Li m u

Th gii ngy nay ngy cng c khuynh hng tin ti s hi nhp. iu ny to iu kin ht sc thun li cho cc quc gia pht trin v m rng cc mi quan h kinh t i ngoi, trong thng mi quc t ng vai tr quan trng. Vit Nam vi ch trng pht trin nn kinh t m, y nhanh qu trnh hi nhp vi nn kinh t trong khu vc v trn th gii cng tng cng mi quan h hp tc quc t thng qua hot ng thng mi quc t nhm thu ht u t, khai thng ngun lc phc v cho qu trnh Cng nghip ho- Hin i ho t nc. ng gp mt phn khng nh vo hot ng thng mi quc t chnh l hot ng thanh ton quc t. Cht lng v tc pht trin thng mi quc t ph thuc vo rt nhiu yu t, trong thanh ton quc t gi vai tr ht sc quan trng. Trong nhng nm va qua, hot ng thng mi quc t ni chung v hot ng thanh ton quc t ni ring ca nc ta tri qua nhng bc thng trm, nhng ang ngy cng hon thin v pht trin. Trong qu trnh hc tp ti trng, c s hng dn ch bo tn tnh ca cc thy c gio, em tip thu c nhng kin thc c bn v ngn hng thng mi. n khi thc tp ti SGD I- NHCT VN, em nhn thy thanh ton quc t c ngn hng xem l mt trong nhng hot ng ch yu trong hot ng kinh doanh ca mnh. V trong nhng nm gn y, hot ng thanh ton quc t ca SGD I rt pht trin, th phn thanh ton xut nhp khu ca SGD I chim t trng ln trong tng kim ngch thanh ton xut nhp khu ca ton h thng Ngn hng Cng 1

thng. Tuy nhin, hin nay hot ng thanh ton quc t ca ngn hng vn cn tn ti mt s hn ch cn phi khc phc, cng vi n l s cnh tranh gay gt ca cc ngn hng trong v ngoi nc. Bi vy, vic nghin cu hon thin, m rng hot ng thanh ton quc t ti SGD I l v cng cn thit. Xut pht t l do trn, nn em chn ti: " Gii php m rng hot ng thanh ton quc t ti S giao dch I- Ngn hng Cng thng Vit Nam" lm ti cho chuyn ca mnh. Kt cu chuyn gm ba phn: Chng I: Hot ng thanh ton quc t ca Ngn hng thng mi. Chng II: Thc trng hot ng thanh ton quc t ti S giao dch I- Ngn hng Cng thng Vit Nam. Chng III: Gii php m rng hot ng thanh ton quc t ti S giao dch I- Ngn hng Cng thng Vit Nam. Hon thnh chuyn ny trc ht em xin chn thnh cm n cc c ch, anh ch Phng ti tr thng mi ca SGD I-NHCT VN to iu kin thun li cho em trong qu trnh thc tp. c bit, em xin chn thnh cm n Thy gio Tin s m vn Hu tn tnh ch bo hng dn cho em trong qu trnh hon thnh chuyn ny. Em xin cm n cc thy c gio trong khoa Ngn hng- Ti chnh trng i hc Kinh t quc dn dy d v gip em trong nhng nm hc va qua.

Chng I Hot ng thanh ton quc t ca Ngn hng thng mi

1.1. Khi qut v Ngn hng thng mi

1.1.1. Ngn hng thng mi

1.1.1.1. Khi nim Ngn hng thng mi Lch s hnh thnh v pht trin ca Ngn hng thng mi S hnh thnh ngn hng Lc u kinh doanh tin t do nh th ng ra t chc v y l ni tn nghim c dn chng tin tng k gi ti sn v vng bc. V sau, do nhn thy vic kinh doanh ny cng c nhiu li lc nn nhiu gii nhy vo kinh doanh tin t. Nhng t chc ny c coi l tin thn ca ngn hng. Thi k cui th k 14 (thi k phc hng) phn ln cn mang tnh cht gia nh, cc t chc kinh doanh tin t pht trin nhanh v m rng thm nhiu nghip v mi nh chi tr bng thng phiu, t chc thanh ton b tr ch yu l cc gia nh Php, , Anh, c. Ngn hng ra 3

i sm nht Venise ca nm 1580. u th k 17 (thi k cn i) xut hin mt s t chc kinh doanh tin t ln, s hu t nhn c coi l khi im ca k nguyn ngn hng hin i nh ngn hng Amsterdam (H Lan), ngn hng Hamburg (c) Chu u. S pht trin ca ngn hng + u th k 15 ca th k ny, hot ng ngn hng cn c lp cha to ra h thng chu s rng buc ln nhau, chc nng hot ng ca cc ngn hng hu nh nhau bao gm vic nhn k thc, chit khu cho vay v pht hnh giy bc v nhn thc hin cc dch v tin t. + n u th k 19, trong giai on ny, nh nc bt u can thit vo hot ng ngn hng bng cch ban hnh cc o lut nhm hn ch bt s cc ngn hng c php pht hnh tin t v hnh thnh h thng ngn hng gm hai loi: Nhng ngn hng c php pht hnh tin gi l ngn hng pht hnh Nhng ngn hng khng c php pht hnh tin gi l ngn hng trung gian n u th k 20, hu ht cc nc u thc hin c ch ch c 1 ngn hng pht hnh. Tuy nhin ngn hng pht hnh vn cn thuc s hu t nhn. Sau , cuc khng hong kinh t 1929-1933, nh nc mi bt u quc hu ha v nm ly ngn hng pht hnh. Cng vi s pht trin kinh t v cng ngh, hot ng ngn hng cng c nhng bc tin rt nhanh. Trc ht l s a dng ho cc loi hnh ngn hng v cc hot ng ngn hng. T cc ngn hng t nhn, qu trnh tch t v tp trung vn trong ngn hng dn n hnh thnh ngn hng c phn. Qu trnh gia tng vai tr qun l Nh nc i vi hot ng ngn hng hnh thnh ngn hng thuc s hu Nh nc. Cc ngn hng lin doanh, cc tp on ngn hng pht trin mnh trong nhng nm cui th k 20. Nhiu 4

nghip v truyn thng c gi vng bn cnh cc nghip v mi ang ngy cng pht trin. Qu trnh pht trin ca ngn hng ang to ra mi lin h rng buc ngy cng cht ch, s ph thuc ln nhau ngy cng ln gia cc ngn hng. Vy, Ngn hng l cc t chc ti chnh cung cp mt danh mc cc dch v ti chnh a dng nht- c bit l tn dng, tit kim, dch v thanh ton v thc hin nhiu chc nng ti chnh nht so vi bt k mt t chc kinh doanh no trong nn kinh t. Theo lut cc t chc tn dng nc Cng ho X hi ch ngha Vit Nam th: Hot ng ngn hng l hot ng kinh doanh tin t v dch v ngn hng vi ni dung thng xuyn l nhn tin gi v s dng s tin ny cp tn dng v cung ng cc dch v thanh ton". Nh vy, ngn hng l mt t chc trung gian ti chnh quan trng nht ca nn kinh t. 1.1.1.2. Chc nng ca ngn hng thng mi Ngn hng thng mi l mt doanh nghip c bit, kinh doanh dch v tin t. NHTM khng trc tip sn xut ra ca ci vt cht nh nhng doanh nghip thuc lnh vc sn xut kinh doanh nhng to iu kin thun li cho qa trnh sn xut, lu thng v phn phi sn phm x hi bng cch cung ng vn tn dng, vn u t cho cc doanh nghip, cc t chc kinh t m rng kinh doanh, gp phn tng nhanh tc pht trin kinh t. Vai tr quan trng ca ngn hng thng mi trong nn kinh t c th hin qua cc chc nng ca n nh to phng tin thanh ton, trung gian ti chnh, trung gian thanh ton. To phng tin thanh ton Tin- vng c mt chc nng quan trng l phng tin thanh ton. Cc ngn hng th vng to phng tin thanh ton khi pht hnh giy n vi khch hng. Giy n do ngn hng pht hnh vi u im nht nh tr thnh phng tin thanh ton rng ri c nhiu ngi chp nhn. Nh vy, 5

ban u cc ngn hng to ra phng tin thanh ton thay cho tin kim loi da trn s lng tin kim loi ang nm gi. Vi nhiu u th, dn dn gip n ca ngn hng thay th tin kim loi lm phng tin lu thng v phng tin ct tr, n tr thnh tin giy. Vic in tin mang li li nhun ln, ng thi vi nhu cu c ng tin quc gia duy nht dn n vic Nh nc tp trung quyn lc pht hnh tin giy vo mt t chc hoc l B ti chnh hoc l Ngn hng Trung ng. T chm dt vic cc ngn hng thng mi to ra giy bc ring ca mnh. Trong iu kin pht trin thanh ton qua ngn hng, cc khch hng nhn thy nu h c c s d trn ti khon tin gi thanh ton, h c th chi tr c c hng ha dch v theo yu cu. Khi ngn hng cho vay, s d trn ti khon tin gi thanh ton ca khch hng tng ln, khch hng c th dng mua hng ho, dch v. Do , bng vic cho vay cc ngn hng to ra phng tin thanh ton. Ton b h thng ngn hng cng to ra phng tin thanh ton khi cc khon tin gi c m rng t ngn hng ny n ngn hng khc trn c s cho vay. Khi khch hng ti mt ngn hng s dng khon tin vay chi tr th to nn khon thu ca mt khch hng khc t to ra cc khon vay mi. Trung gian thanh ton Ngn hng tr thnh trung gian thanh ton ln nht hin nay hu ht cc quc gia. Thay mt khch hng, ngn hng thc hin thanh ton gi tr hng ho v dch v. vic thanh ton thun li v tit kim chi ph, ngn hng a ra cho khch hng nhiu hnh thc thanh ton nh thanh ton bng sc, u nhim chi, nh thu...cung cp mng li thanh ton in t, kt ni vi cc qu v cung cp tin giy khi khch hng cn. Cc ngn hng cn thc hin thanh ton b tr vi nhau thng qua Ngn hng Trung ng hoc thng qua cc trung tm thanh ton. Cng ngh 6

thanh ton qua ngn hng cng t hiu qu cao khi quy m s dng cng ngh cng c m rng. V vy, cng ngh thanh ton hin i qua ngn hng thng c cc nh qun l s dng rng ri. Nhiu hnh thc thanh ton c chun ho gp phn to tnh thng nht trong thanh ton khng ch gia cc ngn hng trong mt quc gia m cn gia cc ngn hng trn ton th gii. Cc trung tm thanh ton quc t c thit lp lm tng hiu qu ca thanh ton qua ngn hng, bin ngn hng tr thnh trung tm thanh ton quan trng v c hiu qu, phc v c lc cho nn kinh t ton cu. Trung gian ti chnh Ngn hng l mt t chc trung gian ti chnh vi hot ng ch yu l chuyn tit kim thnh u t, i hi s tip xc vi hai loi c nhn v t chc trong nn kinh t: mt l cc c nhn v t chc tm thi thm ht chi tiu, tc l chi tiu cho tiu dng v u t vt qu thu nhp v v th h cn b sung vn; hai l cc c nhn v t chc thng d trong chi tiu, tc l thu nhp hin ti ca h ln hn cc khon chi tiu cho hng ho, dch v v do vy h c tin tit kim. Trung gian ti chnh tp hp nhng ngi tit kim v u t, v vy gii quyt c mu thun tn dng trc tip. Trung gian ti chnh lm tng thu nhp cho ngi tit kim, t khuyn khch tit kim, ng thi gim ph tn tn dng i vi nh u t, t khuyn khch u t. C ch hot ng ca trung gian s c hiu qu khi n gnh chu ri ro v s dng cc k thut nghip v hn ch, phn tn ri ro.
1.1.2. Cc hot ng c bn ca ngn hng thng mi

Nh chng ta bit, NHTM l mt t chc kinh doanh trn lnh vc tin t vi hot ng ch yu v thng xuyn 7

l nhn tin gi ca khch hng vi trch nhim hon tr v s dng s tin cho vay, u t, thc hin cc nghip v thanh ton v cc nghip v trung gian khc nhm thu c li nhun ti a trn c s m bo kh nng thanh khon. C th phn cc hot ng ca NHTM thnh ba hot ng c bn l: - Hot ng huy ng vn. - Hot ng s dng vn (cho vay v u t). - Hot ng trung gian thanh ton v cc loi hnh dch v khc. Ba hot ng ny c mi quan h cht ch, h tr ln nhau v c vai tr quan trng trong vic quyt nh n s thnh cng trong hot ng kinh doanh ca ngn hng. 1.1.2.1. Hot ng huy ng vn Mt c trng quan trng trong hot ng kinh doanh ca cc NHTM l i vay cho vay. V vy, khc vi cc doanh nghip kinh doanh trong cc lnh vc phi ti chnh, huy ng vn l mt nghip v kinh doanh ht sc quan trng ca NHTM. - Vn tin gi Tin gi ca khch hng l ngun ti nguyn quan trng nht ca NHTM. Khi mt ngn hng bt u hot ng, nghip v u tin l m ti khon tin gi gi h v thanh ton h cho khch hng, bng cch ngn hng huy ng tin ca cc doanh nghip, cc t chc v dn c. + Tin gi khng k hn (tin gi thanh ton): y l tin ca doanh nghip hoc c nhn gi vo ngn hng nh ngn hng gi h v thanh ton h. Trong phm vi s d cho php, cc nhu cu chi tr ca c nhn v doanh nghip u c ngn hng thc hin. Cc nhu cu bng tin ca khch hng u c th c nhp vo tin gi thanh ton theo yu cu. Nhn chung, li sut ca khon tin ny rt thp (hoc bng khng), thay vo ch ti 8

khon c th c hng cc dch v ngn hng vi mc ph thp. + Tin gi c k hn: l loi tin gi m khi gi tin vo c s tho thun gia ngn hng v khch hng v thi hn rt tin. Tuy nhin trn thc t do qu trnh cnh tranh, thu ht tin gi cc ngn hng thng cho php khch hng c rt tin trc thi hn nhng khng c hng li hoc hng mc li sut khng k hn. Tin gi c k hn l ngun vn mang tnh n nh nn ngn hng c th s dng mt cch ch ng lm ngun vn kinh doanh. V vy thu ht khch hng gi tin, ngn hng thng a ra nhiu k hn khc nhau v k hn cng di th li sut cng cao. + Tin gi tit kim ca dn c: l hnh thc huy ng truyn thng ca ngn hng. Cc tng lp dn c u c khon thu nhp tm thi cha s dng. Trong iu kin c kh nng tip cn vi ngn hng, h u c th gi tit kim nhm mc ch bo ton v sinh li i vi khon tit kim, c bit l nhu cu bo ton. Nhm thu ht ngy cng nhiu tin tit kim, cc ngn hng c gng khuyn khch dn c thay i thi quen gi vng v tin mt ti nh bng cch m rng mng li huy ng, a ra cc hnh thc huy ng a dng v li sut cnh tranh. S tit kim ny khng dng thanh ton tin hng v cc dch v song c th th chp vay vn nu c ngn hng cho php. + Tin gi ca cc ngn hng khc: nhm mc ch nh thanh ton h v mt s mc ch khc, NHTM c th gi tin ti ngn hng khc. Tuy nhin, quy m ngun ny thng khng ln. - Vn huy ng thng qua pht hnh cc giy t c gi Trong hnh thc ny ngn hng ch ng ng ra thu gom vn trong x hi bng vic pht hnh cc giy t c gi nh k phiu, tri phiu, tn phiu b sung ngun 9

vn kinh doanh ca ngn hng. Thng thng y l khon vay khng c m bo. Nhng ngn hng c uy tn hoc tr li sut cao s vay mn c nhiu hn. Cc ngn hng nh thng kh vay mn trc tip bng cch ny, h thng phi thng qua cc ngn hng i l hoc c bo lnh ca Ngn hng u t. Kh nng vay mn ny cn ph thuc vo trnh pht trin ca th trng ti chnh, to kh nng chuyn i cho cc cng c n di hn ca ngn hng. - Vn i vay ca cc ngn hng khc Ngun vn i vay ca ngn hng khc l ngun hnh thnh bi cc mi quan h gia cc t chc tn dng vi nhau hoc gia t chc tn dng vi ngn hng trung ng. + Vay ngn hng Trung ng: y l khon vay nhm gii quyt nhu cu cp bch trong chi tr ca NHTM. Trong trng hp thiu ht d tr bt buc, NHTM thng vay ngn hng Trung ng. Hnh thc cho vay ch yu ca ngn hng Trung ng l ti chit khu hoc ti cp vn. + Vay cc t chc tn dng khc: trong qu trnh kinh doanh bt k doanh nghip no cng pht sinh tnh trng tm thi tha vn, v ngc li cng pht sinh tnh trng thiu vn. Hot ng kinh doanh ca ngn hng cng khng trnh khi tnh trng . i vi ngn hng, cng c lc ngn hng huy ng c vn nhng li khng s dng ht, trong khi vn phi tr li tin gi. Ngc li, c thi k nhu cu vn cho vay v u t rt ln nhng kh nng ngun vn m ngn hng huy ng c li khng p ng . Trong nhng trng hp ny, ngn hng c th gi vn tm thi vo ngn hng khc ly li hoc i vay vn m rng kinh doanh v khi phc kh nng thanh ton ca ngn hng. Nh vy, NHTM c rt nhiu bin php nhm thu ht ti a cc ngun vn trong nn kinh t, l: cc khon tin gi; tin huy ng thng qua pht hnh cc giy t c gi; huy ng t vic i vay cc ngn hng khc. 10

1.1.2.2. Hot ng s dng vn (cho vay v u t) S dng v khai thc cc ngun vn l hot ng ch yu v quan trng nht ca NHTM v c th hin thng qua nhiu nghip v c th nh: cho vay, u t, hot ng ngn qu...Trong , cho vay l nghip v c bn nht trong s dng v khai thc ngun vn ca NHTM. - Hot ng cho vay Cho vay l mt hnh thc cp tn dng trong ngn hng chuyn giao cho khch hng mt lng tin s dng vo mc ch nht nh trn nguyn tc c hon tr c gc v li. y l hot ng mang li nhiu li nhun nht cho ngn hng. Tuy nhin hot ng ny cng cha ng mc ri ro cao. V vy, khi cho vay phi m bo cc nguyn tc sau: Vn vay phi s dng ng mc ch tho thun trong hp ng tn dng; Phi hon tr n gc v li ng hn tho thun trong hp ng tn dng; Vn vay phi c m bo bng ti sn; Cho vay phi da trn phng n s vn vay c hiu qu. C nhiu tiu thc phn loi cho vay. Nu phn loi theo thi hn th c: cho vay ngn hn, trung hn v di hn. Nu phn loi theo mc ch s dng th c: cho vay tiu dng v cho vay kinh doanh. Nu phn loi theo loi tin t th c cho vay bng ni t v cho vay bng ngoi t. Nu phn loi theo phng thc cho vay th c: cho vay tng ln, cho vay hn mc, cho vay thu chi, cho vay theo th tn dng...

