong ngn hng
- Chnh sch cho vay ca ngn hng
y c coi l hng dn chung cho cn b tn dng nhn vin ca ngn
hng, gp phn tng cng chuyn mn ha v to s thng nht chung trong hot
ng cho vay ca chuyn mn ha v to s thng nht chung trong hot ng cho
vay ca ngn hng nhm hn ch ri ro v nng cao kh nng sinh li.
- Quy m ngun vn ca ngn hng
Quy m ngun vn ca ngn hng, c bit l quy m vn ch s hu l mt
nhn t quan trng quyt nh n quyt nh cho vay ca ngn hng.
- Cht lng v tnh a dng ca cc hnh thc cho vay
y l nhn t nh hng trc tip n hot ng cho vay ca ngn hng .
Mt ngn hng c nhng sn phm cho vay qu n iu, cht lng khng cao th
s t c nhng kh nng ln mnh, kh nng m rng cho vay. V khch hng vay,
h s tm n vi nhng ngn hng no c dch v v cht lng phc v tt nht
vay vn. Do , trong iu kin cnh tranh gay gt nh vy, buc cc ngn hng
phi khng ngng nng cao cht lng sn phm v thc hin a dng ha sn
phm m rng th phn, tng kh nng cho vay l vai tr quan trng trong cc
sn phm dch v ca ngn hng.
- Trnh ca cn b nhn vin trong ngn hng
Trang 9
Chuyn tt nghip
Nhn t con ngi ng vai tr quan trng trong cc sn phm dch v ca

ngn hng, trong trnh ca cn b, nhn vin l nhn t quan trng nht. nh
hng n hot ng cho vay trc tip nht l cn b tn dng. H l ngi trc tip
tip xc vi khch hng, hnh nh ca ngn hng c gy dng trong tm tr khch
hng vay vn bi cc cn b tn dng.
- Cng ngh thng tin
Cng ngh thng tin em li li ch to ln cho rt nhiu ngnh ngh, lnh
vc, trong c sn xut v i sng vt cht cng nh tinh thn ca con ngi. Vi
vic ng dng cng ngh thng tin hin i vo tt c cc khu trong hot ng
kinh doanh gip cho cc ngn hng: cp nht, thu thp . x l v phn tch thng
tin nhanh, gip ngn hng n gin ha cc qu trnh lm vic, gim chi ph, nng
cao cht lng sn phm.
Trang 10
Chuyn tt nghip
CHNG 2: THC TRNG HOT NG CHO VAY NGN HN I

VI DNN&V TI NHNo&PTNT CHI NHNH NG HNH SN
2.1.Khi qut v NHNo&PTNT chi nhnh Ng Hnh Sn Nng.
2.1.1.Qu trnh hnh thnh v pht trin
Trong bi cnh nn kinh t ang pht trin nhanh v mnh, s cnh tranh
gia cc nn kinh t v cc ngn hng ang cnh tranh th phn ngy cng gay gt,
vi tm nhn chin lc ca lnh o NHNo& PTNT Vit Nam, cc chi nhnh cp
3 ra i vi mc ch nhm vo cc th trng va v nh, p ng nhanh chng
v kp thi cc nhu cu v vn, em li hiu qu kinh t cao cho x hi v nht l
to th ng vng chc trong vic huy ng vn ni a ti tng a phng. Chi
nhnh NHNo&PTNT qun Ng Hnh Sn ra i trong bi cnh .
Chi nhnh Ngn hng nng nghip v pht trin nng thn Qun Ng Hnh
Sn c thnh lp theo quyt nh s 515/Q-NHNN ngy 16/12/1996 ca Ngn
hnh Nh nc Vit Nam nhng thc s i vo hot ng t ngy 01/04/1997
NHNo& PTNT Qun Hnh Sn thnh lp ch yu phc v i tng nng
dn v cc doanh nghip hot ng trong lnh vc nng nghip, nng thn trn a
bn qun, nhm thc hin s nghip xo i gim ngho, gp phn vo vic y
mnh cng cuc cng nghip ho hin i ho t nc.
Hin nay, chi nhnh m thm 2 phng giao dch: phng giao dch Bc M
An ti 365 Ng Hnh Sn v phng giao dch Non Nc ti 103 Huyn Trn Cng
Cha nhm to iu kin thun li cho cc loi hnh doanh nghip v mi tng lp
dn c d dng gi tin, vay vn v tip cn vi dch v ngn hng nhanh chng,
tin li.
Mc d mi thnh lp, c s vt cht k thut cha hon chnh, i ng cn
b cng nhn vin cn thiu nhng bng s ch o ca ban Gim c cng vi s
yu ngh v n lc ca tng cn b nn hot ng kinh doanh khng ngng pht
trin c v s lng ln cht lng nn dn dn to uy tn, m rng th trng
u t, nng cao kh nng cnh tranh ca chi nhnh vi cc ngn hng khc trn a
bn.
2.1.2.C cu t chc v chc nng nhim v ca cc phng ban
2.1.2.1. C cu b my t chc
Trang 11
Chuyn tt nghip
GIM C
PH GIM C
P.Giao dch
P.Tn dng
PH GIM C
P.K ton ngn qu
P.Hnh chnh
ng u chi nhnh l gim c: Gim c l ngi chu trch nhim

v kt qu hot ng kinh doanh ca chi nhnh, l ngi c quyn quyt nh cao
nht v cng l ngi chu trch nhim trc tng G NHNo&PTNT Vit Nam v
mi hot ng v qun l kinh doanh ca chi nhnh. Gim c l ngi truyn t
nhng thng tin cn thit, nhng vn bn, ch trng chnh sch v huy ng, v
cho vay, v li sut, v php lnh ngn hng, v nhng quy nh ca ngnh, v ca
nh nc cho cc phng ban chc nng qua cc phng thc hin theo ng
ch .
Di quyn gim c l 2 ph gim c ph trch kinh doanh thay
mt gim c iu hnh v mt kinh doanh, chu trch nhim c nhn trc gim
c v trc php lut v nhng cng vic mnh gii quyt khi thay mt gim c
iu hnh v cc hot ng tin t, tn dng ngn hng.
Phng tn dng gm c mt trng phng, mt ph phng v ba cn
b tn dng. Phng c cc chc nng giao dch vi khch hng vay vn, hng dn
khch hng lm th tc, h s xin vay, c trch nhim kim tra qu trnh s dng
vn vay ca khch hng trc, trong v sau khi vay c cch gii quyt kp thi
trnh gy thit hi v ri ro cho ngn hng.
Phng k ton ngn qu gm mt k ton trng, mt k ton chi
tiu, mt k ton tin gi, mt k ton lin hng v mt k ton thanh ton. Phng
c nhim v hch ton cc nhim v kinh doanh tin t, thanh ton lin hng, thanh
ton b tr, m ti khon cho khch hng, cc dch v thanh ton nh y nhim thu,
y nhim chi, ng thi thc hin cc nghip v v ngn qu nh qun l thu
tin mt vi khch hng, thc hin kim tra qu tin hng ngy v i chiu khp
vi s liu s sch k ton.
Phng hnh chnh c chc nng qun l v thc hin cc cng vic
ni b, lu tr cc bn php lut c lin quan n ngn hng v cc vn bn nh
ch ca NHNo&PTNT. Ngoi ra, cn tham gia vo vic khc nh cng tc kim k
phng k ton , thng tin tuyn truyn, mua sm, sa cha cc ti sn, phng chy
cha chy ti c quan.
Trang 12
Chuyn tt nghip
Phng giao dch: thc hin vic m ti khon cho khch hng nhn
tin gi ca khch hng, thanh ton tin vay, tr li v tin gi khi n hng, chuyn
tin thanh ton cho khch hng,
2.1.2.2.Chc nng v nhim v
a. Chc nng
Ngn hng hot ng kinh doanh theo lut cc t chc tn dng, iu l ca
Ngn hng Nng Nghip Vit Nam. Chc nng ca NHNo&PTNT qun Ng Hnh
Sn l thc hin kinh doanh tin t tn dng v dch v Ngn Hng i vi mi
thnh phn kinh t, hot ng NHNo&PTNT qun Ng Hnh Sn gn lin vi s
pht trin kinh t ca Qun.
Trc tip kinh doanh trn a bn qun v ni t v ngoi t, dch v theo
phn cp ca NHNo&PTNT Vit Nam. T chc iu hnh kinh doanh v kim tra,
kim ton ni b theo s ch o ca NHNo&PTNT Vit Nam. Cn i iu ha
vn kinh doanh, phn phi thu nhp theo quy nh ca NHNo&PTNT Vit Nam.
Thc hin u t di hnh thc lin doanh, mua c phn di cc hnh thc u t
khc vi doanh nghip, t chc kinh t khi c NHNo&PTNT Vit Nam cho
php. Thc hin cng tc t chc cn b, o to thi ua khen thng theo phn
cp y quyn ca NHNo&PTNT Vit Nam.
b.Nhim v
- Chp hnh nghim chnh cc chnh sch ca nh nc, cc quy nh trong
Ngn hng.
- Nhn vn u thc t chng trnh ti tr quc gia, nhn tin gi thanh ton,
nhn tin gi tit kim v pht sinh k phiu.
- Tch lu trong qu trnh hot ng, m bo an ton ti sn ca khch hng,
ca nh nc, gi vng t l an ton vn, kh nng thanh ton vi khch hng
trong phm vi ti sn ca mnh.
2.2.Tnh hnh hot ng kinh doanh ca NHNo&PTNT chi nhnh qun Ng
Hnh Sn
2.2.1.Hot ng huy ng vn
NH vi c im hot ng l i vay cho vay cho nn ngun vn ng vai
tr quyt nh cho s tn ti v pht trin ca NH. N cn th hin kh nng cnh
tranh v li th cnh tranh ca NH. Hiu r c vn ny, NHNo&PTNT chi
nhnh qun Ng Hnh Sn c nhng bin php nhm huy ng vn tt nht
ngun vn nhn ri t cc thnh phn kinh t trn a bn, m bo hot ng ca
NH nhm m rng quy m huy ng vn ca chi nhnh. Tnh hnh c th cng tc
huy ng vn ca chi nhnh trong 3 nm gn y c th hin bng sau:
Trang 13
Chuyn tt nghip
Bng 1. Tnh hnh huy ng vn ca chi nhnh qua 3 nm 2009-2011.

