KNH PHN PHI TRUYN THNG V XU HNG PHT TRIN CA KNH PHN PHI TRUYN THNG NHM : LEADERS

LP NHC-K7

MC LC I- H thng knh phn phi ngn hng truyn thng 1- Khi nim 2- Biu hin 2.1- Chi nhnh 2.2- Ngn hng i l 3- u im- nhc im ca knh phn phi truyn thng so vi knh phn phi hin i 3.1- S lc v h thng knh phn phi ngn hng hin i 3.2- u im- nhc im ca knh phn phi truyn thng so vi knh phn phi hin i II- Xu hng pht trin ca h thng knh phn phi ngn hng truyn thng 1- Trn th gii 2- Vit Nam

I- H thng knh phn phi ngn hng truyn thng 1- Khi nim Knh phn phi truyn thng l knh phn phi m hot ng ca n ch yu da trn lao ng trc tip ca i ng cn b nhn vin ngn hng. Knh phn phi truyn thng ra i cng vi s xut hin ca ngn hng. 2- Biu hin 2.1- Chi nhnh Chi nhnh l loi knh truyn thng gn vi cc tr s v h thng c s vt cht ti nhng a im nht nh. c bit l vic cung ng sn phm dch v ngn hng ch yu thc hin bng lao ng th cng ca i ng nhn vin ngn hng. Do vy, s dng loi knh phn phi ny i hi i ng nhn vin ng v khch hng phi n giao dch trc tip ti tr s hoc quy giao dch ca chi nhnh. Chi nhnh ca ngn hng c th t chc theo kiu: chi nhnh cung cp y mi dch v ngn hng, chi nhnh ch cung cp mt s sn phm dch v c th v chi nhnh ch cung cp mt loi sn phm dch v ( Qu tit kim, Bn thu i ngoi t). c th bn c nhiu sn phm dch v v chim th phn ln, cc ngn hng thng pht trin mng li rng khp v lun sn sng cung ng sn phm. 2.2- Ngn hng i l Ngn hng i l l mt hnh thc biu hin khc ca knh phn phi truyn thng. Phn phi sn phm dch v qua ngn hng i l thng c dng vi cc ngn hng cha c chi nhnh, cha c php, cha iu kin thnh lp chi nhnh hoc nu thnh lp chi nhnh th cng khng c hiu qu. Ngn hng i l s lm i l v mt nghip v no nh thanh ton, chuyn tin,v hng hoa hng. 3- u im- nhc im ca knh phn phi truyn thng so vi knh phn phi hin i 3.1- S lc v h thng knh phn phi ngn hng hin i Knh phn phi hin i ra i trn c s tin b khoa hc k thut, c bit l ng dng cc thnh tu ca cng ngh thng tin trong lnh vc

ngn hng. S dng cng ngh thng tin trong phn phi ca ngn hng c 2 loi: - S dng cng ngh nhm b sung chc nng cho mt chi nhnh, chng hn nh s dng cc my phc v cho giao dch vi khch hng nh my m tin, my ct sc, - Cng ngh to ra cc phng thc phn phi mi thay th hoc hon thin h thng phn phi truyn thng nh my ATM, Home-banking, PhoneBanking, H thng knh phn phi ngn hng hin i bao gm: - Chi nhnh t ng ho hon ton - Chi nhnh t nhn vin - Ngn hng in t: my thanh ton ti im bn hng (EFTPOS), my ATM, ngn hng qua in thoi,.. - Ngn hng qua mng ( mng ni b v mng Internet) 3.2- u im- nhc im ca knh phn phi truyn thng so vi knh phn phi hin i u im: Mt l, knh phn phi truyn thng vi s tham gia lao ng trc tip ca i ng cn b nhn vin ngn hng gp phn tng thm tnh hu hnh ca sn phm dch v ngn hng. Sn phm dch v ngn hng mang tnh v hnh, do quyt nh s dng sn phm dch v ca khch hng s b chi phi khng nh bi nhng nh gi ch quan ca h. Nhng nh gi ny mt phn da trn c s nhng biu hin vt cht b ngoi ca sn phm, dch v, nh c s vt cht, i ng nhn vin giao dch,- nhng yu t ca h thng knh phn phi truyn thng. Trong khi , vi knh phn phi hin i, sn phm dch v ca ngn hng dng nh cng tr nn v hnh hn. Khch hng ch thy c mt trang Web v ngn hng, nghe c mt ging ni tr li t ng trn in thoi, khi thc hin giao dch. Hai l, knh phn phi truyn thng thc s tr thnh hnh nh i din cho ngn hng. Vi knh phn phi truyn thng, c s vt cht, khu hiu ca ngn hng, nhng hot ng ngn hng ang din ra, tinh thn phc v ca nhn vin ngn hng,u c khch hng trc tip nhn thy v cm nhn. Nu tt c gy c n tng tt p s to diu kin cho cc sn phm dch v ngn hng lu thng tri chy hn, hnh nh ngn hng s uin su trong tm tr khch hng, iu m nhng chc my ATM, nhng trang Web,khng th em li c mt cch r nt.