11

- Hot ng u t v ngn qu Hot ng u t ca NHTM c th hin di nhiu hnh thc nh: u t mua bn chng khon, u t gp vn c phn, gp vn lin doanh lin kt...Nh c nhng hot ng u t ny m cc NHTM c th s dng v khai thc ti a cc ngun vn huy ng, a dng ho kinh doanh v phn tn ri ro, tng cng thanh khon cho d tr ca ngn hng. ng thi, n cng mang li ngun thu nhp cho NHTM. Tuy nhin, hot ng u t mc no cn tu thuc vo m hnh t chc NHTM mi nc. Xu hng chung trong hot ng ca cc NHTM hin nay l ngy cng pht trin a dng cc hot ng kinh doanh v dch v ngn hng. Hot ng ngn qu l hot ng phc v cho vic chi tr i vi khch hng, n bao gm nghip v qu tin mt, tin gi cc ngn hng khc v ngn hng Trung ng. Mc d hot ng ngn qu l hot ng khng mang tnh u t, nhng li rt quan trng i vi cc NHTM bi n gp phn tng cng kh nng thanh ton v chi tr vi khch hng. 1.1.2.3. Hot ng trung gian thanh ton v cc loi hnh dch v khc Tt c cc quan h trao i, mua bn hng ho, dch v v cc hot ng khc trong nn kinh t u c kt thc bng khu thanh ton. Vic thanh ton c th c thc hin trc tip bng tin hoc khng dng tin mt (Thanh ton chuyn khon) thng qua trung gian ngn hng. Thanh ton khng dng tin mt l vic thanh ton c thc hin bng cch trch chuyn ti khon trong h thng ngn hng hoc b tr cng n m khng s dng n tin mt. 12

Thanh ton khng dng tin mt qua trung gian ngn hng c c im sau: - Thanh ton khng dng tin mt s dng tin ghi s hay cn gi l bt t. - Trong thanh ton khng dng tin mt, mi thanh ton c t nht ba bn tham gia, l: ngi tr tin, ngi nhn tin v trung gian thanh ton. - Khi tin hnh cc nghip v thanh ton khng dng tin mt phi s dng cc chng t thanh ton ring, l cc lnh thu hoc lnh chi do chnh ngi nhn tin hay ngi tr tin lp ra. Bn cnh cc NHTM cng cung cp cc dch v c lin quan n ti chnh nh dch v t vn, dch v bo lnh, dch v u thc, mua bn v kinh doanh chng khon...Cc hot ng trung gian ny c ri ro thp hn hot ng cho vay v u t trong khi vn mang li ngun thu ln cho ngn hng. 1.2. Hot ng thanh ton quc t ca ngn hng thng mi
1.2.1. Khi nim thanh ton quc t

Trn th gii, trong thi i ngy nay, mi quc gia c lp thng xuyn phi tin hnh nhng mi quan h a dng v phc tp, trn mi lnh vc: kinh t, chnh tr, vn ho- x hi, ngoi giao, hp tc u t...Trong , quan h kinh t thng chim v tr quan trng v l c s cho cc mi quan h quc t khc. Qu trnh tin hnh cc hot ng nu trn, tt yu ny sinh nhng nhu cu chi tr, thanh ton tin t gia cc ch th cc quc gia khc nhau. T ny sinh nhu cu thc hin cc hot ng thanh ton quc t. Thanh ton quc t l vic thc hin cc ngha v tin t, ny sinh trn c s cc hot ng kinh t v phi kinh t gia cc t chc hay c nhn nc ny vi t chc hay c 13

nhn nc khc, hoc gia mt quc gia vi t chc quc t, thng qua quan h gia cc ngn hng c lin h. Cng vi xu hng khng ngng m rng quan h thng mi v cc mi quan h khc gia cc quc gia trn th gii, i hi hot ng thanh ton quc t cng phi c m rng, hon thin p ng yu cu phc v tt hn.
1.2.2. Vai tr ca hot ng thanh ton quc t ca ngn hng thng mi

Ngy nay, trong xu hng ton cu ho nn kinh t v thng mi quc t ngy cng pht trin th TTQT tr thnh mt hot ng c bn, khng th thiu ca cc NHTM. Hot ng TTQT ca NHTM l mt mt xch khng th thiu c trong ton b dy truyn thc hin mt hp ng ngoi thng. Thc hin tt vai tr trung gian thanh ton ca mnh trong hot ng TTQT, NHTM ng gp rt nhiu cho khch hng, cho nn kinh t cng nh cho chnh bn thn ngn hng. i vi khch hng Vai tr trung gian thanh ton trong hot ng TTQT ca NHTM gip cho qu trnh thanh ton theo yu cu ca khch hng c tin hnh nhanh chng, chnh xc, an ton tin li v tit kim ti a chi ph. Trong qu trnh thc hin thanh ton, nu khch hng khng kh nng ti chnh cn n s ti tr ca ngn hng th ngn hng s chit khu chng t xut khu. Qua vic thc hin thanh ton ngn hng cn c th gim st c tnh hnh kinh doanh ca doanh nghip c nhng t vn cho khch hng v iu chnh chin lc khch hng. i vi nn kinh t TTQT l chic cu ni lin gia cc quc gia trong hot ng kinh doanh i ngoi. Hot ng thanh ton to iu kin thc y hot ng ngoi thng pht trin, y mnh qu trnh sn xut lu thng hng ho, tng nhanh tc 14

chu chuyn vn, gp phn pht trin kinh t. Bn cnh , hot ng TTQT lm tng khi lng thanh ton khng dng tin mt trong nn kinh t, ng thi thu ht mt lng ngoi t ng k vo Vit Nam. i vi bn thn ngn hng Hot ng TTQT c vai tr ht sc quan trng i vi bn thn NHTM. Trc ht, n to ra mt khon li nhun khng nh ng gp vo khon li nhun chung ca ngn hng. Ngoi ra, n cn h tr cho cc hot ng khc ca ngn hng. Hot ng TTQT cng gip cho ngn hng thu ht thm khch hng c nhu cu TTQT, trn c s ngn hng tng c quy m hot ng ca mnh. Nh y mnh hot ng TTQT m ngn hng y mnh c hot ng tn dng ti tr xut nhp khu. ng thi ngn hng pht trin c cc nghip v khc nh kinh doanh ngoi t, bo lnh. Hot ng TTQT gip cho ngn hng to c uy tn trn th trng quc t cng nh uy tn i vi khch hng, t ngn hng c th khai thc c cc ngun vn ti tr ca cc ngn hng nc ngoi v ngun vn trn th trng ti chnh quc t p ng nhu cu ca khch hng. Hot ng TTQT cng lm tng cng quan h i ngoi ca ngn hng, tng cng kh nng cnh tranh ca ngn hng, ng thi gip cho ngn hng vt khi phm vi quc gia v ho nhp vi cc ngn hng th gii. Tm li, c th khng nh vai tr vai trng ca hot ng TTQT ca NHTM i vi khch hng, nn kinh t v bn thn ngn hng.
1.2.3. Cc iu kin trong thanh ton quc t ca ngn hng thng mi

Thng thng trong quan h thanh ton gia cc nc, cc vn c lin quan n quyn li v ngha v m 15

i bn ra gii quyt v thc hin c quy nh li thnh nhng iu kin gi l iu kin thanh ton quc t. Nhng iu kin bao gm: iu kin v tin t, v a im, v thi gian v v phng thc thc hin thanh ton. 1.2.3.1. iu kin v tin t iu kin tin t c ngha l vic quy nh thng nht s dng n v tin t no tnh ton v thanh ton trong cc hp ng xut nhp khu v hip nh k gia cc nc, ng thi quy nh phng thc x l khi c s bin ng v gi tr ca ng tin xy ra. C nhiu cch thc phn loi tin t s dng trong hp ng. Nu cn c vo hnh thi tn ti ca tin t th chia lm hai loi: tin mt v tin ghi s hoc tin chuyn khon. Nu cn c vo mc ch s dng cng c tin t trong thanh ton, c th phn lm hai loi: tin t tnh ton v tin t thanh ton. Cn nu cn c vo phm vi s dng ca tin t th bao gm: tin t th gii, tin t quc t v tin t quc gia. Vic s dng ng tin no l tin thanh ton trong hp ng mua bn ngoi thng ph thuc vo rt nhiu yu t nh: so snh tng quan v th gia hai bn mua bn, v tr ca ng tin thanh ton trn th trng quc t... Khi tin hnh thanh ton, bn no cng mun dng ng tin ca nc mnh v c nhiu im li nh: nng cao uy tn ca tin nc mnh trn th trng th gii, khng phi dng n ngoi t tr n nc ngoi, c th trnh c nhng ri ro do ngoi t bin ng bt ng. Tuy nhin, i n quyt nh s dng n v tin t no, cn c bit quan tm ti kh nng m bo hi oi ca n. iu kin m bo hi oi: Nhm m bo gi tr thc t ca cc khon thu nhp tin t t hp ng ngoi thng, hn ch ti a nhng tn tht gy ra bi s bin ng thng xuyn ca t gi hi oi trn th trng, ngi 16

ta c th tho thun vi nhau nhng iu kin m bo hi oi trong hp ng. iu kin ny bao gm: iu kin m bo vng, iu kin m bo ngoi hi v iu kin m bo theo r tin t. - iu kin m bo vng: hnh thc thng dng ca iu kin m bo vng l gi c hng ho v tng gi tr hp ng mua bn hng ho c quy nh bng mt ng tin no v xc nh gi tr vng ca ng tin ny. - iu kin m bo hi oi: la chn mt ng tin tng i n nh, xc nh mi quan h t gi vi ng tin thanh ton m bo gi tr ca tin t thanh ton l iu kin m bo hi oi. - iu kin m bo theo r tin t: khi p dng m bo hi oi theo r tin t cc bn phi thng nht la chn s lng ngoi t a vo " r" v cch ly t gi hi oi ca cc ngoi t so vi ng tin c m bo vo lc k kt hp ng v lc thanh ton, iu chnh tng tr gi ca hp ng . 1.2.3.2. iu kin v a im thanh ton Trong TTQT gia cc nc, bn no cng mun tr tin ti nc mnh, ly nc mnh lm a dim thanh ton v c nhiu im li nh: ngn hng nc mnh thu c th tc ph nghip v, c th n ngy tr tin mi phi chi tin ra, to iu kin nng cao c v th ca th trng tin t nc mnh trn th gii. Trong thanh ton ngoi thng, a im thanh ton c th nc ngi nhp khu hoc nc ngi xut khu hoc nc th ba. Nhng trn thc t, vic xc nh a im thanh ton l do s so snh lc lng gia hai bn quyt nh, ng thi cng thy rng dng ng tin thanh ton ca nc no th a im thanh ton thng l nc y. 1.2.3.3. iu kin v thi gian thanh ton: 17

iu kin v thi gian thanh ton ch r thi hn ngi nhp khu phi tr tin cho ngi xut khu theo quy nh trong hp ng ngoi thng. Thi gian thanh ton nhanh hay chm, sm hay mun c tc ng n vic lun chuyn vn, kh nng hn ch ri ro v cc yu t nh li sut, t gi hi oi. Thng thng c ba cch quy nh v thi gian thanh ton: tr tin trc, tr tin ngay v tr tin sau. - Thi gian tr tin trc: l sau khi k hp ng hoc sau khi bn xut khu chp nhn n t hng ca bn nhp khu, nhng trc khi giao hng, th bn nhp khu phi tr cho bn xut khu ton b hay mt phn tin hng. Tr tin trc c th l vi mc ch ca ngi nhp khu cp tn dng ngn hn cho ngi xut khu. Song cng vi mc ch nhm m bo thc hin hp ng ca ngi nhp khu. Vic ng trc tin hng thng c p dng trong cc trng hp khi lng hng ho ln, thi gian sn xut di, ngi bn khng vn hoc c hai bn khng tht s tin tng ln nhau. - Thi gian tr tin ngay: c ngha l ngi nhp khu phi thc hin thanh ton cho ngi xut khu ngay khi nhn c in bo chuyn hng, tr ngay khi nhn c b chng t hoc ngay khi nhn c l hng u tin. - Thi gian tr tin sau: theo cch ny ngi nhp khu nhn c hng, thm ch s dng mt thi gian nht nh mi thanh ton cho ngi xut khu. Nh vy, thc cht ngi xut khu cp tn dng cho ngi nhp khu. Trong thng mi quc t, tu thuc vo tnh cht, i tng hng ho hay dch v cung ng m p dng mt trong ba cch tr tin. 1.2.3.4. iu kin v phng thc thanh ton y l iu kin quan trng nht trong cc iu kin TTQT. Phng thc thanh ton l mt cch thc nht nh, thng qua ngi mua tr tin nhn hng v ngi bn 18

nhn tin giao hng. Trong bun bn ngi ta c th la chn nhiu phng thc thanh ton khc nhau thu tin hoc tr tin, nhng xt cho cng vic la chn phng thc no cng phi xut pht t yu cu ca ngi bn l thu tin nhanh, ng, y v tu yu cu ca ngi mua l nhp hng ng s lng, cht lng v ng hn. Cc phng thc TTQT s dng trong quan h thng mi quc t bao gm: - Phng thc ghi s (m ti khon). - Phng thc chuyn tin. - Phng thc nh thu. - Phng thc tn dng chng t. Nh vy, m bo c quyn li v ngha v ca mnh trong quan h TTQT th mi bn cn phi thc hin ng cc iu kin nu ra trong hp ng ngoi thng.
1.2.4. Cc phng tin dng trong thanh ton quc t ca ngn hng thng mi

tin hnh cc nghip v TTQT c thun tin, c hiu qu, ngi ta s dng cc phng tin thanh ton thch hp. Phng tin thanh ton l cng c m ngi ta thc hin tr tin trong quan h bun bn vi nhau. Tu theo iu kin, hon cnh c th ca mi quan h thng mi, quan h thanh ton, c th la chn v s dng mt trong nhng phng tin thanh ton nh: sc, hi phiu, k phiu, th thanh ton. 1.2.4.1. Sc Khi nim Sc l mt t mnh lnh v iu kin ca ngi ch ti khon, ra lnh cho ngn hng trch t ti khon ca mnh tr cho ngi c tn trong sc, hoc tr theo lnh ca ngi y hoc tr cho ngi cm sc mt s tin nht nh, bng tin mt hay chuyn khon. 19

Sc c s dng ph bin khng ch trong ni a m cn c s dng rng ri trong TTQT v hng ho, cung ng lao v, du lch v cc chi tr ph mu dch khc. Thnh phn tham gia thanh ton sc gm c - Ngi k sc: l ngi ch ti khon thanh ton ngn hng. - Ngi th lnh: ngn hng (thc hin trch ti khon ca ngi k sc tr cho ngi th hng). - Ngi th hng: ngi c hng s tin trn t sc. Nhng ni dung ghi ch bt buc trn t sc - Tn ca sc: l loi sc g? - S tin ghi trn sc phi r rng, trng khp c s v bng ch phi c k hiu tin t. - Trn sc phi c a im, ngy thng lp sc. - Tn, a ch, ti khon ca ngi yu cu trch sc. - K sc theo ng ch k mu ng k. Phn loi sc C th phn loi sc theo cc chun mc khc nhau. - Theo tiu ch chuyn nhng ca sc: + Sc ghi tn: l loi sc ghi r tn ngi hng li. Sc ny khng th chuyn nhng c. + Sc v danh: l loi sc khng ghi tn ngi hng li, ch c cu" tr cho ngi cm sc". Bt c ai cm sc u c th lnh tin ngn hng. Sc ny chuyn nhng c. + Sc theo lnh: l loi sc ghi tr tin theo lnh ca ngi c tn trn t sc. " Yu cu tr theo lnh ca ng A". - Theo tnh cht ca sc chia thnh: + Sc tin mt; dng rt tin mt ti ngn hng. + Sc chuyn khon: khng rt c tin mt m ch chuyn t ti khon ny sang ti khon khc. + Sc gch cho: l loi sc trn mt trc ca t sc c hai dng k song song, loi sc ny khng rt c tin mt m ch dng chuyn khon, song gii hn phm vi n ca t sc. 20

+ Sc xc nhn: l loi sc trc khi c s dng phi mang ti ngn hng ng du xc nhn, ngn hng khng nh, m bo kh nng chi tr ca t sc. + Sc du lch: y l loi " Lnh" ca ngn hng yu cu i l ca mnh tr tin cho ngi c tn trn t sc, loi sc ny c gi tr v thi hn. Ngi s hu sc phi k sn ch k th nht tn t sc. Khi lnh tin ngi hng li k ti ch ch k th hai th mi hp l. 1.2.4.2. Hi phiu Thng phiu l cng c TTQT thng dng. Thng phiu gm hai loi: Hi phiu v k phiu. Hi phiu c s dng rng ri hn.

21

 Khi nim Theo cng c quc t k v hi phiu nm 1930, hi phiu c hiu l mt t lnh tr tin v iu kin do mt ngi k pht cho ngi khc, yu cu ngi ny khi nhn thy phiu, hoc n mt ngy nht nh ghi trn hi phiu phi tr mt s tin nht nh cho mt ngi no , hoc theo lnh ca ngi ny tr cho ngi khc hoc tr cho ngi cm hi phiu. Vi khi nim trn, hi phiu c ba c im: - Tnh bt buc tr tin ca hi phiu: ngi c ngha v tr tin khng th vin bt c l do no t chi s tin ghi trn hi phiu (tr trng hp hi phiu lp sai). - Tnh tru tng ca hi phiu: trn hi phiu khng ghi r l do pht sinh hi phiu m ch ghi s tin pha tr. - Tnh lu thng ca hi phiu: hi phiu c th c chuyn nhng mt ln hoc nhiu ln trong phm vi thi hn ca n. Thnh phn tham gia thanh ton hi phiu - Ngi k pht hi phiu: l ngi bn hng (ngi xut khu). - Ngi tr tin hi phiu: l ngi mua (ngi nhp khu) hay mt ngi th ba do s ch nh ca ngi nhp khu (thng l mt ngi ng vai tr ngn hng chp nhn hoc ngn hng m th tn dng). - Ngi th hng hi phiu: l ngi c nhn s tin ghi trn hi phiu. Trc ht, chnh l ngi k pht hi phiu v cng c th l mt ngi no do ngi k pht ch nh. Trn hi phiu phi ghi r nhng quy nh c th sau - Tn hi phiu. - a im pht hnh hi phiu. - Ngy, thng k pht hi phiu (a ch). 22

- Mnh lnh i tin v iu kin. - S tin ca hi phiu. - Thi gian tr tin ca hi phiu. - a im tr tin ca hi phiu. - Ngi hng li hi phiu. - Ngi tr tin hi phiu. - Ngi k pht hi phiu. Ngoi nhng ni dung bt buc trn, hi phiu c th ghi thm mt s ni dung khc theo tho thun ca hai bn, song khng lm sai lch tnh cht ca hi phiu theo lut nh. Phn loi hi phiu C nhiu tiu thc phn loi hi phiu nh cn c vo thi hn tr tin, vo tnh cht chuyn nhng... - Cn c vo thi hn tr tin c: + Hi phiu tr tin ngay: l loi hi phiu m khi ngi hng li xut trnh n cho ngi th lnh th ngi ny phi thanh ton ngay s tin ghi trn hi phiu. + Hi phiu c k hn: l loi hi phiu m ngi c ngha v tr tin ch phi thanh ton s tin ghi trn hi phiu sau mt s ngy nht nh k t ngy k pht hoc ngy hi phiu c chp nhn tr tin. - Cn c vo chng t km theo c: + Hi phiu trn: l loi hi phiu m vic thanh ton tin trn hi phiu khng km theo iu kin phi trao b chng t hng ho hay khng. + Hi phiu km chng t: l loi hi phiu m vic thanh ton tin hoc chp nhn tr tin trn hi phiu l iu kin ca vic trao b chng t hng ha cho ngi tr tin trn hi phiu. Ngoi ra, nu cn vo tnh cht chuyn nhng hi phiu th c phn thnh ba loi: hi phiu ch danh,

23

hi phiu tr cho ngi cm hi phiu v hi phiu theo lnh. 1.2.4.3. K phiu Ngc li vi hi phiu, k phiu do ngi n vit ra ha cam kt tr tin cho ngi hng li. Vi tnh th ng trong thanh ton nh trn nn t c s dng trong TTQT. K phiu l mt t giy ha cam kt tr tin v iu kin do ngi lp hi phiu pht ra ha tr mt s tin nht nh cho ngi hng li hoc theo lnh ca ngi ny tr cho ngi khc quy nh trong k phiu . Ni dung ca k phiu c c im sau: - Trn k phiu ghi r k hn chi tr. - Mt k phiu c th do mt ngi hoc nhiu ngi cng cam kt tr tin cho mt hay nhiu ngi hng li. - K phiu c s bo lnh ca ngn hng hoc ca cng ty ti chnh. S bo lnh ny m bo kh nng thanh ton ca k phiu. - K phiu ch k pht mt bn duy nht do ngi n k chuyn cho ngi hng li. 1.2.4.4. Th thanh ton Th thanh ton l hnh thc thanh ton khng dng tin mt ng dng cng ngh in t, tin hc k thut cao, do mt t chc nht nh pht hnh theo yu cu v kh nng chi tr ca khch hng. Th gip cho ngi s dng c th thanh ton cc khon mua hng ho mt cch nhanh chng, thun tin, chnh xc v an ton. Hin nay, cc nc s dng cc loi th tn dng (credit card), th thanh ton (debit card)... rt tin mt 24

hoc c th s dng th thanh ton tin hng ho, dch v. Khi s dng th phi tun th cc iu kin i vi th nh vt liu nha lm th, kch thc th, biu tng th... Khi thc hin thanh ton th quc t ni chp nhn thanh ton th phi k hp ng thanh ton th vi trung tm thanh ton th quc t v phi s dng thit b chuyn dng trong thanh ton. Nh vy, vic chuyn tin t ngi mua hng tr cho ngi bn hng c th thc hin thng qua cc cng c khc nhau. Mi cng c thanh ton u c cng dng ring ca n, thch hp cho tng i tng v loi hnh giao dch thanh ton ca cc ch th kinh t.
1.2.5. Cc phng thc thanh ton quc t ca ngn hng thng mi:

Phng thc TTQT l ton b qu trnh, cch thc nhn tr tin hng trong giao dch, mua bn ngoi thng gia nh xut khu v nh nhp khu. Trong quan h ngoi thng c rt nhiu phng thc thanh ton khc nhau nh chuyn tin, nh thu, ghi s, tn dng chng t.