VT : triu ng
Ch tiu
Nm 2009
S tin
Nm 2010 Nm 2011
S tin
S tin
Chnh lch
Chnh lch
2010/2009
2011/2010
S tin TL (%) S tin TL (%)
TG dn c
324.322
497.980
TG TCKT
Pht hnh
GTCG
Tng
27.212
34.631
36.784
7.419
27,26
2.153
6,22
891
1.199
1.610
308
34,57
411
34,28
352.425
533.810
51,47 132.472
24,82
627.888 173.658
666.282 181.385
53,54 129.908
26,09
(Ngun: phng k hoch kinh doanh)

Qua bng s liu cho thy tnh hnh huy ng vn ti chi nhnh tip tc tng
trng v n nh. Tng ngun vn huy ng nm 2009 ca ngn hng l 352.425
triu ng, sang nm 2010 ngun vn ngn hng tng ln 533.810 triu ng, tng
181.385 triu ng, chim t l 51,47% so vi nm 2009. Nm 2011 ngun vn ca
ngn hng tip tc tng ln 666.282 triu ng, tng ln 132.472 triu ng, chim
t l 24,82 % so vi nm 2010. C th thy, ngun tin huy ng vn t cc i
tng trn tng trng kh u qua cc nm, th hin nhng n lc huy ng t
pha chi nhnh nhm m bo c hi kinh doanh trong bi cnh chu nh hng
chung ca nn kinh t trong nc v nc ngoi.
Trong tng ngun vn huy ng ca chi nhnh chim t trng ln l ngun
tin gi ca dn c. Nm 2009 ngun vn huy ng t dn c t 324.322 triu
ng, nm 2010 l 497.980 triu ng tng 173.658 triu ng so vi 2009 v tng
thm 129.908 triu ng, t 627.888 triu ng vo nm 2011. Nguyn nhn l do
trong 2 nm 2010, 2011 va qua Nng din ra qu trnh th ha, nhiu c
nhn, t chc c nh nc n b do nm trong din quy hoch gii ta, nn
lng tin nhn ri trong dn c rt ln Ngn hng cn tin hnh huy ng vn
t cc t chc kinh t x hi . Nm 2009 huy ng t ngun ny l 27.212 triu
ng, nm 2010 l 34.631 triu ng, tc tng 7.419 triu ng, tng ng vi t
l 27,26%, sang nm 2011 huy ng c 36.784 triu ng tng hn nm 2010
l 2.153 triu ng t ngun ny.
Chi nhnh cng thc hin vic huy ng vn thng qua th trng tin t
bng cch pht hnh cc giy t c gi. Nm 2009 chi nhnh huy ng c 891
triu ng,chim t trng 0,26% trong tng ngun vn t vic pht hnh giy t c
gi. Sang nm 2010 chi nhnh huy ng c 9.241 triu ng, tng 910 triu ng
so vi nm 2009. Nm 2011 con s ny tip tc tng ln 411 triu ng tng ln
1.610 triu ng, chim t l 34,27% so vi nm 2010. Ngun vn t pht hnh
giy t c gi ca chi nhnh chim t l rt nh. Mc d y l ngun vn c chi
Trang 14
Chuyn tt nghip
ph cao nhng n l ngun vn m ngn hng c th ch ng v li sut, s lng,

thi hn, ngn hng c th s dng ngun vn ny cho u t trung v di hn.
Tm li tnh hnh huy ng vn ca NHNo&PTNT Qun Ng Hnh Sn
trong giai on 2009-2011 c nhng bc pht trin vt bc, to iu kin tin
cho cng tc huy ng vn, em li nhiu c hi kinh doanh cho ngn hng, pht
trin cc dich v, gp phn nng cao tng thu nhp, ng thi nng cao uy tn, v
th trn th trng i vi NHNo&PTNT ti Nng ni ring v h thng
NHNo&PTNT trn ton quc.
2.2.2.Hot ng cho vay
NHTM s dng s vn huy ng c vo hot ng cho vay l ch yu v
chnh hot ng ny s to ra ngun li nhun cho NHTM. Mt khc hot ng ny
cn th hin sc cnh tranh v th phn ca NH so vi cc NH khc trn cng a
bn. NHNo&PTNT chi nhnh qun Ng Hnh Sn trong nhng nm qua khng
ngng n lc nhm s dng vn t hiu qu nhng vn m bo an ton trong
kinh doanh. Tnh hnh cho vay ca chi nhnh c th hin qua bng sau:
Bng 2. Tnh hnh cho vay ca chi nhnh qua 3 nm 2009-2011.
VT: triu ng.
Ch tiu
Nm
2009
S tin
Nm
2010
S tin
Nm
2011
S tin
Chnh lch
2010/2009
S tin TL (%)
Chnh lch
2011/2010
S tin
TL (%)
1.DSCV
274.642
385.111
461.209
110.469
40,22
76.098
19,76
2.DSTN
201.765
299.536
389.397
97.771
48,46
89.861
30,00
3.DNCV
121.674
207.249
279.061
85.575
70,33
71.812
34,65
4.N xu
7.037
3.463
2.890
-3.574
-50,79
-573
-16,55

DSCV
Qua bng s liu ta thy doanh s cho vay ca chi nhnh lin tc tng trong
3 nm 2009-2011. Doanh s cho vay nm 2009 t 274.642 triu ng. Nm 2010
nh c mi quan h tt, to c lng tin t khch hng m ngn hng nng
doanh s cho vay ln 385.111 triu ng, tng 110.469 triu ng, tng ng vi
t l 40,22% so vi nm 2009. Nm 2011 doanh s cho vay tng 461.209 triu
ng, t t l 19,76% so vi 2010.
DSCV ca CN tng chng t quy m u t v kh nng lun chuyn ngun
vn p ng nhu cu khch hng trong 3 nm va qua t kt qu tt. Tuy nhin so
vi tnh hnh huy ng vn th doanh s cho vay cn t, lng vn huy ng nhiu
hn so vi lng vn cho vay. Nh vy chi nhnh cha s dng trt v hiu qu
ngun vn huy ng c. CN cn tng cng hn na trong cng tc tm kim
khch hng cho vay cng nh c nhiu chnh sch thu ht khch hng mi, tng
Trang 15
Chuyn tt nghip
tng d n ca CN nhm mang li li ch cao hn v vn m bo cht lng ca

khon cho vay.
DSTN
Vi ch trng u tin cho vay i vi cc DN lm c hiu qu, tnh hnh ti
chnh lnh mnh, phng n s dng vn vay kh thi m bo kh nng thu hi n
cao v tng khi lng cho vay i vi khch hng c nhn lm n c hiu qu, p
ng c cc iu kin vay bn cnh vic gim khi lng cho vay vi khch hng
yu km, c vn v ti chnh. Ch trng cng tc thm nh tn dng,tng cng
gim st tnh hnh s dng vn vay gip DSTN tng qua cc nm. Nm 2009 chi
nhnh thu 201.765 triu ng, sang nm 2010 l 299.536 triu ng, tng 97.771
triu ng so vi 2009. Nm 2011 doanh s thu n ca chi nhnh t 389.397 triu
ng, chim t l 30% so vi nm 2010.
DNCV
Cng vi s gia tng DSCV v s thay i t l cho vay phn theo thi hn
vay th d n bnh qun cng c s thay i tng ng. Qua bng ta thy d n cho
vay ca chi nhnh tng t 121.674 triu ng nm 2009 n 207.249 triu ng
nm 2010, tng 85.575 triu ng vi t l tng 70,33%. Nm 2011 DNCV l
279.061 triu ng tng ng vi t l 34,65% so vi nm 2010. Vic y mnh
cng tc cho vay i vi DNN&V ca NH c ngha rt ln i vi cc DNN&V,
khng ch gip DN duy tr sn xut c lin tc, khng b gin on, ci tin cng
ngh sn xut, nng cao kh nng cnh tranh m cn gip DN thot kh tnh trng
ph sn. Tuy nhin trc tnh hnh d n cho vay lin tc tng theo s liu trn th
ngn hng cn phi ch trng theo di nhng khch hng sp n ngy o hn, hn
ch cc khon n c kh nng tr thnh n xu d trc c nh gi l hp
ng tn dng tt, khoanh vng cc khon n cn thu hi gp nu trong qu trnh
theo di nhn thy c vn v hiu qu s dng vn vay ca khch hng.
N xu
Tnh hnh n xu ca chi nhnh qua 3 nm li c s bin ng bt thng.
N xu ca chi nhnh nm 2009 mc 7.037 triu ng nhng sang nm 2010
gim ng k, t 3.436 triu ng so vi nm 2009.
Nguyn nhn do nm 2009 vn ang nm trong giai on sau thi k kh
khn ca nn kinh t ca Vit Nam cng nh th gii, khng hong kinh t vn cn
tn d, lm pht vn cha gim, vy nn iu ny c tc ng khng t n hot
ng kinh doanh ca cc doanh nghip vay vn NH. Mt khc, s thay i kh hu,
dch cm da cm bng pht lin tc trn din rng trc tip nh hng n nhng
khch hng kinh doanh cc mt hng da sc, da cm gy gin on hot ng sn
xut kinh doanh ca h v vy lm thay i k hoch tr n cho ngn hng khi n
hn. n nm 2011 li gim xung cn 2.890 triu ng, gim 573 triu ng,
tng ng vi t l 16,55% so vi nm 2010. Lc ny tnh hnh khng hong kinh
Trang 16
Chuyn tt nghip
t tm lng xung, nn kinh t c bc phc hi ng thi CN t chc li

cng tc kim tra trc khi cho vay, n c nhc nh khch hng trong vic tr n.
Bn cnh nn kinh t c bc phc hi, pht trin sau cuc khng hong nn
tnh hnh n xu ca ngn hng c s gim thiu ng k.
Nhn chung, quy m hot ng cho vay ca CN tng u qua 3 nm to ra
li nhun ca chi nhnh cung tng theo. Ta c th thy c iu khi phn tch
bng bo co hot ng KD ca chi nhnh.
2.2.3.Kt qu hot ng kinh doanh
Mi hot ng kinh doanh u hng n mc ch cui cng l li nhun
v li nhun l kt qu phn chiu hiu qu hot ng ca mi thnh phn kinh t
trong x hi.
c bit trong 3 nm gn y khi m l trnh hi nhp ang din ra mnh
m, thnh ph ang trong qu trnh quy hoch v pht trin, c hi m rng kinh
doanh, gia tng li nhun ca chi nhnh l kh r rng.
Cc doanh nghip kinh doanh ngy cng hiu qu, ngy cng c nhiu d n
c gii ngn, cng vi s pht trin nng ng ca cn b v nhn vin NH lm
cho li nhun ca NH khng ngng gia tng trong nhng nm qua chi nhnh t
c nhng thnh qu ng khch l. Bng kt qu hot ng kinh doanh qua 3 nm
t 2009-2011 nh sau:
Bng 3: Kt qu hot ng kinh doanh ca chi nhnh qua 3 nm 2009-2011.
VT: triu ng
Nm 2009
Ch tiu
S tin
1. Tng
TN
- Thu t
HTD
- Thu ph
tn dng
- Thu nhp
khc
2. Chi ph
- Chi ph
tr li khc
- Chi ph
khc
3. Li
nhun
43.756
TT
(%)
Nm 2010
S tin
100 54.886
39.482 90,23 49.672
TT
(%)
Nm 2011
S tin
100 62.437
TT
(%)
Chnh lch
2010/2009
TL
S tin
(%)
Chnh lch
2011/2010
TL
S tin
(%)
100 11.130 25,44
7.551 13,76
90,5 55.353 88,65 10.190 25,81
5.681 11,44
2.805
6,41
3.039
5,54
4.113
6,59
234
8,34
1.074 35,34
1.469
3,36
2.175
3,96
2.971
4,76
706 48,06
796 36,60
100 28.730
100
2.195
8,60
1.005
3,62
22.082 86,49 23.768 85,73 24.526 85,37
1.686
7,64
758
3,19
247
6,24
25.530
100 27.725
3.448 13,51
3.957 14,27
4.204 14,63
509 14,76
18.226
27.161
33.707
8.935 49,02
6.546 24,10