Ba l, knh phn phi truyn thng em li nim tin cho khch hng v s an ton v bo mt. Vic trc tip thy c tr s khang trang, c phc v tn tnh v chuyn nghip bi cc nhn vin chu o, thn thin, khch hng s cm thy an ton, tin tng khi thc hin cc giao dch.Trong khi , giao dch vi nhng chic my rt tin t ng ATM, giao dch qua mng, qua in thoi,khch hng khng th chc chn v s an ton trong cc giao dch . My ATM c th thc hin khng ng lnh, mt khu ca khch hng (giao dch qua mng) c th b mt,..Trong mt cuc iu tra gn y, 60% s ngi c hi cho rng vic s dng Username v mt khu truy cp l khng an ton v bo mt. l v pha khch hng, cn i vi ngn hng, vic tip xc trc tip vi khch hng cng em li nhiu thng tin qu gi v mc ri ro ngn hng gp phi khi thc hin giao dch vi khch hng. Nh vy, nim tin v s an ton v bo mt l mt u th ca knh phn phi truyn thng so vi knh phn phi hin i. Hn na, knh phn phi truyn thng gip ngn hng nm bt oc tm l khch hng, tho mn c cc nhu cu c th ca khch hng, gp phn to s khc bit bn vng cho sn phm. Cng mt nhu cu, cc khch hng khc nhau s c nhng mong mun c th khc nhau p ng nhu cu .Knh phn phi truyn thng ch yu da vo s tip xc trc tip ca nhn vin ngn hng v khch hng, qua s tip xc ny, nhn vin ngn hng s nm bt c tm l v nhng mong mun c th ca khch hng cung ng dch v tt nht, hon thin sn phm, trn c s to s khc bit cho sn phm. Sn phm ngn hng rt d sao chp nn vic to s khc bit bng cht lng phc v, c th l nhng t vn, hng dn vi thi nhit tnh, chuyn nghip ca nhn vin ngn hng, v vic quan tm n c im nhu cu tng khch hng c th s l mt cch lm thng minh v bn vng. iu ny khng c c vi knh hin i, khi m cc giao dch c thc hin nh nhau vi tt c khch hng. Cui cng, knh phn phi truyn thng cho php phc v mi i tng khch hng, k c vng su, vng xa, nhng khu vc trnh dn tr cn thp mt cch tn tu. Nhc im: Th nht, knh phn phi truyn thng b hn ch ln v khng gian, thi gian giao dch gia ngn hng vi khch hng. thc hin giao dch, khch hng n trc tip chi nhnh hoc phng giao dch ca ngn hng, tc