25

1.2.5.1. Phng thc chuyn tin (Remittance) nh ngha y l phng thc thanh ton n gin nht, trong khch hng (ngi tr tin) yu cu ngn hng ca mnh chuyn mt s tin nht nh cho mt ngi khc (ngi hng li) mt a im nht nh v trong mt thi gian nht nh. C hai hnh thc chuyn tin l chuyn tin bng th (mail transfer, M/T) v chuyn tin bng in bo (telegraphic transfer, T/T). Hnh thc chuyn tin bng in c li cho ngi xut khu v nhn tin nhanh chng, khng c li cho ngi nhp khu v chi ph cao. Quy trnh tin hnh nghip v Trong phng thc thanh ton ny, c cc bn lin quan: - Ngi yu cu chuyn tin (ngi mua, nhp khu...). - Ngn nhn thc hin vic chuyn tin (ngn hng ni ngi yu cu chuyn tin m ti khon). - Ngn hng tr chuyn tin (ngn hng i l hay chi nhnh ca ngn hng chuyn tin nc ngi th hng). - Ngi th hng (ngi bn, xut khu...) S qu trnh thanh ton bng chuyn tin: Ngn hng chuyn tin (3) Ngn hng tr tin

(2) Ngi yu cu chuyn tin

(4)

(1) 26

Ngi th hng

Ch thch: (1) Ngi xut khu chuyn giao hng v b chng t hng ho cho ngi nhp khu. (2) Ngi nhp khu sau khi kim tra hng ho (hoc b chng t hng ho), nu thy ph hp vi yu cu tho thun i bn, lp th tc chuyn tin gi n ngn hng phc v mnh. (3) Ngn hng chuyn tin lp th tc chuyn tin qua ngn hng i l hoc chi nhnh- ngn hng tr tin. (4) Ngn hng tr tin thanh ton tin cho ngi th hng. Nh vy, Thanh ton chuyn tin l hnh thc thanh ton trc tip gia ngi chuyn tin v ngi nhn tin. Ngn hng ch ng vai tr trung gian thanh ton theo u nhim c hng hoa hng v khng b rng buc g c i vi c ngi mua ln ngi bn. Trong quan h mua bn, TTQT, phng thc ny ch c chn lm phng tin thanh ton i vi nh kinh doanh xut nhp khu, cung ng dch v c quan h thn thit, tin cy ln nhau, v khu thanh ton ny d lm ny sinh vic chim dng vn ca ngi bn, nu bn mua c tnh dy da, ko di vic thanh ton. 1.2.5.2. Phng thc thanh ton nh thu (Collection of payment) nh ngha Phng thc thanh ton nh thu l mt phng thc thanh ton trong ngi bn sau khi hon thnh ngha v 27

giao hng hoc cung ng mt dch v cho khch hng, u thc cho ngn hng ca mnh thu h s tin ngi mua trn c s hi phiu do ngi bn lp ra. Trong mi quan h ny, ngn hng c hai bn nc nh nhp khu v nh xut khu, ch tham gia vi t cch l trung gian thu tin h. Cc bn tham gia giao dch thanh ton: - Ngi c yu cu u nhim thu (bn bn). - Ngn hng nhn u thc thu (ngn hng bn bn). - Ngi tr tin (ngi mua). - Ngn hng xut trnh: l ngn hng thu h. Thng l ngn hng i l hay chi nhnh ca ngn hng nhn u nhim thu, nc ngi mua. Cc loi nh thu: da trn c s cch thc yu cu thanh ton ca bn bn, c th phn lm hai loi nh thu l nh thu phiu trn v nh thu km chng t. Th nht: Nh thu phiu trn. L phng thc thanh ton trong ngi bn u thc cho ngn hng thu h tin ngi mua cn c vo hi phiu do mnh lp ra, cn chng t thng mi th gi thng cho ngi mua khng qua ngn hng. S qu trnh thanh ton nghip v nh thu phiu trn: Ngn hng nhn u thc thu (2) (7) (3) (6) Ngn hng xut trnh

(4)

(5)

Ngi xut khu 28

Ngi nhp khu

(1)

Ch thch: (1) Bn bn chuyn giao hng ng thi chuyn giao b chng t hng ho cho bn mua. (2) Bn bn lp hi phiu i tin bn mua v th u nhim gi ngn hng phc v mnh nh thu h tin ngi mua. (3) Ngn hng phc v bn bn chuyn hi phiu qua ngn hng phc v bn mua nh thu tin ngi mua. (4) Ngn hng phc v ngi mua i tin ngi mua (hoc yu cu k chp nhn hi phiu). (5) Bn mua thanh ton tin. (6) Chuyn tin qua ngn hng phc v bn bn. (7) Thanh ton tin hng cho bn bn. Phng thc nh thu phiu trn khng c p dng nhiu trong thanh ton v mu dch v n khng m bo quyn li cho bn bn, v vic nhn hng ca ngi mua hon ton tch ri khu thanh ton, do ngi mua c th nhn hng m khng tr tin hoc chm tr tr tin. i vi ngi mua p dng phng thc ny cng c iu bt li v nu hi phiu n sm hn chng t th ngi mua phi tr tin ngay trong khi khng bit vic giao hng ca ngi bn c ng hp ng hay khng. V th, phm vi p dng phng thc ny ch yu l gia cc khch hng c mc tin tng, tn nhim cao, c thin ch c trong giao dch thng mi v thc hin ngha v thanh ton. Th hai: Nh thu km chng t. 29

Nh thu km chng t l phng thc trong ngi bn u thc cho ngn hng thu h tin ngi mua khng nhng cn c vo hi phiu m cn cn c vo b chng t gi hng gi km theo vi iu kin l nu ngi mua tr tin hoc chp nhn tr tin hi phiu th ngn hng mi trao b chng t gi hngcho ngi mua nhn hng. S qu trnh thanh ton nghip v nh thu km chng t: Ngn hng nhn (3) (7) Ngn hng xut trnh

(2)

(8) (1)

(6) Ngi nhp khu

(5)

(4)

Ngi xut khu Ch thch:

(1) Bn bn xut chuyn hng ho cho bn mua. (2) Bn bn lp b chng t thanh ton (gm chng t hng ho v hi phiu) gi ti ngn hng nh thu h tin bn mua. (3) Ngn hng nhn u thc thu chuyn b chng t thanh ton qua ngn hng xut trnh, nh ngn hng thu h tin ngi mua. (4) Ngn hng xut trnh thu tin ngi mua (hoc yu cu ngi mua k chp nhn hi phiu). (5) Ngi mua tr tin (hoc k chp nhn hi phiu). (6) Ngn hng xut trnh trao b chng t hng ho ngi mua i nhn hng. (7) Chuyn tin qua ngn hng nhn u thc thu. 30

(8) Thanh ton tin cho ngi bn. So vi nh thu phiu trn, nh thu km chng t m bo quyn li cho bn bn hn v c s rng buc cht ch gia vic thanh ton tin hng v nhn hng ca ngi mua. Cn v vai tr ca ngn hng th ngn hng khng ch l trung gian thanh ton h, m cn l ngi nh ot vic nhn hng ca bn mua. Tuy vy, nh thu km chng t cn c hn ch: Ngi bn thng qua ngn hng mi khng ch c quyn nh ot hng ho ca ngi mua, ch cha khng ch c vic tr tin ca ngi mua. Ngi mua c th ko di vic tr tin bng cch cha nhn chng t hoc c th khng tr tin khi tnh hnh th trng bt li vi h. 1.2.5.3. Phng thc ghi s (Open account) nh ngha Phng thc ghi s l phng thc thanh ton trong ngi bn m mt ti khon (hoc mt quyn s) ghi n ngi mua sau khi ngi bn hon thnh giao hng hay dch v, n tng nh k (thng, qu, na nm) ngi mua tr tin cho ngi bn. c im ca phng thc ny: - y l mt phng thc thanh ton khng c s tham gia ca ngn hng vi chc nng l ngi m ti khon hoc thc thi thanh ton. - Ch m ti khon n bin, khng m ti khon song bin. Nu ngi mua m ti khon ghi th ti khon y ch l ti khon theo di, khng c gi tr thanh quyt ton gia hai bn. - Ch c hai bn tham gia thanh ton l ngi bn v ngi mua. Trnh t tin hnh nghip v:

31

S qu trnh thanh ton bng phng thc ghi s: Ngn hng bn bn (3) (2) Ngi bn (1) Ngi mua (3) Ngn hng bn mua (3)

Ch thch: (1) Ngi bn giao hng hoc dch v cng vi chng t hng ho cho ngi mua. (2) Ngi bn bo n trc tip cho ngi mua. (3) Ngi mua dng phng thc chuyn tin tr tin cho ngi bn khi n nh k thanh ton. Khi thc hin phng thc ny, ngi bn (ngi xut khu) thc hin cp tn dng cho ngi mua (ngi nhp khu). Thng thng, phng thc ny ch p dng trong thanh ton gia hai n v quan h thng xuyn v tin cy ln nhau. 1.2.5.4. Phng thc tn dng chng t ( Documentary credit) nh ngha Phng thc tn dng chng t l mt s tho thun, trong mt ngn hng (ngn hng m th tn dng) theo yu cu ca khch hng (ngi yu cu m th tn dng) s tr mt s tin nht nh cho mt ngi khc (ngi hng li s tin ca th tn dng hoc chp nhn hi phiu do ngi ny k pht trong phm vi s tin khi ngi ny xut

32

trnh cho ngn hng mt b chng t thanh ton ph hp vi ngng quy nh ra trong th tn dng. Th tn dng (Letter of credit- L/C): l mt bn cam kt dng trong thanh ton, trong mt ngn hng (ngn hng phc v ngi nhp khu) theo yu cu ca ngi nhp khu tin hnh m v chuyn n cho chi nhnh hay i l ca ngn hng ny nc ngoi (ngn hng phc v ngi xut khu) mt L/C cho ngi hng li (ngi xut khu) cam kt s thanh ton mt s tin nht nh trong phm vi thi hn quy nh, vi iu kin ngi hng phi xut trnh y cc chng t ph hp vi ni dung, iu kin quy nh trong th tn dng. Cc bn tham gia trong phng thc tn dng chng t gm c: - Ngi xin m th tn dng l ngi mua, ngi nhp khu hng ho, hoc l ngi mua u thc cho mt ngi khc. - Ngn hng m th tn dng l ngn hng i din cho ngi nhp khu. - Ngi hng li th tn dng l ngi bn, ngi xut khu hay bt c ngi no khc m ngi hng li ch nh. - Ngn hng thng bo th tn dng l ngn hng nc ngi hng li. Trnh t tin hnh nghip v phng thc tn dng chng t: S qu trnh thanh ton theo phng thc tn dng chng t: Ngn hng pht hnh L/C (2) (6) (7) 33 Ngn hng thng bo L/C

(1)

(8) (4)

(3)

(5)

Ngi nhp khu Ch thch:

Ngi xut khu

(1) Ngi nhp khu lm n xin m th tn dng gi n ngn hng phc v mnh yu cu m mt th tn dng cho ngi xut khu hng. (2) Cn c vo n xin m L/C ngn hng phc v ngi nhp khu m L/C (ngn hng pht hnh L/C) cho ngi xut khu hng. Chuyn bn chnh cho ngi xut khu thng qua ngn hng phc v ngi xut khu (ngn hng thng bo). (3) Ngn hng thng bo xc nhn L/C bng vn bn v gi bn chnh cho ngi xut khu. (4) Cn c vo cc ni dung ca L/C bn xut khu tin hnh giao hng. (5) Sau khi giao hng, ngi xut khu hon chnh b chng t hng ho, chng t thanh ton gi v ngn hng phc v mnh (ngn hng thng bo) yu cu thanh ton. (6) Ngn hng thng bo xc nhn kim tra k cc chng t nhn c ph hp theo ng iu kin ghi trong L/C v chuyn b chng t cho ngn hng pht hnh L/C yu cu thanh ton. (7) Ngn hng pht hnh kim tra k cc chng t nhn c nu ph hp vi cc ni dung ghi trong L/C th tin hnh thanh ton. (8) Ngn hng pht hnh i tin ngi nhp khu v giao b chng t cho ngi nhp khu i nhn hng Ni dung ch yu ca th tn dng: - S hiu, a ch v ngy m L/C. 34

- Tn, a ch ca cc bn tham gia. - S tin ca L/C. - Thi hn hiu lc, thi hn tr tin, thi hn xut trnh v thi hn giao hng. - Nhng ni dung v hng ho nh tn hng, s lng, trng lng, gi c, quy cch, phm cht, k m hiu. - Nhng ni dung v vn ti, giao hng ho nh iu kin giao hng, phng thc vn chuyn... - S cam kt tr tin ca L/C. - Cc chng t ngi xut khu phi xut trnh: Hi phiu, ho n thng mi, chng t vn ti... Trong thc t c mt s loi th tn dng ch yu sau: - Th tn dng c th hu ngang (Revocable L/C): l th tn dng m sau khi c m th ngi nhp khu c th yu cu ngn hng sa i, b sung hoc hu b bt c lc no m khng cn c s ng ca ngi hng li L/C. - Th tn dng khng th hu ngang (Irrevocable L/C): l loi th tn dng m sau khi c m th ngi yu cu m L/C s khng c t sa i, b sung hay hu b nhng ni dung ca n nu khng c s ng ca ngi th hng L/C. - Th tn dng khng th hu ngang c xc nhn. - Th tn dng khng th hu ngang c th chuyn nhng. - Th tn dng gip lng. - Th tn dng i ng. - Th tn dng tun hon. - Th tn dng iu khon . - Th tn dng d phng. Khi p dng phng thc thanh ton tn dng thng t th c cc u nhc im sau: - u im: 35

+ y l mt phng thc thanh ton c quy trnh cht ch nhm m bo quyn li cho cc bn trc tip tham gia. + i vi ngi xut khu: V L/C l cam kt tr tin ca ngn hng nn trong mi trng hp khi ngi xut khu thc hin y quy nh trong L/C th chc chn nhn c tin hng ho. Mt khc, ngi xut khu c th s dng L/C nh mt phng thc ti tr khi dng b chng t hng ho xut khu chit khu hoc chuyn nhng quyn s hu L/C. + i vi ngi nhp khu: C th nhn c hng ho theo ng quy nh tho thun trong hp ng ngoi thng v s lng, cht lng, thi hn giao hng... + i vi ngn hng: c thu nhp di hnh thc th tc ph (ph m L/C, ph thng bo...). ng thi c iu kin m rng cc dch v ngn hng khc nh vo mi quan h gia ngn hng v khch hng. - Nhc im: + y l phng thc thanh ton kh phc tp, din ra nhiu cng on nn cn nhiu thi gian, cng sc. + i vi ngi nhp khu: Ngi nhp khu trong nhiu trng hp phi k vn m L/C nn s b ng vn. Do vic tr tin trong L/C hon ton da trn cc chng t m khng i vo thc t hng ho, nn ngi nhp khu c th gp ri ro nu ngi xut khu c hnh vi la di, la o trong vic giao hng. Do quy trnh thanh ton L/C rt phc tp nn ngn hng phi thu ph cao hn so vi cc hnh thc thanh ton khc nn ngi nhp khu s chu tn km. + i vi ngi xut khu: ch cn mt s sut nh trong vic lp chng t th ngi xut khu c th b t chi thanh ton. 36

Tm li, phng thc tn dng chng t m bo c quyn li ca ngi bn, ngi mua trong qu trnh hot ng kinh doanh xut nhp khu v nng cao vai tr ca ngn hng trong hot ng TTQT. Trn y l nhng ni dung c bn v cc phng thc TTQT hin nay, vic la chong phng thc no l do hai bn xut nhp khu quyt nh da trn cc iu kin c th nhm tho mn quyn li ca c hai pha. 1.2.6. Cc nhn t nh hng n vic m rng hot ng thanh ton quc t ca ngn hng thng mi C rt nhiu nhn t nh hng n hot ng TTQT ca NHTM nhng c th phn thnh hai nhm nhn t c bn l nhm cc nhn t bn ngoi ngn hng v nhm cc nhn t bn trong ngn hng. 1.2.6.1. Nhm cc nhn t bn ngoi ngn hng - Cc chnh sch v m ca Nh nc: y l mt nhn t quan trng, c nh hng trc tip n tnh hnh sn xut kinh doanh ca doanh nghip, cc khch hng ca ngn hng v nh hng n chnh hot ng kinh doanh ca NHTM. + Chnh sch qun l ngoi hi: Nh nc thc hin qun l ngoi hi thng qua vic ra cc chnh sch nhm kim sot lung vn ng ca ngoi hi vo ra v cc quy nh v trng thi ngoi t ca cc t chc tn dng. Cn c vo tnh hnh c th v nhng bin ng trn th trng m Nh nc p dng cc chnh sch qun l ngoi hi t do hay tht cht nhm hng s vn ng ca hot ng ngoi hi i vo n nh theo ch trng ca Nh nc. Hot ng TTQT lin quan n s vn ng lung tin t ra vo quc gia, do chu s qun l ngoi hi ca quc gia. + Chnh sch thu: Cc chnh sch thu ca Nh nc c nh hng rt ln n hot ng kinh doanh ca cc 37

doanh nghip. c bit l hot ng xut nhp khu. Thng qua vic p dng mc thu cao hay thp i vi mt hng xut nhp khu no s hn ch hay khuyn khch sn xut hay nhp khu mt hng . + Chnh sch kinh t i ngoi: Vic a ra cc nh hng mang tnh chin lc l bo h mu dch hay t do ho mu dch c nh hng ln n hnh vi ca cc doanh nghip, t dn n s si ng hay trm lng ca hot ng TTQT. S la chn chnh sch i ngoi ca quc gia nu thin v xu hng bo h mu dch s gy kh khn cn tr hot ng ngoi thng, ngc li nu thin v xu hng t do ho mu dch s to iu kin cho ngoi thng pht trin, qua thc y hot ng TTQT pht trin. - S thay i ch kinh t, chnh tr ca nc bn hng: Hot ng TTQT chu nh hng mnh m bi tc ng ca mi trng kinh t, chnh tr, x hi ca cc quc gia. Mi s bin ng v ch chnh tr ca nc bn hng s nh hng n kh nng v s sn sng p ng cc cam kt tho thun gia cc bn. S suy thoi kinh t, bin ng chnh tr s nh hng bt li n t do ho thng mi, n hot ng sn xut kinh doanh ca doanh nghip, t nh hng n qu trnh thanh ton. Nhng thay i v c ch, chnh sch ca mt quc gia nh thay i nhng quy nh v d tr ngoi hi, quy nh v thu, ph xut nhp khu...hoc n gin l mi trng php l, nn kinh t ca mt quc gia cha n nh v thng xuyn thay i khin cho cc bn i tc khng d on trc c tnh hnh lm nh hng n kh nng thanh ton, v vy gy thit hi cho cc bn tham gia, trong c NHTM. - Cc yu t v pha khch hng: trong nn kinh t th trng, khch hng l yu t quyt nh n s sng cn ca ngn hng ni chung v hot ng TTQT ni ring. 38

Nu ngn hng c th thu ht mt lng ln khch hng thng xuyn c hot ng kinh doanh xut nhp khu th s to iu kin rt tt hot ng TTQT pht trin. Ngoi ra, tnh hnh hot ng n xut kinh doanh, kh nng ti chnh, trnh nghip v ngoi thng, hnh vi o c ca khch hng cng nh hng rt ln n hot ng TTQT ca NHTM. 1.2.6.2. Nhm cc nhn t bn trong ngn hng: - M hnh t chc qun l iu hnh hot ng TTQT ca NHTM: Mt h thng qun l iu hnh thng nht t trung ng n chi nhnh theo mt quy trnh c th, gn nh, giao quyn ch ng cho chi nhnh s tit kim c chi ph, thi gian thanh ton nhanh chng v an ton l tc nhn thu ht khch hng n vi ngn hng nhiu hn v quyn li ca h c m bo. - Trnh nghip v ca cn b ngn hng: Lut php mi nc khc nhau nn trong thng mi c nhng quy nh thng nht, nhng thng l quc t m cc bn tham gia, k c ngn hng u phi tun th. Cn b ngn hng lm cng tc TTQT phi nm r cc phng tin v phng thc TTQT, bi v cc phng tin v phng thc ny quy nh rt cht ch ni dung tng cu ch, chi li v c hiu lc quc t. Mun thc hin c cng vic tri chy, trnh hiu lm v gy thit hi ng tic cho ngn hng, i hi cn b TTQT phi c chuyn mn cao. Hn na, chng t giao dch trong TTQT u s dng ngoi ng nn i hi cn b nghip v mt trnh ngoi ng nht nh. - Cng ngh ngn hng: H thng ngn hng mi nc d hay ang pht trin u rt quan tm n hot ng TTQT. Tiu ch hot ng TTQT l phi nhanh chng, kp thi v chnh xc. Do , cc cng ngh tin tin ca ngnh ngn hng u c ng dng nhm thc hin tt 39

hn tiu ch trn. Ngn hng cc nc u c mc u t ng k vo cng ngh thng tin, vin thng v x l d liu. - Uy tn ca NHTM trong nc v quc t: Mt ngn hng c uy tn ln l ngn hng c cc hot ng a dng v phong ph c v quy m ln cht lng, iu ny s thu ht mt s lng ln khch hng n vi ngn hng. Khng nhng th, mt ngn hng c uy tn s d dng m rng c th trng trong nc v quc t. c bit khi ngn hng c uy tn trn trng quc t, s rt thun li khi thc hin cc nghip v mang tnh bo lnh thanh ton cho khch hng trong nc v nghip v TTQT, ng thi cc ngn hng v i tc nc ngoi s tin tng la chn ngn hng giao dch. - Cc hot ng khc c lin quan n hot ng TTQT: Cc hot ng kinh doanh khc nh hot ng tn dng xut nhp khu, hot ng kinh doanh ngoi t l cc hot ng c tc dng b tr cho hot ng TTQT ca NHTM. - Mng li ngn hng i l: Ngn hng i l ca mt NHTM nhm gii quyt cng vic ngay ti mt nc, a phng trong khi NHTM cha c chi nhnh ti nc, a phng . Mng li ngn hng i l rng khp trn th gii gip cho vic giao dch v thanh ton ra nc ngoi c thc hin nhanh chng, ng a ch, gim bt chi ph v gim thiu ri ro. Ngc li, thng qua ngn hng i l, ngn hng li c iu kin thc hin cc dch v u thc ca ngn hng i l m rng hot ng TTQT. Trn y l nhng nhn t c bn c nh hng n hot ng TTQT ca NHTM.

40

41

Chng II Thc trng hot ng thanh ton quc t ti S giao dch I - ngn hng cng thng Vit Nam
2.1. Gii thiu chung v SGD I- NHCT VN
2.1.1. Qu trnh hnh thnh v pht trin ca SGD I-NHCT VN

S giao dch I- Ngn hng cng thng Vit Nam (Industrial and commercial Bank of Viet Nam- Transaction office I) t tr s ti s 10 ph L Lai- Qun on Kim H Ni, l thnh vin hch ton ph thuc Ngn hng Cng tthng Vit Nam. S giao dch I lun l n v dn u h thng v kt qu kinh doanh, v kh nng huy ng vn cng nh s dng vn. S giao dch I pht trin qua ba giai on: Giai on 1: t nm 1988 n 1/4/1993. S ra i v pht trin ca S giao dch I gn lin vi s ra i v pht trin ca Ngn hng Cng thng Vit Nam. Thng 7 nm 1988 NHCTVN c thnh lp trn c s st nhp V tn dng cng nghip v V tn dng thng nghip ca Ngn hng Nh nc Vit Nam. Ngy 29/6/1988, tng gim c Ngn hng Nh nc Vit Nam quyt nh s 198 NH TCCB thnh lp chi nhnh Ngn hng Cng thng thnh ph H Ni, y chnh l tin thn ca S giao dch I. Trong thi k ny, c s vt cht k thut ca ngn hng ch yu l do c ch tp trung quan liu bao cp li nn cn ngho nn, s lng my tnh cn t, cc sn phm dch v m ngn hng cung cp cn n iu, i ng cn b ngn hng ng v s lng nhng yu v cht lng (ch c 32/168 cn b c trnh i 42

hc- Cao ng, chim 17%). Quy m hot ng ca ngn hng cn nh hp, kinh doanh i ni l ch yu, kinh doanh i ngoi cha c ch trng pht trin.