Hot ng kinh doanh ca chi nhnh qua 3 nm t kt qu tt. Tng chi ph
ca chi nhnh u tng nhng do tc tc tng ca thu nhp cao hn tc
Trang 17
Chuyn tt nghip
tng ca chi ph nn li nhun cng tng ln r rt. Trong tng thu nhp th thu t
hot ng tn dng l ch yu, v tng chi ph th chi tr li chim t trng hn c.
C th l nm 2009, tng thu nhp ca chi nhnh l 43.756 triu ng, nm 2010
t 54.886 triu ng, tng 11.130 triu ng tng ng vi t l 25,44% so vi
2009.
Nm 2011 t 62.437 triu ng tng 7.551 triu ng tng ng vi t l
13,76% so vi nm 2010. Nhng mc tng trng ny c c l do chi nhnh
tm kim thm c nhiu khch hng mi nn hot ng cho vay c y mnh,
thu nhp t hot ng ny cng tng ln. iu ny cho ta thy hot ng cho vay
ca NH gi mt vai tr ht sc quan trng, n em li ngun thu chnh cho NH.
c ngun vn cho vay, NH phi huy ng t cc ngun vn nhn ri
trong dn c v cc t chc kinh t, v vy hot ng chi tr li chim phn ln
trong chi ph ca NH. Theo s liu trn, ta thy chi ph nm 2010 tng 2.195 triu
ng tng ng vi 8,60% so vi nm 2009, nm 2011 tng 1.005 triu ng tng
ng vi 3,62% so vi 2010. Tc tng ca chi ph qua cc nm c xu hng gim
xung. Do vy li nhun ca chi nhnh trong nm 2010 tng ng k, tng 8.935
triu ng, tng ng vi t l 49,02% so vi nm 2009. Nm 2011 l 33.707 triu
ng tng 6.546 triu ng, ng vi t l 19,42% so vi nm 2010. Vi kt qu t
c trn chng t s tin cy ca khch hng dnh cho chi nhnh ngy cang cao.
Mc d hot ng kinh doanh ca NHNo&PTNT chi nhnh qun Ng Hnh Sn
qua 3 nm 2009-2011 gp khng t kh khn v thch thc bi tnh hnh kinh t x
hi ca t nc ni chung v qu trnh th ha trn a bn hot ng ca chi
nhnh ni ring, c bit l s thay i li sut nh hng hot ng kinh doanh
ca chi nhnh nhng vi s n lc ng gp ca ton th cn b nhn vin ca chi
nhnh kp thi nm bt nhng c hi, pht huy cc tm nng v u th ca mnh
xy dng mt chi nhnh hot ng hiu qu, to dng c lng tin.
2.3.Thc trang hot ng cho vay ngn hn i vi DNN&V ti NHNo&PTNT
chi nhnh Ng Hnh Sn.
2.3.1.Quy nh v cho vay ngn hn i vi DNN&V
a. i tng cho vay:
NHNo&PTNT chi nhnh Ng Hnh Sn cho vay ngn hn i vi cc
DNN&V hot ng sn xut kinh doanh v dich v bao gm: Cng ty c phn,
Cng ty hp danh, Cng ty TNHH, Doanh nghip t nhn, Hp tc x.
b. Mc ch:
p ng nhu cu vn cho hot ng sn xut kinh doanh bao gm b sung
vn lu ng, u t trang thit b my mc, ti sn c nh, thc hin cc phng
n kinh doanh hoc cc d n u t.
c. iu kin vay vn
Trang 18
Chuyn tt nghip
- C nng lc Php lut dn s, nng lc hnh vi dn s v chu trch nhim

dn s theo quy nh ca php lut.
- C kh nng ti chnh m bo tr n trong thi hn cam kt.
- Phi c vn ch s hu tham gia vo qu trnh sn xut, kinh doanh,dch v
v i sng.
- C tnh hnh ti chnh lnh mnh ,sn xut kinh doanh c li, nu l th phi
c c quan c thm quyn xc nhn cp b l.
- Khch hng phi mua bo him ti sn l i tng vay vn m theo php
lut Vit Nam quy nh phi mua bo him.
- Mc ch s dng vn vay hp php
- C d n u t,phng n sn xut kinh doanh,dch v kh thi, c hiu
qu hoc c d n u t,phng n phc v i sng kh thi km theo phng n
tr n kh thi ph hp vi quy nh ca php lut.
- C tr s lm vic cng a bn tnh thnh ph vi NH cho vay.
d.nh mc cho vay
- c xc nh trn nhng cn c sau:
- Nhu cu vay vn hp l ca khch hng.
- Gi tr ti sn th chp, cm c mc cho vay khng qu 70% ti sn th
chp, ti sn cm c, khng qu 80% gi tr cc chng t c gi.
e.H s cho vay:
- H s php l gm: giy ng k kinh doanh, iu l cng ty, quyt nh b
nhim, bin bn hp hi ng thnh vin cng ty v vic vay vn, th chp, cm
c...
- Bo co ti chnh ca doanh nghip: quyt ton 3 nm gn nht, bo co
mt s ch tiu ti chnh gn nht theo yu cu ca ngn hng ( i vi doanh
nghip mi thnh lp)
- Phng n vay vn v cc h s thuyt minh mc ch s dng vn.
2.3.2.Quy trnh thc hin nghip v cho vay ngn hn i vi DNN&V ti chi
nhnh ngn hng Ng Hnh Sn.
Bc 1: Tip nhn , kim tra h s vay vn v iu tra, thu thp thng tin v
khch hng
CBTD tip nhn h s vay vn ca ngi vay, hng dn khch hng hon
thin h s xin vay.
H s vay vn bao gm:
1.Danh mc h s php l : Bn sao quyt nh thnh lp, giy php ng k
kinh doanh, giy php hnh ngh , quyt nh b nhim gim c v k ton trng,
cc giy t cn thit theo quy nh ca php lut
2.Giy ngh vay vn theo mu ca NHNo&PTNT.
3.Danh mc h s m bo tin vay:
Trang 19
Chuyn tt nghip
- Bo co ti chnh 3 nm gn nht n thi im vay.

- K hoch v phng n sn xut kinh doanh
- Giy cam kt ca khch hng v vic thc hin m bo bng ti sn khi
c n v trc tip cho vay yu cu(trng hp cho vay khng c ti sn m
bo)
- Giy chng nhn quyn s hu ti sn, giy chng nhn bo him ti sn
- Cam kt bo lnh ti sn bng ti sn ca bn th ba ( trong trng hp bo
lnh bng t/s ca bn th ba)
CBTD tin hnh kim tra tnh hp php ca mc ch vay vn , kim tra tnh
xc thc , y ca cc h s trn. ng thi, CBTD phi i thc t ca khch
hng iu tra , thu nhp , tng hp, thng tin v khch hng vay vn. Thng qua
h s vay trc y ca khch hng , thng qua trung tm tn dng v cc c quan
qun l trc tip ca khch hng kim tra, xc minh thng tin.
Bc 2 : Phn tch thm nh khch hng v phng n tr n:
y l bc quan trng trong quy trnh nghip v cho vay. Thm nh khch
hng vay vn thng qua t cch v nng lc qun l, nng lc hnh vi dn s, nh
gi kh nng ti chnh ca khch hng v tnh hnh quan h vi ngn hng. Vic
nh gi kh nng ti chnh ca khch hng rt quan trng nh hng ln kh
nng thu hi vn.Trong bc ny, CBTD phi kim tra kh nng ti chnh ca
khch hng c th m bo tr n trong thi hn cam kt hay khng? Trong mi
trng hp CBTD phi tm cch xc minh c nhng thng tin t khch hng qua
cc cch khc nhau
Vic thm nh phng n tr n c thc hin thng qua vic phn tch
ng thu nhp ca kch hng , thu nhp tch ly trong thi gian vay vn m bo
kh nng tr n ngn hng, lm c s tham gia gi t vn cho khch hng vay ,
to tin m bo hiu qu cho vay thu c n gc ng hn , hn ch, phng
nga ri ro. ng thi lm co s xc nh s tin vay, thi hn cho vay,d kin
tin gii ngn, mc thu n hp l cc iu kin cho vay, to tin khch
hng s dng vn vay c hiu qu v m bo mc tiu u t ca ngn hng
Bc 3: Lp bo co thm nh cho vay
Trc ht , CBTD thc hin chm im tn dng v xp hng tn dng. Trn
c s kt qua phn tch thm nh trn , CBTD tin hnh lp bo co thm nh cho
vay trong nu r v c th nhng kt qu ca qu trnh thm nh cng nh cc
kin xut i vi ngh ca khch hng.
Sau CBTD ti thm nh khon cho vay theo 2 phng php trc tip v
gin tip.
Bc 4: Xc nh phng thc v nhu cu cho vay
Ty theo yu cu vay vn ca khch hng kt qu thm nh khch ng v
quan h vi khch hng m ngn hng quyt nh phng thc cho vay ph hp
Trang 20
Chuyn tt nghip
bn cnh xem xt kh nng ngun vn ca ngn hng

