Tai San Bao Dam Và Vuong Mac

ti: Ti sn bo m cc vn vng mc v ti sn bo m
TI SN BO M CC VN VNG MC V TI SN BO M T ng vit tt: Ti sn bo m TSB Ngn hng thng mi - NHTM I. KHI QUT CHUNG V BO M TN DNG BNG TI SN BO M: 1. C s php l: Bo m tn dng bng TSB c thc hin theo Ngh nh 178/1999/N-CP ban hnh ngy 29/12/2006 ca Chnh Ph v thng t hng dn s 60/2000/TT-NHNN1 ngy 04/04/2000 v bo m tin vay ca cc t chc tn dng; Ngh nh s 85/2002/N-CP ngy 25/10/2002 v sa i, b sung Ngh nh 178/1999/N-CP ngy 29/12/1999 v bo m tin vay ca cc t chc tn dng. 2. Khi nim: bo m tn dng bng TSB l l vic bn vay vn dng ti sn thuc quyn s hu ca mnh bo m vi bn cho vay v kh nng hon tr n vay ca mnh. 3. Tc dng: Bo m tn dng bng TSB c mt s tc dng ch yu nh sau: - Gim bt tn tht cho ngn hng khi khch hng v mt l do no khng thanh ton c n. - Lm ng lc thc y khch hng tr n v s dng vn vay c hiu qu. - L ro cn i vi nhng i tng i vay c ch nh la o. 4. iu kin ca TSB: Ngh nh 178/1999/N-CP v Ngh nh 85/2002/N-CP qui nh: - Ti sn l s hu hp php ca ngi i vay. - Ti sn khng b tranh chp. - Ti sn d dng mua bn, chuyn nhng. - Phi mua bo him cho ti sn trong thi hn bo m tin vay. 5. Cc bin php m bo tin vay bng ti sn:
C ba hnh thc: - Cm c, th chp bng ti sn ca khch hng vay: Cm c ti sn l vic ngi i vay chuyn giao ti sn cho ngn hng cho vay nm gi vay mt s tin nht nh v dng ti sn bo m cho s n vay, khi n hn ngi i vay khng tr c n cho ngn hng th ngn hng s pht mi ti sn cm c hoc tip nhn ti sn cm c thu n. ng sn cm c c th l loi khng cn ng k quyn s hu, c loi ng k quyn s hu. i vi loi ti sn khng ng k quyn s hu khi cm c ti sn phi c giao np cho bn cho vay. i vi ti sn c ng k quyn s hu, khi cm c c th tho thun bn cm c gi ti sn hoc giao ti sn cm c cho bn th ba gi. Th chp l vic ngi i vay em ti sn thuc quyn s hu hp php ca mnh th chp cho ngn hng cho vay vay mt s tin nht nh v dung ti sn bo m cho s n vay. Nu khi n hn m ngi i vay khng thc hin ngha v tr n hoc khng tr ht n cho ngn hng th ngn hng c quyn pht mi ti sn th chp thu n. Trong trng hp th chp ton b bt ng sn, ng sn c vt ph th vt ph ca bt ng sn, ng sn cng thuc ti sn th chp. Theo Ngh nh 178/1999/N-CP v Ngh nh 85/2002/N-CP th: mt ti sn c th th chp trn nhiu khon vay ti mt ngn hng v mt ti sn c th chp cho nhiu khon vay ti nhiu ngn hng khc nhau nhng phi ng k qua giao dch bo m. i tng TS th chp, cm c: + Bt ng sn: nh , nh xng, quyn s dng t. + ng sn: my mc, thit b, vt t, hng ho, phng tin vn ti. + Chng t c gi: s tit kim, tri phiu, cng tri. + Ti sn hnh thnh t vn vay trung di hn. - Bo lnh ti sn ca bn th ba: Bo lnh l vic mt c nhn hay mt n v ng ra bo lnh cho ngi vay vn ngi ny i vay mt s tin nht nh ti ngn hng. Nu n hn ngi i vay khng tr hoc khng tr ht n cho ngn hng th n v hoc c nhn bo lnh s ng ra tr n thay. Phng php bo lnh: . Bo lnh bng ti sn. . K qu bo lnh.
2