43

Giai on 2: t 1/4/1993 n 31/12/1998. Theo quyt nh s 93 NHCT TCCB ngy 24/3/1993 chuyn cc hot ng ti chi nhnh Ngn hng Cng thng thnh ph H ni thnh Hi s chnh Ngn hng Cng thng Vit Nam. C s vt cht k thut ca Ngn hng trong giai on ny c tng cng. i ng nhn vin Ngn hng c o to li v thch ng dn vi hot ng kinh doanh trong c ch th trng. Cc sn phm dch v ngn hng cung cp kh phong ph, nhiu loi cho vay mi ra i nh cho vay ti tr u thc, cho vay ng ti tr...Ngoi ra, Ngn hng khng ch ch trng n hot ng kinh doanh i ni m cn ch trng n hot ng kinh doanh i ngoi. Giai on 3: t 1/1/1999 n nay. Ngy 30/12/1998 Ch tch hi ng qun tr NHCTVN k quyt s 134/Q HQT-NHCT v vic sp xp li t chc hot ng S giao dch I- Ngn hng Cng thng Vit Nam theo iu l t chc v hot ng ca Ngn hng Cng thng Vit Nam. Theo , S giao dch I l i din u quyn ca NHCTVN, c con du ring v c m ti khon ti Ngn hng Nh nc. Trong giai on ny, c s vt cht k thut cng ngh ca s c trang b y v hin i. i ng nhn vin c o to thng xuyn, c cp nht kin thc v nghip v. Hot ng ca S giao dch I pht trin mnh trn tt c cc nghip v, giao dch tc thi trn my tnh c p dng ti tt c cc im huy ng vn. ng thi, S giao dch I cn tin hnh m rng mng li kinh doanh v pht trin cc dch v mi.

44

V ngy 21/10/2003, Ch tch hi ng qun tr NHCTVN ban hnh Quyt ng s 153/Q HQT v m hnh t chc mi ca S giao dch I theo d n hin i ho Ngn hng v cng ngh thanh ton do Ngn hng th gii ti tr. Theo , S giao dch I s tin hnh iu chnh li c cu t chc, c ch qun l v hot ng kinh doanh theo m hnh Ngn hng hin i.

45

2.1.2. C cu t chc ca SGD I- NHCT VN Ban lnh o S giao dch I gm: mt Gim c v bn ph Gim c. Gim c chu trch nhim qun l iu hnh chung v trc tip ch o hot ng ca mt s phng ban. Ph gim c l ngi gip vic cho Gim c v ph trch mt s phng nghip v theo s phn cng ca gim c v chi trch nhim trc Gim c. iu hnh cc phng nghip v l cc trng phng, h cng l nhng ngi chu trch nhim chnh v tnh hnh hot ng kinh doanh ca phng trc ban Gim c. V trong mi phng c mt s ph phng tr gip cng vic cho trng phng. S giao dch I c 286 cn b cng nhn vin, trong c 18 cn b c trnh Thc s (chim 6,3%) v c khong 200 cn b c trnh i hc v Cao ng (chim khong 70%). i ng cn b ca S ngy cng c o to chuyn su, c nghip v gii. Vo thng 10/2003 S giao dch I thc hin chuyn mi m hnh t chc theo d n hin i ho Ngn hng Cng thng, gm c 11phng ban, 1 phng giao dch v 9 qu tit kim c t ti 6 phng trn thnh ph.

46

S cu trc t chc ca S giao dch I- NHCT Vit Nam Gim c

Ph gim c 1

Ph gim c 2

Ph gim c 3

Ph gim c 4

P. T chc hn h chn

P. K ton giao dc h

P. K ton ti ch nh

P. Tn g hp tip th

P. Tn t kho qu

P. Ki m tra ni b

P. Khc h hng s 1

P. Khc h hng c nh

P. Khc h hng s 2

P. Thn g tin in ton

P. Ti tr thng mi

47

2.1.3. Kt qu hot ng kinh doanh ca SGD I- NHCT VN

Sau hn 10 nm hot ng, SGD I-NHCT khng ngng pht trin, tr thnh mt trong nhng Ngn hng t hiu qu hot ng cao trong h thng Ngn hng Cng thng Vit Nam. Vi phng chm: " V s thnh t ca mi ngi, mi nh, mi Doanh nghip" SGD I tin hnh a dng ho hot ng kinh doanh, u t theo hng a nng trn tt c mi lnh vc, i mi t chc, hin i ho cng ngh ngn hng nn hot ng ca SGD I gp phn thc y vo s pht trin chung ca nn kinh t t nc. 2.1.3.1. Nghip v huy ng vn Huy ng vn l mt hot ng quan trng ca Doanh nghip ni chung v c bit l vi Doanh nghip hot ng trong lnh vc tin t nh Ngn hng. Hot ng huy ng vn ca Ngn hng Cng thng ni chung v ca SGD I ni ring lun t mc cao. Ngun vn huy ng ca SGD I lun chim khong 15- 20% trong tng ngun vn huy ng ca ton h thng NHCTVN, lun p ng y nhu cu vay vn pht trin sn xut ca mi i tng khch hng v gp phn iu ho mt lng vn ln trong h thng NHCTVN cho vay pht trin kinh t ti cc Tnh, Thnh ph c nc. Qua bng s liu v hot ng huy ng vn ca SGD I ta thy: Tng ngun vn huy ng n 31/12/2003 t 15.158 t ng, tng 553 t ng tng ng vi 3,3% so vi nm 2002. Sang n 31/12/2004 tng ngun vn huy ng t 14.026 t ng, gim 1.132 t ng tng ng7,5% so vi nm 2003. Trong , ngun vn VND t 11.950 t ng, chim t trng 85,2% tng ngun vn huy ng. Ngun 48

vn ngoi t quy VND t 2.076 t ng, chim t trng 14,8%. t c nhng kt qu nh trn l do cng tc huy ng vn lun c SGD I c bit quan tm. Ngay t u nm, SGD I bm st ch o ca NHCTVN, xy dng chin lc huy ng vn linh hot, a dng v k hn, phong ph v hnh thc vi li sut st vi li sut chung trn th trng. Biu s 1: Tnh hnh huy ng vn ca SGD I- NHCT VN n v: t ng
2002 Ch tiu Tng s 14.60 5 T trn g (%) 100 % 2003 Tng s 15.15 8 T Trng (%) 100% 2004 Tng s 14.02 6 T trng (%) 100%

Tng ngun vn huy ng I. Phn theo i tng: 1. Tin gi nghip: -VND - Ngoi t qui VND - Khng k hn - C k hn 2. Tin gi dn c - VND - Ngoi t qui VND - Khng k hn doanh

10.81 7 10.77 6 41 9.411 1.406 3.728 1.099 2.629 72

74,1 99,6 0,4 87 13 25,5 29,5 70,5 2

10.98 1 10.91 0 71 9.355 1.626 3.628 1.548 2.080 41

72,4 99,4 0,6 85,2 14,8 24 42,7 57,3 1,1

9.918 9.822 96 8.374 1.544 3.397 1.418 1.979 19

70,7 99 1 84,4 15,6 24,2 41,7 58,3 0,6

49

- C k hn 3. Tin gi khc II. Phn theo loi tin t: 1. VND 2. Ngoi t quy i III. Phn theo k hn: 1. Khng k hn 2. C k hn IV. Phn theo thi hn: 1. Ngn hn 2. Trung v di hn

3.656 60

98 0,4

3.587 549

98,9 3,6

3.378 710

99,4 5,1

11.93 4 2.671

81,7 18,3

12.95 8 2.200

85,5 14,5

11.95 0 2.076

85,2 14,8

9.518 5.087

65 35

9.369 5.762

62 38

8.393 5.633

59,8 40,2

12.40 2 2.203

85 15

12.65 0 2.508

83 17

11.76 0 2.266

83,8 16,2

(Ngun: Bo co kt qu hot ng kinh doanh ca SGD I ) 2.1.3.2. Nghip v u t v cho vay nn kinh t Vi ngun vn huy ng huy ng c di do, hn 10 nm qua hot ng u t v cho vay ca SGD I khng ngng m rng gp phn vo s nghip Cng nghip hoHin i ho t nc. Vn tn dng c u t vo cc doanh nghip kinh doanh c hiu qu, c sn phm gi v tr quan trng v thit yu trong nn kinh t nh cc ngnh: in, Than, Bu chnh vin thng, Cc cng trnh ca ngnh Du kh... Tc tng trng d n cao, ngun vn cho vay ra lun m bo an ton. n ngy 31/12/2004, D n cho vay v u t t 3.625 t ng tng 70 ln so vi nm 1988 (bnh qun hng nm tng 15%). Trong :

50

- D n cho vay VND: 1.706 t ng, chim 71% tng d n. - D n cho vay ngoai t: 708 t ng, chim 29% tng d n. - D n ngn hn: 915 t ng, chim 38% tng d n. - D n trung v di hn: 1499 t ng, chim 62% tng d n. - D n cho vay thnh phn kinh t ngoi quc doanh, cc doanh nghip va v nh, khch hng c nhn chim t trng 15%. Trong thi gian qua SGD I p ng y , kp thi, hiu qu nhu cu vn ca khch hng, to iu kin cho cc doanh nghip nm bt kp thi c hi kinh doanh. Biu s 2: Tnh hnh s dng vn ca SGD INHCT VN n v: t ng
Nm 2002 Ch tiu Nm 2003 Nm 2004 Tn T Tn T Tn T g trng g trng g trng s (%) s (%) s (%) Tng d n cho vay v u t 2.80 100% 3.93 100% 3.62 100% 6 6 5 - u t 746 27 1.59 40,4 1.21 33,4 0 59,6 0 - Cho vay 2.06 73 66,6 0 2.34 2.41 6 4 I. Phn theo thi hn 2.06 100% 2.34 100% 2.41 100% 0 6 4 cho vay 1. Ngn hn 2. Trung hn v di hn II. Phn loi theo loi tin t cho vay 1. VND 772 1.23 4 37 821 60 1.45 7 35 915 62 1.49 8 37,9 62,1

1.52 4

74 1.56 8

66,8

1.70 6

70,7

51

2. Ngoi t quy VND III. Phn theo TPKT cho vay 1. KTQD 2. KTNQD

536 1.73 6 324

26

778

33,2

708

29,3 72,8 27,2

84,3 1.78 4 15,7 562

76 1.75 8 24 656

(Ngun: Bo co kt qu hot ng kinh doanh ca SGD I ) 2.1.3.3. Cc hot ng kinh doanh khc Cc hot ng kinh doanh khc ca SGD I nh thanh ton, thanh ton quc t, mua bn ngoi t u pht trin mnh m. - Hot ng thanh ton quc t: Nm 2003 m c 636 L/C tr gi 60 triu USD; Thanh ton 767 L/C tr gi 56,5 triu USD. Sang n nm 2004, hot ng ti tr thng mi tip tc gi vng tc tng trng, m c 732 L/C, tr gi 89 triu USD, tng 49% so vi nm 2003; Thanh ton 1.058 L/C, tr gi 78,7 triu USD, tng 39% so vi nm 2003. c bit, dch v chuyn tin kiu hi vi ChinFonBank t 8 triu USD, tng 200%. Chuyn tin nhanh vi Western Union t 353 ngn USD, tng 462%. Thanh ton sc du lch, th VISA, gii ngn cc d n ODA... u tng trng kh. - Hot ng mua bn ngoi t: Phng kinh doanh i ngoi thc hin mua bn cc ngoi t ch yu: USD, EUR, JPY, CHF...Nh kinh doanh i ngoi em li doanh thu cho SGD I ln lt l: 780 triu VND (nm 2000), 900 triu VND (nm 2001), gn 1 t VND (nm 2002).

52

Nm 2003, t gi USD v VND tng i n nh, SGD I nm bt kp thi din bin t gi ngoi t trn th trng Quc t v th trng trong nc, p dng nhiu bin php kinh doanh ngoi t, tng cng khai thc nhiu loi ngoi t...Kt qu doanh s mua bn t hn 300 triu USD. Sang n nm 2004, doanh s mua bn c nm t 395 triu USD, tng 32% so vi nm 2003. - Hot ng thanh ton: Hot ng thanh ton trong v ngoi nc u c thc hin nhanh chng, chnh xc v an ton. Nm 2004, doanh s thanh ton ln n 308 ngn t, s lng chng khon trn 465 ngn mn, thanh ton bng chuyn khon lun chim trn 97% nhng khng xy ra ch tc, chm thanh ton lm nh hng n hot ng kinh doanh ca khch hng. Trong nm m c 1.085 ti khon cho t chc kinh t v c nhn, 637 ti khon ATM v gn 300 th Cashcard...n nay c hn 8000 khch hng thuc mi thnh phn kinh t v trn 75 ngn khch hng gi tin tit kim. Lun phi hp cht ch khc phc kp thi mi s c trong giao dch, gp phn trin khai thnh cng chng trnh hin i ho ngn hng. Nh vy, vi nhiu bin php kinh doanh a dng, ch ng nn nhiu nm lin SGD I l n v t mc li nhun hch ton ni b cao nht trong h thng NHCTVN. Biu s 3: Kt qu hot ng kinh doanh ca SGD INHCT NV n v: t ng Ch tiu Nm 2001 53 Nm 2003 Nm 2004

Tng thu Tng chi Li nhun hch ton ni b

629,307 488,430 140,877 vt17,3% k/h

828,901 629,578 199,323 vt 28,6% k/h

892,769 627,374 265,395 vt 6% k/h

(Ngun: Bo co kt qu hot ng kinh doanh ca SGD I) Vi kt qu li nhun t c nh bng trn, SGD I tip tc khng nh vai tr, v tr ca mnh trong h thng NHCT Vit Nam. Khng nh s pht trin c hiu qu trn tt c cc mt kinh doanh. y l kt qu ca s nht tr cao ca ng u v Ban lnh o SGD I trong cng tc ch o, iu hnh hot ng kinh doanh, th hin s phn u n lc ca ton th cn b nhn vin SGD I. 2.2. Thc trng hot ng TTQT ti SGD I- NHCT VN
2.2.1. Khi qut hot ng TTQT ti SGD I- NHCT VN

Trong nhng nm qua, vi chnh sch kinh t hp l ca ng v Nh nc lm thay i ng k b mt nn kinh t nc ta. Vi xu hng hi nhp cng vi nn kinh t khu vc v trn th gii, nn kinh t Vit Nam thc s pht trin mnh m theo ng li ca nn kinh t th trng theo nh hng x hi ch ngha. Kim ngch xut nhp khu ca Vit Nam nhng nm qua tng ln nhanh chng. Do vy, hot ng TTQT cng ngy cng c m rng v pht trin qua h thng NHCT VN ni chung v qua SGD I ni ring. V phng thc TTQT: 54

Hin nay, phng Ti tr thng mi thc hin cc nghip v TTQT c bn sau: thanh ton nh thu, chuyn tin v thanh ton tn dng chng t. Biu s 4 : Tnh hnh TTQT ti SGD I- NHCT VN n v: nghn USD
Nm 2002 Ch tiu Gi tr thanh ton 5.484 33.485 59.328 98.297 T l (%) 5,6 34 100 Nm 2003 Gi tr thanh ton 7.262,6 48.153 112.839 T l (%) 6,4 42,7 50,9 100 Nm 2004 Gi tr thanh ton 8.627 73.985 82.224 164.836 T l (%) 5,2 44,9 49,9 100

Nh thu Chuyn tin L/C Tng cng

60,4 57.423,4

(Ngun: Bo co kt qu kinh doanh ca SGD I) Biu s 5: Biu biu din tnh hnh TTQT ti SGD I - NHCTVN
70 60 50 40 30 20 10 0 2002 2003 2004 Nho thu Chuyen tien L/C

55

Qua biu trn ta thy: trong TTQT, phng thc nh thu chim t trng thp nht, sau l phng thc chuyn tin v phng thc tn dng chng t vn chim t trng cao nht. Tuy nhin, trong nhng nm gn y, khch hng cng bt u chuyn dn sang s dng hai phng thc chuyn tin v nh thu khin t trng ca hai phng thc ny trong tng gi tr TTQT tng ln. SGD I s dng phng thc nh thu nh l mt phng thc thc y vic m rng hot ng TTQT. Cn phng thc chuyn tin trong thi gian qua cng chim mt t trng ng k. Trong nm 2002 gi tr thanh ton qua phng thc ny ch chim khong 34% tng gi tr TTQT, nm 2003 con s ny tng ln 42,7% v nm 2004 tip tc tng ln 44,9%. Phng thc ny c xu hng tng do mc tin tng thanh ton gia hai bn tng ln v phng thc ny c tc thanh ton nhanh, to iu kin thun li cho khch hng trong thanh ton. Phng thc tn dng chng t l phng thc chim t trng cao v quan trng nht trong hot ng TTQT ca SGD I. TTQT l hot ng lun cha ng nhiu ri ro, c bit trong iu kin ngy nay Kinh t- Chnh tr th gii c nhiu bin ng th m bo an ton trong thanh ton, cc doanh nghip xut nhp khu vn la chn phng thc tn dng chng t lm phng thc thanh ton cho mnh. Nhng trong nhng nm gn y, TTQT theo phng thc tn dng chng t ti SGD I li c xu hng gim. Nguyn nhn l do c s thay i trong c cu TTQT ti SGD I, thanh ton theo phng thc nh thu v chuyn tin tip tc tng ln, ng thi SGD I cn phi chu s cnh tranh ngy cng gay gt vi cc NHTM khc trong lnh vc TTQT. 56

 Doanh s thanh ton quc t: Trong nhng nm va qua, nn kinh t th gii c nhng bin ng mnh m, l nn khng b quc t, chin tranh...Kinh t trong nc tuy lin tc tng trng nhng vn bc l nhng yu km nht nh: th trng tin t cha n nh, cc NHTM gp kh khn v vn kh dng, nn kinh t tip tc nhp siu. iu ny nh hng ln n hot ng TTQT ca cc NHTM, trong c SGD I- NHCT VN. Mc d hot ng trong iu kin cn nhiu kh khn nhng vi s c gng n lc, cn b nhn vin SGD I khc phc c nhng kh khn, tn dng nhng li th ca ngn hng m rng v pht trin hot ng TTQT, gp phn vo s pht trin chung ca SGD I.

Biu s 6: Tnh hnh thanh ton xut, nhp khu ti SGD I- NHCT VN n v: triu USD Tng Nm 2002 2003 2004 GTTT XNK 2371 2587 3026 Tng GTTT XNK Qua SGD I Tng KN 98,297 112,839 164,836 +/- (%) -1,2 13 32 T trng so vi h thng NHCT (%) 4,1 4,4 5,4

(Ngun: Bo co kt qu hot ngTTQT ca SGD I- NHCT VN )

57

Qua bng s liu ta thy, Tng gi tr thanh ton xut nhp khu qua SGD I gim t nm 2000 n nm 2001. Nhng t nm 2002 n nm 2004, tng gi tr thanh ton xut nhp khu li c xu hng tng. Nm 2003 tng 12% so vi nm 2002 v nm 2004 tng 24% so vi nm 2003. V t trng thanh ton xut nhp khu qua SGD I so vi ton h thng NHCT cng tng dn qua cc nm. iu ny c c l do Nh nc c nhng thay i trong chnh sch hot ng ca cc ngn hng v chnh sch khuyn khch cc doanh nghip xut nhp khu, kt qu ny c c l do tinh thn phc v ht mnh ca cn b lm nghip TTQT ca phng ti tr thng mi. Kt qu trn cng cho thy hot ng TTQT ca SGD I ngy cng pht trin, ngy cng c s tn nhim ca khch hng. C th nh sau: * Thanh ton hng nhp khu: Nh chng ta bit, hot ng xut nhp khu ca nc ta trong nhng nm qua ch yu l nhp siu. Hot ng TTQT ca SGD I cng khng nm ngoi xu hng . Doanh s thanh ton hng xut khu ti SGD I trong nhng nm qua rt cao. Biu s 7: Doanh s thanh ton hng nhp khu ti SGD I- NHCT VN n v: triu USD
Ch tiu Nm 2002 S tin T l % Nm 2003 S tin T l % Nm 2004 S tin T l %

L/C NK

55,9

62,4

56,6

54,9

78,7

52,5

58

Nh thu NK Chuyn tin i Tng s

5,2 28,5 89,6

5,8 31,8 100

6,75 39,8 103,05

6,5 38,6 100

7,6 63,6 149,9

15,1 42,4 100

(Ngun: Bo co kt qu hot ng TTQT ca SGD I- NHCT VN ) Cng vi s tng trng kinh t t nc, Doanh s thanh ton hng nhp khu qua ba nm 2002, 2003, 2004 cng tng ln. Nm 2002 doanh s thanh ton hng nhp khu t 89,6 triu USD. Nm 2003 doanh s thanh ton hng nhp khu t 103,05 triu USD, tng 13% so vi nm 2002 v n nm 2004 doanh s ny tng mnh ln n 149,9 triu USD, tng 31% so vi nm 2002. Nguyn nhn l do nm 2002 l nm c bit kh khn vi cc doanh nghip kinh doanh xut nhp khu v ngn hng. Nh nc c mt s thay i trong chnh sch hng nhp khu nn nh hng n tnh hnh thanh ton ca cc doanh nghip. Tuy nhin, SGD I kp thi thy c nhng kh khn nn a ra mt s chnh sch u i cho khch hng nh gim t l ph nn hot ng thanh ton hng nhp nm 2003 vn n nh v tip tc tng trng trong nm 2003, 2004. * Thanh ton hng xut khu: Cng nh tnh hnh hnh chung i vi nn kinh t v cc ngn hng khc, Doanh s thanh ton hng xut khu ti SGD I thp hn ng k so vi doanh s thanh ton hng nhp khu. Hng xut khu ca cc doanh nghip tham gia hot ng TTQT ti SGD I ch yu l cc mt hng xut khu vi s lng ln nhng gi tr li khng cao nn doanh s cng khng cao.

