You are on page 1of 77

Li cm n

Em xin chn thnh cm n thy gio TS. Mai Thanh Qu v tp th cn b phng thanh ton quc t ti SGD I NHT&PTVN tn tnh hng dn v gip em hon thnh chuyn ny.

Sinh vin Th Thy Mai

Li ni u
Cng vi xu th m ca v hi nhp vi nn kinh t th gii, hot ng kinh t ni chung, hot ng kinh t i ngoi ni ring ngy cng m rng. S giao lu bun bn hng ho gia cc quc gia khc nhau vi khi lng ngy mt ln i hi qa trnh th trng hng ho xut nhp khu phi nhanh chng thun tin cho cc bn. Sau thi gian thc tp ti phng Thanh ton quc t S giao dch I ngn hng u t v pht trin Vit Nam (SDG I NHT&PTVN), em nhn thy tn dng chng t l phng thc thanh ton c p dng ph bin nht hin nay. Bi l n p ng c nhu cu ca hai pha: Ngi bn hng m bo nhn tin, ngi mua nhn c hng v c trch nhim tr tin. y l phng thc tn dng quc t c p dng ph bin v an ton nht hin nay, c bit l trong thanh ton hng ho xut nhp khu. Trong nm qua SGD I - NHT&PTVN khng ngng i mi v nng cao cc nghip v thanh ton ca mnh phc v tt cho khch hng, p ng nhu cu thanh ton hng ho xut nhp khu ca khch hng. Cng vi chnh sch kinh t i ngoi ngy cng m rng, thng thong ca Chnh ph, hot ng xut nhp khu ngy cng pht trin. Do , hnh thc thanh ton tn dng chng t ngy cng c pht trin v hon thin hn. Xut pht t vn nu trn, Em mun i su nghin cu ti: Hot ng thanh ton quc t theo phng thc tn dng chng t (Nghin cu ti SGD I - NHT&PTVN) nhm tm hiu thm v hot ng thanh ton quc t ti SGD I NHT&PTVN. ng thi tm ra gii php m rng hot ng thanh ton quc t theo phng thc tn dng chng t ti SGD I.

Ngoi phn m u v kt lun chuyn gm 3 chng: Chng 1: Tng quan v thanh ton quc t v tn dng chng t. Chng 2: Thc trng hot ng thanh ton quc t bng phng thc tn dng chng t ti SGD I - NHT&PTVN. Chng 3: Gii php m rng hot ng thanh ton quc t ti SGD I - NHT&PTVN.

Chng 1
Tng quan v thanh ton quc t v tn dng chng t
1.1. Nhng vn c bn v thanh ton quc t.

1.1.1

Khi nim:

Vi s pht trin ca thng mi, nhu cu trao i khng ch dng li mt s nc m hot ng mua bn lan rng ra khp cc nc, cc khu vc trn ton th gii. V vy, mt nghip v mi ra i p ng c i hi . l: Nghip v thanh ton quc t. Nh vy,thanh ton quc t l vic chi tr c ngha v tin t pht sinh trong cc quan h kinh t, thng mi, ti chnh, tn dng gia cc t chc kinh t, gia cc hng, cc c nhn ca cc quc gia khc nhau.
1.1.2.

Cc iu kin thanh ton quc t.

Trong quan h thanh ton gia cc nc, cc vn c lin quan n quyn li v ngha v m i bn phi ra gii quyt v thc hin c quy nh li thnh nhng iu kin gi l: iu kin thanh ton quc t.

Mt khc, nghip v Thanh ton quc t l s vn dng tng hp cc iu kin Thanh ton quc t. Nhng iu kin ny c th hin ra trong cc iu khon thanh ton ca cc hip nh thng mi, cc hip nh tr tin gia cc nc, ca cc hp ng mua bn ngoi thng k kt gia ngi mua v ngi bn. Cc iu kin thanh ton quc t bao gm: iu kin tin t, iu kin v a im, iu kin v thi gian, iu kin v phng thc thanh ton. iu kin tin t: Trong thanh ton quc t cc bn phi s dng n v tin t nht nh ca mt nc no . V vy, trong cc hip nh v hp ng u c quy nh tin t. iu kin ny quy nh vic s dng ng tin no thanh ton trong hp ng ngoi thng v hip nh k kt gia cc nc. ng thi iu kin ny cng quy nh cch x l khi gi tr ng tin bin ng. Ngi ta c th chia thnh hai loi tin sau: - ng tin tnh ton (Account Currency): L loi tin c dng th hin gi c v tnh ton tng gi tr hp ng. - ng tin thanh ton (Payment Currency): L loi tin chi tr n nn, hp ng mua bn ngoi thng. ng tin thanh ton c th l ng tin ca nc nhp khu, ca nc xut khu hoc c th l ng tin quy nh thanh ton ca nc th 3. iu kin v a im thanh ton: - a im thanh ton c quy nh r trong hp ng k kt gia cc bn. a im thanh ton c th l nc nhp khu hoc nc ngi xut khu hay c th l mt nc th 3.

- Tuy nhin, trong TTQT gia cc nc, bn no cng mun tr tin ti nc mnh, ly nc mnh lm a im thanh ton. S d nh vy v thanh ton ti nc mnh th c nhiu im thun li hn.V d nh c th n ngy mi phi chi tin, ng vn nu l ngi nhp khu, hoc c th thu tin v nhanh nn lun chun vn nhanh nu l ngi xut khu, hay c th to iu kin nng cao c a v ca th trng tin t nc mnh trn th gii - Trong thc t, vic xc nh a im thanh ton l s so snh lc lng gia hai bn quyt nh, ng thi cn thy rng dng ng tin ca nc no th a im thanh ton l nc y. iu kin v thi gian thanh ton: iu kin thi gian thanh ton c quan h cht ch vi vic lun chuyn vn, li tc, kh nng c th trnh c nhng bin ng v tin t thanh ton. Do , n l vn quan trng v thng xy ra tranh chp gia cc bn trong m phn k kt hp ng. Thng thng c 3 cch quy nh v thi gian thanh ton: - Tr tin trc l vic bn nhp khu tr cho bn xut khu ton b hay mt phn tin hng sau khi hai bn k kt hp ng hoc sau khi bn xut khu chp nhn n t hng ca bn nhp khu. - Tr tin ngay l vic ngi nhp khu tr tin sau khi ngi xut khu hon hnh ngha v giao hng trn phng tin vn ti ti ni quy nh hoc sau khi ngi nhp khu nhn c hng ti ni quy nh.

- Tr tin sau l vic ngi nhp khu tr tin cho gni xut khu sau mt khong thi gian nht nh k t khi giao hng. iu kin v phng thc thanh ton: y l iu kin quan trng nht trong hot ng thanh ton quc t. Phng thc thanh ton l cch m ngi mua tr tin v ngi bn thu tin v nh th no. C nhiu phng thc thanh ton khc nhau. Tu tng iu kin c th m ngi mua v ngi bn c th tho thun xc nh phng thc thanh ton cho ph hp. 1.1.3. Vai tr ca hot ng thanh ton quc t ca cc Ngn hng thng mi. a. i vi hot ng kinh t i ngoi (KTN). Thanh ton quc t l khu then cht, cui cng khp kn mt chu trnh mua bn hng ho hoc trao i dch v gia cc t chc, c nhn thuc cc quc gia khc nhau. Thanh ton quc t l cu ni trong mi quan h kinh t i ngoi, nu khng c hot ng thanh ton quc t th khng c hot ng kinh t i ngoi. Thanh ton quc t thc y hot ng kinh t i ngoi pht trin. Vic t chc Thanh ton quc t c tin hnh nhanh chng, chnh xc s lm cho cc nh sn xut yn tam v y mnh hot ng XNK ca mnh, nh thc y hot ng kinh t i ngoi pht trin, c bit l hot ng ngoi thng. ng thi, hot ng Thanh ton quc t gp phn hn ch ri ro trong qu trnh thc hin hp ng ngoi thng. Trong hot ng kinh t i ngoi, do v tr a l cc i tc xa nhau nn vic tm hiu cc kh nng ti chnh, kh nng thanh ton ca ngi mua gp nhiu kh khn. Nu t chc tt cng tc