. Bo lnh bng nng lc chi tr. . Bo lnh bng uy tn. T chc tn dng c quyn la chn bn th ba bo lnh ti sn (gi l bn bo lnh) bo lnh cho khch hng vay. Bn bo lnh phi c cc iu kin sau: + C nng lc php lut dn s i vi php nhn; c nng lc php lut dn s v hnh vi i vi c nhn. + C kh nng v vn v ti sn. - Bo m ti sn hnh thnh t vn vay: Ti sn hnh thnh t vn vay l ti sn ca khch hng vay m gi tr ca ti sn c to ra bi mt phn hoc ton b khon cho vay ca ngn hng. Bo m tin vay bng ti sn hnh thnh t vn vay l vic khch hng vay dng ti sn hnh thnh t vn vay m bo thc hin ngha v tr n cho chnh khon vay i vi ngn hng. c p dng i vi cc loi hnh tn dng sau: + Vay thc hin cc d n u t pht trin sn xut, kinh doanh, phc v i sng. + Vay thc hin l hng xut, ti sn bo m chnh l l hng xut. + Vay thc hin l hng nhp, ti sn bo m chnh l l hng nhp. iu kin i vi khch hng vay v ti sn hnh thnh t vn vay: + i vi khch hng vay: . C tn nhim i vi t chc tn dng. . C kh nng ti chnh v cc ngun thu nhp hp php. . C d n u t pht trin sn xut, kinh doanh, dch v kh thi, c kh nng hon tr n; hoc c d n phc v i sng kh thi ph hp vi quy nh ca php lut. . C mc vn t c tham gia vo d n u t ti thiu bng 50% tng mc vn u t ca d n. . C mc vn t c tham gia vo d n cng vi gi tr ti sn bo m tin vay bng cc bin php cm c, th chp, bo lnh ti sn ca bn th ba ti thiu bng 50% tng mc vn u t ca d n. . C gi tr ti sn bo m tin vay bng mt hoc nhiu bin php cm c, th chp, bo lnh ti sn ca bn th ba ti thiu bng 50% tng mc vn u t ca d n.
3
+ i vi ti sn hnh thnh t vn vay: . Thuc quyn s hu ca khch hng vay. . Phi xc nh danh mc, s lng, gi tr, c im ca ti sn. . Ti sn c php giao dch, khng c tranh chp. . Phi mua bo him i vi ti sn m php lut qui nh trong sut thi hn vay vn. Bo m ti sn hnh thnh t vn vay c mc ri ro rt cao. Do , yu cu ca cng tc qun l phi nh gi chnh xc hiu qu mang li ca cc d n u t. 6. Quy trnh ti sn bo m:
H s bo m tin vay Thm nh TSB, bn bo m nh gi TSB v mc cho vay so vi gi tr TSB Yu cu thc hin bo lnh X l TS B
Cho vay
7. Thm nh TSB, bn bo m, bn bo lnh: a. Thm nh ti sn bo m: - TSB thuc quyn s hu, quyn qun l, quyn s dng t c bn bo m. - TSB l ti sn c php giao dch. - Ti sn khng c tranh chp. - Ti sn m php lut quy nh phi mua bo him th bn bo m phi mua bo him ti sn trong sut thi hn th chp, cm c. - Ti sn c tnh thanh khon cao. b. Thm nh bn bo m: - Trng hp bn cm c, th chp chnh l khch hng vay: + Thm nh tnh chnh xc cc thng tin trong h s bo m tin vay nu c sai lch th yu cu gii trnh ngay. + i chiu kt qu chm im, phn loi, phn nhm, hng khch hng vay. - Trng hp bn cm c, th chp khng l khch hng vay: + Xem xt nng lc php lut v nng lc hnh vi.