Bc 5:Ph duyt khon cho vay
Sau khi nghin cu thm nh cc iu kin vay vn, CBTD lp bo co
thm nh kim t cho vay km h s vay vn trnh trng phng k hoch kinh
doanh. Trn c s t trnh ca CBTD km h s vay vn , trng phng k hoch
kinh doanh xem xt, kim tra , thm nh li v ghi kin vo t trnh v trnh lnh
o. Cn c b h s cho vay cn c kin xut ca cn b thm nh/ ti thm
nh v trng phng k hoch kinh doanh khon vay s c ban lnh o Ngn
hng quyt nh cho vay hay khng cho vay
Bc 6: K kt hp ng tn dng v gii ngn
Khi khon vay c ph duyn, ngn hng chi nhnh v khch hng vay s
lp hp ng tn dng , hp ng bo m tin vay (nu c). Sau , trng phng
k hoch kinh doanh kim tra li cc iu khon theo ng ni dung iu kin
c duyt. ng thi lu gi h s.
gii ngn khch hng phi trnh cc chng t gii ngn cho CBTD kim
tra , nu iu kin th trnh trng phng kinh doanh kim tra v k trnh lnh
o k duyt. Sau d CBTD np thng tin vo chng trnh in ton, lun chuyn
chng t v kho qu tin hnh pht tin vay.
Bc 7: Thu n gc
C 2 phng thc thu n gc v li c p dng . Cch th nht, ngi vay
tr n trc tip ti n giao dch, cch th ha l thnh lp t lu ng
Cn c k hn tr n gc ,li khon vay ,CBTD thng xuyn theo di tin
tr n ca khch hng vay, thng bo bng vn bn trc nm ngy lm vic cho
khch hng vay i vi thu li v 10 ngy lm vic i vi thu gc.Tin hnh x l
cc pht sinh.
Bc 8. Thanh ton hp ng tn dng
Thi hn hiu lc ca hp ng tn dng theo tha thun trong hp ng tn
dng k kt: khi bn vay tr xong n gc v li th hp ng tn dng ng
nhin ht hiu lc v cc bn khng cn lp bin bn thanh l hp ng. Trng
hp bn vay yu cu, CBTD son tho bin bn thanh l hp ng trnh trng
phng k hoch kinh doanh kim sot v trng phng k hoch kinh doanh trnh
lnh o k. ng thi tin hnh gii ta ti sn m bo.
2.3.3.Phn tch tnh hnh cho vay ngn hn i vi DNN&V ti NHNo&PTNT
chi nhnh qun Ng Hnh Sn
Ngy nay vi c ch th trng nn kinh t m, a dng hng ha cho nn
nhu cu vn ca mi thnh phn, ngnh ngh kinh t ngy cng tng v pht huy
th mnh ca mnh, cc DNN&V khng ch da vo ngun vn t c ca mnh m
phi tn dng vn vay hot ng sn xut kinh doanh, u t Chnh v th m
NHNo&PTNT chi nhnh qun Ng Hnh Sn khng ngng thay i c cu tn
Trang 21
Chuyn tt nghip
dng, a dng ha hnh thc cho vay nhm to iu kin cho khch hng pht trin
sn xut kinh doanh. hiu r hn v quy m cng nh chc lng ti chi nhnh
ta tin hnh phn tch tm hiu nh sau:
2.3.3.1 Tnh hnh cho vay ngn hn i vi DNN&V
Bng 4: Tnh hnh cho vay ngn hn i vi DNN&V trong 3 nm (20092010)
VT : triu ng
Nm
2009
Ch tiu
I. DSCV
1. DNN&V
Ngn hn
Di hn
2. DN khc
II. DSTN
1. DNN&V
Ngn hn
Di hn
2. DN khc
III. DNCV
1. DNN&V
Ngn hn
Di hn
2. DN khc
S tin
274.642
182.695
102.434
80.261
91.947
201.765
135.837
78.675
57.162
65.928
121.674
74.563
57.175
17.388
47.111
Nm
2010
Nm
2011
S tin S tin
385.111 461.209
221.118 289.541
118.523 184.770
102.595 104.771
163.993 171.668
299.536 389.397
176.588 229.564
94.014 131.061
82.574
98.503
122.948 159.833
207.249 279.061
119.093 179.070
81.684 135.393
37.409
43.677
88.156
99.991
Chnh lch
Chnh lch
2010/2009
2011/2010
S
TL
S
TL
tin
(%)
tin
(%)
110.469
40,22 76.098
19,76
38.423
21,03 68.423
30,94
16.089
15,71 66.247
55,89
22.334
27,83
2.176
2,12
72.046
78,36
7.675
4,68
97.771
48,46 89.861
30,00
40.751
30,00 52.976
30,00
15.339
19,50 37.047
39,41
25.412
44,46 15.929
19,29
57.020
86,49 36.885
30,00
85.575
70,33 71.812
34,65
44.530
59,72 59.977
50,36
24.509
42,87 53.709
65,75
20.021
115,14
6.268
16,76
41.045
87,12 11.835
13,43

Qua bng s liu ta thy CN tp trung cho vay i vi DNN&V. i vi
DSCV ca DNN&V tng trong 3 nm 2009-2011. DSCV nm 2009 t 182.695
triu ng, nm 2010 l 221.118 triu ng, tng 38.423 triu ng, tng ng
vi t l 21,03% so vi 2009. Nm 2011 l 289.541 triu ng. Xt v cc k hn
ca cc khon vay, ta c th thy r cho vay ngn hn chim t trng ln hn nhiu
so vi cho vay trung v di hn trong c cu cho vay theo k hn ca chi nhnh. C
th, cho vay ngn hn nm 2009 l 102.434 triu ng, trong khi cho vay trung v
di hn l 80.261 triu ng.Trong 2 nm 2010 v 2011 cho vay ngn hn tip tc
c doanh s cho vay cao ln lt l 118.523 triu ng, 184.770 triu ng . L do
cho vay ngn hn lun chim t l ln l do cc DNN&V ch yu l vay nhm b
sung vn lu ng mua hng ha, mua nguyn liu. Trong khi , cho vay trung v
di hn l 102.595 triu ng v 104.771 triu ng. Do nhu cu vn trung di hn
ca cc doanh nghip ang c s gia tng i mi trang thit b, phng tin sn
xut kinh doanh nn DSCV trung v di hn cng tng ln qua cc nm.
Trang 22
Chuyn tt nghip
Cng tc thu n ca chi nhnh mang li kt qu kh quan. Nm 2009 thu

135.837 triu ng, sang nm 2010 l 176.588 triu ng, tng 40.751 triu ng so
vi 2009. Nm 2011 doanh s thu n ca chi nhnh t 229.564 triu ng, chim
t l 30% so vi nm 2010.
Cng vi s gia tng DSCV v s thay i t l cho vay phn theo thi hn
vay th d n bnh qun cng c s thay i tng ng. Qua bng ta thy d n cho
vay ca chi nhnh tng t 74.563 triu ng nm 2009 n 119.093 triu ng nm
2010 triu ng, tng 44.530, tng ng vi t l 59,72% so vi nm 2009 ch yu
l cho vay ngn hn nn d n cho vay ngn hn cng chim t trng ln trong tng
d n cho vay. Nm 2010 d n cho vay ngn hn t 57.175 triu ng tng
24.504 tng ng vi t l 42,87% so vi nm 2009. Nm 2011 d n bnh qun
t 81.684 triu ng tng 53.709 triu ng, tng ng vi t l 65,75% so vi
nm 2010.
Vic y mnh cng tc cho vay i vi DNN&V ca NH c ngha rt ln
i vi cc DNN&V, khng nhng gip cc DN duy tr sn xut c lin tc,
khng b gin on, ci tin cng ngh sn xut, nng cao kh nng cnh tranh m
cn gip mt s DN thot khi tnh trng ph sn. Tuy nhin, trc tnh hnh d n
cho vay lin tc tng theo s liu trn th CN cn phi ch trng theo di nhng
khch hng sp n ngy o hn, hn ch cc khon n c kh nng tr thnh n
xu d trc nh gi l hp ng tn dng tt, khoanh vng cc khon n cn
thu hi gp nu trong qu trnh theo di thy c vn v hiu qu s dng vn vay
ca khch hng. D n tng ngha l ri ro tn dng i vi ngn hng cng tng
ln, d nhin d n tng t l thun vi doanh s nhng khng v th m CN ch
qun, khng phng cc trng hp ngoi mun c th xy ra dn n n xu
cng tng ln.
2.3.3.2 Phn tch tnh hnh cho vay ngn hn i vi DNN&V theo loi hnh
doanh nghip qua 3 nm ( 2009-2011 )
Thng qua vic phn tch hot ng cho vay ngn hn i vi DNN&V theo
loi hnh DN gip cho chng ta thy c NHNo&PTNT chi nhnh Ng Hnh Sn
ch yu u t tn dng vo nhm i tng DNN&V no?Qua ta thy c quy
m v c trng hot ng tn dng ca CN.
Trang 23
Chuyn tt nghip
Bng 5: tnh hnh cho vay ngn hn i vi DNN&V theo loi hnh doanh
nghip qua 3 nm (2009-2011).
VT: Triu ng
Nm 2009
Ch tiu
S tin
TT
(%)
Nm 2010
S tin
TT
(%)
Nm 2011
S tin
TT
(%)
1.DSCV NH
102.434 100 118.523 100 184.770 100
DNN&V
DNNN
3.585 3,50 4.966 4,19
9.183 4,97
CTCP
21.685 21,17 24.191 20,41 31.984 17,31
CT TNHH
64.862 63,32 76.317 64,39 123.759 66,98
DNTN
12.302 12,01 13.049 11,01 19.844 10,74
2.DSTN NH
78.675 100 94.014 100 131.061 100
DNN&V
DNNN
2.628 3,34 3.065 3,26
5.439 4,15
CTCP
16.679 21,20 18.521 19,70 21.520 16,42
CT TNHH
50.147 63,74 62.153 66,11 Ch tiu 68,40
DNTN
9.221 11,72 10.276 10,93 14.456 11,03
3.DNCV NH
57.175 100 81.684 100 135.393 100
DNN&V
DNNN
2.470 4,32 4.371 5,35
8.115 5,99
CTCP
14.139 24,73 19.809 24,25 30.273 22,36
CT TNHH
30.932 54,10 45.096 55,21 79.209 58,50
DNTN
9.634 16,85 12.408 15,19 17.796 13,14
Chnh lch
Chnh lch
2010/2009
2011/2010
TL
TL
S tin
S tin
(%)
(%)
16.089 15,71 66.247 55,89
1.381 38,52 4.217 84,91
2.505 11,55 7.793 32,22
11.456 17,66 47.442 62,16
747 6,07 6.795 52,07
15.339 19,50 37.047 39,41
437
1.842
12.005
1.055
16,63 2.374
11,04 2.999
23,94 27.493
11,44 4.180
77,46
16,20
44,23
40,68
24.509 42,87 53.709 65,75

1.901
5.670
14.164
2.774
76,98 3.744
40,10 10.463
45,79 34.113
28,79 5.388
85,65
52,82
75,65
43,43
(Ngun: Phng k hoch kinh doanh)