Thanh ton quc t th s gip cho cc nh kinh doanh hng ho XNK hn ch c ri ro trong qu trnh thc hin hp ng kinh t i ngoi, nh thc y hot ng kinh t i ngoi pht trin. Tm li, c th ni rng kinh t i ngoi c m rng c hay khng mt phn nh vo hot ng thanh ton quc t c tt hay khng. Thanh ton quc t tt s y mnh hot ng xut nhp khu, pht trin sn xut trong nc, khuyn khch cc doanh nghip nng cao cht lng hng ho. b. i vi hot ng kinh doanh ca cc Ngn hng thng mi. i vi hot ng ca Ngn hng, vic hon thin v pht trin hot ng thanh ton quc t m nht l hnh thc tn dng chng t c v tr quan trng. N khng ch thun tu l dch v m cn c coi l mt mt hot ng khng th thiu trong hot ng kinh doanh ca Ngn hng thng mi. - Trc ht, hot ng thanh ton quc t gip Ngn hng thu ht thm c khch hng c nhu cu giao dch quc t. Trn c s , Ngn hng pht trin thm quy m, tng thm ngun thu nhp, tng kh nng cnh tranh trong c ch th trng. - Th hai, thng qua hot ng Thanh ton quc t, ngn hng c th y mnh hot ng ti tr xut nhp khu cng nh tng c ngun vn huy ng tm thi do qun l c ngun vn nhn ri ca cc t chc, c nhn c quan h Thanh ton quc t qua ngn hng. - Th ba, gip Ngn hng thu c mt ngun ngoi t ln t Ngn hng c th pht trin nghip v kinh doanh ngoi hi, bo lnh v nghip v Ngn hng quc t khc.

- Th t, hot ng thanh ton quc t gip Ngn hng tng tnh thanh khon thng qua lng tin k qu.Mc k qu ph thuc vo tin cy, an ton ca tng khch hng c th. Song xt v tng th th cc khon k qu ny pht sinh mt cch thng xuyn v n nh.V vy trong thi gian ch i thanh ton, ngn hng c th s dng cc khon ny h tr thanh khon khi cn thit, thm ch c th s dng kinh doanh,u t ngn hn kim li. - Hn th na, hot ng thanh ton quc t cn gip Ngn hng p ng tt hn nhu cu ca khch hng trn c s nng cao uy tn ca Ngn hng. C th ni, trong xu th ngy nay hot ng Thanh ton quc t c vai tr ht sc quan trng trong hot ng ngn hng ni ring v hot ng KTN ni chung. V vy, vic nghin cu thc trang c bin php thc hin nghip v Thanh ton quc t c ngha ht sc quan trng nhm phc v tt hn cho cng cuc i mi kinh t Vit Nam. 1.1.4. Cc phng thc thanh ton quc t. a. Phng thc chuyn tin. * nh ngha: Phng thc chuyn tin l phng thc trong khch hng (Ngi tr tin) yu cu Ngn hng ca mnh chuyn mt s tin nht nh cho mt ngi khc (Ngi hng li) mt a im nht nh bng phng tin chuyn tin cho khch hng theo yu cu. * Cc bn tham gia

- Ngi yu cu chuyn tin(Remitter): l ngi yu cu ngn hng thay mnh thc hin chuyn tin ra nc ngoi. H thg l ngi nhp khu, mc n hoc c nhu cu chuyn vn. - Ngi th hng (Beneficicary): l ngi nhn c s tin chuyn ti thng qua ngn hng. H thng l gi xut khu, ch n hoc ni chung l ngi yu cu chuyn tin ch nh. - Ngn hng nhn u nhim chuyn tin (Remitting bank): l ngn hng phc v ngi chuyn tin. - Ngn hng tr tin (Paying bank):l ngn hng trc tip tr tin cho ngi th hng.Thng l ngn hng i l hay chi nhnh ngn hng chuyn tin v nc ngi th hng. * Quy trnh thc hin S 1: trnh t nghip v chuyn tin NH Chuyn tin
(2) (1) (3)

NH i l
(4)

Ngi chuyn tin (1): Giao dch thng mi.

Ngi hng li

(2): Ngi mua sau khi nhn hng tin hnh vit n yu cu chuyn tin ( bng th hoc bng in)cng vi u nhim chi(nu c ti khon m ti ngn hng) gi n ngn hng phc v mnh. (3): Ngn hng chuyn tin kim tra chng t nu thy hp l th tin hnh chuyn tin qua ngn hng di l. (4): Ngn hng i l tin hnh chuyn tin chongi hng li. * Trng hp p dng. 9

- Phng thc chuyn tin c p dng trong trng hp tr tin hng ho xut khu nc ngoi, thng l khi nhn y hng ho hoc chng t gi hng. - Thanh ton hng ho trong lnh vc thng mi v cc chi ph lin quan n xut nhp khu hng ho, chuyn vn ra nc ngoi u t hoc chi tiu thng mi, chuyn kiu hi * Cc yu cu v chuyn tin. - Mun chuyn tin phi c giy php ca B ch qun hoc B Ti chnh, hp ng mua bn ngoi thng, gip php kinh doanh xut nhp khu, b chng t, UNC ngoi t v ph chuyn tin. - Trong n chuyn tin cn ghi y tn, a ch ca ngi hng li,s ti khon nu ngi hng li yu cu,s ngoi t,loi ngoi t, do chuyn tin v nhng yu cu khc ,sau k tn v ng du. b. Phng thc nh thu. * nh ngha: Nh thu l phng thc thanh ton trong ngi bn sau khi hon thnh ngha v giao hng hoc cung ng dch v cho khch hng s u thc cho Ngn hng ca mnh thu h s tin t ngi mua trn c s chng t lp ra. y l phng thc thanh ton an ton hn so vi phng thc chuyn tin. Tuy nhin phng thc ny c th mang li ri ro cho ngi bn trong trng hp ngi mua c th n phng hu hp ng. Ngn hng thu khng chu trch nhim trong trng hp ny. H ch vic chuyn chng t thng bo cho ngi bn trong trng hp ngi mua khng tr tin. Chnh v vy, phng thc

10

thanh toand ny khng c s dng ph bin , n ch c p dng trong mt s trng hp c th. * Trng hp p dng. Th nht, ngi bn v ngi mua tin cy ln nhau hoc c quan h lin doanh vi nhau, hoc gia cng ty m cng ty con, hoc gia cc chi nhnh ca cng mt cng ty vi nhau. Th hai, hng mua bn ln u mang tnh cht cho hng. Th ba, hng ng kh tiu th. * Cc bn tham gia gm 4 bn: - Ngi nh thu l bn giao ch th nh thu cho mt ngn hng, thng thng l ngi xut khu, cung ng dch v. - Ngn hng chuyn tin l ngn hng m ngi nh thu giao ch th nh thu. - Ngn hng thu l bt k mt ngn hng no ngoi ngn hng chuyn tin thc hin qu trnh nh thu. - Ngi tr tin l ngi m chng t xut trnh i tin anh ta,l ngi nhp khu, ngi s dng dch v c cung ng( ngi mua). * Cc hnh thc ca phng thc nh thu. Theo loi hnh ngi ta c th chia thnh nh thu phiu trn, v nh thu km chng t. - Nh thu phiu trn: y l phng thc thanh ton trong ngi ngi bn u thc cho Ngn hng thu h tin ngi mua cn c vo hi phiu do mnh lp ra, cn chng t gi hng th gi thng cho cho ngi mua khng qua Ngn hng. Trnh t tin hnh nghip v nh thu phi tri qua cc bc sau:

11

(1): Ngi bn sau khi gi hng v chng t gi hng cho ngi mu, h s lp mt hi phiu i tin ngi mua v u thc cho ngn hng ca mnh i tin h bng ch th nh thu. (2): Ngn hng phc v ngi bn kim tra chng t, sau gi th u thc nh thu km hi phiu cho ngn hng i l ca mnh nc ngi mua nh thu tin. (3): Ngn hng i l yu cu ngi mua tr tin hi phiu (nu tr tin ngay) hoc chp nhn tr tin hi phiu (nu mua chu). (4): Ngn hng i l chuyn tin thu c cho ngi bn thng qua ngn hng chuyn chng t. Nu ch l chp nhn hi phiu th ngn hng gi hi phiu hoc chuyn li cho ngi bn. Khi n hn thanh ton, ngn hng s i tin ngi mua v thc hin vic chuyn tin nh trn. S 2 : Trnh t nh thu phiu trn. (2) (4)

NH Chuyn chng t (1) (3) Ngi bn (4)

NH thu & xut trnh chng t (4) Ngi mua

Gi hng & Chng t Phng thc nh thu phiu trn ch p dng trong cc trng hp ngi bn v ngi mua tin cy ln nhau hoc l c quan h lin doanh vi nhau gia cng ty m, cng ty con hoc chi nhnh

12

ca nhau. Hoc trong trng hp thanh ton v cc dch v c lin quan ti xut khu hng ho. Phng thc nh thu phiu trn khng p dng thanh ton nhiu trong mu dch v n khng m bo quyn li cho ngi bn. i vi ngi mua, p dng phng thc ny cng gp nhiu bt li, v nu hi phiu n sm hn chng t, ngi mua phi tr tin ngay trong khi khng bit vic giao hng ca ngi bn c ng hp ng hay khng. Nh thu km chng t: y l phng thc trong ngi bn u thc cho Ngn hng thu h tin ngi mua khng nhng cn c vo hi phiu m cn cn c v b chng t gi hng km theo vi iu kin l nu ngi mua tr tin hoc chp nhn tr tin hi phiu th Ngn hng mi trao ton b chng t gi hng cho ngi mua nhn hng. S 3: Trnh t nh thu km chng t (2) (4)

NH Chuyn chng t (1) (4)

NH thu & xut trnh chng t (4) (3)

Gi hng Ngi bn Ngi mua

(1): Ngi bn sau khi gi hng cho ngi mua, lp b chng t nh ngn hng thu h tin. B chng t gm hi phiu v cc chng t gi hng km theo.

13

(2): Ngn hng phc v ngi bn u thc cho ngn hng ai l ca mnh nc ngi mua nh thu tin. (3): Ngn hng i l yu cu ngi mua tr tin. Ngn hng ch trao chng t gi hng cho ngi mua nu ngi mua tr tin hoc chp nhn hi phiu. (4): Ngn hng i l chuyn tin cho ngui bn thng qua ngn hng chuyn chng t. Trong nh thu km chng t, ngi bn ngoi vic nh thu h tin cn c vic nh ngn hng khng ch chng t vn ti i vi ngi mua. Vi cch khng ch ny th quyn li ngi bn c m bo hn. Tuy nhin, n c nhc im l ngi bn khng khng kh c vic tr tin ca ngi mua, ngi mua c th ko di thi gian t tin khi thy tnh hnh th trng bt li cho h hay vic tr tin tin hnh qu chm chp.Mt khc, Ngn hng ch ng vai tr l trung gian thu tin h, ch khng c trch nhim n vic tr tin ca ngi mua. c. Thanh ton bin gii. * nh ngha. Thanh ton bin gii l hot ng thanh ton quc t c thc hin ti khu vc bin gii ng b cc nc. c im ca thanh ton bin gii. Thanh ton bin gii c nhng c im sau: - ng tin s dng trong thanh ton bin gii l ng ni t, ng tin ca nc c chung bin gii v ng ngoi t mnh. - Phng thc giao dch c s l trc tip gia hai Ngn hng, khng phi s dng thanh ton quc t qua mng.

14

- Ngn hng c php hot ng thanh ton bin gii c trc tip giao dch m ti khon, thc hin cc nghip v lin quan vi Ngn hng nc c chung bin gii. iu kin ca thanh ton bin gii. - Ngn hng c thc hin thanh ton bin gii trn c s cc iu kin sau: - Chnh ph, ngn hng Nh nc cho php ngn hng thanh ton bin gii vi nc bn. - c hip nh hoc vn bn php l c k kt chnh thc gia ngn hng vi ngn hng nc bn. - Ngn hng c cn b c trnh cn thit v chuyn mn, ngoi ng v cng c phng tin lm vic giao dch vi ngn hng bn. d. Tn dng chng t (L/C). y l phng thc thanh ton quan trng v ch yu ti Ngn hng thng mi hin nay. Tn dng chng t c gi vi nhiu tn khc nhau nh: Letter of Credit, Credit, Document Credit. Vit Nam ngoi tn l tn dng chng t cn c cc tn khc nh L/C, th tn dng ...Trc y, th tn dng cn c gi l tn dng thng mi nhng nay th t ny khng cn c dng na m thng dng nht l tn dng chng t v n th hin ng nht ngha tn dng km chng t. Vy tn dng chng t l g?
1.2. Tn dng chng t - Phng thc thanh ton quc t ch yu v quan trng ca Ngn hng thng mi.

1.2.1. nh ngha: Phng thc tn dng chng t l mt s tho thun trong mt Ngn hng (Ngn hng m th tn dng) theo yu cu 15

ca khch hng (ngi yu cu m th tn dng) s tr mt s tin nht nh cho mt ngi khc (ngi hng li s tin th tn dng) hoc chp nhn hi phiu do ngi ny k pht trong phm vi s tin khi ngi ny xut trnh cho Ngn hng mt b chng t thanh ton ph hp vi nhng quy nh ra trong th tn dng. 1.2.2. Cc bn tham gia. Cc bn tham gia vo qu trnh thanh ton theo phng thc tn dng chng t gm 4 bn. Th nht l ngi yu cu m L/C (Applicant): l ngi mua, ngi nhp khu hoc l ngi mua u thc cho mt ngi khc. Th hai l ngi hng li (Beneficiary): l ngi bn, ngi xut khu. Th ba l ngn hng pht hnh (Issuing Bank): l Ngn hng pht hnh L/C, l Ngn hng phc v ngi mua. Th t l ngn hng thng bo (Advising Bank): l Ngn hng nc ngi hng li. Ngoi ra, trong thc t vn dng phng thc tn dng chng t, tu theo tng iu kin c th cn c s tham gia ca mt s ngn hng khc nh: Ngn hng xc nhn (Congiring Bank), Ngn hng ch nh (Nominated Bank), Ngn hng hon tr (Reimbursing Bank)... 1.2.3. Quy trnh nghip v thanh ton L/C. S 1. Trnh t nghip v thanh ton L/C. Ngn hng pht hnh (Issing Bank) (2) (8) (9) (1) (5) (3) (6) (7) Ngn hng thng bo (Advising Bank) (4) (6) (7)

Ngi yu cu m L/C (Applicant)

Ngi th hng (Benificiary)

16

(1) :