+ C ti sn hp php. + C ti sn iu kin v gi tr th chp, cm c. c. Thm nh bn bo lnh: - Xem xt bo m v nng lc php lut. - Tnh hnh ti chnh lnh mnh, c uy tn; nng lc ti chnh ti thi im bo lnh. 8. nh gi TSB v mc cho vay so vi gi tr TSB: TSB phi c xc nh gi tr ti thi im k kt hp ng bo m. Vic xc nh gi tr TSB phi c lp thnh vn bn ring km theo hp ng bo m hoc c ghi trong hp ng bo m hoc hp ng tn dng kim bo m tin vay. Phng thc nh gi: + T nh gi. + Thu t vn nh gi / thm nh gi. Mc cho vay mt s trng hp c th: + i vi giy t c gi l hi phiu: khng qu 80% mnh gi ca hi phiu. + i vi vn n: khng qu 70% mc nh gi. + i vi kim kh l vng, bc, qu: khng qu 80% gi tr nh gi. + i vi kim kh qu khng phi l vng, bc, qu: khng qu 70% gi tr nh gi. + i vi c phiu cha nim yt trn th trng chng khon: khng qu 50% gi tr nh gi v khng vt qu 150% mnh gi c phiu. + i vi c phiu nim yt trn th trng chng khon: ti a 60% gi tr nh gi v khng vt qu 150% mnh gi c phiu. + i vi quyn i n pht sinh t cc hp ng dn s, thng mi: khng qu 70% gi tr nh gi. + i vi quyn s dng t, nh cng trnh xy dng trn t: khng qu 70% gi tr nh gi. 9. ng k giao dch bo m: - Nhng trng hp bt buc phi thc hin th tc ng k giao dch bo m: + Th chp quyn s dng t.
5
+ Th chp quyn s dng rng, quyn s hu rng sn xut l rng trng. + Th chp tu bay, tu bin. + Th chp mt ti sn bo m thc hin nhiu ngha v. - C quan ng k giao dch bo m: + Trung tm ng k giao dch, ti sn. + Cc Hng Khng Vit Nam. + C quan ng k tu bin quc gia. + Trung tm giao dch chng khon. 10. Quy trnh x l TSB: - Cc trng hp x l TSB: + n thi hn m bn bo m khng thc hin hoc thc hin khng ng ngha v hoc vi phm ngha v ca mnh. + Php lut qui nh TSB phi c x l bn bo m thc hin ngha v khc n hn. + Bn bo m l doanh nghip b To n tuyn b ph sn. - Nguyn tc x l TSB: + Trng hp ti sn c dng bo m thc hin mt ngha v th vic x l theo tha thun gia cc bn, nu khng tha thun th c bn u gi theo qui nh ca php lut. + Trng hp ti sn c dng bo m thc hin nhiu ngha v th vic x l theo tha thun ca bn bo m v cc bn cng nhn bo m, nu khng tha thun th c bn u gi theo qui nh ca php lut. + Vic x l TSB phi c thc hin mt cch khch quan, cng khai, minh bch, bo m quyn v li ch hp php ca cc bn tham gia giao dch bo , t chc, c nhn c lin quan v ph hp vi cc qui nh ca php lut. - Cc phng thc x l TSB: + Bn ti sn. + Nhn TSB thay th cho vic thc hin ngha v c bo m. + Nhn cc khon tin hoc ti sn khc t ngi th ba. + Cc phng thc khc do cc bn tho thun.
- Thng bo vic x l TSB trong trng hp bo m thc hin nhiu ngha v cho cc bn cng nhn bo m. - Thi im x l TSB: khng c trc 7 ngy lm vic i vi TSB l ng sn hoc 15 ngy i vi ti sn l bt ng sn k t ngy ng k vn bn thng bo v vic x l TSB. - Thu gi TSB x l: trong trng hp khng c tha thun c phng thc x l ti sn hoc c tho thun nhng bn bo m khng thc hin, c tnh ko di, ln trnh vic x l. - Trc thi im x l nu bn bo m thc hin y ngha v vi ngn hng v thanh ton cc chi ph pht sinh do vic chm thc hin ngha v th ngn hng s chuyn tr ti sn cho bn bo m. - Bn ti sn bo m: + Giao cho bn bo m t bn: phi tho thun bng vn bn. + Ngn hng trc tip bn hoc phi hp vi bn bo m cng bn TSB theo tho thun. + Bn TSB thng qua t chc bn i gi ti sn. + Ngn hng nhn chnh TSB thay th cho vic thc hin ngha v c bo m. II. THC TRNG V VNG MC V BO M