59

Biu s 8: Tnh hnh thanh ton hng xut khu ti SGD I- NHCT VN n v: nghn USD
Nm 2002 Ch tiu S tin T l % Nm 2003 S tin T l % Nm 2004 S tin T l %

L/C XK Nh thu XK Chuyn tin n Tng s

3.42 8 284 4.98 5 8.69 7

39,4 3,3 57,3 100

823,4 512,6 8.353 9.689

8,5 5,3 86, 2 100

2.92 1 1.02 7 10.3 85 14.3 33

20,4 7,2 72,4 100

(Ngun: Bo co kt qu hot ng TTQT ca SGD I- NHCT VN) Hot ng thanh ton hng xut khu trong nhng nm qua chu s tc ng ca bin ng th trng quc t. Do , hot ng TTQT c s tng trng khng n nh. Qua bng s liu ta thy, nm 2002 Doanh s thanh ton hng xut khu t 8.697 nghn USD, sang nm 2003 con s ny l 9.689 nghn USD tng ng tng 10% .Nhng n nm 2004, Doanh s thanh ton hng xut khu li tng ln ng k, tng 32% so vi nm 2003. y l mt thnh cng ca ngn hng trong vic duy tr n nh thanh ton hng xut khu. Doanh thu TTQT:

60

Thu nhp t hot ng TTQT ch yu l ph dch v, y cng l b phn ng gp ng k vo thu nhp chung ca SGD I. Qua nhiu ln thay i, tip thu kin t khch hng v c tham kho biu ph ca cc ngn hng khc, NHCT VN xy dng c biu ph cho hot ng TTQT. Vic quy nh mc ph hp l, va m bo ngun thu cho ngn hng, ng thi tng kh nng cnh tranh vi cc ngn hng trong nc. Vi vic a ra mt biu ph hp l, thu nhp t hot ng TTQT ca SGD I khng ngng tng ln qua cc nm. Tng ph thu c nm 2002 l gn 6 t ng. Tng ph thu c nm 2003 l gn 6,5 t ng (tng 8,3% so vi 2002) Tng ph thu c nm 2004 l 6,8 t ng (tng 5% so vi 2003). Nh vy, hot ng TTQT ti SGD I khng ngng c m rng v pht trin ng vai tr ngy cng quan trng vo hot ng chung ca ton ngn hng. V quan h khch hng: Vi tinh thn phc ht mnh, khng ngng n lc c gng nng cao trnh nghip v ca i ng cn b nhn vin SGD I v s pht trin ngy cng mnh m ca cng ngh ngn hng, s lng khch hng n vi SGD I ni chung v hot ng TTQT ni ring ngy cng tng ln. Cc mt hng xut khu ch yu l thu sn, go..trong khi nhp khu l my mc, hng tiu dng l chnh. Cc doanh nghip Nh nc, doanh nghip t nhn, cng ty TNHH, cng ty c phn c quan h vi SGD I ch yu hot ng trong cc lnh vc trn. Tuy nhin, phn ln khch hng ca

61

SGD I vn l cc doanh nghip Nh nc nh Cng ty lng thc thc phm min Bc, Tng cng ty in lc, Tng cng ty bu chnh vin thng... cn cc doanh nghip t nhn vn cha c ch trng. Quan h thanh ton ca SGD I tp trung ch yu vo khu vc Chu nh Hn Quc, Singapo, Hng Kng, Trung Quc...V hin nay m rng sang cc nc Chu khc v Chu M. SGD I lun duy tr, m rng quan h i l vi cc ngn hng trn th gii. Hin nay, NHCT VN c quan h i l vi 632 ngn hng 61 nc trn th gii. Sau y l bng s liu v quan h i l ca NHCT VN: Biu s 9: Quan h i l vi cc NH nc ngoi ca NHCT VN. Nm 2001 2002 2003 2004 S NH quan h i l 570 610 623 623 S nc quan h i l 55 57 61 61

(Ngun: Bo co kt qu hot ng TTQT ca SDG I- NHCT VN ) ng thi, NHCT VN cn duy tr 30 ti khon USD m ti cc ngn hng ln nh Bank of NewYork, American express Bank, Citi Bank. NHCT VN cng l thnh vin ca h thng thanh ton vin thng ton cu, hip hi Ngn hng Chu , hip hi Ngn hng khu vc ASEAN, thnh vin hip hi th Visa, tham gia cc chng trnh ca WB, ADB. 62

Nh vy, vi mt s lng khch hng v ngn hng i l rng ln, SGD I l mt trong nhng chi nhnh c th phn hot ng TTQT ln nht trong h thng NHCT VN.
2.2.2. Thc trng hot ng TTQT ti SGD I- NHCT VN

Hot ng TTQT l hot ng i hi phi c mt quy trnh thng nht trong vic thc hin m bo c tnh chnh xc, an ton v h thng khi thanh ton. V vy, Ngn hng Cng thng Vit Nam ban hnh" Ti liu hng dn nghip v thanh ton quc t" phc v vic thanh ton thng nht trong h thng. Theo , mi hot ng TTQT ca ton b h thng NHCT VN u c thc hin thng qua mt u mi duy nht l Hi s chnh NHCT VN bng mng INCAS, mng SWIFT v cc h thng khc theo mt chng trnh phn mm thng nht, qua Hi s chnh NHCT VN thc hin vic qun l v thanh ton vn tp trung ton h thng. NHCT VN l php nhn duy nht c t quan h i l, m v duy tr ti khon NOSTRO ti cc ngn hng i l nc ngoi, m ti khon tin gi, tin vay bng ngoi t ti cc ngn hng nc ngoi v cc NHTM khc trn lnh th Vit Nam. ng thi, NHCT VN cng c php m v qun l cc ti khon cho cc ngn hng nc ngoi v cc NHTM khc Vit Nam. Trong quan h vi chi nhnh, Hi s chnh NHCT VN m cc ti khon iu chuyn vn ngoi t cho tng chi nhnh. Hng qu, NHCT VN thng bo hn mc s dng vn ngoi t cho cc chi nhnh ch ng gii quyt quan h vi khch hng. Mi nghip v ngn hng quc t pht sinh t ngn hng khi to v kt thc ngn hng nhn u phi thc hin hch ton tp trung ti Hi s chnh NHCT VN.

63

Cn c vo kh nng x l nghip v, trnh ngoi ng, cc chi nhnh cp I c php thc hin nghip v TTQT c phn thnh chi nhnh loi I v chi nhnh loi II. SGD I- NHCT VN l chi nhnh loi I, c php thc hin y cc nghip v TTQT nh chuyn tin, nh thu bng ngoi t v th tn dng. Sau y l quy trnh v khi lng thanh ton c th cc nghip v TTQT ti SGD I- NHCT VN. 2.2.2.1. Thanh ton nh thu a- Quy trnh thanh ton nh thu Nh thu nhp khu: * Tip nhn chng t nh thu: Ngn hng c th tip nhn nh thu do cc ngn hng nc ngoi gi n. Trng hp c bit, chng t c th do khch hng nc ngoi trc tip gi n nhng phi c xc thc c ngi pht lnh nh thu v cc ch th tip theo lin quan n lnh nh thu trnh tranh chp v php l sau ny. * Kim tra chng t nh thu: Thanh ton vin c trch nhim kim tra lnh nh thu, kim tra, i chiu s lng cc loi chng t nhn c vi bng k chng t ca ngn hng gi chng t. Mc d ngn hng nhn nh thu khng c trch nhim kim tra ni dung ca bt c chng t no nhng vn phi kim tra vn n v k hu vn n. * Thng bo nh thu v x l nh thu: Sau khi nhn lnh nh thu km chng t, nu lnh nh thu l r rng, chnh xc v y thng tin th thanh ton vin s lp thng bo cho khch hng (ngi tr tin) v b chng t nh thu n. Kim sot vin s kim sot v k

64

trn thng bo nh thu trc khi chuyn thng bo nh thu v b chng t nh thu cho khch hng. * X l thng tin trong qu trnh nh thu: Qu trnh nhn chng t, thng bo nh thu v nhn tin thanh ton t ngi tr tin, nu c vng mc, lp in MT499/ MT999 tra sot v xin ch th ca ngn hng gi chng t. * Thanh ton v chp nhn thanh ton: - Thanh ton: Thanh ton vin lp in MT202 hoc in chuyn tin MT103 theo ng ch dn ca ngi u thc, thu cc khon ph v to bt ton. Sau ton b h s c chuyn cho kim sot vin. Kim sot vin c trch nhim kim tra i chiu gia lnh chi/ giy np tin mt ca khch hng vi in thanh ton v cc bt ton hch ton s tin chuyn cho ngn hng hng hoc ngi hng, s tin thu ph dch v v thu VAT. Sau khi khp ng, ton b h s s chuyn cho Gim c hoc gi c u quyn ph duyt trc khi ph duyt in trn h thng INCAS. - Chp nhn thanh ton: Ngay khi nhn c chp nhn thanh ton ca ngi tr tin, thanh ton vin lp in MT412/ 499/ 999 thng bo chp nhn thanh ton gi cho ngn hng gi chng t. * ng h s nh thu: Ngn hng c th ng h s nh thu nu b chng t b tr li ngn hng gi chng t hoc chuyn tip n ngn hng khc v ghi r l do ng h s. Trng hp b chng t c thanh ton hoc c chp nhn thanh ton th vic ng h s nh thu s thc hin sau khi thanh ton xong ton b nh thu . * Lu tr chng t: 65

Cc bn gc in thanh ton, bn thng bo nh thu, ho n thu v cc giy t c lin quan u phi c lu tr theo ng quy nh. Nh thu xut khu: * Tip nhn v x l chng t: Ngn hng tip nhn b chng t nh thu do khch hng u thc thu h gm: Mt giy yu cu nh thu km bng k chng t v cc chng t lin quan n nh thu. Khi nhn chng t ca khch hng, thanh ton vin cn phi: - Kim tra i chiu s lng v loi ca chng t vi bng lit k chng t ca khch hng. - Kim tra lnh nh thu ca khch hng m bo c y cc thng tin. * Lp bng k chng t kim lnh thanh ton nh thu: Thanh ton vin vo chng trnh my tnh lp bng k chng t kim lnh nh thu (Covering letter) gi km b chng t n ngn hng nh thu. Tt c cc lnh nh thu i trc khi gi i phi ghi s tham chiu theo quy nh. Sau khi hon tt cng vic, ton b h s c chuyn cho kim sot vin. * Kim sot: Kim sot vin kim tra s khp ng gia lnh nh thu ca khch hng v lnh nh thu ca ngn hng do thanh toana vin lp ng thi kim tra k cc iu khon trong lnh nh thu m bo lnh nh thu r rng, chnh xc v y thng tin, hn ch ri ro cho khch hng nh u thc nh thu. Sau , chng t c trnh Gim c hoc ngi c u quyn k chng t. * Gi chng t i nh thu:

66

Chng t v lnh nh thu hon thin c tr li thanh ton vin ng gi gi i nh thu bng phng thc chuyn pht nhanh n ngn hng nhn nh thu theo ng a ch ghi trong lnh nh thu. * X l thng tin trong qu trnh nh thu. * Thanh ton, chp nhn thanh ton: - Thanh ton: Nhn c bo c ca Hi s chnh, thanh ton vin vo chng trnh nhp s tham chiu ca in bo c vo h s b chng t nh thu xut khu thc hin thanh ton cho khch hng (hoc thu n nu ngn hng thc hin ti tr/ chit khu), thu ph dch v v thu VAT. - Chp nhn thanh ton: Kim sot vin dng k hiu mt xc thc v in bn gc in chp nhn thanh ton (MT412/ 499/999) t h thng INCAS. Chuyn in chp nhn thanh ton cho thanh ton vin thng bo cho ngi hng bit v tin hnh thu ph dch v trn h thng INCAS. * ng h s nh thu: ng h s nh thu khi nh thu c hu b hoc thanh ton ht. * Lu tr h s: B chng t nh thu, bn xut trnh chng t nh thu ca ngi u thc, giy bo c, giy bo n kim ho n VAT v cc giy t c lin quan khc u phi c lu tr theo ng quy nh. b- Thc trng thanh ton theo phng thc nh thu ti SD I- NHCT VN

67

SGD I s dng phng thc thanh ton nh thu nh l mt bin php nhm thc y hot ng TTQT pht trin. Phng thc ny c ngn hng thc hin t nm 1998. Nhng hiu qu ca n ng khch l, n gip cho sn phm ngn hng a dng, phong ph hn v p ng c nhu cu ca doanh nghip. Biu s 10: Tnh hnh TTQT theo phng thc nh thu ti SGD I n v: nghn USD Nm 2002 S S mn tin Nm 2003 S S mn tin Nm 2004 S S mn tin 9.360 7.600

Ch tiu

Nh thu NK 209 5.600 278 7.044 304 Thng 195 5.200 274 6.750 280 bo Thanh ton Nh thu XK 19 396 21 645 27 - Gi 16 284 20 512,6 25 Thanh ton (Ngun: Bo co kt qu hot ng TTQT ca SGD VN)

1.549 1.027

I- NHCT

Phng thc nh thu l phng thc lun chim t l nh nht trong tng doanh s thanh ton xut nhp khu ti SGD I. V nh thu nhp khu, qua ba nm s mn cng nh s tin thng bo v thanh ton nh thu khng ngng tng 68

ln. Nu nh nm 2002, s tin thanh ton l 5200 nghn USD th n nm 2003 s tin thanh ton tng ln 6.750 nghn USD tng ng tng 30% so vi nm 2002. Sang n nm 2004, s tin thanh ton t 7.600 nghn USD, tng 11% so vi nm 2003. V nh thu xut khu, cng ging nh nh thu nhp khu, s mn v s tin thanh ton nh thu xut khu cng khng ngng tng ln. Nm 2002 s tin thanh ton nh thu xut khu l 284.000 USD. Nm 2003 s tin thanh ton nh thu xut khu t 512.600 nghn USD. c bit, sang n nm 2004 s tin thanh ton tng gp 2 ln so vi nm 2003 v t 1.027 nghn USD. Nguyn nhn l do tc ng ca nn kinh t th gii v khu vc nh hng trc tip n hot ng ca cc doanh nghip kinh doanh xut nhp khu, t nh hng ti hot ng TTQT ca cc NHTM Vit Nam trong c SGDI. 2.2.2.2. Chuyn tin a- Quy trnh chuyn tin Chuyn tin i * Tip nhn v kim tra h s: Khi c nhu cu chuyn tin ngoi t, khch hng lp lnh thanh ton km theo chng t hp php, hp l gi n ngn hng. - H s chuyn tin ca khch hng gm c: + Hp ng ngoi thng gc + Ho n thng mi bn gc + Hp ng u thc (nu c) + Giy php xut nhp khu ca b thng mi + Hp ng vay vn c ph duyt theo ng quy nh 69

+ Hp ng mua bn ngoi t + Giy np tin mt ngoi t c ch k xc nhn ca khch hng np tin, th qu, kim sot qu + Lnh chi ca khch hng Ngoi ra, i vi doanh nghip quan h giao dch ln u vi ngn hng cn phi c thm quyt nh thnh lp doanh nghip, ng k kinh doanh v ng k m s xut nhp khu. Sau , ngn hng s kim tra tnh hp l, hp php ca chng t, s d tin gi, hn mc tn dng ca khch hng. Kim tra hn mc s dng vn iu ho ti chi nhnh v s d iu chuyn vn vi Hi s chnh m bo kh nng thanh ton cho lnh chuyn tin . * Lp in thanh ton: Sau khi hon tt cng vic kim tra, cn c vo lnh chi ca khch hng, thanh ton vin vo chng trnh lp in chuyn tin MT100/ MT200/ MT202. Ngay khi lp xong, my s t to bt ton, thanh ton vin phi kim tra cc bt ton. Sau , bc in cng ton b chng t c chuyn kim sot vin. * Kim sot: Kim sot vin kim tra tnh hp php, hp l ca chng t gc, s khp ng gia chng t gc vi in MT100/ 200/ 202 ng thi kim tra cc bt ton c in trn phiu chuyn khon. Nu hp php, hp l v khp ng, ton b h s chuyn tin cng in c trnh gim c Gim c hoc ngi c Gim c u quyn k duyt. Sau , ton b h s chuyn tin cng in v phiu chuyn khon 70

c chuyn cho kim sot vin tnh k hiu mt v truyn v Hi s chnh. * Lu tr chng t: H s chuyn tin ca khch hng, in lu, phiu chuyn khon u phi c lu tr li theo quy nh. Chuyn tin n: * Nhn in: Khi lnh thanh ton c chuyn n, Trng phng TTQT hoc ngi c u quyn dng kho bo mt xc thc cc bc in nhn c qua mng INCAS, my tnh s t ng chuyn bc in cho thanh ton vin v tu ng in bc in n. * X l in: Thanh ton vin s dng bc in ny lm cn c hch ton vo cc ti khon lin quan. Sau khi hon tt cc bt ton, thanh ton vin lu bc in vo chng trnh, my tnh s t ng chuyn bc in cho ngi kim sot v in ra cc phiu chuyn khon. Trng hp ngi hng khng c ti khon ti ngn hng (chuyn tin kiu hi) th trong vng 24 gi ngn hng phi thng bo cho khch hng n nhn tin. Nu khch hng khng n nhn tin th c 5 ngy 1 ln gi tip giy bo cho khch hng. Qu 30 ngy (i vi chuyn tin nc ngoi) khch hng khng n nhn tin th lm th tc gi tr ngn hng khi to. * Kim sot: Kim sot vin kim tra ni dung bc in, cc bt ton hch ton, chp hnh ng ch qun l ngoi hi v i chiu chng t vi bng lit k cc bc in nhn c. Nu chng t hp php, hp l, khp ng th chng t c 71

chuyn cho Gim c hoc ngi c Gim c u quyn ph duyt trc khi chuyn cho thanh ton vin lu gi hoc chuyn cho khch hng hoc chuyn tip i ngn hng khc. * Lu tr chng t: Chng t lu tr bao gm: Bn gc ca cc bc in chuyn tin nhn c, cc chng t trn giy khc c coi l chng t gc c ln quan, phiu chuyn khon.