Trong qu trnh thanh ton hng ho xut nhp khu, ng-

i xut khu v ngi nhp khu k hp ng thng mi vi nhau. Nu ngi xut khu yu cu thanh ton hng ho theo phng thc tn dng chng t th trong hp ng thng mi phi c iu khon thanh ton theo phng thc tn dng chng t. (2) : (3) : Ngi nhp khu cn c vo hp ng thng mi lp n Ngn hng pht hnh s kim tra xem n m th tn xin m L/C ti Ngn hng phc v mnh. dng hp l hay cha. Nu p ng yu cu Ngn hng s m L/C v thng bo qua Ngn hng i l ca mnh nc ngi xut khu v vic m L/C v chuyn 1 bn gc cho ngi xut khu. (4) : (5) : Khi nhn c thng bo v vic m L/C v 1 bn gc L/C, Ngi xut khu khi nhn c 1 bn gc L/C, nu chp Ngn hng thng bo chuyn L/C cho ngi th hng. nhn ni dung L/C th s tin hnh giao hng theo ng quy nh k kt trong hp ng. Nu khng h s yu cu Ngn hng chnh sa theo ng yu cu ca mnh ri mi tin hnh giao hng. (6) : Sau khi chuyn giao hng ho, ngi xut khu tin hnh lp b chng t thanh ton theo quy nh ca L/C v gi n Ngn hng pht hnh thng qua Ngn hng thng bo yu cu c thanh ton. Ngoi ra, ngi xut khu cng c th xut trnh b chng t thanh ton cho Ngn hng c ch nh thanh ton c xc nh trong L/C. (7) : Ngn hng pht hnh kim tra b chng t thanh ton nu thy ph hp vi quy nh trong L/C th tin hnh thanh ton

17

hoc chp nhn thanh ton. Nu Ngn hng thy khng ph hp th s t chi thanh ton v tr h s cho ngi xut khu. (8) : (9) : Ngn hng pht hnh giao li b chng t thanh ton cho Ngi pht hnh kim tra li b chng t v tin hnh hon ngi xut khu v yu cu thanh ton. tr tin cho ngn hng. Trn y l ton b trnh t nghip v thanh ton quc t theo phng thc tn dng chng t. 1.2.4. Th tn dng. a. Khi nim: Th tn dng l mt phng tin rt quan trng ca phng thc tn dng chng t. Nu khng m th tn dng th phng thc thanh ton ny khng th xc lp c v ngi xut khu s khng giao hng cho ngi nhp khu. Vy th tn dng l g? Th tn dng l mt bc th do Ngn hng lp ra trn c s yu cu ca khch hng, trong Ngn hng cam kt tr tin cho ngi hng li nu h xut trnh y b chng t thanh ton ph hp vi ni dung th tn dng. b. Vai tr. Th tn dng l mt vn bn mang tnh php l n l cn c php l Ngn hng quyt nh vic tr tin, chp nhn hay chit khu hi phiu, l c s ngi mua c tr tin cho Ngn hng hay khng. Ngoi ra th tn dng l mt cng c hiu qu trong vic c th, chi tit, hon thin ho nhng ni dung m hp ng cha bn ti, khc phc nhng sai st, nhng iu khon khng c li trong hp ng nu xt thy vic hu hp ng l c li.

18

Th tn dng c vai tr rt quan trng nh vy v tuy c thnh lp trn c s hp ng mua bn nhng sau khi c m n hon ton c lp vi hp ng mua bn.iu ny c ngha l khi thanh ton, cc ngn hng ch cn c vo cc b chng t ph hp m thi. Tnh cht c lp tng i ca th tn dng chi phi ton b cc khu ca qu trnh thanh ton, quy nh ton b ngha v ca cc bn tham gia. Bn thn phng thc tn dng chng t t ra u vit hn so vi nhng phng thc khc, song n khng phi l phng thc m bo trnh c ri ro cho cc bn tham gia, trong c Ngn hng.

19

c. Ni dung ca th tn dng. Th tn dng c tnh cht quan trng, n hnh thnh trn c s ca hp ng mua bn, nhng sau khi c thit lp n li hon ton c lp vi hp ng mua bn. Mt th tn dng c th c nhng iu khon sau: (1) (2) (3) : S hiu, a im, v ngy m L/C. : Tn v a ch ca nhng ngi c lin quan ti phng thc : S tin ca L/C. S tin ca L/Cva c nghi bng s ,va c nghi bng ch v phi thng nht vi nhau. ng thi, tn ca n v tin t phi r rng. (4) : Thi hn hiu lc, thi hn tr tin v thi hn giao hng Thi hn hiu lc Thi hn hiu lc ca L/C l thi hn m ngn hng m L/C cam kt tr tin cho ngi xut khu xut trnh b chng t trong thi hn v ph hp vi nhng iu kin ghi trong L/C.Thi hn hiu luc L/C bt u tnh t ngy m L/C n ngy ht hiu lc L/C. Thi hn tr tin ca L/C - L thi hn tr tin ngay hay tr tin sau. iu ny hon ton ph thuc quy nh ca hp ng. Thi hn tr tin c th nm trong hoc ngoi thi hn hiu lc ca L/C. Thi hn giao hng. ghi trong L/C.

tn dng chng t.

20

Thi hn giao hng c ghi trong L/C v do hp ng mua bn quy nh.Thi hn giao hng c quan h cht ch vi thi hn hiu lc ca L/C. (5) : Nhng ni dung v hng ho nh: Tn hng, s lng, trng lng, gi c, quy cch phm cht, bao b, k m hiu...cng c ghi trong L/C. (6) : Nhng ni dung v vn ti, giao nhn hng (FOB, CIF, CFR...), ni gi v ni giao hng, cch vn chuyn v cch giao hng. (7) : Nhng chng t m ngi xut khu phi xut trnh l mt ni dung then cht ca L/C, bi v b chng t quy nh trong L/C l mt bng chng ca ngi xut khu chng minh rng mnh hon thnh ngha v giao hng v lm ng nhng iu quy nh ca L/C. Do vy, Ngn hng phi tin hnh tr tin cho ngi xut khu nu b chng t ph hp vi nhng iu quy nh trong L/C. (8) : S cam kt tr tin ca Ngn hng m L/C, y l ni dung cui cng ca L/C. N rng buc trch nhim ca ngn hng m L/C. Ngn hng cam kt s tr tin khi ngi xut khu trnh y b chng t hp l. (9) : Nhng iu khon c bit khc. L/C thc cht l mt kh c dn s, do vy, ngi k n cng phi l ngi c y nng lc hnh vi, nng lc php l tham gia v thc hin quan h dn lut. d. Hnh thc th tn dng (L/C). C rt nhiu cch phn loi th tn dng. Tu theo tng tiu thc khc nhau ngi ta c th phn loi khc nhau. (10): Ch k ca Ngn hng m L/C.

21

Theo loi hnh ngi ta c th chia lm hai loi l L/C c th hu ngang v L/C khng hu ngang. L/C c th hu ngang. - y l loi L/C m ngi yu cu m c ton quyn ngh Ngn hng pht hnh sa i, b xung hoc hu b n m khng cn bo trc cho ngi hng li bit (ng nhin l vic hu b phi c thc hin trc khi L/C thanh ton). - Nh vy, L/C c th hu ngang thuc loi cam kt khng b rng buc trch nhim php l. Tuy nhin, loi th tn dng ny khng m bo c quyn li ca ngi bn v ngi mua c th n phng hu b L/C. Chnh v vy ngy nay loi L/C ny t c s dng trong thng mi quc t. L/C khng th hu ngang. y l loi L/C m sau khi m th mi vic lin quan n sa i, b xung hoc hu b n Ngn hng pht hnh ch c th tin hnh trn c s c s tho thun ca cc bn c lin quan. V th quyn li ca ngi bn c m bo. Tuy nhin, L/C khng th khng th hu ngang khng c ngha khng th hu b. Trong trng hp cc bn ng hu b L/C th n c cng nhn l khng cn gi tr thc hin. y l loi L/C c s dng nhiu nht trong thng mi quc t ngy nay. Theo phng thc s dng ngi ta phn chia L/C thnh nhiu loi khc nhau. L/C khng hu ngang c gi tr trc tip. y l loi L/C m chng t c yu cu xut trnh trc tip thanh ton ti Ngn hng pht hnh. Do vy, thi hn hiu lc s kt thc ti Ngn hng pht hnh.