TN DNG BNG TI SN BO M: m bo tn dng bng TSB c nh gi l mc ri ro rt cao. Trong thi gian qua vic thc hin cn nhiu kh khn, vng mc v bt cp nh sau: 1. i vi nhng ti sn hnh thnh trong tng lai: - Vng mc trong vic cng chng hp ng: Hp ng bo m i ti sn hnh thnh trong tng lai l mt giao dch c s dng nhiu trong hot ng cho vay ca cc ngn hng. Hot ng ny rt ph hp vi cc doanh nghip nh, va, vn t hoc cc doanh nghip cn vay vn trn c s nhng TSB cn nhiu hn ch. Tuy nhin k t khi Lut cng chng nm 2006 c Quc hi kho IX thng qua ngy 29/11/2006 v c hiu lc thi hnh t ngy 01/07/2007 cc ngn hng gp kh khn trong vic cng chng cc hp ng bo m i vi ti sn hnh thnh trong tng lai. Theo quan im ca cng chng vin th i tng ca hp ng, giao dch phi l c tht, ngha v c bo m l c tht v phi c xc nh c th, do vy khng th cng chng cc hp ng, giao dch bo m vi ti sn hnh thnh trong tng lai v i tng ca cc hp ng ny c c im l ti sn
7
hnh thnh trong tng lai v khng th xc nhn cho hp ng, giao dch bo m vi quy nh s bo m cho tt c cc nghip v pht sinh t cc hp ng tn dng, giao dch tin vay c hnh thnh sau thi im xc lp giao dch . Kh khn trong vic tip cn vn vay: mc d qui nh ca Thng c ngn hng nh nc trong trng hp vay vn bng th chp ti sn hnh thnh t vn vay th ch u t phi c t nht 15% vn t c nhng cc ngn hng khng p dng t l ny m thng thng p dng t l 30% v ngay c Qu h tr pht trin p dng t l l 50%. - Ngn hng gp kh khn trong vic x l TSB thu hi n: Lut c nhng quy nh c th v th chp ti sn hnh thnh trong tng lai, nhng cha qui nh c th v vic bn, x l ti sn hnh thnh trong tng lai. - Pht sinh nhiu chi ph: theo th tc hin hnh vic th chp ti sn hnh thnh trong tng lai phi thc hin cng chc v ng k giao dch bo m lm mt nhiu thi gian, tin bc cho nh nc, doanh nghip v khch hng. - Nguy c ri ro cao: bn nhn TSB cha c c s bo m an ton v mt php l khi nhn ti sn ny. Ti sn hnh thnh trong tng lai cho d c c xc lp hp php song lun c nguy c ri ro cao. 2. nh gi TSB: - i vi ti sn l bt ng sn: Cha hnh thnh chun mc nh gi gia cc ngn hng. Vic nh gi gp nhiu kh khn bi cc qui nh t Ngn hng cp trn cha thng nht, cha c th, cn c nhng im chng cho, kh hiu lm cho cp di kh thc hin. C th: + Quy nh v phng php xc nh gi tr TSB l quyn s dng t hin nay ca Ngn hng Cng thng Vit Nam. Ngn hng cho cc chi nhnh ngn hng trong h thng ca mnh c cng vi khch hng tho thun theo gi t thc t chuyn nhng a phng ti thi im nh gi th chp / nh gi li vi mc: Th nht, mc ti a bng vi mc gi t thc t chuyn nhng trn th trng nu thp hn hoc bng vi gi ghi trong khung gi t ca UBND tnh, thnh ph ni c t. Th hai, mc ti a khng qu 70% gi thc t chuyn nhng trn th trng nu cao hn gi ghi trong khung gi t ca UBND tnh, thnh ph ni c t. Tuy nhin, nu p dng cch th nht th khng th cho vay c v gi tr quyn s dng t m UBND cc a phng a ra ch p dng tnh thu ch khng quy nh bn, chuyn nhng trn th trng. Cn p dng cch th
8