72

b- Thc trng thanh ton theo phng thc chuyn tin ti SGD I- NHCT VN Cng vi phng thc nh thu v phng thc tn dng chng t, chuyn tin cng l mt phng thc c s dng kh ph bin trong hot ng TTQT ti SGD I. So vi phng thc tn dng chng t th phng thc chuyn tin chim mt t trng thp hn. Tuy nhin, trong nhng nm gn y 2003, 2004 khch hng cng chuyn sang s dng phng thc ny khin doanh doanh s thanh ton cng tng ln ng k. Biu s 11: Tnh hnh TTQT theo phng thc chuyn tin ti SGD I. n v: nghn USD Ch tiu Chuyn tin i Chuyn n tin Nm 2002 28.500 4. 985 Nm 2003 39.800 8.353 Nm 2004 63.600 10. 385

(Ngun: Bo co kt qu hot ng TTQT ca SGD I- NHCT VN) - V chuyn tin i: Hin nay theo quy nh ca ch qun l ngoi hi ca NHNN VN, mi t chc c nhn c tr v khng c tr u phi tun th theo cc quy nh ny. Chnh v vy, vic chuyn tin ca c nhn ra nc ngoi cn hn ch, ch yu l chuyn tin c nhn cho i tng khch hng l ngi khng c tr. T trng chuyn tin c

73

nhn ch chim mt phn rt nh trong tng doanh s chuyn tin. Nm 2002 SGD I thc hin chuyn tin i (TTR) 1.123 mn tr gi 28,5 triu USD. Bc sang nm 2003, ngun bn ngoi t ca S c phn bt cng thng hn, pha nc ngoi mt tn nhim vo kh nng thanh ton ng hn ca cc n v trong nc, buc cc n v mua hng phi thc hin thanh ton tin hng theo hnh thc chuyn tin trc, do nhu cu chuyn tin ca cc n v tng ln. V vy, nm 2003 SGD I thc hin chuyn tin i 1.450 mn tr gi 39,8 triu USD tng ng vi tng 28% so vi nm 2002. Sang n nm 2004, s mn chuyn tin i l 1.398 mn, gim 52 mn nhng tr gi thanh ton li tng 37% so vi nm 2003. iu ny chng t gi tr mi mn chuyn tin i tng ln. -V chuyn tin n: hot ng ny bao gm cc hot ng kiu hi, thc hin lnh thanh ton tin hng bng cch chuyn tin trc hoc sau khi giao hng. y l cc sn phm dch v sn c, tu thuc rt nhiu vo lng khch hng m ti khon ti SGD I v uy tn thanh ton ca NHCT. Trong nhng nm qua, s lng ti khon giao dch ngoi t khng ngng tng ln, ch yu l ti khon giao dch c nhn. NHCT VN k nhiu hp ng chuyn tr kiu hi vi mt s ngn hng nc ngoi v t chc trong nc nh: Corestates Bank, Caisse centrale desjarins Bank, chi tr kiu hi cho cng ty du lch ca tng lin on lao ng Vit Nam, Chinfon Bank Hanoi. Nm 2002, SGD I thc hin chuyn c 4,985 triu USD. Nm 2003 con s ny tng gp gn hai ln v t 8,353 triu USD. Nm 2004, SGD I thc hin chuyn c 10,385 triu USD. Nh vy, hot

74

ng chuyn tin ca SGD I khng ngng tng trng qua cc nm. 2.2.2.3. Thanh ton tn dng chng t a- Quy trnh thanh ton L/C nhp khu: * Tip nhn v kim tra h s: - SGD I ch c php pht hnh L/C cho khch hng nhp khu khi cha s dng ht mc vn iu ho ca NHCT VN hoc ti khon iu chuyn vn ca SGD I d c v ngn hng cn kh nng thanh ton tng gi tr ton b cc L/C m ngn hng pht hnh v c kh nng thanh ton L/C m khch hng mi yu cu pht hnh. - H s xin m L/C ca khch hng bao gm: + Hp ng ngoi thng gc + n xin m L/C + Hp ng u thc (nu c) + Cam kt thanh ton hoc hp ng tn dng (nu k qu di 100% tr gi L/C) + Hp ng mua bn ngoi t (nu c) + Giy php ca b thng mi (mt hng nhp khu khng nm trong danh mc hng ho cm nhp khu ca B thng mi quy nh hng nm) Ngoi ra, khch hng cn phi cung cp quyt nh thnh lp, ng k kinh doanh v ng k m s xut nhp khu khi m L/C ln u. - Cn b TTQT khi tip nhn h s xin m L/C ca khch hng phi kim tra v phi m bo h s c cc iu kin nh: Bo m tnh hp l, chn thc ca cc chng t m khch hng xut trnh; Vic thanh ton phi ph hp vi ch qun l ngoi hi v chnh sch xut nhp khu 75

hin hnh ca Nh nc; Ni dung cc ti liu khng c mu thun; n xin m L/C khng c cha ng cc yu t bt li cho khch hng hoc NHCT VN, nu c th phi khn trng thng bo li cho khch hng, yu cu sa cha. Trng hp cc iu khon ca L/C c th mang li thit hi nghim trng cho ngn hng pht hnh m khch hng khng sa i th chi nhnh c quyn t chi pht hnh L/C . * Pht hnh L/C: Khi h s xin m L/C ca khch hng y cc iu kin quy nh, thanh ton vin ca ngn hng tin hnh m h s L/C nhp khu theo yu cu ca khch hng trn my vi tnh trong chng trnh INCAS. Chng trnh s t ng kim tra cc yu t cn thit theo quy nh hin hnh v vic pht hnh L/C nhp khu ca NHCT VN. Sau khi hon tt h s L/C nhp khu, thanh ton vin to in L/C trn tp tin MT700. Sau khi hon thin vic nhp d liu, thanh ton vin kim tra i chiu li vi n xin m L/C ca khch hng v vi hp ng ngoi thng, kim tra bt ton k qu, thu ph, ti sn th chp. Sau khi khp ng cc yu t, tp tin c chuyn cho trng phng TTQT hoc ngi c u quyn kim sot, tnh k hiu mt chuyn v cho Hi s chnh. i vi SGD I, cc L/C c gi tr tng ng t 1.000.000 USD tr ln phi c thm mt bc tnh k hiu mt ca Gim c ngn hng hoc ngi c Gim c u quyn. * Sa i v tra sot L/C: - To in sa i: Sau khi L/C c pht hnh, khi c nhu cu sa i, khch hng lm n yu cu sa i L/C v gi ngn hng. Thanh ton vin kim tra cc iu khon sa i, nu thy hp l th tin hnh lp in sa 76

i L/C trn tp tin MT707. Sau khi hon thin vic nhp d liu v to in sa i, ton b h s sa i L/C v chng t c chuyn cho Kim sot vin. - Kim sot in sa i L/C: Kim sot vin kim sot in sa i v h s sa i, k trn bn Draft v trnh gim c chi nhnh hoc ngi c u quyn k ph duyt trc khi kim sot vin ph duyt trong chng trnh INCAS. Sau khi ph duyt, h s sa i L/C s quay li thanh ton vin lu gi v chuyn cho khch hng. * Nhn, kim tra v x l chng t, thanh ton/ chp nhn thanh ton: Sau khi nhn c L/C v cc sa i lin quan ph hp vi kh nng p ng ca mnh, ngi bn s tin hnh giao hng v lp b chng t thanh ton theo ch dn ca L/C thng qua ngn hng ngi bn. SGD I c trch nhim kim tra, thanh ton hoc chp nhn thanh ton, giao chng t theo quy nh. Vic thanh ton L/C s c lp trn tp tin MT202 cn c vo ch th trn th i tin ca ngn hng nc ngoi. Tp tin MT202 c ngn hng lp, kim sot v truyn ln phng TTQT NHCT VN. Ti y, tp tin s c kim sot li v sau truyn n ngn hng nhn. Vic chp nhn thanh ton i vi L/C tr chm c lp bng tp tin MTn99. Vic lp, kim sot, truyn in cng thc hin nh i vi tp tin MT202. Nu b chng t c sai st v khch hng t chi thanh ton, ngn hng thng bo cho ngn hng nc ngoi v thc hin theo ng ch th tip theo ca ngn hng nc ngoi.

77

* ng h s L/C nhp khu: Vic ng h s L/C nhp khu c thc hin khi: L/C nhp khu c hu b, thanh ton ht hoc khng cn gi tr thanh ton hoc ht hn, t chi thanh ton v b chng t gi tr li ngn hng gi chng t, hoc ng h s do li ca ngn hng. Ngoi ra, i vi cc L/C khng cn hiu lc s t ng ng h s sau 45 ngy k t ngy ht hiu lc ca L/C. * Lu gi chng t L/C nhp khu: Tt c cc chng t c lin quan k t khi pht hnh L/C, sa i, tra sot, cho n khi L/C thanh ton hoc L/C c hu u phi c lu tr ti ngn hng. L/C xut khu: * Nhn L/C hoc sa i L/C: Ngn hng tip nhn thng bo L/C v thng bo sa i L/C cho khch hng trong iu kin sau nhn c L/C xc thc t Hi s chnh hoc nhn c L/C xc thc km thng bo L/C t cc ngn hng khc trong nc. * Thng bo L/C, thng bo sa i L/C: Thanh ton vin nhp s L/C, chng trnh s t ng cp nht d liu trn L/C hoc thng bo sa i L/C. Thanh ton vin kim tra ni dung ca bn thng bo v b sung nhng thng tin cn thit lu vo chng trnh. Sau chuyn ton b bn thng bo v chng t cho kim sot vin. Kim sot vin kim tra ni dung L/C hoc ni dung sa i i chiu vi bn thng bo L/C hoc thng bo sa i L/C do thanh ton vin va lp. * Thng lng v gi chng t i i tin:

78

Ngay khi nhn c b chng t ca khch hng gi n, thanh ton vin phi yu cu khch hng xut trnh bn gc L/C v cc bn gc ca cc sa i c lin quan c xc thc. Nu chng t hon ho, trng hp L/C cho php i tin bng in th thanh ton vin lp lp bng k chng t km ch th hon tin v lp in i tin trn MT724 gi n ngn hng tr tin thng qua Hi s chnh NHCT VN. V sau khi hi phiu c s kim tra ca trng phng TTQT hoc ngi u quyn th tin hnh tnh k hiu mt cho bc in. Cui cng thanh ton vin s ng gi chng t km Covering letter v chuyn n ngn hng nhn thng qua dch v chuyn pht nhanh. Trng hp i tin bng th, ngn hng lp th i tin gi cng b chng t cho ngn hng nc ngoi bng chuyn pht nhanh. Nu chng t c sai st, ngn hng phi thng bo cho khch hng bit b sung, sa i chng t nu c th. Nu sai st l khng th sa cha, ngn hng c th in cho ngn hng nc ngoi v sai st xin s chp nhn hoc chuyn sang hnh thc nh thu, hoc vn gi chng t ra nc ngoi nu khch hng yu cu vi iu kin khch hng phi chu hon ton ri ro. * Thanh ton/ chp nhn thanh ton L/C: - Thanh ton L/C: Kim sot vin in in bo c MT910/ MT202/ MT103 v tanh ton L/C xut khu v chuyn cho thanh ton vin. Sau , thanh ton vin thc hin thu n (nu ngn hng ti tr) hoc bo c cho khch hng, thu ph dch v, ph gi chng t, thu VAT v chuyn ton b chng t cho kim sot vin. Kim sot vin kim sot ni 79

dung in bo c v cc chng t hch ton nu khp ng th ph duyt trn chng t giy v chng t in t. Cui cng chng t c chuyn li cho thanh ton vin x l. - Nhn in chp nhn thanh ton: Khi nhn c in chp nhn thanh ton MT799/ MT999 t ngn hng pht hnh/ ngn hng xc nhn (i vi b L/C tr chm), thanh ton vin lp thng bo chp nhn thanh ton hi phiu xut trnh theo L/C xut khu. * ng h s b chng t L/C: ng h s theo di b chng t L/C xut khu, thanh ton vin phi s dng chng trnh my tnh, ghi r l do ng h s do chng t c thanh ton, hoc b t chi thanh ton, chuyn sang hnh thc thanh ton khc hay chng t b tr li. * Lu gi chng t L/C: Ton b bn gc ca L/C, cc sa i, tra sot, bn copy ca cc chng t, in thanh ton, chp nhn thanh ton u phi c lu gi theo quy nh. b- Thc trng thanh ton theo phng thc tn dng chng t ti SGD I Tn dng chng t l phng thc chim t trng cao nht v quan trng nht trong hot ng TTQT ca SGD I. Vn lun chim trung bnh khong 60%. - V L/C nhp khu: Hot ng L/C nhp khu ca SGD I trong nhng nm qua chu nhiu tc ng ca bin ng trn th trng quc t nn c s tng trng khng n nh. 80

Biu s 12: Tnh hnh TTQT theo phng thc TDCT ti SGD I n v: triu USD
Nm 2002 Ch tiu S mn S tin Nm 2003 S mn S tin Nm 2004 S mn S tin

M L/C Thanh L/C ton

643 888

75,5 8 55,9

636 767

59,7 56,5

732 1058

89,2 78,7

(Ngun: Bo co kt qu hot ng TTQT ca SGD I- NHCT VN) Qua ba nm s mn m L/C lun nh hn s mn thanh ton L/Cnhp khu. Trong nm 2002, s mn m L/C l 643 mn, s mn thanh ton l 888 mn. Nhmg sang n nm 2003, s mn m v thanh ton L/C nhp khu gim i. S d nh vy l do nhiu nguyn nhn khc nhau trong c nh hng ca tnh hnh kinh t chung v s thay i trong vic s dung phng thc thanh ton trong TTQT. Nm 2003 s mn m L/C gim i nn gi tr L/C m cng gim i, nhng s tin thanh ton L/C li tng ln so vi nm 2002, nguyn nhn l do mt s lng ln L/C c m trong nm 2002 nhng n nm 2003 mi c thanh ton. n nm

81

2004, s mn m L/C tng 96 mn so vi nm 2003 v c bit s mn thanh ton L/C nhp khu tng 291 mn so vi nm 2003. Gi tr m v thanh ton L/C nhp khu cng tng ln ng k so vi hai nm trc , gi tr m L/C tng 29,5 triu USD tng ng vi tng 33% so vi nm 2003 v gi tr thanh ton L/C nhp khu tng 22,2 triu USD tng ng tng 28% so vi nm 2003. iu ny chng t SGD I thu ht thm c mt lng khch hng mi v s khch hng c th c gi tr hp ng ngoi thng ln hn. - V L/C xut khu: Biu s 13: Tnh hnh TTQT theo phng thc TDCT ti SGD I n v: nghn USD
Nm 2002 Ch tiu S mn S tin Nm 2003 S mn S tin Nm 2004 S mn S tin

Thng bo L/C Thanh ton L/C

28 25

2.758 3.428

27 37

733, 3 823, 4

35 49

2.537 2.921

(Ngun: Bo co kt qu hot ng TTQT ti SGD I- NHCT VN) Cng ging nh hot ng thanh ton L/C nhp khu, hot ng thanh ton L/C xut khu trong nhng nm qua cng c s tng gim tht thng. Nm 2002 s mn thng bo L/C l 28 mn tr gi 2,758 triuUSD v s mn thanh 82

ton L/C l 25 mn tr gi 3,428 triu USD. Sang n nm 2003, mc d kinh t t nc v kinh t th c s tng trng kh nhng tng gi tr thng bo v thanh ton L/C nhp khu ca SGD I li gim mnh. Nm 2003, tng gi tr thng bo gim 2,024 triu USD v tng gi tr thanh ton gim 2,604 triu USD. Nguyn nhn ca s gim st ny trc ht phi ni n s thay i trong c cu TTQT ca SGD I, nm 2003 phng thc chuyn tin v phng thc nh thu tip tc tng mnh. Sau l s tc ng ca nn kinh t trong khu vc v trn th gii. Tuy nhin, sang n nm 2004, cng vi s tng trng kinh t t nc th tng gi tr thng bo v thanh ton L/C xut khu cng tng ln. Tng gi tr thng bo L/C t 2,537 triu USD, tng 1,803 triu USD so vi nm 2003 v tng gi tr thanh ton L/C t 2,921 rtiu USD, tng 2,907 triu USD. y l mt thnh cng ca ngn hng trong vic thu ht khch hng n giao dch, duy tr n nh thanh ton hng xut khu. 2.3. nh gi hot ng thanh ton quc t ti SGD INHCT VN
2.3.1. Kt qu t c

Trong nhng nm qua, SGD I chng t c kh nng, th mnh ca mnh so vi cc ngn hng khc trong lnh vc TTQT. Mt l: Hot ng TTQT trong nhng nm qua t c nhng kt qu ng khch l, doanh s TTQT khng ngng tng ln qua cc nm, em li ngun li nhun ln cho SGD I. Hai l: Hot ng TTQT c tng bc ci thin v cht lng v pht trin a dng cc phng thc TTQT. n nay, SGD I thc hin c hu ht cc phng thc TTQT ch 83

yu t nhng phng thc n gin nh chuyn tin, nh thu n nhng phng thc phc tp, i hi k nng x l cc nghip v cao nh L/C d phng, L/C chuyn nhng. Ba l: Trnh cn b lm nghip v TTQT lin tc c nng cao qua cc chng trnh o to ngn v di hn trong v ngoi nc. Bn l: SGD I a ra nhiu chnh sch khch hng hp l, vi mc tiu m rng th phn v thu ht khch hng. Nu nh trc y, khch hng ca ngn hng ch yu l cc doanh nghip Nh nc th hin nay ngn hng ang m rng i tng phc v l cc doanh nghip ngoi quc doanh. Nm l: Hot ng TTQT ca SGD I cng thc y cc hot ng kinh doanh khc nh hot ng tn dng xut nhp khu, kinh doanh ngoi t t c nhng kt qu tt p trong nhng nm qua. Su l: SGD I m rng quan h i l, s lng ngn hng i l v s Quc gia m ngn hng c quan h giao dch tng ln. Vic pht trin rng ri ca ngn hng i l gip cho SGD I pht trin nghip v TTQT. Nm 2003, SGD I c chn lm n v th im thc hin chng trnh hin i ho ngn hng v h thng thanh ton (INCAS) di s ti tr ca WB. Hin nay chng trnh mi ang trin khai giai on I, nhng n chng minh c li th hn hn trong hot ng TTQT so vi hot ng TTQT theo m hnh c. T gip cho ngn hng c th m rng thu ht khch hng, pht trin a dng cc loi hnh dch v mi trong lnh vc TTQT. 84

2.3.2. Hn ch v nguyn nhn trong hot ng thanh ton quc t ti SGD I-NHCT VN

2.3.2.1. Cc hn ch Trong nhng nm qua, SGD I phn u hon thnh nhim v v lun vt mc cc ch tiu ra. Hot ng TTQT ca SGD I ngy cng c hon thin, c nhiu ng gp nhm thc y hot ng xut nhp khu ngy cng pht trin. Tuy nhin, hot ng TTQT ca SGD I cn nhiu hn ch, vng mc. Mt l: Mt cn i gia hot ng thanh ton xut khu v nhp khu. Doanh s thanh ton hng xut khu ch chim khong 9% tng doanh s thanh TTQT ti ngn hng. Hn na mt s khch hng thanh ton hng nhp khu qua S Giao dch I nhng li thanh ton hng xut khu qua cc ngn hng thng mi khc nn SGD I khng thu c ngun ngoi t v. iu ny lm cho ngn hng hn ch v ngun ngoi t thanh ton, t nh hng n hiu qu hot ng ca ngn hng. Hai l: Quy m hot ng TTQT cn hn ch. cc ngn hng hin i th doanh thu t cc hot ng trung gian thanh ton chim mt t l ln trong tng u t. Trong khi SGD I doanh thu ch yu vn ph thuc vo hot ng tn dng, doanh thu t hot ng TTQT vn chim mt t l cha cao trong tng doanh thu ca ngn hng. T trng thu ph hot ng TTQT trong tng thu nhp cn thp.

85

Ba l: Th tc thanh ton cn mang nng tnh hnh chnh. Hin nay, mt thc t ang din ra ti cc Ngn hng thng mi l khi khch hng n giao dch vi ngn hng lun phi thc hin nhng th tc rm r, tn thi gian. l l do gii thch s tng ln ca s lng khch hng n giao dch ti cc ngn hng nc ngoi v ngn hng lin doanh, ti cc ngn hng ny khch hng ch phi lm cc th tc rt n gin m vn m bo tnh an ton. Bn l: Thi gian x l cc giao dch cha nhanh. Mc x l t ng cc giao dch cha cao, quy trnh thanh ton rm r, cha to thnh khu khp kn, nh hng n hot ng kinh doanh ca ngn hng. Tc TTQT gia cc chi nhnh trong cng h thng NHCT VN vn cn chm. Nm l: Chng trnh hin i ho ngn hng cha hon thin v n nh. Cc s c k thut cha c khc phc kp thi, nhiu lc giao dch b gin on. T lm nh hng n uy tn ca ngn hng. Su l: Dch v TTQT cn cha a dng. Vic cung ng cc dch v TTQT mi ch dng li vic thanh ton theo mt s phng thc truyn thng nh thanh ton chuyn tin, nh thu, thanh ton L/C. Vic a vo s dng cc loi hnh L/C mi nh L/C d phng, L/C chuyn nhng p ng nhu cu thanh ton ca khch hng v em li hiu qu thanh ton cao hn. Tuy nhin, nghip v ny kh phc tp nn vn cha c s dng rng ri.

86

Nh vy, bn cnh nhng kt qu c, hot ng TTQT ca SGD I vn cn tn ti nhng mt hn ch cn phi khc phc. 2.3.2.2- Nguyn nhn ca nhng hn ch * Nguyn nhn ch quan: Mt l: M hnh t chc b my kinh doanh ti ngn hng cn nhiu vn cha hp l. S phi kt hp gia cc b phn, cc phng chc nng cn lng lo, chng cho, cha to c mt dch v khp kn trong thanh ton, tn dng, kinh doanh ngoi t i vi khch hng. Do vy, thi gian thanh ton cn di v ph dch v cao. Hai l: Cng ngh thanh ton ca ngn hng cn lc hu, cha p ng c yu cu i hi ca thc tin. Cho n nay, mt s chc nng ca chng trnh mi cha c khai thc ht, mt s mu in cha c s dng, cht lng ng truyn tin gia Hi s chnh v cc chi nhnh cn km, mc t ng ho ca chng trnh cha cao. Do vy, vic truyn tin v nhn tin cng nh hch ton cn nhiu trc trc gy nn chm ch cho khch hng v gim uy tn ca ngn hng. Thng tin cp nht ton h thng cha cao, thng tin nm bt, cp nht tnh hnh kinh t- chnh tr cc nc cha cao. c bit cc tin tc lin quan n khch hng cng thiu chnh xc, khng y . Hn na, ti SGD I trung bnh 2-3 nhn vin c trang b mt my in thoi, mt con s qu khim tn trong thi i thng tin nh hin nay. Ba l: Cng tc Marketing cha c hiu qu. Hot ng TTQT ca SGD I cha ch trng n cng tc Marketing. Hin nay, Ngn hng cha c cc chng trnh 87

marketing hp dn thu ht khch hng. Hot ng TTQT ch yu da vo khch hng truyn thng, cha tng cng tm kim khch hng tim nng. Khch hng truyn thng ca SGD I phn ln l cc doanh nghip Nh nc, cn cc doanh nghip t nhn cha c ch trng pht trin. Bn l: Hot ng ngn hng i l cha pht huy ht hiu qu. Vi s lng ngn hng i l nh hin nay, hot ng TTQT ca SGD I vn cha kh nng cnh tranh vi cc ngn hng thng mi khc v cha theo kp vi vic m rng phm vi hot ng ca cc doanh gnhip xut nhp khu. y cng l mt nguyn nhn lm gim th phn v tng gi tr kim ngch TTQT qua SGD I trong nhng nm gn y. Hn na, ngn hng cha nm bt c ht cc chnh sch, quy nh ca cc ngn hng i l nc ngoi trong cc giao dch thanh ton vi ngn hng Vit Nam, cha khai thc ti a dch v ngn hng do h cung cp p ng nhu cu giao dch vi khch hng. Nm l: Cng tc kim tra, kim sot v cc nghip v TTQT cha c tin hnh thng xuyn, su st. Su l: C s vt cht, k thut, tr s lm vic cn cht chi, cha p ng c yu cu ca mt ngn hng hin i. By l: Trnh , nng lc ca a s cn b tuy c nng ln song vn cha p ng c nhu cu pht trin. S cn b c trnh ngoi ng, gii vi tnh cn hn ch, do nh hng n kh nng tip cn khai thc chng trnh cng ngh mi phc v khch hng. Mt s t nhn vin cha thc y v nhim v kinh doanh, tc phong lm vic cn mang tnh bao cp. 88