22

Trong th tn dng ny s khng th hin iu khon chit khu v ch nh ngn hng chit khu. Mc d th tn dng khng c gi tr chit khu v cam kt thanh ton ca ngn hng pht hnh ch c gi tr duy nht i vi ngi hng, ngn hng chuyn chng t cng c th ng tin cho khch hng nu chng t hon ton hp l.Sau khi nhn c chng t hp l,ngn hng pht hnh chuyn tr tin cho ngi hng theo ch dn ca ngn hng chuyn chng t.Vai tr ca ngn hng chuyn chng t l bo v quyn li ca ngi hng v cng chnh l bo v quyn li ca chnh mnh nu h chit khu chng t. L/C khng hu ngang, min truy i. - L loi th tn dng khng th hu ngang m sau khi th hng s c hon tin th Ngn hng m khng c quyn i li tin trong bt k tnh hung no. - Khi s dng loi th tn dng ny, ngi xut khu phi ghi trn hi phiu Min truy hi ngi k pht ng thi th tn dng cng phi ghi nh vy. L/C khng hu ngang v c xc nhn. L loi th tn dng khng th hu ngang c mt Ngn hng khc m bo tr tin cho ngi th hng theo yu cu ca Ngn hng m th tn dng . Do c hai ngn hng ng ra cam kt tr tin cho ngi hng li nn loi th tn dng ny c coi l rt m bo quyn li cho bn bn, v ng nhin phi thanh ton mt khon ph nht nh i vi ngn hng xc nhn.Trn thc t, nhu cu th tn dng ny ph thuc nhiu yu t song ch yu ph thuc vo mc tn nhim v tnh hnh ti chnh ca ngn hng m th tn dng.

23

L/C tun hon. y l loi L/C m sau khi s dng xong hoc ht thi hn hiu lc li c gi tr nh c v c trc tip s dng sau mt thi gian nht nh. Th tn dng tun hon c ch r ngy ht hn hiu lc cui cng,s ln tun hon v gi tr mi ln .ng thi, cng phi quynh s d ca hn nghch L/C dng cha ht ln trc c hay lhng c cng dn vo hn nghch L/C s dng ln k tip. L/C vi iu kin . y l loi L/C m theo ngi m L/C cam kt ti tr cho nh xut khu ngay sau khi th tn dng c m. Hai bn i tc phi c quan h lm n lu di v uy tn. Pha nhp khu phi l cng ty vn, pha xut khu phi c ngun hng ho, sn xut nhng thiu vn. Vi iu kin , ngn hng pht hnh cam kt ng mt s tin nht nh( khong 30 hoc 50% tr gi L/C)khi nhn c cc chng t, thng thng l: hi phiu ca s tin ng trc,ho n, cam kt tr n hoc cam kt giao hng v cc chng t khc tu theo tho thun. L/C d phng. L loi th tn dng c pht hnh vi mc tiu nhm trc tip bo v quyn li cho bn mua. Bn mua yu cu bn bn thng qua ngn hng phc v mnh m th tn dng d phng cho bn mua hng.Trong trng hp bn bn vi phm hp ng thng mi k kt gy thit hi cho h th ngn hng m th tn dng d phng s thanh ton n b nhng thit hi . L/C chuyn nhng. 24

L loi L/C khng th hu ngang m Ngn hng tr tin c php hon tr ton b mt phn s tin ca th tn dng cho mt ngi hay nhiu ngi theo lnh ca ngi hng li u tin. Mt th tn dng mun chuyn nhng c phi c lnh c bit ca ngn hng m, trn th tn dng phi ghic th chuyn nhng c.Lu rng vic chuyn nhng ch c thc hinmt ln cho th tn dng . L/C gip lng. L loi th tn dng c m trn s tin ca mt th tn dng khc c m trc.Loai th tn dng ny thng c s dng nhiu ln trong phng thc giao dch mua bn qua trung gian, chuyn khu.Vieeecj vn hnh ni chung kh phc tp,c bit l nhng iu kin v thi hn,v b chng t L/C i ng. L loi L/C khng th hu ngang ch bt u c gi tr hiu lc khi L/C i ng vi n c m ra, thng c s dng trong phng thc mua bn hng i hng, ngoi ra khng loi tr kh nng dng trong phng thc gia cng.Tuy nhin vic s dng trong gia cng c nhiu phc tp. 1.2.5. u nhc im ca phng thc tn dng chng t. a. u im. i vi ngi mua. Phng thc thanh ton L/C gip ngi mua c th m rng ngun cung cp hng ho cho mnh m khng phi tn thi gian, cng sc trong vic tm i tc uy tn v tin cy. Bi l, hu ht cc giy t chng t u c Ngn hng i tc kim tra v chu trch nhim hon ton v sai st ny. Ngi mua c m 25

bo v mt ti chnh rng bn bn giao hng th mi phi tr tin hng. Ngoi ra, cc khon k qu m L/C cng c hng li theo quy nh. i vi ngi bn. Ngi bn hon ton c m bo thanh ton vi b chng t hp l. Vic thanh ton khng ph thuc vo nh nhp khu. Ngi bn sau khi giao hng tin hnh lp b chng t ph hp vi cc iu khon ca L/C s c thanh ton bt k trng hp ngi mua khng c kh nng thanh ton. Do vy, nh xut khu s thu hi vn nhanh chng, khng b ng vn trong thi gian thanh ton. i vi Ngn hng pht hnh. Thc hin ngha v thanh ton ny, Ngn hng thu c cc khon ph th tc, ngoi ra, Ngn hng cn thu ht c mt khon tin kh ln (Khi c ky qu). Khi thc hin nghip v ny, Ngn hng cn thc hin c mt s nghip v khc nh cho vay xut khu, bo lnh, xc nhn, mua bn ngoi t... Hn na, thng qua nghip v ny uy tn v vai tr ca Ngn hng trn th trng ti chnh quc t c cng c v m rng. b. Nhc im. C th ni, thanh ton theo phng thc tn dng chng t l hnh thc thanh ton an ton v ph bin nht trong thng mi quc t hin nay. Hnh thc ny c nhiu u vit hn hn cc hnh thc thanh ton quc t khc. Tuy nhin, n cng khng trnh khi nhng nhc im. - Nhc im ln nht ca hnh thc thanh ton ny l quy trnh thanh ton rt t m, my mc, cc bn tin hnh u rt thn trng trong khu lp v kim tra chng t. Ch cn c mt

26

sai st nh trong vic lp v kim tra chng t cng l nguyn nhn t chi thanh ton. i vi Ngn hng pht hnh, sai st trong vic kim tra chng t cng dn n hu qu rt ln. - Vi cc phng thc thanh ton quc t cp trn, vic la chn phng thc no trong hot ng thanh ton quc t cng l mt vn ht sc quan trng i vi cc Ngn hng thng mi. Hin nay, cc Ngn hng thng mi Vit Nam thc hin hu ht cc hnh thc nu trn. Tuy nhin, xut pht t thc t khch quan cng nh u nhc im ca tng phng thc m phng thc thanh ton theo tn dng chng t hin l phng thc thanh ton ph bin ti cc Ngn hng thng mi Vit Nam.