DSCV
Qua bng s liu trn ta thy, trong tng vn u t ca cc DNN&V th cc
ch tiu TNHH c u t vn nhiu nht v c xu hng tng ln trong tng lai.
C th, nm 2009 t 64.862 triu ng, chim 63,32% tng DSCV. Nm 2010 t
76.317 triu ng, tng 11.456 triu ng, vi t l tng l 17,66% so vi nm
2009. Nm 2011 t 123.759 triu ng, chin n 66,98% trong tng DSCV, tng
47.442 triu ng tng ng vi t l tng 62,16% so vi cng k nm 2010.
Nguyn nhn l do s lng CT TNHH ngy cng ng hn nn NH nhanh
chng tip cn cho vay i vi loi hnh doanh nghip nay.
Chim t trng cao tip theo l CTCP nm 2010 t 24.191 triu ng, tng
2.505 triu ng, ng vi t l tng l 11,55% so vi nm 2009. Nm 2011 t
31.984 triu ng chim 17,31% trong tng DSCV. Do hot ng c phn ha din
ra ngy cng si ni, nhiu cng ty c thnh lp trn a bn nn DSCV ca
loi hnh CTCP tip tc tng u qua cc nm.
Trang 24
Chuyn tt nghip
i vi DNTN, nm 2009 DSCV t 12.302 triu ng. Nm 2010 t

13.049 triu ng, tng 747 triu ng, tng ng vi t l 6,07% so vi nm 2009.
n nm 2011 tng 19.844 triu ng, vi mc tng 52,07% so vi nm 2010.
DSCV i vi DNNN chim t trng thp nht trong tng DSCV v cc
doanh nghip ny hot ng ch yu da vo ngn sch nh nc. Nm 2009 t
3.585 triu ng, chim t l 3,5% trong tng DSCV. Nm 2010 t 4.966 triu
ng tng 1.381 triu ng ng vi 38,52% so vi 2009. Nm 2011 t 9.183 triu
ng,tng 4.217 triu ng tng ng vi t l 84,91% so vi nm 2010. Tc
tng ca nm 2011 so vi nm 2010 gim xung ng k.
Nhn chung DSCV i vi cc thnh phn kinh t nm 2009-2011 u c
tng nh. V iu ny cho thy chi nhnh c khch hng bit n nhiu hn
do uy tn, phong cch phc v n cn.
DSTN
Song song vi cc vic gia tng DSCV, vic n c khch hng tr n theo
hp ng cho vay cng c y mnh lm cho DSTN cng gia tng. Bn cnh ,
vic s dng vn vay c hiu qu lm cho tnh hnh sn xut kinh doanh ca cc
doanh nghip pht trin theo chiu hng tt, t tr n cho NH ng hn, lm
cho DSTN ca chi nhnh tng ln. Nm 2010 DSTN CT TNHH t 62.153 triu
ng, chim 66,11% t l, tng 12.005 triu ng so vi 2009, tng ng vi t l
23,94%. Sang nm 2011 DSTN CT TNHH chim t trng cao nht 68,40% v t
89.646 triu ng, tng 27.493 triu ng vi t l tng 44,23% so vi nm 2010.
ng th 2 l CTCP, nm 2010 DSTN l 18.521 triu ng tng 1.842 triu
ng so vi nm 2009, nm 2011 t 21.520 triu ng, chim t trong 16,42%
trong tng DSTN, tc tng 2.999 triu ng, vi t l tng 16,20% so vi nm
2010. DNTN nm 2009 l 9.221 triu ng sang nm 2010 l 10.276 triu ng,
nm 2011 l 14.456 triu ng. DNNN nm 2010 cng tng vi tc tng 437
triu ng, tng ng vi t l 16,63% so vi nm 2009, sang nm 2011 tng 2.374
triu ng vi t l tng l 77,46% so vi nm 2010. Nhn chung DSTN u tng
ln hu ht tt c cc thnh phn kinh t. iu ny mt ln na khng nh chi
nhnh rt thn trng vic la chn doanh nghip cho vay.
DNCV
DNCV ca CT TNHH l cao nht trong cc thnh phn kinh t ca chi
nhnh, nm 2009 l 30.932 triu ng, chim 54,10%, sang nm 2010 t 45.096
triu ng, tng 14.164 triu ng so vi cc nm 2009, sang nm 2011 li tip tc
tng l 79.209 triu ng, tng 34.111 triu ng, tng ng vi t l 76,65% so
vi nm 2010. CTCP chim 24,73% tng d n cho vay nm 2009, n nm 2010
l 19.809 triu ng ,nm 2011 l 30.273 triu ng
DNTN c DNCV nm 2009 l 9.634 triu ng chim 16,85% trong tng
DNCV, nm 2010 l 12.408 triu ng tng 2.774 triu ng, ng vi t l 28,79%
Trang 25
Chuyn tt nghip
so vi nm 2009, nm 2011 tip tc tng u 5.388 triu ng, tng ng vi t l

43,43% so vi 2010.
Tm li tnh hnh DNCV ti ngn hng tng dn qua tng nm theo xu
hng c li cho ngn hng th hin quy m cho vay ngy cng c m rng v
s lng, cht lng v c cu cc thnh phn vay vn vi c cu ch n nh vy
phn no ni ln s hiu qu trong hot ng cho vay ti ngn hng. ng thi vn
ti ngn hng c s dng hiu qu hn v i tng u t a dng t gip
ngn hng trnh c ri ro. Tuy nhin nu ch da vo d n cho vay th ch bit
c mc quan h ca ngn hng i vi cc thnh phn kinh t khc nhau v
mt gi tr, c th nh gi uy tn trong quan h cho vay ta cn xem xt thm ch
tiu m n cng ln th ri ro cng cao i vi bn thn ngn hng v c khch
hng, l ch tiu n xu.
2.3.3.3 Phn tch tnh hnh cho vay ngn hn i vi DNN&V theo ngnh kinh
t trong 3 nm 2009-2011.
Cng vi nhng bc chuyn mnh m ca Thnh ph trong 3 nm gn y,
cc DN ni chung v DNN&V ni ring trn a bn Thnh ph cng c nhng
s pht trin mnh m v hot ng sn xut kinh doanh, a dng ha v ngnh
ngh. i km vi s m rng pht trin l mt nhu cu v vn u t rt ln.
Nm bt c tnh hnh , NHNo&PTNT chi nhnh Ng Hnh Sn khng
ngng n lc pht trin hot ng cho vay n cc DNN&V trong cc lnh vc hot
ng, ngnh ngh kinh doanh khc nhau.
Trang 26
Chuyn tt nghip
Bng 6: Tnh hnh cho vay ngn hn i vi DNN&V theo ngnh kinh t
trong 3 nm 2009-2011.
VT:Triu ng
Ch tiu
Nm 2009
Nm 2010
TT
TT
S tin (%) S tin (%)
Nm 2011
TT
S tin (%)
Chnh lch
2010/2009
TL
S tin (%)
Chnh lch
2011/2010
TL
S tin (%)
1.DSCV NH
DNN&V
102.434 100 118.523 100 184.770 100 16.089 15,71 66.247 55,89
NLNN
3.186 3,11 4.053 3,42
5.321 2,88
868 27,24 1.268 31,28
CN-SX
24.451 23,87 27.248 22,99 38.210 20,68 2.797 11,44 10.962 40,23
XD
16.072 15,69 18.039 15,22 22.819 12,35 1.967 12,24 4.780 26,50
TM-DV
58.725 57,33 69.194 58,38 118.327 64,04 10.468 17,83 49.133 71,01
2.DSTN NH
DNN&V
78.675 100 94.014 100 131.061 100 15.339 19,50 37.047 39,41
NLNN
2.030 2,58 2.689 2,86
3.565 2,72
659 32,47
876 32,58
CN-SX
18.654 23,71 21.473 22,84 26.317 20,08 2.819 15,11 4.844 22,56
XD
12.399 15,76 13.745 14,62 15.557 11,87 1.346 10,85 1.812 13,18
TM-DV
45.592 57,95 56.117 59,69 85.622 65,33 10.525 23,08 29.505 52,58
3.DNCV NH
DNN&V
57.175 100 81.684 100 135.393 100 24.509 42,87 53.709 65,75
NLNN
1.875 3,28 3.240 3,97
4.997 3,69 1.365 72,77 1.757 54,21
CN-SX
15.220 26,62 20.996 25,70 32.889 24,29 5.776 37,95 11.893 56,65
XD
10.549 18,45 14.843 18,17 22.105 16,33 4.294 40,71 7.262 48,93
TM-DV
29.531 51,65 42.608 52,16 75.312 55,62 13.077 44,28 32.705 76,76

DSCV
Nhn bng s liu ta thy DSCV i vi hu ht cc ngnh kinh t u gia
tng. C th: chim t trng cao nht l ngnh TM-DV. Nm 2009 ngnh TM-DV
c DSCV t 58.725 triu ng, chim t l 57.33% c cu DSCV, sang nm 2010
li tng kh mnh t 69.194 triu ng chim t l 58,38 % v tng 10.468 triu
ng, tng ng vi t l tng 17,83% so vi nm 2009. Nm 2011 DSCV l
118.327 triu ng, tng 49.133 triu ng tng ng vi t l 71,01% so vi nm
2010. Nguyn nhn t doanh s cao v tng nhanh ca ngnh ny bi v y l
ngnh c xem l mi nhn ca thnh ph cho nn trong nm qua DSCV i vi
ngnh ny tng ln ng k.
Tip theo l ngnh CN-SX nm 2009 t 24.451 triu ng, chim t l
23,87% trong DSCV. Nm 2010 t 27.248 triu ng, chim t l 22,99% c cu
cho vay, tng 2.797 triu ng so vi nm 2009. Nm 2011 t 38.210 triu ng,
tng 10.962 triu ng, tng ng vi tc tng 40,23 % so vi nm 2010.
Nm 2009 DSCV thuc ngnh NLNN l 3.186 triu ng chim 3,11%.
Nm 2010 ch tiu ny t 4.054 triu ng, tng ln 868 triu ng, t tc tng
Trang 27
Chuyn tt nghip
trng 27,24% so vi nm 2009. Nm 2011 ngnh NLNN c DSCV t 5.321 triu