l khch hng mt mt khon chi ph cho i li. Khng ch th, khch hng c th s khng giao dch c vi ngn hng nu ht gi lm vic ca chi nhnh hay phng giao dch . Nhng vi knh phn phi hin i, khch hng c th bt c ni u, k c nh ca mnh m vn c th thc hin c cc giao dch vo bt k lc no, nhanh chng v thun tin m khng b hn ch khng gian hay thi gian. Nhc im ny ca knh truyn thng s gy kh khn ln cho vic thu ht khch hng, khi m cuc sng ca khch hng ngy cng bn rn hn, h quan tm nhiu hn n s thun tin, nhanh chng ca sn phm dch v. Th hai, s tham gia lao ng trc tip ca cn b nhn vin ngn hng trong cung ng sn phm dch v to ra tnh khng n nh, khng ng u v cht lng ca sn phm dch v. Nu khng kho lo, khch hng c th s c cm gic nhn vin phc v mnh khng chuyn nghip, khng ci m,bng nhn vin phc v mt khch hng khc. iu ny nh hng khng tt ti ngn hng, i hi ngn hng phi c bin php nng cao cht lng qun tr nhn s , m bo s ng u trong i ng nhn vin ca mnh. Trong khi , vi knh phn phi hin i, cng vic th cng ca nhn vin c thay th ng k hoc hon ton bng my mc, thit b, cng ngh phn mm, tt c cc khch hng u c phc v nh nhau, cng bng v khch quan. Khch hng s c tm l thoi mi- iu ny ht sc c li cho ngn hng. Th ba, c ngn hng v khch hng u phi chu chi ph cao hn so vi knh phn phi hin i. Bng: Chi ph trung bnh cho mi loi giao dch ca cc ngn hng ti M Loi dch v Chi ph cho mt T l chi ph vi giao dch (USD) thu nhp (%) Dch v do chi 1,07 55 - 60 nhnh thc hin Dch v ngn 0,5 35 40 hng in thoi Dch v my 0,25 35 - 40 ATM Dch v ngn 0,01 15 - 20 hng trn mng Chi ph giao dch ca knh phn phi ny cao ch yu do chi ph xy dng v duy tr mt chi nhnh hay ngn hng i l vi i ng qun l v nhn vin ng o. V pha khch hng, nhng chi ph s pht sinh l chi

ph i li, chi ph v thi gian,khi n trc tip tr s, cc chi nhnh thc hin giao dch Ngoi ra, knh phn phi truyn thng c tnh linh hot thp trong thu hp hay m rng quy m. c th m rng knh, ngn hng s gp kh khn v th tc v thi gian hn so vi vic u t vo knh hin i. Mun m thm mt chi nhnh, cn phi c s ng ca NHNN, phi nghin cu a im t chi nhnh c hiu qu, xy dng c s vt cht, tuyn dng nhn vin,nhng cng vic ny gy tn km thi gian v tin bc ca ngn hng. Mt khc, khi mt chi nhnh hot ng khng hiu qu, ngn hng cng khng th thu hp chi nhnh li v iu s nh hng ln n uy tn ca ngn hng. Cn khi phn phi sn phm dch v qua ngn hng i l, hiu qu kinh doanh li ph thuc nhiu vo uy tn, hnh nh v hot ng ca cc ngn hng i l ny. Nh vy, khng d dng thc hin vic m rng hay thu hp knh phn phi truyn thng. Trong khi vic thay i hay c cu li knh hin i ch l vn cng ngh v k thut nn khng gp nhng kh khn trn. II- Xu hng pht trin ca h thng knh phn phi ngn hng truyn thng 1- Trn th gii T nhng nm 1950 tr v trc, m rng th phn v gy sc p cnh tranh, cc ngn hng pht trin mnh m mng li chi nhnh. Tuy nhin, ti cui th k 20, s pht trin nh v bo ca cng ngh, c bit l cng ngh thng tin c ng dng rt nhiu trong ngn hng, to iu kin cho knh phn phi hin i pht trin. Nhng khng phi v th m h thng chi nhnh, ngn hng i l ca knh phn phi truyn thng b thu hp, rt nhiu sn phm dch v ch c th thc hin khi c s hin din ca c 3 yu t: khch hng, nhn vin ngn hn v a im giao dch. Mt thc t l cc ngn hng trn th gii vn khng ngng m rng mng li hot ng ca mnh, thc hin k hoch bnh trng nh vo cui nm 2002, ngn hng America ca M thng bo rng h c thm 550 chi nhnh cng thm vo mng li 4200 chi nhnh ch trong vng mt vi nm ti. Cc ngn hng ca cc quc gia khc cng rt d dt trong thu hp hay t b cc chi nhnh ca mnh. Knh truyn thng s pht trin theo hng kt hp vi cc knh phn phi khc, lm gim chi ph v gia tng li nhun cho ngn hng.Trong cc chi nhnh s trin khai cc cng ngh mi, thc hin i mi trong hnh thc