27

Chng 2 Thc trng hot ng thanh ton quc t theo phng thc tn dng chng t ti SGDI-ngn hng T&PT VN
2.1. Gii thiu chung v SGDI-ngn hng T&PT VN

2.1.1. S lc v lch s hnh thnh v pht trin ca SGDI-ngn hng T&PT VN Ngn hng u t v pht trin Vit Nam ( NHT&PTVN ) l mt trong bn ngn hng quc doanh ln nht Vit Nam vi 100 chi nhnh ti cc tnh thnh ph, gn 5000 cn b, quan h i l vi hn 500 ngn hng trong v ngoi nc, cng vi 45 nm hnh thnh v pht trin, Ngn hng u t v pht trin Vit Nam gp phn khng nh vo s pht trin kinh t ni chung v s ln mnh ca h thng ngn hng VN ni ring. Ngn hng u t v pht trin Vit Nam vi t cch l mt NHTM ca Nh nc c thnh lp thc hin chc nng nhim v Nh nc giao. V vy cng vi s pht trin ca nn kinh t, Ngn hng c nhng bc thay i c tnh cht lch s nhm p ng c nhng nhim v mi ra. Ngy 26/4/1957, theo quyt nh s 177- TTg ca Th tng Chnh ph, Ngn hng Kin thit Vit Nam trc thuc B Ti Chnh c thnh lp vi nhim v chnh l cp pht vn xy dng u t c bn theo k hoch Nh nc. Nm 1981, vi mc ch nng cao hiu qu kinh t trong qun l vn xy dng u t c bn, Chnh ph ra quyt nh 259- CP chuyn Ngn hng Kin thit trc thuc B Ti Chnh sang trc thuc Ngn hng Nh nc, Ngn hng u t v Xy dng Vit Nam c thnh lp. Nhim v ca Ngn hng l cho 28

vay vn u t cho cc cng trnh XDCB khng do NSNN cp v cho vay vn lu ng i vi cc t chc kinh doanh trong lnh vc XDCB, bn cnh hot ng cho vay t ngun vn do Ngn sch cp. Nm 1990 cng vi qu trnh i mi ca nn kinh t t nc, Ngn hng i mi theo m hnh a nn v chnh thc ly tn l Ngn hng u t v pht trin Vit Nam ( BIDV ) vi chc nng nhim v sau: trin. Nhn vn ngn sch cp cho vay cc d n thuc ch Kinh doanh lnh vc tin t tn dng, dch v ngn hng T nm 1995 hot ng cp pht vn u t xy dng c giao hon ton cho Tng Cc u t bn cnh nghip v cho vay u t XDCB theo k hoch Nh Ncl Ngy 28/3/1996 theo quyt nh 186- TTg cho php Ngn hng hot ng nh mt doanh nghip Nh nc kinh doanh trong lnh vc tin t. Quyt nh ny chnh thc a NHT&PT chnh thc tr thnh mt b phn trong h thng NHTM, to iu kin cho Ngn hng a dng ho sn phm, dch v cng nh cc hnh thc huy ng vn a dng ho sn phm, dch v cng nh cc hnh thc huy ng vn tng kh nng cnh tranh, cng c v th ca mnh trn th trng gp phn tng trng kinh t v n nh kinh t v m. tiu k hoch Nh nc. ch yu trong lnh vc xy lp phc v u t pht trin. Huy ng vn trung di hn cho vay d n u t pht

29

n nay, sau 45 nm xy dng v trng thnh gn lin vi cc giai on lch s ca t nc, NHT&PTVN tr thnh Ngn hng c uy tn ln trong nc v quc t, ngy cng khng nh v th mt trong b NHTM ch cht ca nn kinh t, gp phn thc y s pht trin chung ca nn kinh t cng nh s pht trin v thnh t ca cc doanh nghip VN ni ring. SGD I l i din php nhn ca NHT&PTVN , hch ton ni b trong h thng Ngn hng u t v Pht trin, tr s t ti tng 1 v tng 2 to nh s 53 ph Quang Trung, H Ni. S giao dch I c thnh lp theo thng bo 572 TCBB/T ngy 26/12/1990 ca v t chc cn b Ngn hng Nh nc v t chc b my Ngn hng T & PT v theo quyt nh349 Q/NH5 ngy 16/10/1997 ca thng c Ngn hng Nh nc v iu l ph chun t chc hot ng ca NHT&PTVN. Cc chc nng ch yu ca S giao dch I: SGD I c huy ng vn trung v di hn , ngn hn bng VN v ngoi t t ngun trong v ngoi nc di cc hnh thc ch yu sau: - Nhn tin gi tit kim, tin gi khng k hn, c k hn, tin gi thanh ton ca tt c cc t chc, dn c. Pht hnh cc chng ch tin gi, tn phiu, k phiu, tri phiu di tn Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam v cc loi giy t c gi khc. - Vay vn ca cc T chc tn dng trn cc th trng. Cc nghip v tn dng v cc nghip v ngn hng ch yu S giao dch I thc hin l: - Cho vay ngn trung di hn theo c ch tn dng hin hnh.

30

- Chit khu cc hnh thc c gi. - Cc nghip v bo lnh. Trc tip thc hin hoc lm i l cho thu ti chnh theo s u nhim ca Tng gim c hoc Cng ty cho thu Ti chnh Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam. - Mua bn, chuyn i ngoi t v cc dch v ngoi hi. - Dch v thanh ton trong v ngoi nc. - Tham gia u thu mua tri phiu, tn phiu chnh ph, tri phiu Ngn hng Nh nc t chc khi c Gim c cho php. - Dch v t vn cho khch hng. SGD I l ni th nghim u tin cho nhng c ch chnh sch, dch v mi ca Ngn hng u t v Pht trin Vit nam. T khi thnh lp SGD khng ngng pht trin gp phn khng nh vo s thnh cng cng nh m rng uy tn v h thng ngn hng. 2.1.2.M hnh hot ng kinh doanh ca SGDI-ngn hng T&PT VN. V c cu t chc, hin nay SGDI c tr s chnh ti 53 Quang Trung Qun Hai B Trng-HN. C 14 phng ban vi hn 200 cn b cng nhn vin v 14 n v trc thuc. Ban gim c gm gim c v 3 ph gim c.

31

S c cu t chc SGDI NHT&PT Vit Nam: Ban gim c

Ngun vn kinh doanh Qun tr Khch hng Kim sot ni b T chc Cn b Thanh ton quc t Tn dng 1 Tn dng 2 Thng tin in ton Ti chnh k ton Giao dch Ngn qu Thm nh
QLTD

Phng giao dch 1 Phng giao dch 2 Phng giao dch 3 Phng giao dch trung tm Trng Tin Plaza Chi nhnh Gia Lm Chi nhn h trc thuc