hai, mc d c thong hn cch th nht nhng cng rt kh thc hin do t s tnh hin nay cha ban hnh khung gi t, cc ngn hng khng th c khung gi th trng p dng tnh ng 70% theo qui nh c. Cn nu thu c quan chuyn mn th do co nhng qui nh rng buc bi trch nhim v cch nh gi ca h. Nh vy, kh c c quan no ng ra nhn xy dng khung gi t cho ngn hng. - i vi ti sn l ng sn: Vic nhn ti sn bo m tin vay l my mc, thit b v dy chuyn sn xut ang gp khng t kh khn, vng mc v th tc v kh nng thm nh. C th: + My mc thit b v dy huyn sn xut ca bn cm c, th chp thng l qua s dng nn vic nh gi, nh gi nhng ti sn ny khi nhn cm c, th chp l kh khn. + Khi bn, pht mi ti sn cm c, th chp th tc rt phc tp v s tin bn c thng khng thu hi vn gc v li vay. Nguyn nhn chnh l do nhng my mc, thit b u mang b quyt cng ngh ring, thng b li thi, lc hu v nhanh chng mt gi tr bi s pht trin ca khoa hc k thut, hn na l do qu trnh cnh tranh nn my mc thit b v dy chuyn sn xut phi thng xuyn c nng cp, i mi lin tc ph hp vi s pht trin v hi nhp quc t. V th nhng ti sn ny khi thanh l rt kh do t ngi c nhu cu mua li my mc thit b c qua s dng, thi gian ko di cng lm cho ti sn h hng, xung cp v mt gi tr. 3. X l TSB thu hi n: Nhn chung, vic x l TSB l do ngn hng cng bn bo m thc hin, tuy nhin trong trng hp ch s hu b khi t v hnh vi phm ti th TSB do c quan thi hnh n k bin v x l. Ti iu 48: x l ti sn k bin khng bn c: ... Nu sau hai ln gim gi m ti sn vn khng bn c th ngi c thi hnh n c quyn nhn ti sn theo gi tr gim thi hnh n. Nu ngi c thi hnh n khng nhn th chp hnh vin tr li ti sn cho ngi phi thi hnh n v p dng bin php cng ch khc. Tuy nhin, c trng hp sau hai ln gim gi vn khng bn c, c quan thi hnh n giao cho ngn hng theo gi gim thi hnh. Vic nhn li ti sn khng n gin: + V ngun thu n: nhng khch hng chuyn sang c quan php lut x l hu ht l nhng khch hng c kh khn v ti chnh, Ngn hng ch yu
9
trng ch ngun x l TSB, do vy mc d trong vn bn c qui nh m l ... p dng bin php cng ch khc, nhng thc t Ngn hng vn buc phi nhn v nu khng nhn ti sn ny th kh trng ch vo ngun thu hi khc. + V gi ti sn nhn li: c trng hp . Trng hp 1: Gi ti sn Ngn hng nhn ln hn phn n vay Ngn hng, vy ngay ti thi im nhn, Ngn hng phi trch ngay s tin chnh lch ln hn phn n vay ny tr cho c quan thi hnh n thi hnh n. Tuy nhin, trong qui nh v ti chnh ca Ngn hng th khng c qui nh no hch ton chi cho khon ny. Mt khc khi ti sn Ngn hng em bn trn th trng gi thc t thu v thp hn gi nhn th Ngn hng ly khon no b p cho phn tr li chnh lch cho c quan thi hnh n. . Trng hp 2: Ngha v tr n theo Php lnh Thi hnh n, gi tr ti sn k bin phi ln hn ngha v bo m, nh vy gi gim hai ln ca ti sn k bin m ngn hng nhn li cng s ln hn ngha v bo m, do ti thi im Ngn hng nhn li ti sn khch hng ht ngha v vi ngn hng. Nhng thc t xy ra trng hp l ti thi im bn ti sn, gi ti sn li gim thp hn phn n vay, nh vy lc ny khch hng c trch nhim vi phn n thiu khng? Nu khch hng khng c ngha v g th Ngn hng ly ngun u b p. Do