tip xc v giao dch vi khch hng, n gin ho cc th tc, to iu kin cho nhn vin chi nhnh c thm thi gian bn sn phm dch v mi ti cho khch hng- l mt trong s nhng gii php c cc ngn hng trn th gii p dng. Chng hn nh ngn hng ING thc hin trin khai k hoch phn phi theo phng chm click- call- face kch chut- gi in- gp mt- chuyn ti dch v t s kt hp ca cc knh phn phi: Internet- CallCenter v chi nhnh. 2- Vit Nam Nhn thc c vai tr ca ICT ( cng ngh thng tin v truyn thng), t nm 2000 cc ngn hng thng mi Vit Nam tng cng s dng tin hc trong hin i ho h thng phn phi. Knh phn phi hin i khng ngng pht trin. Tuy vy, knh phn phi truyn thng vn cn mt ch ng vng chc trong chin lc phn phi ca cc ngn hng, c iu ny l do s hn ch v vn ca cc ngn hng thng mi Vit Nam ( trong khi chi ph cho mt chic my ATM thi cng l rt ln), do knh phn phi hin i mi ch c th phc v cho cc nghip v thanh ton l chnh, mt khc, khng phi khch hng no cng c iu kin tip cn vi knh hin i. S lng chi nhnh ngn hng khng ngng gia tng. Tnh n ht nm 2006, trn a bn H Ni, khi ngn hng thng mi nh nc c 50 chi nhnh, phng giao dch, khi NHTM c phn c 52 chi nhnh v phng giao dch, 8 hi s chnh, tng gn gp 2 ln so vi cui nm 2005. Trong khi NHTM Nh nc, Ngn hng Nng nghip v pht trin nng thn Vit Nam l mt in hnh vi mng li chi nhnh rng khp c nc:

Tn n v a ch

Tn n v a ch
6 phng Phng Lm, Th x Ho Bnh 12 L Thng Kit, Hc Mn, T.P HCM 304 ng Nguyn Vn Linh, TX Hng Yn 2 Hng Vng, Thnh ph Nha Trang 01 Nghi Tm, Th x Rch Gi 88 Trn Ph, Th x Kontum TX Tam ng 21 B ng Trn Ph, Thnh ph Lt 24 Lng H, ng a, H ni 1 Trn Hng o, Th x Lng Sn ng Hon So, Th x Lao Cai 121-123 ng 30/4, Thnh ph Bin Ha 309 Nguyn Vn C Qun Long Bin H ni