Phn g ban thuc tr s chn h

32

2.1.3. Kt qu hot ng kinh doanh nm 2003 ca SGDI-Ngn hng T&PT VN. Nm 2002 l mt nm c nhiu bin ng i vi nn kinh t ton cu ni chung v nn kinh t t nc ni ring.Trc tnh hnh , NHT&PTVN c nh hng hot ng pht trin cho ton ngnh nh tch cc c cu li ti sn N C theo hng bn vng, x l n qu hn tn ng, ch trng pht trin dch v Ngn hng v huy ng vn... Vi tinh thn n lc phn u theo nh hng ca ngnh , nm 2002, SGD t c nhng kt qu chnh sau: a.Hot ng ngun vn-Huy ng vn. Cng tc ngun vn tr thnh mt cng c iu hnh quan trng gip ban gim c qun l s dng ngun vn hp l, hiu qu, tit kim, m bo an ton, sinh li. Bc u thc hin vic kinh doanh tin t nhm tng thm thu nhp cho Ngn Hng. Tng ngun vn huy ng cui nm 2001 t 3.193.859 triu ng, trong tin gi khch hng v pht hnh k phiu, tri phiu t 1.007.182 triu, chim 21% ngun vn ca SGD. Nm 2002, nh c chnh sch huy ng vn tng i nhy bn, linh hot tng ngun vn huy ng ca s t 5.339.022 triu, tng 67.2% so vi nm 2001, Trong , tin gi tit kim ca dn c chim 35.6%. Trong nm, cng vi ton h thng, S Giao Dch thc hin pht hnh tri phiu t 3 nm 2002 theo ch nh ca NHT&PTVN vi tng s huy ng c gn 397 t ng (USD l 93%) chim gn 30% s tri phiu huy ng t 3 ca ton nghnh, a s d huy ng tri phiu t hn 1265 t 33

VND (bao gm c ngoi t qui i), tng 5.2% so vi u nm, ci thin c cu k hn ca ngun vn huy ng. n 31/12/2003, ngun vn huy ng l 6.650.856 triu, tng 24.6% so vi nm 2002, trong huy ng vn dn c tng 17.8%, tin gi khch hng tng 31.5% gi vng c th phn huy ng vn ca s, gp phn to mt nn vn tng i n nh cho hot ng Ngn Hng .

34

b. Hot ng tn dng Trn c s ngun huy ng vn nh trn S cng thc hin hng lot danh mc u t, cho vay theo ng tnh cht ca mt Ngn hng hin i, p ng phn no nhu cu vn, ca cc doanh nghip, ca nn kinh t. V d tn dng ngn, trung, di hn, cho vay theo k hoch Nh nc, cho vay u thc, lm trung gian gii ngn vn ODA, FDI, cho vay ng ti tr. Tnh hnh tn dng ca S giao dch I (n v: t ng) Ch tiu 1.Cho vay NH 2.Cho vay T-DH 3.Cho vay KHNN 2.147 4.Cho vay u thc ODA 5.Cho vay TCTD khc 6.Cho vay ng ti tr Tng 409 10 381 4.059 Nm 2001 565 547 Nm 2002 D n (%) Nm 2003 D n (%) 14 371 0 1.08 25 7 0 1.46 41 4 10 31 9 88 338 8 -37 89

939 374 726 179 2.49 344 1 357 43 342 -48 33 41

166 1.310 133 1.813 116 1.027 87 430 90 388 381 305

4.89 10 838 121 5.224 327 7 7 ( Ngun: Phng Ngun vn kinh doanh, SGDI-NHT&PTVN) Vi ngun vn huy ng c tng u qua cc nm. S giao

dch cng thc hin tt cng tc s dng v qun l vn, c bit l trong hot ng tn dng. Tnh n 31/12/2003, d n tn dng l 5224 t, tng 7% so vi 31/12/2002 tng ng vi 327 t ng.

35

Trong tng s d n th lng ni t t 2.677 t ng chim 51.25% tng d n cho vay. D n bng ngoi t (i sang VND) l 2547 t VND chim 48,75% tng s d n cho vay. + Tn dng ngn hn: u tng nhanh qua cc nm, nht l ni t. Doanh s cho vay trong nm 2003 l 1310 t. Trong nm ngn hng c bit ch trng n cng tc Marketing, phc v tt khch hng sn c, m rng tm kim khch hng mi, ch trng cc doanh nghip ngoi quc doanh. n 31/12/2003 d n tn dng ngn hn ngoi quc doanh t 117 t VND. Bn cnh , ngn hng cng thc hin chnh sch khch hng trn c s cc ch tiu phn loi nh gi khch hng, xy dng v thc hin cho vay theo hp ng khung, hp ng hn mc tn dng thng xuyn c bng VND v ngoi t i vi cc tng cng ty, cc khch hng c quan h thng xuyn, gim thiu h s th tc vay vn nhng vn bo m an ton tn dng, p dng nhiu hnh thc cho vay linh hot, ci tin v nng cao cht lng giao dch. Kt qu l c nhiu khch hng c doanh s v d n thng xuyn ln nh: PETROLIMEX, cng ty dt H Ni, cng ty FPT, LILAMA, tng cng ty c kh xy dng... + Tn dng trung v di hn thng mi: Xc nh y l hot ng ch yu ca S giao dch khi tn dng T-D hn gim dn, ngay t u nm 2003, S giao dch trin khai tch cc cng tc tn dng u t, ch ng tm kim cc d n kh thi, tip xc v lm vic vi cc doanh nghip nhanh chng lm hon thin h s c th k hp ng tn dng. Doanh s cho vay trong nm 2003 t gn 2000 t VND, trong doanh s cho vay bng VND t gn gp 3 ln

36

v doanh s cho vay ngoi t t gn gp 4 ln doanh s cho vay trong nm 2002 a s d tn dng trung v di hn thng mi chim gn 42% tng d n. Cc d n ln nh: nh my xi mng CHINFON Hi Phng, tng cng ty Sng ... +Tn dng k hoch nh nc: Ta thy rng tn dng k hoch nh nc vn chim t trng ln trong tng s tn dng m ngn hng cung cp cho th trng, n chim n hn 50 % vo cc nm 2001,2002 nhng sang nm 2003 th d n tn dng i vi k hoch nh nc ch cn 1027 t VND gim 1464 t VND hay gim 59% so vi nm 2002 v chim 20%. + Phn tn dng vi cc t chc tn dng khc cng tng mt cch ng k. Nm 2001 t 10 t VND chim 0,25% trong tng tn dng sang nm 2002 d n ny tng ln 43 t VND tc tng n 330 % chim 0,88%, sang nm 2003 d n t 381 t VND tng 788% chim 7,3%. + Vi cc khon cho vay ng ti tr ta thy: doanh s gim lin tc qua cc nm. C th nm 2001 t 381 t VND, sang nm 2002 ch cn 342 t VND gim 10%, sang nm 2003 t 305 t VND gim 11% so vi nm 2002 c. Hot ng Thanh ton quc t . Nm 2003, SGDI tip tc m rng cc nghip v Thanh ton quc t. Cui nm 2003 ngn hng c quan h i l v thanh ton vi hn 690 ngn hng v chi nhnh ngn hng nc ngoi.Tuy nhin, hot ng thanh ton XNK nm 2003 li c chiu hng gim so vi nm 2002. Bng 3: Doanh s Thanh ton xut nhp khu ca SGDI:
Nm2001 S pht sinh tng Nm 2002 Nm 2003

37

Ni dung

Sm

Doanh s ( 1000 USD) 165,000 35,000 S mn 1.200 800

Doanh s ( 1000 USD) 290,000 75,000 680,000 400,000 S mn 750 700

Doanh s (1000USD ) 123,000 ,47,500 650,000 450,000

I. L/Cnhp khu II. L/C xut khu Doanh s Thanh ton quc t Doanh s XNK

850 550

550,000 360,000

Ngun: Bo co thng nin nm 2001,2002,2003 ca SGDI NHT&PTVN V nhp khu, nm va qua ngn hng m c 750 L/C tr gi 123 triu USD,gim 57% so vi nm 2002. V xut khu, ngn hng gi chng t i tin v thanh ton c 700 mn, tr gi 47,5 triu USD, gim 36% so vi nm 2002. V hnh thc nh thu, ngn hng thu 230 mn, tr gi 6,2 triu USD, gim 72% so vi nm 2002. Nh vy, trong nm 2001, doanh s Thanh ton Quc t S t c 550triu USD, tng 18%. Nm 2002, doanh s tng 23%, tc l t c 680 triu USD.Bc sang nm 2003 doanh s Thanh ton quc t ch t 650 triu USD, gim 4,4% so vi nm 2002, nhng doanh s XNK li tng 12,5% so vi nm 2002. Nm 2003, t gi gia ng USD, ng EURO v ng VN khng ngng tng trong khi gi xut khu ca nhiu mt hng gim mnh nh c ph,go v cc mt hng nng sn khc lm cho xut khu chm. Bn cnh , bi hc M kin Vit Nam bn ph gi c Basa v Tm ng lnh cng vi vic cc doanh nghip Vit Nam ang ng trc thch thc v sc p cnh tranh vi hng ho ngoi nhp gy tm l cho nhiu doanh nghip khng mun bn ngoi t cho ngn hng lm cho ngun ngoi t vn khan him t nm 2002 th sang nm 2003 li cng kh khn