* Nguyn nhn khch quan: Mt l: Tnh hnh kinh t th gii trong thi gian va qua c nhiu bin ng nh hng nhiu n hot ng TTQT ca cc NHTM ni chung v ca SGD I ni ring. Hai l: Mi trng php l cho hot ng TTQT cn thiu v cha ng b. Mc d lut Ngn hng ban hnh v c hiu lc, nhng chng ta cha c lut ngoi hi, lut hi phiu, lut sc. Cc vn bn hin hnh th chng cho, qua nhiu ln b sung, sa i nn kh p dng, hiu lc php l cha cao. Nh nc cng cha c nhng vn bn php l v hot ng TTQT, nht l nhng quy nh c th v hng dn p dng cc thng l quc t nh UCP, INCOTERMS, hot ng TTQT cha thc s c bo v bi mt hnh lang php l khi c tranh chp xy ra. Ngoi ra, mt s vn bn ca Ngn hng Nh nc quy nh cha c th, gy ra s hiu khc nhau dn n p dng khng thng nht ti cc NHTM. Ba l: C ch chnh sch ca Nh nc trong lnh vc thng mi cn nhiu bt cp. Chnh ph v cc B ngnh c lin quan thng xuyn c nhng thay i v danh mc cc mt hng c php xut nhp khu, biu thu p dng i vi tng mt hng, thi gian k t khi ra quyt nh n khi quyt nh c hiu lc thi hnh thng l ngn, khng cc doanh nghip d tnh sp xp k hoch cho hot ng sn xut kinh doanh ca mnh, t nh hng n hot ng TTQT ca ngn hng. Bn cnh , Chnh ph cha c chin lc, gii php tng th h tr kp thi i vi cc doanh nghip xut nhp khu. Trong hot ng xut nhp khu cc th tc hnh chnh cn rm r, cha c s lin kt phi hp gia cc ban ngnh, cc quy nh cn chng 89

cho gy phin toi cho khch hng, tn km thi gian v chi ph. Cha xc nh r trch nhim v quyn li ca cc ngn hng khi tham gia hot ng xut nhp khu. Bn l: T gi hi oi khng n nh, th trng ngoi hi cha pht trin gy ra nhng cn st v ngoi t, khan him ngun ngoi t phc v cho hot ng TTQT. Nm l: S cnh tranh ngy cng khc lit ca cc ngn hng trn a bn thnh ph H Ni cng gy kh khn ln cho hot ng TTQT ca SGD I. Mi trng hot ng kinh doanh ni chung v hot ng TTQT ni ring ca SGD I c s cnh tranh rt ln ca cc NHTM khc c bit l ngn hng Ngoi thng v cc ngn hng nc ngoi ti Vit Nam. Cc ngn hng ny thng c vn iu l ln nn cho php cc doanh nghip c th vay c nhng khon vay ln, thc hin cc d n ln, do c iu kin rng buc doanh nghip thanh ton qua ngn hng. Cn cc ngn hng nc ngoi thng c li th v thng tin hin i, th tc tn dng n gin, c kinh nghim trong vic xy dng chnh sch ngn hng. V vy, lng khch hng t quan h giao dch vi SGD I ngy cng gim. iu ny gii thch ti sao gi tr kim ngch thanh ton xut nhp khu ca SGD I trong nhng nm gn y tng t. Su l: Trnh nghip v ngoi thng ca cc doanh nghip hot ng xut nhp khu cn hn ch. Kh nng ti chnh, trnh k thut v nghip v ngoi thng, hnh vi o c ca khch hng cng l mt trong nhng nguyn nhn hn ch s pht trin hot ng TTQT ca NHTM. Nhiu khch hng khng hiu bit v cc thng l quc t, thiu kinh nghim trong m phn, k kt hp ng, nn chu nhiu iu khon thua thit. 90

Nghip v xut nhp khu cn hn ch, kh nng thao tc, hon thin b chng t thanh ton cn chm, cha cht ch nn sai st l khng th trnh khi. Ngoi ra, cha c s phi hp cht ch gia cc doanh nghip, ngn hng v cc chuyn gia trong lnh vc xut nhp khu tm ra cch gi quyt tt nht khi c nhng tranh chp xy ra. Mt nguyn nhn khc xut pht t pha khch hng l khi khch hng thy c bt li do hng ho xung gi lm nh hng n hiu qu kinh doanh, h li nh ngn hng tm kim sai st bt li nhm t chi thanh ton, thm ch c trong trng hp sai st l khng ng k, vic t chi l tri vi thng l quc t lm nh hng n ngn hng hoc y ngn hng vo tnh trng kho khn khi phi thc hin cam kt thanh ton vi ngn hng nc ngoi. Qua qu trnh phn tch thc trng hot ng TTQT ti SGD I- NHCT VN, chng ta thy c nhng kt qu m ngn hng t c cng nh nhng hn ch v nguyn nhn ca nhng hn ch . Vn t ra l lm th no khc phc c nhng hn ch trn m rng hot ng TTQT ti SGD I.

91

Chng III Gii php m rng hot ng thanh ton quc t ti S giao dch I Ngn hng cng thng vit nam
3.1. nh hng pht trin hot ng thanh ton quc t ti SDG I- NHCT VN
3.1.1. nh hng pht trin hot ng kinh doanh ti SGD I- NHCT VN trong thi gian ti

Bc vo nm 2005, trn c s kt qu kinh doanh nm 2004 v cn c vo mc tiu, nhim v v cc bin php kinh doanh ca NHCT Vit Nam. SGD I ra nhim v kinh doanh nm 2005, c th nh sau: 3.1.1.1. Mc tiu hot ng kinh doanh nm 2005 92

- Cc ngun vn huy ng tng t 5%- 7% so vi nm 2004. - D n cho vay tng t 15-20% so vi nm 2004. - Li nhun hch ton ni b tng 3% so vi nm 2004. - T trng n qu hn trn tng d n < 1%. - Thu n a vo ngoi bng l 2 t ng. 3.1.1.2. Nhim v kinh doanh nm 2005 t c cc mc tiu ra, SGD I tp trung thc hin mt s nhim v trng tm sau: 1) Tch cc y mnh cc bin php huy ng vn nhm gi vng v pht trin ngun vn huy ng, vn dng chnh sch li sut v chnh sch khch hng hp l, ph hp vi tng i tng khch hng; Duy tr n nh khch hng tin gi truyn thng; Ch trng khai thc ngun vn ca cc t chc on th x hi, tng bc ci thin v to lp mt c cu vn cn i, n nh. 2) Tip tc i mi c cu tn dnh theo hng tng dn t l d n cho vay c ti sn m bo. y mnh cho vay cc doanh nghip va v nh, cho vay t nhn, h sn xut...Cho vay m bo c hiu qu, an ton, kin quyt khng pht sinh n qu hn mi. 3) Tng cng s lng v cht lng cc sn phm dch v, tng tin ch cho cc sn phm truyn thng. Xy dng phng n trin khai hot ng chuyn tin nhanh VND, Western Union, m th ATM ti tt c cc im giao dch, QTK. Kho st, lp t thm my ATM ti nhng im

93

thch hp, i i vi vic tuyn truyn, qung co rng ri v sn phm th ti mi i tng khch hng. 4) Tng cng cng tc kim tra, kim sot mi hot ng kinh doanh, c bit l hot ng tn dng, ti chnh v k ton. Thc hin nghim tc cng tc chn chnh sau thanh tra, m bo mi hot ng kinh doanh an ton. 5) Tng cng cng tc o to, bi dng nghip v cho cn b mt cch cn bn, c bit l cc k nng v cng ngh mi. Cng tc nh gi cn b cn ch trng tnh sng to, nng lc pht hin v gii quyt vn. Cng tc tuyn dng lao ng cn hi phm cht o c, nng lc trnh , p ng yu cu hin i ho ngy cng cao. 6) Tip tc pht huy vai tr lnh o ca ng, on th trong vic ch o thc hin mi nhim v kinh doanh. Xy dng cc ch tiu thi ua thit thc gn vi mi hot ng ca cc t chc on th nh Cng don, on thanh nin. Duy tr cc phong tro vn ngh, th thao, to kh th thi ua si ni trong c quan, gp phn thc y mnh hot ng kinh doanh pht trin. Trn y l nhng mc tiu, nhim v m SGD I cn phi thc hin trong nm 2005.
3.1.2. nh hng pht trin hot ng thanh ton quc ti SGD INHCT VN trong thi gian ti

Hot ng TTQT ngy cng tr nn quan trng, gn b mt thit vi cc hot ng kinh doanh khc ca NHTM. nh hng pht trin hot ng TTQT phi da trn c s nh hng pht trin hot ng kinh doanh i ngoi ca SGD I. t c nhng mc tiu pht trin hot ng kinh doanh 94

i ngoi ca SGD I lun phi gn vi phng chm kinh doanh" Pht trin- An ton- Hiu qu" ng thi c nhng bc chun b tch cc cho qu trnh m rng kinh doanh theo chiu rng v chiu su sau nm 2005 c iu kin ni lc thc hin phng chm" Pht trin- Hi nhp". phn u nng cao hn th phn trong hot ng thanh ton sau nm 2005 c iu kin ni lc thc hin phng chm" Pht trin- Hi nhp". phn u nng cao hn th phn trong hot ng thanh ton xut nhp khu, pht trin mnh m cc nghip v ngn hng quc t, a dng ho v nng cao cht lng sn phm dch v, m bo hi nhp quc t v khu vc, phn u n nm 2010 a NHCT VN tr thnh mt ngn hng tin tin c tm c trong khu vc, thi gian ti nh hng pht trin hot ng kinh doanh i ngoi ca SGD I cn thc hin tt cc nhim v ch yu sau: * Xy dng chin lc pht trin hot ng kinh doanh i ngoi mt cch ng b v ton din nhm ti u ho kh nng cnh tranh, em li li nhun cho ngn hng. Pht trin mnh v to ra nhiu sn phm dch v mi gn kt vi nhau to lp, gi vng v m rng th phn. Tp trung u t tho ng v c s vt cht, con ngi, hon thin m hnh t chc nhm trin khai v thc hin tt chin lc kinh doanh i ngoi m trng tm l y mnh hot nh TTQT, cng c v pht trin mi quan h ngn hng i l ca ngn hng. * Nng cao cht lng cng tc thanh ton xut nhp khu, m bo cnh tranh c vi cc NHTM hng u trong nc. Tn dng th mnh c mng li khch hng rng ri, c 95

mi quan h mt thit vi ng o khch hng truyn thng phn u nng cao th phn TTQT ca ngn hng trong tng kim ngch xut nhp khu ca Vit Nam. Thnh lp mt b phn chuyn nghin cu, phn tch cc thng tin, tnh hnh hot ng ca cc t chc ti chnh tn dng, th trng ti chnh, tin t v kinh t cc nc c quan h kinh t vi Vit Nam to iu kin pht trin hot ng kinh doanh i ngoi ca ngn hng c hiu qu v tng cng kh nng t vn cho khch hng. * o to v b sung i ng cn b nghip v v k thut lm nghip v ngn hng quc t. y l nhim v phi c quan tm hng u i vi c Hi s chnh v cc chi nhnh, c bit l nng lc nghip v ti tr thng mi xut nhp khu v TTQT ca cn b tn dng chuyn trch quan h vi khch hng, k nng giao tip ca cn b nghip v v tip th cng l ni dung cn o to mt cch c h thng. * u t thch ng cng ngh thng tin thc s tr thnh mi nhn, to nn s t ph cho vic pht trin cc sn phm, dch v, tng nng lc cnh tranh. Con ngi v cng ngh c xem l hai yu t c bit quan trng em li s thnh cng trong cnh tranh v hi nhp ca NHCT VN trong nhng nm ti. * Cng c v hon thin t chc b my nghip v kinh doanh i ngoi theo m hnh ngn hng thng mi quc t. Nghin cu, iu chnh m hnh t chc hin nay, chc nng v phn cp qun l kinh doanh i vi cc b

96

phn nghip v ph hp vi xu th pht trin trong mi giai on. * R sot v hon thin cc sn phm dch v hin c. Pht trin h thng cc sn phm ngn hng bn l t ng v im giao dch ngoi ngn hng tn dng u th mng li ca ngn hng. * T chc v trin khai tt cc hot ng tip th, nng cao tnh cnh tranh vi bn ngoi ng thi m bo tnh thng nht v s phi hp cht ch trong ngn hng. 3.2. Gii php m rng hot ng thanh ton quc t ti SGD I- NHCT VN M rng v pht trin hot ng TTQT c vai tr ht sc quan trng i vi hot ng kinh doanh ca SGD I. iu khng nhng nng cao hn uy tn ca ngn hng m cn to v th cho ngn hng trong khu vc v trn th gii. Qua nh gi thc trng hot ng TTQT ti SGD I, ta nhn thy bn cnh nhng thnh tch t c th ngn hng cng khng trnh khi tn ti nhng hn ch. Da trn nhng tn ti v nh hng pht trin hot ng TTQT ca SGD I, lun vn a ra mt s gii php nhm m rng hot ng TTQT ti SGD I- NHCT VN.
3.2.1. Tng cng hot ng Marketing

Thng qua hot ng Marketing, ngn hng c th cng c v to c hnh nh tt p i vi cc ngn hng khc v khch hng. Trn c s gi vng v thu ht

97

thm lng khch hng s dng dch v TTQT ca SGD I. Bn cnh , thng qua hot ng Marketing SGD I cng c th gii thiu v kch thch khch hng s dng cc sn phm mi ca ngn hng, t gip ngn hng tng th phn v doanh thu t hot ng ny. Xy dng chin lc thu ht khch hng: Khch hng l yu t v cng quan trng i vi mi doanh nghip, n quyt nh n s tn ti v pht trin ca doanh nghip . V hot ng TTQT ti SGD I cng lun t khch hng l yu t quan trng hng u, lun hnh ng vi phng chm" S thnh t ca khch hng l s thnh t ca NHCT VN". Tuy nhin, trong mi trng y cnh tranh, s cnh tranh gia cc ngn hng trong v ngoi nc thu ht c khch hng n vi ngn hng mnh SGD I cn xy dng c chin lc khch hng hp l, thu ht khch hng. SGD I cn phi a dng ho cc i tng khch hng thuc mi thnh phn kinh t, khng nn c s phn bit i x gia cc thnh phn kinh t khc nhau. Tuy nhin, cn c ch u i hp l i vi khch hng truyn thng, cc khch hng ln ca ngn hng v c gng p ng tt cc nhu cu ca khch hng. SGD I cn tin hnh phn loi khch hng nh gi v c nhng chnh sch u i thch hp. Nh u i v ph, t

98

l k qu...nhm khuyn khch pht trin, ph hp vi nh hng pht trin ca ngn hng. - i vi nhng khch hng ln thng xuyn c hot ng xut nhp khu, ngn hng cn c chnh sch u i nh min gim mt s loi ph, gim li sut cho vay, u i v t l k qu khi m L/C... thu ht v duy tr mi quan h vi khch hng truyn thng. - i vi nhng khch hng t c hot ng TTQT, t c kinh nghim trong hot ng ngoi thng th cn b TTQT c th t vn la chn phng thc TTQT no c li nht, rng buc cc iu khon c li cho khch hng gim ri ro, to lng tin vi khch hng. - i vi khch hng c nhn, cn c bin php linh hot trong vic xc nh ti sn th chp, c th th chp bng chnh l hng, gim t l k qu to iu kin cho doanh nghip c th thc hin hp ng ngoi thng khi vn c hn nhng cn b tn dng phi bm st hot ng kinh doanh ca doanh nghip. Tng cng mnh m cng tc tip th, qung co: SGD I phi coi y l cng vic quan trng trong hot ng kinh doanh ca mnh. Trc mt, cn ch ng tip th v thu ht cc doanh nghip sn xut kinh doanh xut nhp khu ln cc B, Ngnh,Tng cng ty 90-91 v cc n v thnh nin thuc Tng cng ty, cc doanh nghip a phng, cc doanh nghip trong cc khu cng nghip, 99

cc doanh nghip c vn u t nc ngoi v cc t chc x hi thng xuyn c hot ng TTQT. Ch trng n kh nng ti chnh lnh mnh, c uy tn trong quan h tn dng, thanh ton, khch hng c th mnh trong hot ng xut nhp khu. Ngn hng c th p dng nhiu hnh thc tip th khc nhau nh: thng qua cc phng tin thng tin i chng nh bo i, truyn hnh, trn mng Internet gii thiu v ngn hng hay in cc t ri, cun s kch thc nh, trnh by p pht khng cho khch hng hay ti bn giao dch h thy c nhng tin ch khi s dng dch v ngn hng. Tr s ngn hng phi c b tr khang trang, sch p v to c s thun li cho khch hng. Thng xuyn t chc hi ngh khch hng nhm cng c mi quan h gia ngn hng v khch hng, nng cao s hiu bit ca khch hng i vi ngn hng. ng thi t chc cc cuc nghin cu th trng tm hiu khch hng v thy c v tr ca hot ng TTQT ca ngn hng.
3.2.2. Nng cao cht lng v a dng ho dch v TTQT

Nng cao cht lng dch v TTQT: i vi ngn hng, cht lng sn phm l s m bo i vi khch hng v kh nng chi tr, thc hin thanh ton khng sai st m bo an ton thanh ton cho khch hng, tc thanh ton nhanh, thanh ton qua ngn hng khng

100

nhng h tr cho doanh nghip m cn gip ngn hng c c mt ngun thu nhp. nng cao cht lng thanh ton, SGD I cn khng ngng hon thin quy trnh thanh ton v ci tin k thut m bo an ton v tc thanh ton cho ngn hng v khch hng. SGD I cng cn khuyn khch cn b lm TTQT pht huy tnh sng to, tham gia cc cng trnh khoa hc, ng gp kin pht trin hot ng TTQT thng qua cc hnh thc thng pht bng vt cht v tinh thn. ng thi, ngn hng cng cn m rng mi quan h nhm thu thp thng tin ca khch hng v i th cnh tranh. V m rng h thng thu thp thng tin vi mc tiu chnh xc v an ton. a dng ho cc dch v TTQT: Vi s pht trin mnh m ca cng ngh ngn hng nh hin nay, SGD I cn c nh hng r rng p dng cng ngh hin i nhm a dng ho sn phm dch v ngn hng. S a dng ho dch v s chng t c quy m, cht lng ca ngn hng v p ng ngy cng cao nhu cu ca khch hng. Trong nhng nm gn y, cc dch v TTQT ti SGD I gim s chnh lch qu mc nh trc, nhng phng thc tn dng chng t vn chim t trng ln nht. V vy, SGD I cn a dng ho cc dch v, m rng quy m, nng cao cht lng cc dch v ny. Hin nay, gi tr TTQT theo phng thc tn dng chng t vn chim mt t l kh cao trong tng kim ngch TTQT ti SGD I. V li ch yu tp trung vo hai loi L/C khng hu 101

ngang v L/C khng hu ngang c xc nhn. Do , SGD I c th thc hin a dng ho cc loi L/C m rng th phn TTQT ca mnh. C th a ra mt s v d nh: - i vi hng ho c kinh doanh qua trung gian c th p dng loi thanh ton ph hp nh tn dng th gip lng, tn dng th chuyn nhng. - i vi hng gia cng, hng i hng hay hng c giao thng xuyn theo chu k nn p dng phng thc tn dng chng t c bit nh tn dng th tun hon. - i vi nhng sn phm hng ho l thc phm nng sn phm mau h hng nn p dng tn dng th d phng m bo vic thc hin hp ng ca c hai bn xut nhp khu. Bn cnh , SGD I cng cn pht trin dch v thanh ton th, sc du lch v ngnh du lch hin nay ang c u t mnh m p ng nhu cu thanh ton ca khch hng trong v ngoi nc.
3.2.3. Nng cao nng lc, trnh cho cn b TTQT

Con ngi l yu t quan trng quyt nh s pht trin ca NHTM. Do , t tng ch o trong chin lc pht trin ngun nhn lc ca NHCT VN l" Con ngi l vn qu nht. u t vo con ngi c ngha sng cn i vi s thnh t ca ngn hng". Cht lng hot ng TTQT ph thuc rt nhu vo trnh cn b thanh ton nn SGD I phi ch trng n vic nng cao nng lc cho i ng cn b TTQT. Trong thi gian ti, SGD I nn tp trung vo mt s bin php sau: 102

Tng bc hoch nh, tiu chun ho v r sot sp xp li cn b lm cng tc TTQT, m bo t cn b qun l n cn b chuyn mn nghip v phi c cc tiu chun bng cp v trnh chuyn mn, ngoi ng, vn hnh v s dng thnh tho my vi tnh, c o to, bi dng cc nghip v v xut nhp khu, TTQT v lut quc t. Xy dng quy trnh tuyn dng cn b m bo yu cu cht lng, c o to cn thn v chuyn mn, gii ngoi ng, vi tnh b sung cho phng ti tr thng mi. Phi thng xuyn kim tra, nh gi trnh cn b thc hin o to v o to li nhm nng cao trnh chuyn mn, nng lc cho cn b lm cng tc TTQT. T chc cc lp o to v ngoi ng, tin hc, nu cn c th cp kinh ph hc ngoi gi. T chc cc lp hc ngn hn o to chuyn su v TTQT, mi cc chuyn gia nc ngoi v TTQT ging dy cn b v nhn vin ngn hng trong cc b phn c lin quan n TTQT c iu kin trau di v nghip v TTQT. Thng xuyn t chc cc t kim tra st hch trnh cn b t c k hoch phn loi hoc chuyn sang v tr khc cho ph hp. Thng xuyn cp nht thng tin trong v ngoi nc, qua gip cho cn b TTQT am hiu v ch ng trong hot ng ca mnh. Ngoi ra, SGD I cng nn ch trng u t ti liu, sch bo phc v cho vic tm hiu thng tin, trau di nghip v ca nhn vin.