vy, ngn hng cn phi lp d phng ri ro. 4. Vng mc lin quan n n np thu chuyn quyn s dng t, chuyn quyn thu t Cc t chc tn dng hin nay ang tch cc x l TSB trong c quyn s dng t, quyn thu t (gi chungl quyn s dng t QSD) chim mt t trng kh ln trong tng gi tr ti sn phi x l thu hi n, nhm tip tc lnh mnh ho tnh hnh ti chnh, thc hnh tt n ti c cu ngn hng. Nht l cc ngn hng thng mi c phn ho th vn t ra cng bc thit hn bao gi ht. Tuy nhin vng mc ln nht l sau khi x l phi np thu t chuyn nhng QSD. 5. Bt cp trong ng k giao dch bo m: Hot ng ng k giao dch bo m hin nay tn ti nhiu bt cp. Trc ht phi ni n hnh lang php l cho hot ng ny cha hon chnh, cha ng b v thiu s thng nht gia cc vn bn. Sau l cng tc t chc trin khai thc hin cha y , ng b ca cc cp, cc ngnh. T dn n vic ng k giao dch bo m cn mang tnh chp v, cha y , ton din. Mt trong nhng im hn ch ln lm cho cng tc ng k giao dch bo m cha pht huy ht vai tr, hiu qu ca n l do php lut cha quy
10
nh trao i thng tin tnh trng php l ca ti sn. Hin nay, vic ng k giao dch bo m c thc hin phn tn ti nhiu c quan khc nhau to k h trong qun l. 6. Hn ch kh nng tip cn vn tn dng: Cc doanh nghip va v nh hin nay rt kh tip cn tn dng v h khng p ng c cc yu cu v ti sn bo m ca cc ngn hng. Cc ngn hng u mun nhn bt ng sn lm ti sn th chp, song do phn ln ti sn ca doanh nghip va v nh tn ti di dng cc ng sn nh hng tn kho v cc khon thu c gi tr ln nn vic tip cn tn dng vi doanh nghip tr nn kh khn m cc ngn hng Vit nam rt t khi cho vay m khng c ti sn bo m l bt ng sn. Nhng th tc vay vn ca ngn hng t ra nh: ti sn th chp, kinh doanh lin tc c li, bng tng kt ti sn, bo co ti chnh phi c kim ton hoc mun vay phi c d n,.... tr thnh ro cn trong vic tip cn tn dng ca doanh nghip. III. GII PHP KHC PHC, THO G 1. i vi nhng ti sn hnh thnh trong tng lai: Cc hp ng giao dch bo m i vi ti sn c hnh thnh trong tng lai hoc ngha v bo m c xc nh trong tng lai khng c cng chng lm nh hng khng nh n hot ng cho vay ca cc NHTM. Vn l cch hiu quy nh v i tng ca hp ng, giao dch l c tht n nay cha c s hng dn, gii thch t cc c quan chc nng. Mt quan chc ph trch hot ng cng chng ca B t php cho rng, nu i tng cc hp ng, giao dch bo m l ti sn hnh thnh trong tng lai th nn ghi r trong hp ng, giao dch l vt bo m c hnh thnh trong tng lai hoc ngha v c hnh thnh trong tng lai, ng thi nu r cn c hnh thnh ngha v dn s v phn no ti sn bo m chng minh rng trong tng lai ngha v / ti sn s c hnh thnh ng v y theo cam kt trong hp ng bo m, thuc s hu ca bn bo m. 2. nh gi TSB: Ngn hng cn c h thng ng k giao dch bo m, cn tp trung v mt c quan vic ng k thc hin c thng nht. M knh ring hoc lp trang Web thng tin php l v ti sn v quyn s dng t, nh cc t chc tn dng c truy vn cc thng tin ny nhm tit kim thi gian. Phi c i ng cn b c kh nng chuyn mn v thm nh gi v lun nng cao nng lc lm vic, o c ngh nghip cho cn b tn dng. nh gi theo gi th trng.
11