ng. DSCV ca chi nhnh i vi ngnh NLNN qua cc nm u tng nh.
Ngnh XD nm 2009 t 16.072 triu ng, chim t l 15.68%. Nm 2010
t 18.039 triu ng, tng 1.967 triu ng tng ng vi t l 12,24% so vi nm
2009. Nm 2011 DSCV ca ngnh ny l 22.819 triu ng, tng 4.780 triu ng
vi t l 26,50% so vi nm 2010. Ngnh XD l mt trong nhng ngnh rt pht
trin hin nay nc ta cng nh trn a bn Thnh ph Nng, cc nm qua,
tc th ha, xy dng c s h tng Thnh ph Nng din ra tp np, khn
trng cng vi l vic gii ta n b v b tr ti nh c cho ngi dn.lm
cho nhu cu vn u t trong XD rt ln.
Chnh thc trng pht trin ht sc kh quan trn trong nhng nm qua
c tc ng khng nh n vic m rng hot ng cho vay i vi lnh vc XD
ca chi nhnh. y thc s l c hi tt NH m rng hot ng cho vay ca
mnh.
DSTN
Cng vi s tng trng ca DSCV ko theo s gia tng DSTN i vi cc
ngnh. Nhn chung c cu phn b DSTN i vi tng ngnh cng gn ging nh
c cu DSCV. TM-DV vn l ngnh chim t trng cao trong DSTN . Nm 2010
DSTN i vi ngnh ny t 56.116triu ng tng 10.525 triu ng so vi nm
2009. Nm 2011 t 85.622 triu ng, tng 29.505triu ng tng ng vi t l
52,58%. so vi nm 2010.
Nn kinh t ang dn dn c phc hi sau khng hong kinh t v ngy
cng pht trin mnh m hn. Cng vi thng mi dich v, DSTN ca ngnh
NLNN, CN,XD cng tng cao.
NLNN nm 2009 t 2.030 triu ng, chim t l 2,58% trong c cu
DSTN. Nm 2010 t 2.689 triu ng, tng 659 triu ng so vi nm 2009. Nm
2011 t 3.565 triu ng, tng 876 triu ng, tng ng vi t l 32,58% so vi
nm 2010.
i vi ngnh XD DSTN nm 2009 t 12.399 triu ng. Nm 2010 t
13.745 triu ng, tng 1.346 triu ng tng ng vi t l 10,85% so vi nm
2009. Nm 2011 tng 15.557 triu ng tng 11,87% so vi nm 2010. Ngnh XD
hin nay l mt trong nhng ngnh ang pht trin, cc DNN&V hot ng trong
lnh vc ny ang c s gia tng v s lng lm cho lng vay vn ti chi nhnh
gia tng.
DSTN i vi mi ngnh kinh doanh u tng so vi cc nm trc . C
th ni t c kt qu nh th ny i hi s n lc ln ca i ng cn b tn
dng chi nhnh t khu thm nh cho vay n khu thu hi vn, gc v li. y l
du hiu ng mng v cn chi nhnh pht huy tip.
DNCV
Trang 28
Chuyn tt nghip
Nhn bng s liu ta thy nm 2010 d n cho vay i vi ngnh NLNN t

3.240 triu ng tng 1.365 triu tng ng vi t l tng 72,77% so vi nm 2009.
Nm 2011 t 4.997 triu ng, tng 1.757 triu ng tng ng vi t l 54,21%
so vi nm 2010. D n ngnh NLNN tng ch yu do y l ngnh nhy cm vi
s thay i thi tit ngy cng khc nghit cng nh dch bnh ngy cng phc tp
trong 3 nm va qua v th chi nhnh khng th lng trc ri ro dn n ch cho
vay s lng nh v gi tr. Tuy nhin s ngi tham gia vay nhiu gp phn lm
tng d n cho vay ca chi nhnh.
D n ca ngnh TM-DV nm 2009 t 29.531 triu ng, chim t l
51,65%. Nm 2010 t 42.608 triu ng, tng 13.077 triu ng, tng ng vi t
l 44,28% nm 2009. Nm 2011 t 75.312 triu ng, tng 32.705 triu ng,
tng ng vi t l 76,76% so vi nm 2010. Mc d y l ngnh c nhiu tim
nng m thnh ph cng nh ngn hng ang tp trung hng n a nng tr
thnh mt trong nhng trum tm thng mi dch v ln nht c nc nhng v c
th ca ngnh l cn vn u t nhiu, quy m ln, thi gian quay vng vn di nn
chnh iu ny lm cho d n ca ngnh tng ln.
Nm 2009 ngnh XD t 10.549 triu ng, chim t l 18,45% trong c cu
DSTN. Nm 2010 ngnh ny t 14.843 triu ng, tng 4.294 triu ng, chim t
l 40,71% so vi nm 2009. Nm 2011 t 22.105 triu ng, tng 7.262 triu ng,
chim t l 48,93% so vi nm 2010. Mc d d n cc ngnh ny tng nhng quy
m li khng ln lm, cho vay i vi ngnh XD ch yu l nhng cng trnh nh,
thi gian xy dng nhanh, thu nhp trung bnh. DNCV vi ngnh CN-SX nm 2009
t 15.220 triu ng, chim 26,62%. Nm 2010 t 20.996 triu ng, tng 5.776
triu ng, tng ng vi t l 37,95% so vi nm 2009. Nm 2011 t 32.889
triu ng, tng 11.893 triu ng, tng ng vi t l 56,65% so vi nm 2010.
2.3.3.4 Phn tch tnh hnh cho vay ngn hn i vi DNN&V theo hnh thc
m bo tin vay qua 3 nm 2009-2011.
Mt trong nhng iu kin bt buc khng th thiu ca nguyn tc cho vay
l cho vay phi c m bo. Mt khon vay d c kh thi n u th cng phi
hm cha trong n nhng ri ro nht nh. V th m bo tin vay c vai tr rt
quan trng, mt mt l ngun thu n va tc ng n tr n. Ti NHNo&PTNT
chi nhnh Ng Hnh Sn tm hiu r hn v hot ng cho vay ngn hn i vi
DNN&V theo hnh m bo ca chi nhnh ta phn tch bng s liu sau:
Trang 29
Chuyn tt nghip
Bng 7: Tnh hnh cho vay ngn hn i vi DNN&V theo hnh thc m
bo tin vay qua 3 nm 2009-2011.
VT: Triu ng
Ch tiu
1.DSCV NH
DNN&V
Th chp
Cm c
TSHT t VV
Bo lnh
2.DSTN NH
DNN&V
Th chp
Cm c
TSHT t VV
Bo lnh
3.DNCV NH
DNN&V
Th chp
Cm c
TSHT t VV
Bo lnh
Nm 2011
TT
S tin (%)
Chnh lch
2010/2009
TL
S tin (%)
Chnh lch
2011/2010
TL
S tin (%)
Nm 2009
TT
S tin (%)
Nm 2010
TT
S tin (%)
102.434 100
75.853 74,05
11.708 11,43
9.342 9,12
5.531 5,40
118.523 100 184.770 100 16.089 15,71 66.247 55,89

85.431 72,08 137.284 74,3 9.579 12,63 51.853 60,70
14.934 12,6 23.688 12,82 3.226 27,55 8.754 58,62
10.714 9,04 13.895 7,52 1.372 14,69 3.180 29,68
7.443 6,28 9.645 5,22 1.912 34,56 2.202 29,58
78.675 100 94.014 100 131.061 100 15.339 19,50 37.047 39,41
59.258 75,32 69.382 73,80 99.292 75,76 10.124 17,09 29.909 43,11
8.450 10,74 11.545 12,28 16.501 12,59 3.095 36,63 4.956 42,93
7.081 9,00 7.885 8,39 8.689 6,63
804 11,36
804 10,20
3.887 4,94 5.206 5,54 6.579 5,02 1.320 33,96 1.373 26,37
57.175 100 81.684 100 135.393 100 24.509 42,87 53.709 65,75
47.592 83,24 63.642 77,91 101.634 75,07 16.049 33,72 37.992 59,70
5.872 10,27 9.261 11,34 16.448 12,15 3.389 57,72 7.187 77,61
2.590 4,53 5.420 6,635 7.795 5,76 2.830 109,25 2.376 43,84
1.069 1,87 3.306 4,047 4.135 3,05 2.237 209,20
829 25,08

DSCV
Doanh s cho vay i vi DNN&V bo m bng ti sn th chp ca khch
hng vay vn nm 2009 l 75.853 triu ng, chim t l 74,05% trong c cu
doanh s cho vay. Sang nm 2010, doanh s nay l 85.431 triu ng tng ln 9.579
triu ng, tng ng vi t l 12,63% so vi nm 2009, v nm 2011 l 137.284
triu ng, tng 5.183 triu ng, tng 60,7% so vi nm 2010. Cn i vi hnh
thc cm c ti sn, doanh s cho vay nm 2009 t 11.708 triu ng, chim t
trng 11,43% c cu DSCV. V con s ny tng ln 14.943 triu ng, chim t
trng 12,60% vo nm 2010. Tip tc tng ln 23.688 triu chim t trng 12,82%
ca nm 2011. T trng ca hnh thc cm c tng ln chng t ngn hng linh
hot trong vic cho vay bng hnh thc ny i vi khch hng nh m bo an
ton ca vn vay th cm c ch chim t trng rt t trong hnh thc bo m bng
ti sn ca khch hng. iu ny c th c hiu thm l cm c cc ti sn ch
yu l my mc thit b, phng tin vn ti hng haKhi cm c quyn s dng
ti sn nhiu kh nng thuc v ngi i vay, mt khc ti sn l ng sn nn d
Trang 30
Chuyn tt nghip
dng b mt, b hng, hao mn, gi c bin ng ln. l cha k nhiu bn i

vay c th lm thay i mt s chi tit trn ti sn nhm thu li khi pht mi ti sn,
vn ny thuc v o c kinh doanh ca cc doanh nghip, ngn hng khng
th kim sot c ht. Ngc li vi hnh thc cm c, th chp hin nay l bin
php an ton hn i vi hot ng kinh doanh ca NH khi ngn hng nm gi
nhng giy t lin quan v ti sn ca khch hng, hn na TSTC thng l bt
ng sn nn cso th khc phc c hu ht cc nhc im ca hnh thc cm c.
Mc khc, cc khon chi ph b ra bo qun ti sn th chp thp hn ti sn cm
c.
Chi nhnh cng kh thn trng trong cho vay i vi hnh thc m bo ti
sn hnh thnh t vn vay v ti sn c mua bng tin vay NH li em chnh tin
vay ca NH m bo cho khon vay mi nn chi nhnh rt d dt. Mc d vy,
nhm p ng nhu cu ca cc DN chi nhnh vn tip tc m rng hnh thc cho
vay ny, nm 2010 DSCV i vi hnh thc ny t 10.714 triu ng, tng 1.372
triu ng tng ng vi t l 14,69% so vi nm 2009. Nm 2011 l 13.895 triu
ng, tng ln 3.180 triu ng so vi nm 2010.
Bo lnh ch chim t l rt nh trong c cu DSCV. Nm 2009 l 5.531
triu ng, chim t l 5,4%, nm 2010 l 7.443 triu ng, tng 1.912 triu ng,
tng ng vi t l 34,56% so vi nm 2009. Nm 2011 l 9.645 triu ng, tng
2.202 triu ng vi t l l 29,58% so vi 2010. Nguyn nhn l do cc bn bo
lnh cho DNN&V hin nay ch yu l cc t chc do cc DN t gii thiu m chi
nhnh thng c rt t thng tin v h, NH s tn nhiu thi gian v cng sc
thm nh cc cng ty bo lnh cho cc DN.
DSTN
Doanh s thu n t loi hnh cho vay th chp tng l kt qu kh quan cho
chi nhnh. Nm 2010 DSTN t 69.382 triu ng, tng hn so vi nm 2009
10.124 triu ng tng ng vi t l 17,09%. Nm 2011 t 99.292 triu ng,
tng 29.909 triu ng tng ng vi t l 43,11% so vi nm 2010.
DSTN ca hnh thc m bo ti sn cm c, ti sn hnh thnh t vn vay
u tng so vi nm trc. C th: nm 2010 d n i vi cm c t 11.545 triu
ng, tng 3.095 triu ng, tng ng vi t l tng 36,66% so vi nm 2009.
Nm 2011 t 16.501 triu ng, tng 4.956 triu ng tng ng vi t l 43,93%
so vi nm 2010. Vic thu n t hnh thc cho vay m bo bng ti sn hnh thnh
t vn vay nm 2010 t 7.885 triu ng, tng 804 triu ng tng ng vi t l
tng 11,36% so vi nm 2009. Nm 2011 tng 804 triu ng, tng ng vi t l
10,2% so vi 2010.
Chim t trng thp trong c cu DSTN tuy nhin hnh thc cho vay bo
lnh vn tip tc tng qua cc nm. Nm 2010 t 5.206 triu ng, tng 1.320
Trang 31
Chuyn tt nghip
triu ng vi t l 33,96% so vi nm 2009. Nm 2011 tng 1.373 triu ng,