51 B Tn c Thng, T.P Long An Giang Ho Bnh Xuyn 55 phng Phc Trung, Th x B B Ra Vng tu Hc Mn Ra ng Phng Ch Kin, Th x Bc Cn Hng Yn Bc Kn ng Ng Gia T, Th x Bc Bc Giang Khnh Ho Giang Bc H Ni 217 i cn, Ba nh, H ni Kin Giang 41C/4 Trn Hunh, phng 7, Th Bc Liu Kon Tum x Bc Liu ng Nguyn ng o, Th x Bc Ninh Lai Chu Bc Ninh 284 A1, phng Ph Khng, Th Bn Tre Lm ng x Bn Tre Bnh Chnh 494 Hng Vng, Th Trn An Lc Lng H 44 L Thnh Tn, Thanh Ph Quy Bnh nh Lng Sn Nhn 9 on Trn Nghip, Th x Th Bnh Dng Lo Cai Du Mt Bnh Khnh, Cn Gi, T.P H Ch Bnh Khnh Long An Minh Bnh Phc 262 ng Ph Ring, Th x ng Long Bin Xoi 494 Hng Vng, Th Trn An Mc Th Bi Lc- TPHCM 25 inh B Lnh, phng 24Nam nh TPHCM 7 Trn Quc Ton, Thnh ph Nam H Ni Phan Thit 5 ng An Dng Vng, T. Ph Nam Si Gn C Mau Ging Ao, Cn Thch, Cn Gi, Ngh An T.P HCM 3 Phan nhPhng, Thnh ph Nh B Cn Th 99 Ph Trn ng Ninh Cu Giy Ninh Bnh H Ni ng Hon nh Giong, Th x Ninh Thun Cao Bng 3324-326 V Vn Tn P5 Q3 Ph Nhun TPHCM 4192-194 Khnh Hi P6Q4 TP Ph Th HCM 63E-3F Hng Vng P2 Q6 Ph Yn TPHCM 8368-370 Tng Thin Vng P13 Qun 10 Q8 TPHCM 9201 L Vn Vit, Qun 9, Thnh Qun 9 ph HCM 11485 Lc Long Qun P5 Q11 Qung Bnh TPHCM 24 Ph Gio, F 14, Qun 5 Thnh Qung Nam ph HCM 8, Khu ph 2, C chi, TP. H Ch Qung Ngi Minh 2 L T trng, Bo Lc, Lm ngQung Ninh 37 Phan Bi Chu, Thnh ph Qung Tr Bun Ma Thut Th trn Gia Ngha, knng Quang Trung 23 Phan nh phng Thnh ph Si Gn Nng 7/5F Phng mng Thanh, TX Sm Sn in Bin Khi 1, Th trn ng Anh, H NiSc Sn 23 Quang Trung, hon kim, H Sc Trng Ni 09 ng Trn No, Qun 2, Sn La Thnh Ph HCM

Bnh Tn Bnh Thnh Bnh Thun C Mau Cn Gi Cn Th Cu Giy Cao Bng Chi nhnh TPHCM Chi nhnh TPHCM Chi nhnh TPHCM Chi nhnh TPHCM Chi nhnh TPHCM Chi nhnh TPHCM Ch Ln C Chi Du Tm T clk knng Nng in Bin ng Anh ng H Ni ng Si gn

28-30 Mc Th Bi, T.P H Ch Minh 91 Trn Hng o, TP Nam nh C3 Phng Lit, Thanh Xun, H ni 18 Bis, C x ngn hng F, Tn Thun Ty 364 Nguyn Vn C, T.P Vinh, Ngh An 18 Hunh Tn Pht, Nh B, T.P HCM ng Trn Hng o, Th x Ninh Bnh 304 ng Nguyn Vn Linh, TX Hng Yn 135A Phan ng Lu P2 Q Ph Nhun TP HCM 674 ng Hng Vng, Thnh ph Vit Tr 77 Nguyn Du, Th x Tuy Ha 326 Nguyn Ch Thanh, Qun 10, TP. HCM 201 L Vn Vit, Qun 9, Thnh ph HCM 2 M Sut, Th x ng Hi 6 Phan Bi Chu, Tam K, Qung Nam 194 Trn Hng o, Th x Qung Ngi 159 phng Cao Thng, Thnh Ph H Long 1A L Qu n, Th x ng H 31A/30 Quc l 1A, Qun 12, T.P HCM 7 Bis, Bn Chng Dng, Qun 1, T.P HCM Th x Sm Sn, Thanh Ho Th trn Sc Sn, Sc Sn, H Ni 4 Trn Hng o, phng 2, Th x Sc Trng 8 Chu Vn Thnh, Th x Sn La

Mt ngn hng in hnh na l Vietcombank. Nhn vo bn di y, ta thy Vietcombank ph sng hu ht cc tnh thnh trong c nc, s lng chi nhnh ln hn rt nhiu so vi con s 22 chi nhnh vo nm 2001.