3. X l TSB thu hi n vay: Nu khch hng khng b khi t v hnh vi phm ti, ngn hng c th x l theo cch sau: + Ngn hng tho thun vi khch hng a ra hng gii quyt tt nht cho hai bn. + Ngn hng c th ch ng p dng mt trong cc phng thc x l sau: bn, y quyn cho t chc u gi; y quyn hoc chuyn giao ti sn cho t chc c chc nng mua ti sn bn; nhn cc khon tin, ti sn m bn th ba phi tr cho bn bo lnh. Nu ch s hu b khi t v hnh vi phm ti: to iu kin cho ngn hng x l TSB thu hi vn vay cho ngn hng c thun tin, nhanh chng v ng ch qui nh, nu sau hai ln gim gi m vn khng bn c th c th gii quyt bng cch Nu sau hai ln gim gi m vn khng bn c th ngi c thi hnh n c quyn nhn li ti sn x l cng khai theo qui nh ca php lut, nu gi tr ti sn thc t bn c ln hn ngha v bo m th ngi c thi hnh n c trch nhim chuyn s tin chnh lch cho c quan thi hnh n. 4. g k giao dch bo m: Tin hc ho h thng ng k giao dch bo m ca Cc ng k giao dch bo m thuc B t php. ng thi, cc t chc tn dng cng cn phi nhn bit c tt c cc thay i v cc li ch, cc c hi kinh doanh cho vay c c t cc thay i . i mi v php lut giao dch bo m s c tc ng hn n s pht trin kinh t nu c kt hp ng b vi vic hon thin cc th ch php l c lin quan cng nh c h tr trong vic thc thi. Ngoi vic i mi v php lut, Vit nam cng cn phi c mt h thng ng k giao dch bo m hot ng hiu qu. Cc t chc tn dng cn c tip cn vi cc thng tin chnh xc mt cch nhanh chng phc v qu trnh ra quyt nh cho vay ca mnh. Do , cc ngn hng cng xut h thng ng k giao dch bo m cn tp trung v mt c quan thc hin ng k c thng nht. Mt h thng ng k thng nht trc tuyn s tng cng mnh m, hiu qu lung thng tin v to iu kin thun li chott cc cc bn c lin quan. 5. Kh nng tip cn vn tn dng ca cc doanh nghip va v nh: Cn xy dng quy trnh cho vay vi iu kin cho vay, thm nh h s th tc ring, ph hp vi loi hnh doanh nghip ny v phi khc cho vay i vi Tng cng ty, d n ln.
12
Cn m rng cho vay bng ti sn hnh thnh t vn vay, cho vay khng phi bo m ti sn. Cn y mnh thng tin tn dng, nht l i vi vic to lp d n, th tc vay vn kt hp vi vic xy dng h thng tnh im, phn loi khch hng khuyn khch tr n ng hn.
TI LIU THAM KHO STT 01 Tn ti liu Nghip v ngn hng Ngh nh Nm xut bn 2007 Nh xut bn Nghip v ngn hng thng NXB Thng mi - Trng i hc Kinh t k TP HCM Ngh nh 178/1999/N-CP Chnh Ph ngy 29/12/1999 ca Chnh Ph Thng t 06/2000/TT-NHNN1 Ngn hng ngy 04/04/2000 nh nc Quyt nh 5885/Q-PC ngy Ngn hng 08/10/2007 u t v pht trin Vit Nam http://www.sbv.gov.vn Tn tc phm
02
1999
03 04
Thng t Quyt nh
2000 2007
05
Website
13

Tai San Bao Dam Và Vuong Mac

Uploaded by

Document Information

Original Title

Copyright

Available Formats

Share this document

Share or Embed Document

Sharing Options

Did you find this document useful?

Is this content inappropriate?

Copyright:

Available Formats

Tai San Bao Dam Và Vuong Mac

Uploaded by

Copyright:

Available Formats

ti: Ti sn bo m cc vn vng mc v ti sn bo m

You might also like