tng ng vi t l 26,37% so vi 2010.
DNCV
Cng vi s gia tng DSCV i vi DNN&V theo hnh thc m bo th
DNCV theo hnh thc ny cng tng tng ng. Hnh thc cho vay m bo bng
ti sn th chp v cm c tng ln ng k. C th nm 2010 hnh thc cho vay
m bo bng ti sn th chp t 63.642 triu ng, tng 16.049 triu ng, tng
ng vi t l 33,72% so vi nm 2009. Nm 2011 t 101.634 triu ng, tng
37.992 triu ng tng ng vi t l 59,7% so vi nm 2010.
Hnh thc m bo bng ti sn hnh thnh t vn vay nm 2010 t 5.420
triu ng, tng 2.830 triu ng, tng ng vi t l 109,25% so vi nm 2009.
Nm 2011 tng 7.795 triu ng tng ng vi t l 5,76% so vi nm 2010.iu
ny cho thy ngn hng m rng cho vay vi hnh thc m bo bng ti sn
hnh thnh t vn vay i vi DNN&V. iu ny xut pht t nhu cu s dng vn
ca cc doanh nghip tng ln khi cc DN li khng c ti sn th chp hay cm
c nn ngn hng cng xem xt k tnh kh thi ca cc phng n sn xut kinh
doanh ca mt s DN l khch hng lu nm, c uy tn ca ngn hng v quyt nh
cho vay
Chim t trng nh trong c cu d n cho vay, hnh thc cho vay bo lnh
nm 2009 t 1.069 triu ng, chim t l 1,87%. Nm 2010 DSCV ca hnh thc
ny t 3.306 triu ng, tng ng vi t l 4,04% so vi nm 2009. Sang nm
2011 t 4.135 triu ng, tng ng vi t l 3,05% so vi nm 2010. iu ny
c gii thch bi chi nhnh lun cn trng trong cng tc cho vay, lun coi trong
cht lng v s an ton trong cho vay hn l mc tng trng cho vay. V vy i
vi hnh thc cho vay bo lnh chi nhnh lun phi kim tra tht k thng tin cng
nh kh nng tr n ca DN cng nh ngi th 3 ng ra bo lnh trc khi thc
hin cho vay nn DNCV ca hnh thc ny lun chim t trng nh.
2.3.3.5 Bin ng tnh hnh n xu trong cho vay ngn hn i vi DNN&V
Bng 8: Tnh hnh n xu trong cho vay ngn hn i vi DNN&V trong 3
nm 2009-2011.
VT: Triu ng
Chnh lch
Chnh lch
Nm
2009
Nm
2010
Nm
2011
2010/2009
2011/2010
Ch tiu
S tin TT (%) S tin TT (%) S tin TT (%) S tin TL (%) S tin TL (%)
DNCV
57.175
100 81.684
100 135.393
100 24.509 42,87 53.709 65,75
N xu
3.350
100 2.728
100 2.346
100
-622 -18,57 -382 -14,00
T l n xu 5,86
3,34
1,73
-2,52
-1,61
Trang 32
Chuyn tt nghip
Trong 3 nm 2009-2011 tnh hnh n xu ca CN cng c nhng thay i

bin ng do nh hng ca cuc khng hong kinh t th gii. Theo bng s liu
trn, n xu ca CN i vi cc DNN&V nm 2009 l 3.350 triu ng sang nm
2010 n xu gim xung 2.728 triu ng gim 622 triu ng so vi 2009. Nm
2011 n xu ca CN trong vic cho vay i vi DNN&V l 2.346 gim 382 triu
ng so vi nm 2010. Chnh nhng iu ny lm cho n xu ca CN trong
nhng nm qua tng ln. T l n xu ca chi nhnh c xu hng gim xung, nm
2009 l 5,9%, nm 2010 gim xung cn 3,3%, gim 2,6% so vi 2009.Nm 2011
gim 1,57% so vi 2010.N xu ca CN c s bin ng nh vy l do nn kinh t
chu nh hng ca cuc khng hong kinh t, n phn no nh hng n nn kinh
t trong nc bn cnh lm pht tng cao, gi c mt s mt hn thit yu nh
lng thc, st thp tng ln lm tng chi ph hot ng ca cc doanh nghip vay
vn ti ngn hng, lm gim kh nng tr n ca khch hng. Cng trong thi gian
ny cc doanh nghip cng chu nh hng ca cc nhn t bt li khc nh : nh
hng ca dch cm gia cm, nh hng ca thin tai. Nm 2010 ngn hng t chc
li cng tc kim tra trc khi cho vay, n c nhc nh khch hng trong vic tr
n. Bn cnh nn kinh t c bc phc hi, pht trin sau cuc khng hong
nn tnh hnh n xu c s gim thiu ng k.
Trang 33
Chuyn tt nghip
CHNG 3: NH GI THC TRNG HOT NG CHO VAY NGN

HN I VI DNN&V TI NHNo&PTNT CHI NHNH NG HNH SN.
3.1.Nhng kt qu t c
L mt CN ca NHNo&PTNT Vit Nam, chnh thc i vo hot ng t
nm 1997, tri qua 15 nm hot ng l mt chng ng cha di nhng cng
CN c nhng tri nghim v thnh cng trong hot ng kinh doanh ca mnh.
Mt d trong hot ng cn nhiu kh khn, tuy nhin nh xc nh ng mc tiu
hot ng, pht huy li th khc phc kh khn vi s phn u ht mnh ca cc
cn b vin chc, CN t c nhng thnh tu ng khch l:
- DSCV chi nhnh c mc tng trng tng, nm sau lun cao hn nm
trc, quy m d n khng ngng tng trng. iu ny cho thy chi nhnh la
chn ng i tng m rng i tng m rng u t. CN cng y
mnh hot ng xc tin tm th trng, a dng ha loi hnh cho vay cc mc li
sut khc nhau.
- Vic tng cng kim sot ri ro trong hot ng cho vay ngn hn i vi
DNN&V gip CN gim t l xu ng k qua cc nm. y l mt tn hiu ng
mng cho thy cht lng tn dng ngy cng c nng cao i vi hot ng cho
vay khi tng d n DNN&V tng trng quy m v t l ngy cng cao, d n lin
tc tng trng, trong khi t l n xu gim qua cc nm.
- S lng DNN&V c mi quan h vay vn vi CN ngy cng tng. Cng
tc kim nh, kim sot c ch o thng xuyn, kp thi cho nn ngn nga
c sai st trong cho vay, trnh c tnh trng tht thot vn, vn tn dng pht
huy t c hiu qu.
Nh vy, cng tc cho vay DNN&V trong nhng nm qua gp phn thc
y qu trnh sn xut kinh doanh ca kinh t a phng, p ng kp thi vn cho
nhu cu ca cc DNN&V ang hot ng trn a bn.
3.2.Hn ch v nguyn nhn
- Phng thc cho vay ca ngn hng cn hn ch, hu ht l cho vay tng
ln, cho vay hn mc.ng thi trnh ri ro th khi cho vay cc DNN&V, ngn
hng lun yu cu phi c ti sn m bo v mi ln cho vay phi tin hnh nhiu
th tc, iu gy nhiu kh khn cho khch hng.
- Cng tc thm nh, cp nht thng tin v khch hng, nh gi v d bo
nhu cu ca khch hng ti ngn hng din ra chm v t hiu qu.
- Cng tc maketing ca NH cn cha c tt, mc qung b cha rng,
chi ph hng nm cho maketing cn thp. Do vy hn ch vic trong vic qung b,
nn nhiu DNN&V c nhu cu vay vn nhng cha hiu r v cc chnh sch ca
NH to tm l e ngi, d dt.
Trang 34
Chuyn tt nghip
- H thng thng tin khch hng cn hn ch, cha c cp nht y v

kp thi, ngn hng cha ch ng trong tm kim thu thp thng tin v khch hng,
cc thng tin m ngn hng c c ch mang tinh cht mt chiu.
3.3.Mt s bin php nhm pht trin hot ng cho vay i vi DNN&V ti
chi nhnh Ng Hnh Sn
a. Quy trnh vay, th tc cho vay
Th tc cho vay l mt vn ht sc cn thit i vi ngn hng c bit
trong qua s trnh qun l, phng nga ri ro tn dng. Tuy nhin thc hin mt
mn vay vi khch hng th thng thng phi thc hin theo hng lot cc th tc
v vn ny gy i ngi cho khng t khch hng, do vy trong qu trnh tip xc
vi khch hng th cn b tn dng nn gii thch cho khch hng thy c tm
quan trng ca giy t. Ngoi ra, trong qu trnh thc hin th tc cho vay nn kt
hp gia cc b phn c th tin hnh th tc mt cch n gin.
b. Cng tc thm nh cn c ch trng v nng cao
c th gim thiu n mc thp nht cc khon n xu v a ra quyt
nh ph hp, thm nh l mt trong nhng khu quan trng a ra quyt nh
cho vay gip ngn hng phng nga nhng ri ro i vi cc khon n.
Cn b thm nh phi b tr sao cho hp l, trnh s chng cho, m bo
sao cho cn b c trnh , chuyn mn, trch nhim lm cng tc ny. Phn cng
cn b thm nh cng phi cn c vo trnh , kinh nghim th mnh ca tng
ngi.
c. Xy dng chin lc Marketing
- Thu ht khch hng vay vn
Ngn hng phi c nhiu u i v ti chnh, th tc cho vay, xy dng chnh
sch doanh nghip nh: thm ving, tng qu, t chc hi ngh khch hng,nhn
cc dp l, tt, k nim ngy thnh lp doanh nghip,Bn cnh chi nhnh cn
ch ng tm n khch hng vay vn nh vy th cn b tn dng ch ng tm
kim thng tin v khch hng nn s trnh c s phn tn v thng tin do khch
hng cung cp hay hn ch c cc ri ro c th xy ra.
- Thit lp mi quan h vi khch hng
NH cn phi thit lp mi quan h tt vi khch hng, phi lun ch trng
gi vng khch hng truyn thng, thng xuyn m rng v a dng khch hng.
Thng qua nghip v tn dng, NH cp vn v lun tip cn vi khch hng, gip
khch hng s dng vn c hiu qu, lm cho khch hng tin tng gn b vi NH.
C rt nhiu cch gi chn khch hng nh l t chc cc hi ngh khch hng
ln, hi ngh khch hng truyn thng. Ngoi ra NH c th tng cng cng tc
chm sc khch hng nh: tng qu tt, chc tt, khuyn micng em li cho
khch hng mt hnh nh mi v ngn hng.
- Tng cng qung b hnh nh
Trang 35
Chuyn tt nghip
Tng cng truyn thng v CN trn bo i truyn hnh a phng, t ri,