103

Bn cnh , SGD I cng cn c ch khen thng kp thi i vi nhng cn b gii v chuyn mn, hon thnh sut sc cng c giao, c nhiu sng to trong cng vic. V c ch k lut vi nhng cn b khng hon thnh cng vic c giao, nh hng n uy tn ca ngn hng.
3.2.4. Hon thin v i mi cng ngh ngn hng phc v cng tc TTQT

Trong thi i cng ngh thng tin pht trin nh v bo, cc ngn hng cn phi ch ng nm ly thi c v mnh dn u t cng ngh vo hot ng ngn hng c th hi nhp v nng cao hiu qu kinh doanh ca mnh. Nhn thc r c vn ny, trong thi gian qua SGD I tin hnh nng cp chng trnh v trang b my mc phc v cho hot ng TTQT ni ring v hot ng ngn hng ni chung. Thng 11/ 2003, NHCT VN chnh thc thc hin chng trnh hin i ho ngn hng v h thng thanh ton (INCAS) do Ngn hng th gii ti tr. V SGD I l mt trong nhng chi nhnh u tin thc hin d n ny. Vic ng dng chng trnh ny trong thanh ton h tr rt nhiu cho hot ng TTQT ca SGD I. Tuy nhin, trong qu trnh thc hin d n cng c nhiu vn ny sinh cn phi gii quyt. Do , nng cao hiu qu hot ng TTQT, trong thi gian ti cn thc hin mt s gii php:

104

Tip tc thc hin d n INCAS, t tm ra cc bin php khc phc v sa i cho ph hp vi hot ng TTQT ti SGD I. Mnh dn ng dng cc cng ngh ngn hng mi trn th gii nng cao hiu qu thanh ton. ng thi vi vic hin i ho cng ngh th ngn hng cng cn phi m bo an ton v cng ngh thng tin trong hot ng ngn hng gi vng uy tn ca ngn hng trn th trng.
3.2.5. y mnh hot ng tn dng xut nhp khu v tng cng ngun ngoi t phc v TTQT

* Vic y mnh tn dng xut nhp khu c vai tr ht sc quan trng i vi vic m rng hot ng TTQT ti SGD I. V vy, lm tt cng tc tn dng xut nhp khu c th a ra mt s gii php sau: - La chn khch hng u i tn dng xut nhp khu: SGD I cn t ra cc tiu chun trong tng thi k v kh nng ti chnh, kim ngch xut khu, th trng xut khu c chnh sch u i hp l. V d nh: khch hng c kh nng ti chnh lnh mnh, c uy tn trong quan h tn dng, thanh ton c ngn hng u i hn i vi khch hng ch quan h tn dng duy nht. - Cn c s u tin hn v li sut i vi mn vay thanh ton xut nhp khu so vi cc mn vay thng thng khc, bi v cho vay thanh ton xut nhp khu ngoi phn li m ngn hng nhn c, ngn hng cn thu c cc loi ph TTQT nh ph m L/C, ph thng bo, sa i...

105

- Trong thanh ton L/C nhp khu, cn quy nh li t l k qu v hn mc m L/C nhp khu bng vn t c nhm to iu kin thu ht khch hng giao dch TTQT ti SGD I. Mc k qu ch nn mc 5-10% i vi cc khch hng bnh thng, k c doanh nghip nh nc v doanh nghip ngoi quc doanh. i vi cc Tng cng ty 90- 91 v cc n v thnh vin khng nn i hi k qu. i vi khch hng bnh thng, hn mc m L/C c th tng ln 500.000USD tu thuc loi hnh, quy m, tnh hnh ti chnh ca doanh nghip, tng hn mc m L/C c th tng ln n 1.000.000USD. Ngoi ra i vi khch hng quen thuc, lm n c hiu qu, c quan h m L/C thng xuyn bng vn vay ngn hng th b phn tn dng nn xem xt duyt mt hn mc ring trong mt k hn nht nh to iu kin hn cho cc doanh nghip. - Trong thi gian ti cn nghin cu p dng nghip v chit khu min truy i (mua t b chng t) i vi nhng b chng t hon ho v c ngn hng pht hnh l ngn hng ng tin cy. C nh vy mi m bo kh nng cnh tranh vi cc ngn hng khc. * Bn cnh , mun m rng hot ng TTQT th ngn hng phi m bo mt ngun vn ngoi t di do p ng nhu cu thanh ton. m bo ngun ngoi t thanh ton, SGD I cn y mnh huy ng vn ngoi t, khai thc tt cc ngun vn ti tr, pht trin nghip v kinh doanh ngoi t.
3.2.6. Pht trin h thng cc ngn hng i l

Xy dng h thng phn loi v chnh sch quan h i l ph hp nng cao uy tn quc t, to iu kin 106

tt nht cho vic thc hin cc giao dch ti ngn hng. ng thi khai thc h thng thanh ton ca ngn hng i l phc v cho nhu cu thanh ton ca SGD I. Ngoi ra, SGD I cn hc hi c kinh nghim qun l ca cc ngn hng nc ngoi. Chnh vai tr ht sc quan trng ca h thng ngn hng i l nn trong thi gian ti, SGD I cn thc hin mt s gii php sau: Th nht, cn tip tc duy tr v cng c mi quan h vi cc ngn hng i l gi vng uy tn ca mnh trn th trng. Th hai, cn m rng mi quan h i l vi cc ngn hng mi ti nhiu quc gia khc nhau p ng nhu cu thanh ton ca khch hng.
3.2.7. Tng cng cng tc kim tra, kim sot i vi hot ng TTQT

Trong thi gian qua, cng tc kim tra, kim sot ti SGD I thng ch trng n hot ng tn dng, k ton, ngn qu, cha c mt chng trnh kim tra nh k hot ng TTQT. Trong khi , TTQT l mt hot ng quan trng trong hot ng kinh doanh ca NHTM, do cn c s quan tm, gim st ca ngn hng. c th m rng, pht trin hot ng TTQT, SGD I cn c mt s gii php: - Cn xy dng mt quy trnh kim tra, kim sot c th. Kim tra vic chp hnh cc quy ch, quy trnh TTQT, pht hin cc sai st trong x l quy trnh nghip v nhm hn ch ri ro xy ra. - Cn b kim tra, kim sot cn c o to ton din cc mt nghip v, am hiu lnh vc TTQT.

107

3.2.8. Thc hin tt dch v t vn cho khch hng

Hiu qu hot ng TTQT khng ch ph thuc vo ngn hng m cn ph thuc vo khch hng, l cc n v hot ng kinh doanh xut nhp khu tham gia thanh ton ti ngn hng. Nh ta bit, kinh nghim v kinh doanh ngoi thng, s am hiu v thng l v tp qun quc t trong kinh doanh quc t v TTQT ca cc n v ny cn hn ch. Do , c th gim bt ri ro v em li hiu qu trong hot ng TTQT th vai tr t vn cho khch hng ca cc ngn hng l v cng quan trng. Cc cn b lm nghip v TTQT cn t vn cho khch hng khi k kt hp ng xut nhp khu nn chn iu kin thng mi no; T vn cho khch hng chn phng thc thanh ton no c li nht... Trn y l mt s nhng gii php m lun vn xin a ra m rng hot ng TTQT ti SGD I. 3.3. Kin ngh
3.3.1. Vi chnh ph v cc b ngnh c lin quan

Trong xu th m ca hi nhp, giao lu bun bn gia cc nc pht trin mnh, hot ng thanh ton qua ngn hng ngy cng c m rng c v quy m v cht lng giao dch. y cng l Iu kin thun li S giao dch I pht trin cc hot ng kinh doanh ni chung v hot ng thanh ton quc t ni ring. Tuy nhin, lm tt vn ny cn c nhng bin php: 3.3.1.1. To mi trng kinh t thun li cho hot ng thanh ton quc t

108

C th ni, to lp mt mi trng kinh t thun li l ht sc cn thit bi v hot ng TTQT ch c th c m rng v pht huy hiu qu ca n trn c s mt mi trng kinh t thun li v n nh. Nh ta thy, trong nhng nm va qua, Chnh Ph a ra nhiu bin php tch cc xy dng mt mi trng kinh t thun li to iu kin cho hot ng TTQT pht trin. Tuy nhin, trong thi gian ti, Chnh ph cn c nhng bin php, chnh sch tch cc hn na thc y hot ng ngoi thng ni chung v hot ng TTQT ni ring pht trin. 3.3.1.2. Hon thin v b sung cc vn bn php l iu chnh hot ng thanh ton quc t Hot ng thanh ton quc t c lin quan n mi quan h trong nc cng nh quc t, lin quan n lut php cc quc gia tham gia vo hot ng ny v thng l quc t. Hin nay, chng ta cha c vn bn php l iu chnh hot ng thanh ton quc t. V vy, chnh ph cn sm nghin cu, son tho v p dng h thng vn bn php quy ph hp vi thng l quc t cng nh ph hp vi mi trng kinh t - chnh tr - x hi ca Vit Nam to mi trng php l cho hot ng thanh ton quc t ca ngn hng thng mi. ng thi cng cn c cc vn bn quy nh v giao dch thanh ton xut nhp khu, trong cp n mi quan h php l gia hp ng ngoi thng ca hai bn xut nhp khu vi giao dch TTQT v quyn hn, trch nhim, ngha v ca nh xut khu, nh nhp khu v cc ngn hng khi tham gia thanh ton quc t. Chnh ph cng cn c nhng vn bn hng dn v vic p dng cc iu l quc t trong thanh ton quc t nh UCP, INCOTERM ... 109

3.3.1.3. Hon thin chnh sch thng mi Chnh ph cn ch o B thng mi thc hin c hiu qu hn chnh sch thng mi pht trin theo hng khuyn khch xut khu, qun l cht ch nhp khu nhm ci thin cn cn thanh ton quc t. Chnh ph cn c chnh sch khuyn khch mnh m mi thnh phn kinh t tham gia sn xut, xut nhp khu hng ho v dch v. Khai thc trit v c hiu qu nhng tim nng sn c v ti nguyn, sc lao ng, phn u gim gi thnh, nng cao nng lc cnh tranh, pht trin mnh nhng hng ho v dch v c kh nng cnh tranh trn th trng quc t, gim t trng xut khu sn phm th v s ch, nng dn t trng sn phm c hm lng tr tu, cng ngh cao ng thi chnh ph cn cI cch mnh m v trit cc th tc hnh chnh, to hnh lang thng thong cho hot ng xut nhp khu. Ngoi ra, cn c s phi hp gia cc B, ngnh (hi quan, thu) to iu kin thun li cho cc doanh nghip tham gia hot ng xut nhp khu theo mt chu trnh tun t khp kn, ci cch th tc hnh chnh, tit kim thi gian v chi ph. 3.3.1.4. Tng cng vai tr qun l ca Nh nc trong vic thc hn chnh sch qun l ngoi hi pht trin hot ng thanh ton quc t, Nh nc cn sm tm ra bin php, chnh sch qun l ngoi hi thch hp nh tin ti xo b qun l hn ngch nhp khu m thay th bng vic p dng cc bin php v thu, pht hin mt cch kp thi cc sai phm trong vic thc thi song cn linh hot to iu kin cho cc doanh nghip ch ng trong kinh doanh, nhng vn m bo n nh kinh t. 110

3.3.1.5. M rng v nng cao hiu qu quan h kinh t i ngoi Chnh ph cn tip tc m rng quan h kinh t i ngoi theo hng a phng ho, a dng ho, duy tr m rng th phn trn cc th trng truyn thng v tranh th mi c hi pht trin, ng thi xm nhp th trng cc nc Asean, Trung quc, Nht bn, M. Ch ng hi nhp kinh t quc t theo l trnh ph hp vi Iu kin ca nc ta v m bo thc hin cc cam kt trong quan h song phng v a phng, tin ti gia nhp WTO. y mnh xc tin thng mi
3.3.2. Vi Ngn hng Nh nc

3.3.2.1. Hon thin v pht trin th trng ngoi t lin ngn hng Th trng ngoi t lin ngn hng l th trng trao i, cung cp ngoi t nhm gii quyt cc nhu cu v ngoi t gia cc ngn hng vi nhau. Ngn hng Nh nc tham gia vi t cch l ngi mua- bn cui cng v ch can thip khi cn thit. Th trng ngoi t lin ngn hng pht trin gip cho ngn hng thng mi c th m rng hot ng kinh doanh ngoi t, to iu kin cho hot ng thanh ton quc t pht trin. m rng v pht trin th trng ngoi t lin ngn hng, Ngn hng nh nc phi m rng i tng tham gia vo hot ng ca th trng ngoi t lin ngn hng, a dng ho cc loi ngoi t, cc hnh thc giao dch trn th trng v phi gim st

111

thng xuyn hot ng ca th trng, qun l qu trnh mua bn ca cc ngn hng trn th trng. 3.3.2.2. Xy dng c ch iu hnh t gi linh hot, ph hp vi th trng T gi c tnh linh nhy cm cao, nh hng rt rng n tt c cc hot dng ca i sng kinh t - x hi, c bit l trong lnh vc xut nhp khu, thanh ton quc t. T gi hi oi l mt nhn t tc ng mnh n hot ng thanh ton quc t. V vy, nng cao hiu qu hot ng thanh ton quc t cn phi xy dung mt c ch iu hnh t gi linh hot, ph hp vi th trng. Vic iu hnh chnh sch t gi phi c tin hnh theo tng giai on. Cn phi nh hng Nh nc khng nn trc tip n nh t gi m ch can thip tm v m trn th trng ngoi hi t gi bin ng c li cho nn kinh t.

112

Kt lun
Trn th gii, trong thi i ngy nay, mi quc gia c lp thng xuyn phi tin hnh nhng mi quan h a dng v phc tp, trn mi lnh vc: kinh t, vn ho, x hi, chnh tr, ngoi giao...trong , quan h kinh t thng chim v tr quan trng v l c s cho cc mi quan h quc t khc. Qu trnh tin hnh cc hot ng nu trn, tt yu ny sinh nhng nhu cu chi tr, thanh ton tin t gia cc ch th cc quc gia. T t ra nhu cu thc hin cc hot ng thanh ton quc t. Ngy nay, trong xu hng ton cu ho nn kinh t v thng mi quc t ngy cng pht trin th thanh ton quc t tr thnh mt hot ng c bn, khng th thiu ca cc NHTM. Trong qu trnh pht trin, hot ng thanh ton quc t ca cc ngn hng ny sinh nhng vn cn c nghin cu tm ra gii php gip cho hot ng ny pht trin. Trn c s thc tin ti SGD I- NHCT VN, vn dng nhng kin thc tip thu c, trong chuyn ny em cp n cc ni dung: 1. Trnh by hot ng thanh ton quc t ca ngn hng thng mi v vai tr ca n i vi ngn hng cng nh nn kinh t. 2. Phn tch thc trng hot ng thanh ton quc t ti SGD I-NHCT VN, t nh gi nhng kt qu t c ng thi tm ra cc hn ch v nguyn nhn dn n nhng hn ch ny.

113

3. Qua phn tch, nh gi hot ng thanh ton quc t ti SGD I-NHCT VN, chuyn a ra mt s gii php nhm m rng hot ng thanh ton quc t ti SGD I. Mc d c gng nhng v vn kin thc tch lu ca c nhn em cha tht su sc v thiu kinh nghim thc t nn bn chuyn ca em khng trnh khi nhng thiu st. Em rt mong c cc thy c gio ng gp kin cho bi vit c hon thin hn. Mt ln na em xin chn thnh cm n Thy gioTin s m Vn Hu hng dn em rt tn tnh. Em cng xin chn thnh cm n s gip ca cc c ch, anh ch cn b Ngn hng gip em hon thnh bn chuyn ny.

114

Ti liu tham kho

1. Gio trnh Thanh ton quc t trong ngoi thng PGS inh Xun Trnh. 2. Gio trnh Ngn hng thng mi Qun tr v nghip v - TS Phan Th Thu H v TS Nguyn th Thu Tho. 3. Gio trnh Nghip v thanh ton quc t - PGS- TS Nguyn Th Thu Tho. 4. Tin t ngn hng v th trung ti chnh Frederic S. Mishkin. 5. Quy tc v thc hnh thng nht tn dng chng t. 6. Bo co thng nin ca SGD I- NHCT VN cc nm 2002, 2003, 2004. 7. Hng dn nghip v TTQT ti SGD I- NHCT VN. 8. Cc tp ch, bo: Tp ch Ngn hng, Th trng ti chnh...

115

Mc lc
Li m u 1 Chng I: Hot ng thanh ton quc t ca Ngn hng thng mi 3 1.1. Khi qut v Ngn hng thng mi. 3 1.1.1. Ngn hng thng mi 3 1.1.1.1. Khi nim Ngn hng thng mi 3 1.1.1.2. Chc nng ca Ngn hng thng mi 4 1.1.2. Cc hot ng c bn ca Ngn hng thng mi 6 1.1.2.1. Hot ng huy ng vn 7 1.1.2.2. Hot ng s dng vn 9 1.1.2.3. Hot ng trung gian thanh ton v cc loi hnh dch v khc 10 1.2. Hot ng TTQT ca Ngn hng thng mi. 11 1.2.1. Khi nim thanh ton quc t 11 1.2.2. Vai tr ca hot ng TTQT ca Ngn hng thng mi 11 1.2.3. Cc iu kin trong thanh ton quc t ca Ngn hng thng mi 13 1.2.3.1. iu kin v tin t 13 1.2.3.2. iu kin v a im thanh ton 14 1.2.3.3. iu kin v thi gian thanh ton14 1.2.3.4. iu kin v phng thc thanh ton 15 1.2.4. Cc phng tin dng trong thanh ton quc t ca Ngn hng thng mi 16 1.2.4.1. Sc 16 1.2.4.2. Hi phiu 17 1.2.4.3. K phiu 19 1.2.4.4. Th thanh ton 20 1.2.5. Cc phng thc thanh ton quc t ca NHTM 20 116

1.2.5.1. Phng thc chuyn tin 21 1.2.5.2. Phng thc thanh ton nh thu 22 1.2.5.3. Phng thc ghi s 25 1.2.5.4. Phng thc tn dng chng t 26 1.2.6. Cc nhn t nh hng n vic m rng hot ng TTQT ca Ngn hng thng mi 30 1.2.6.1. Nhm cc nhn t bn ngoi Ngn hng 30 1.2.6.2. Nhm cc nhn t bn trong Ngn hng 32 Chng II: Thc trng hot ng thanh ton quc t ti S giao dch I- Ngn hng Cng thng Vit Nam 34 2.1. Gii thiu chung v SGD I- NHCT VN 34 2.1.1. Qu trnh hnh thnh v pht trin ca SGD I - NHCT VN 34 2.1.2. C cu t chc ca SGD I - NHCT VN 36 2.1.3. Kt qu hot ng kinh doanh ca SGD I NHCT VN 38 2.1.3.1. Nghip v huy ng vn 38 2.1.3.2. Nghip v u t v cho vay nn kinh t 40 2.1.3.3. Cc hot ng kinh doanh khc 41 2.2. Thc trng hot ng TTQT ti SGD INHCT VN 42 2.2.1. Khi qut hot ng TTQT ti SGD I - NHCT VN 42 2.2.2. Thc trng hot ng TTQT ti SGD I - NHCT VN 49 2.2.2.1. Thanh ton nh thu 50 2.2.2.2. Chuyn tin 2.2.2.3. Thanh ton tn dng chng t 57 2.3. nh gi hot ng TTQT ti SGD I- NHCT VN 63 2.3.1. Kt qu t c 63 2.3.2. Hn ch v nguyn nhn trong hot ng TTQT ti SGD I - NHCT VN 65 117

2.3.2.1. Cc hn ch 65 2.3.2.2. Nguyn nhn ca nhng hn ch 66 Chng III: Gii php m rng hot ng thanh ton quc t ti S giao dch I- Ngn hng Cng thng Vit Nam 70 3.1. nh hng pht trin hot ng thanh ton quc t ca SGD I- NHCT VN 70 3.1.1. nh hng pht trin hot ng kinh doanh ti SGD I - NHCT VN trong thi gian ti 70 3.1.1.1. Mc tiu hot ng kinh doanh nm 2005 70 3.1.1.2. Nhim v kinh doanh nm 2005 70 3.1.2. nh hng pht trin hot ng TTQT ti SGD I - NHCT VN trong thi gian ti 71 3.2. Gii php hon m rng hot ng TTQT ti SGD I- NHCT VN 73 3.2.1. Tng cng hot ng Marketing 74 3.2.2. Nng cao cht lng v a dng ho dch v TTQT 76 3.2.3. Nng cao nng lc, trnh cn b TTQT 77 3.2.4. Hon thin v i mi cng ngh ngn hng phc v cng tc TTQT 78 3.2.5. y mnh hot ng tn dng xut nhp khu v tng cng ngun ngoi t phc v TTQT 79 3.2.6. Pht trin h thng cc ngn hng i l 80 3.2.7. Tng cng cng tc kim tra, kim sot i vi hot ng TTQT 80 3.2.8. Thc hin tt dch v t vn cho khch hng 81 3.3. Kin ngh 81 3.3.1. Vi Chnh ph v cc b ngnh c lin quan 81 3.3.1.1. To mi trng kinh t thun li cho hot ng thanh ton quc t 81 118

3.3.1.2. Hon thin v b sung cc vn bn php l iu chnh hot ng thanh ton quc t 82 3.3.1.3. Hon thin chnh sch thng mi 82 3.3.1.4. Tng cng vai tr qun l ca nh nc trong vic thc hin chnh sch qun l ngoi hi 83 3.3.1.5. M rng v nng cao hiu qu quan h kinh t i ngoi 83 3.3.2. Vi Ngn hng Nh nc 83 3.3.2.1. Hon thin v pht trin th trng ngoi t lin ngn hng 83 3.3.2.2. Xy dng c ch iu hnh t gi linh hot, ph hp vi th trng 84 Kt lun 85

119