Khng ch c cc chi nhnh trong nc, Vietcombank cn c cc chi nhnh ti nc ngoi: - Ti Hng Kng: Cng ty ti chnh Vinafico Ltd,. - Ti Php: Vietcombank Rep. office Paris - Ti Singapore: Vietcombank Rep. office Singapore Khi cc ngn hng thng mi c phn vi mt s ngn hng tiu biu nh: Ngn hng ACB c 81 chi nhnh v phng giao dch ti nhng vng kinh t pht trin trn ton quc: Ti TP HCM: 1 S giao dch, 25 chi nhnh, 19 phng giao dch. Ti khu vc pha Bc ( H Ni, Hi Phng, Hng Yn, Bc Ninh, Qung Ninh): 1 S giao dch, 6 chi nhnh, 11 phng giao dch Ti khu vc Min Trung: 6 chi nhnh, 2 phng giao dch.

Khu vc min Ty: 4 chi nhnh. Khu vc min ng: 3 chi nhnh, 3 phng giao dch. Sacombank cng c 52 chi nhnh, 108 phng giao dch, 1 t tn dng min Bc, min Trung- Ty Nguyn, ng Nam B, Ty Nam B v TP HCM Ngn hng ng cng c ti 74 chi nhnh cc tnh thnh
Ngay c mt ngn hng mi thnh lp nh Anbinhbank cng c 26 chi

nhnh ti cc tnh thnh, tp trung ch yu H Ni v TP HCM ( c Hi s chnh) Khng ch pht trin mng li chi nhnh trong nc, thi gian qua v trong tng lai, cc NHTM Vit Nam khng ngng tng cng mi quan h vi cc ngn hng i l trong nc v nc ngoi. Chng hn nh Agribank hin c quan h i l vi hn 900 ngn hng v cc t chc ti chnh ti 110 quc gia v vng lnh th. Techcombank c hot ng ngn hng i l vi cc ngn hng ca trn 40 quc gia ( trong c cc tp on ti chnh ngn hng ln mnh nh The bank of Tokyo- Mitsubishi,Ltd, ANZ, Citibank, Standard Chartered Bank,), v vi mt s ngn hng trong nc nh BIDV, Habubank, MB, ICB, Ngn hng u t v pht trin Vit Nam c quan h i l vi hn 800 ngn hng v chi nhnh ngn hng ( tnh n 15/4/2005) vi cc hot ng a dng t tin gi n thanh ton, tn dng, bo lnh, o to.. Ngoi ra cn c rt nhiu s hp tc din ra gia cc ngn hng, chng hn nh: Citibank k hp ng hp tc vi ngn hng TMCP ng EAB v pht trin dch v ngn hng bn l, dch v ngn hng doanh nghip v kt ni h thng thanh ton th ca EAB vi Citibank. Hp tc lin kt th gia VNBC ca Vit Nam vi China Union Pay- mt lin kt th ln nht v duy nht Trung Quc, cho php khch hng ca China Union Pay, nht l ni Trung Quc n Vit Nam du lch , lm n, c th rt tin ti h thng my ATM ca VNBC v ngc li. Vic pht trin hot ng ngn hng i l ca cc NHTM Vit Nam hon ton ph hp vi xu th ton cu ho th trng ti chnh th gii, gp phn nng cao sc cnh tranh ca cc ngn hng Vit Nam.

Nh vy, d l trn th gii hay Vit Nam, xu hng chung vn l s tn ti song song, b sung, h tr ln nhau ca hai knh phn phi : truyn thng v hin i. Tu thuc vo c im th trng, tnh cht sn phm dch v, mc cnh tranh, trnh cng ngh, xu hng pht trin nhu cu ca khch hng,m cc ngn hng quyt nh s dng loi knh no cho ph hp, hiu qu.