t gii thiu qung co cc dch v, cc c ch, iu kin cng nh quy nh v
nghip v tn dng khch hng hiu v tn nhim ngn hng.
d. Thu thp, nghin cu v x l thng tin tn dng nhm hn ch ri ro.
Tng trng tn dng l mt vic lm cn thit ca NH nhng khon tn dng
phi m bo an ton v hiu qu, y l mt kh khn cho ngn hng cho ngn
hng. Mun c mt khon vay tt, c cht lng th cng tc thm nh c thun
li v chnh xc, hn ch nhng ri ro trong qu trnh cho vay th thng tin tn dng
rt cn thit v quan trng n gip cho ngn hng quyt nh mt cch chnh xc:
cho vay hay khng cho vay, cho vay bao nhiu, thi hn bao lu. V vy ngn hng
cn phi thu thp nghin cu v x l thng tin mt cch nhanh chng v chnh xc
trong qu trnh thm nh.
e.y mnh cng tc t chc, bi dng nng cao trnh ca cn b nhn
vin ngn hng.
Cn tng cng cc hnh thc tp hun nhm o to cn b tn dng cp
nht nhng thay i v vn bn m Trung ng a ra trong thi gian ngn nht.
Ngoi ra, cn tp hun v cc vn php lut c lin quan n hot ng Ngn
hng, cc chuyn trong lnh vc u t cn b tn dng thc hin cc thng t
hng dn thnh tho.
Ngn hng cn c nhng chnh sch khen thng hp l, ph hp vi kt
qu t c cho tng c nhn. Nhng cc chnh sch i hi phi cng bng. Cc
cp lnh o phi thng xuyn thm hi v gia inh, bn b, hon cnh sng ca
nhn vin ng vin khch l h yn tm lm vic ht sc mnh trong qu
trnh cng tc lm vic ti ngn hng. Khi i ng nhn vin hi lng vi mc
lng thng h s dc sc lm vic em li nhiu li nhun cho ngn hng. Gip
cho ngn hng tng d n vay trong thi gian ti, gim t l n qu hn nhm nng
cao hiu qu hot ng kinh doanh ca chi nhnh.
Trang 36
Chuyn tt nghip
KT LUN
Qua qu trnh tm hiu v trn c s thc tp ti NHNo&PTNT chi nhnh
Ng Hnh Sn TP Nng, em c thm nhiu kin thc v lnh vc ngnh NH
cng nh thy r tm quan trng ca hot ng cho vay ngn hn ca NH i vi
cc DNN&V v y cng l ngun thu chnh cho NH. Chn ti ny, em mong
mong mun ng gp mt phn kin nhm y mnh hot ng cho vay ngn hn
i vi DNN&V ti chi nhnh, cng nh gp phn tng kh nng cnh tranh, thc
y hot ng kinh doanh ca chi nhnh, phn no gip chi nhnh hot ng hiu
qu hn.
V kin thc chuyn mn hn hp v kinh nghim cn hn ch nn trong qu
trnh lm ti, khng th trng khi nhng sai st trong cch trnh by v mt s
vn c ni dung lin quan. Em rt mong kin ng gp ca cc thy c gio,
cc anh ch cn b ti NHNo&PTNT chi nhnh qun Ng Hnh Sn thc tp bi
chuyn ca em c hon thin hn.
Mt ln na em xin chn thnh cm n c Ths. Nguyn Th Thanh H, cng
cc anh ch trong NHNo&PTNT chi nhnh Qun Ng Hnh Sn tn tnh gip
em trong thi gian thc tp va qua v trong qu trnh vit chuyn ny.
Trang 37
Chuyn tt nghip
CTCP
CTTNHH
DNCV
DSTN
DNCV
NHNo&PTNT
DNN&V
TCTD
DS
TG TCKT
TMDV
TSHT t VV
NLNN
XD
NH
CN
CC K HIU VIT TT
: Cng ty c phn
: Cng ty trch nhin hu hn
: D n cho vay
: Doanh s thu n
:D n cho vay
: Ngn hng nng nghip v pht trin nng thn
: Doanh nghip nh v va
: T chc tn dng
: Doanh s
:Tin gi t chc kinh t
: Thng mi dch v
: Ti sn hnh thnh t vn vay
: Nng lm ng nghip
:Xy dng
: Ngn Hng
: Chi nhnh
Trang 38
Chuyn tt nghip
1.
2.
3.
4.
5.
DANH MC TI LIU THAM KHO

Bi ging mn nghip v Ngn Hng thng mi, khoa ti chnhngn hng,cao ng bch khoa Nng.
Nghip v Ngn Hng, TS.Nguyn Minh Kiu, nh xut bn thng
k, nm 2009.
Bng cn i chi tit nm 2009-2011 ca NHNo &PTNT chi
nhnh qun Ng Hnh Sn.
S tay ca ngn hng.
Mt s trang web tham kho.
Trang 39
Chuyn tt nghip
NHN XT CA C QUAN THC TP

............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
Ngy Thng Nm 2012
(K tn v ng du)
(Ghi r h tn,chc v)
Trang 40
Chuyn tt nghip
NHN XT CA GIO VIN HNG DN

............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
Ngy Thng
Nm 2012
Trang 41
Chuyn tt nghip
NHN XT CA GIO VIN PHN BIN

............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
............................................................................................................................
Ngy Thng
Nm 2012
Trang 42

CD Tot Nghiep

Uploaded by

Document Information

Copyright

Available Formats

Share this document

Share or Embed Document

Sharing Options

Did you find this document useful?

Is this content inappropriate?

Copyright:

Available Formats

CD Tot Nghiep

Uploaded by

Copyright:

Available Formats

Chuyn tt nghip

Sinh vin thc hin

SVTH: Thi Th Bch Trang_Lp NH2A2

SVTH: Thi Th Bch Trang_Lp NH2A2

SVTH: Thi Th Bch Trang_Lp NH2A2

CHNG I: L LUN V NHTM V HOT NG CHO VAY NGN

vi tng ch th kinh t cng nh i vi nn kinh t. Hot ng cho vay ngn hng

SVTH: Thi Th Bch Trang_Lp NH2A2

1.2.3.Nguyn tc cho vay

v di hn. Vy nn ph hp vi li sut thi hn v cc quy nh ca NHTW th

SVTH: Thi Th Bch Trang_Lp NH2A2

III. Thng mi v 10 ngi 10 t ng t trn 10 t trn 10 t t trn 50

SVTH: Thi Th Bch Trang_Lp NH2A2

- Bn cnh doanh nghip nh v va cn c c im l phn b khng

SVTH: Thi Th Bch Trang_Lp NH2A2

kinh doanh, lm tng s lng doanh nghip hng nm ln ng k ng gp vo

SVTH: Thi Th Bch Trang_Lp NH2A2

doanh nghip, t chc th t chc tn dng phi c h s nh gi khch hng v

SVTH: Thi Th Bch Trang_Lp NH2A2

S pht trin ca nn kinh t c tc ng trc tip n hot ng tn dng v

SVTH: Thi Th Bch Trang_Lp NH2A2

Nhn t con ngi ng vai tr quan trng trong cc sn phm dch v ca

SVTH: Thi Th Bch Trang_Lp NH2A2

CHNG 2: THC TRNG HOT NG CHO VAY NGN HN I

SVTH: Thi Th Bch Trang_Lp NH2A2

P.K ton ngn qu

ng u chi nhnh l gim c: Gim c l ngi chu trch nhim

SVTH: Thi Th Bch Trang_Lp NH2A2

SVTH: Thi Th Bch Trang_Lp NH2A2

Bng 1. Tnh hnh huy ng vn ca chi nhnh qua 3 nm 2009-2011.

(Ngun: phng k hoch kinh doanh)

SVTH: Thi Th Bch Trang_Lp NH2A2

ph cao nhng n l ngun vn m ngn hng c th ch ng v li sut, s lng,

(Ngun: phng k hoch kinh doanh)

SVTH: Thi Th Bch Trang_Lp NH2A2

tng d n ca CN nhm mang li li ch cao hn v vn m bo cht lng ca

SVTH: Thi Th Bch Trang_Lp NH2A2

t tm lng xung, nn kinh t c bc phc hi ng thi CN t chc li

39.482 90,23 49.672

100 11.130 25,44

90,5 55.353 88,65 10.190 25,81

22.082 86,49 23.768 85,73 24.526 85,37

(Ngun: phng k hoch kinh doanh)

SVTH: Thi Th Bch Trang_Lp NH2A2

- C nng lc Php lut dn s, nng lc hnh vi dn s v chu trch nhim

- Bo co ti chnh 3 nm gn nht n thi im vay.

SVTH: Thi Th Bch Trang_Lp NH2A2

bn cnh xem xt kh nng ngun vn ca ngn hng

(Ngun: phng k hoch kinh doanh)

Cng tc thu n ca chi nhnh mang li kt qu kh quan. Nm 2009 thu

SVTH: Thi Th Bch Trang_Lp NH2A2

24.509 42,87 53.709 65,75

(Ngun: Phng k hoch kinh doanh)

SVTH: Thi Th Bch Trang_Lp NH2A2

i vi DNTN, nm 2009 DSCV t 12.302 triu ng. Nm 2010 t

SVTH: Thi Th Bch Trang_Lp NH2A2

so vi nm 2009, nm 2011 tip tc tng u 5.388 triu ng, tng ng vi t l

SVTH: Thi Th Bch Trang_Lp NH2A2

(Ngun: Phng k hoch kinh doanh)

SVTH: Thi Th Bch Trang_Lp NH2A2

trng 27,24% so vi nm 2009. Nm 2011 ngnh NLNN c DSCV t 5.321 triu

SVTH: Thi Th Bch Trang_Lp NH2A2

Nhn bng s liu ta thy nm 2010 d n cho vay i vi ngnh NLNN t

SVTH: Thi Th Bch Trang_Lp NH2A2