38

hn.Thu hiu nhng kh khn ca doanh nghip cng l kh khn ca ngn hng nht l trong Thanh ton quc t nn SGD tm nhiu bin php khc phcnhm cung ng lng ngoi t cn thit cho doanh nghip thanh ton nhp khu.Do phn ln cc nhu cu v ngoi t trong nm u c p ng y , khng xy ra tnh trng thanh ton chm. Kt qu trong nm qua, doanh s XNK ca SGD tng t 400 Triu USD nm 2002 ln 450 Triu USD (tng 12.5%). C c kt qu kh quan nh vy l nh c s c gng ca ton th cn b nhn vin v ban Gim c SGD.Bn cnh ,SGD pht hnh nghip v thu i ngoi t(k c nhn dn t)v t chc thanh ton mu bin nhm m bo thun li cho khch hng c qua h vi Trung Quc. 2.1.4. Hot ng ca phng Thanh ton quc t. Cng xu th pht trin mnh hot ng xut nhp khu ca cc doanh nghip, u nm 1999 phng Thanh ton Quc t trc y trc thuc Trung ng tch ra thnh trc thuc SGD I. Bc u phng gp rt nhiu kh khn do trnh v kinh nghim cn hn ch, my mc thit b lc hu, thm vo , bn thn cc doanh nghip hot ng xut nhp khu cng cha c nhng cn b am hiu v Thanh ton Quc t cng nh u nhc im ca tng phng thc thanh ton ny. V vy, hot ng Thanh ton quc t ca ngn hng din ra mt cch an ton, hiu qu v tun th nhng quy nh ca php lut v Thanh ton quc t, bn thn SGD t xc nh hot ng Thanh ton quc t phi ph hp vi thng l v thanh ton do phng thng mi quc t(ICC) ban hnh nh UCP500, URR525, URC522 cng cc quy nh ca php lut, Chnh ph, NHNN Vit

39

Nam v cc hip nh, tho thun quc t m tng gim c NHT&PTVN k kt. Tuy nhin, do hot ng trn a bn H Ni, mt a bn y kh khn phc tp vi s tn ti ca nhiu ngn hng thng mi trong v ngoi nc nn hot ng Thanh ton quc t ca SGD vp phi sc p cnh tranh rt ln. Song vi quan im cho rng cnh tranh l ng lc ca s pht trin nn trong qu trnh hot ng ban lnh o Ngn hng ch o st sao mi nghip v ngn hng, mt mt khng ngng nng cao cht lng phc v khch hng nh t vn min ph cho khch hng khi m L/C, gim thiu cc th tc khng cn thit gy phin h cho khch hng khi thc hin cc dch v Thanh ton Quc t, mt khc Ngn hng cn khng ngng nng cao trnh cho cn b thng qua cc lp bi dng ngn , di hn v ngoi ng, nghip v Thanh ton Quc t, tng s lng cn b ca phng ln 13 ngi x l cng vic c nhanh hn, khng ngng u t pht trin h thng Thanh ton in t, cng c v m rng cc quan h i l vi cc Ngn hng nc ngoi trong khu vc v trn Th gii. Do , hot ng Thanh ton quc t dn c cng c v hon thin. Nhim v chnh ca phng l thc hin cc hot ng thanh ton Quc t v thc hin Bo lnh nc ngoi. Trong hot ng thanh ton theo phng thc Tn dng chng t vn chim u th hn so vi nhng phng thc khc. C th ni,tuy hot ng cha lu nhng vi tinh thn phc v ht mnh cho khc hng nn phng Thanh ton quc t SGDI NHT&PTVN rt c khc hng tn nhim.Hng nm i ng cn b ca phng

40

ng gp mt phn khng nh vo thnh qu chung ca ton SGD.


2.2. Thc trng thanh ton tn dng chng t ti SGDI-NHT & PTVN.

Nm 2003, nn kinh t Vit Nam tip tc tng trng. Tc tng trng GDP t khong 7,24%, kim ngch xut khu t trn 17 t, tng 12% so vi nm 2002. Nhp khu t trn 20 t ng, tng 20,1% so vi nm 2002. Cng vi s pht trin nn kinh t t nc, trong nhng nm qua , SGDI khng ngng i mi v nng cao cht lng nghip v thanh ton, c bit l nghip v thanh ton L/C phc v tt cho khch hng ca mnh, p ng nhu cu thanh ton hng ho XNK qua SGD, t ngn hng thu dc nhiu kt qu ng khch l. 2.2.1. Thc trng thanh ton hng nhp khu theo phng thc tn dng chng t. Hot ng thanh ton quc t theo phng thc tn dng chng t cho hng ho nhp khu ti SGDI_NHT&PTVN khng nhng p ng nhu cu ca khch hng, em li li nhun cho Ngn hng m cn gp phn nng cao uy tn ca h thng NHT&PT Vit Nam. Thanh ton hng ho nhp khu theo phng thc tn dng chng t ang l mt hot ng ch yu ca phng thanh ton quc t Chi nhnh NHNN & PTNT H Ni.Bi l: - Trc ht, phng thc tn dng chng t l phng thc Thanh ton quc t ph bin v an ton nht trong iu kin hin nay. - Th hai, hu ht khch hng c giao dch thanh ton vi SGD ch chuyn kinh doanh hng nhp khu.

41

- Th ba, do c im kinh t x hi Vit Nam hin nay c nhng bc pht trin mi, giao lu thng mi quc t tng ln nhiu ln. Hot ng thanh ton hng ho nhp khu theo phng thc tn dng chng t ti SGDI c din ra theo mt trnh t nht nh theo quy nh ca NHT&PTVN. a. Quy trnh nghip v thanh ton L/C nhp khu ti SGDI NHT&PTVN. Tip nhn v kim tra h s. Khi khch hng c nhu cu thanh ton hng ho nhp khu bng phng thc tn dng chng t yu cu ngn hng m L/C th phi gi n ngn hng mt b h s bao gm: - Th yu cu m L/C. Trong th khch hng phi in y , chnh xc cc thng tin ph hp vi th yu cu ca mnh. - Bn sao c xc nhn sao y bn chnh ca khch hng ( k, ng du).Khch hng chu trch nhim php l v vic sao y t vn bn chinhd . - Hp ng nhp khu . - Vn bn cho php nhp khu ca b thng mi hoc c quan ch qun qun l chuyn nghnh.(i vi ngnh hng kinh doanh c iu kin) - Giy chng nhn ng k kinh doanh v giy chng nhn ng k m s XNK.(i vi khch hng giao dch ln u tin - Vo ba h s L/C. Sau khi tip nhn h s ca khch hng, thanh ton vin tin hnh kim tra h s m L/C, kim tra ni dung th yu cu m L/C. Nu nidung khng r rng, cc iu kin, ch th c s mu thun, thanh ton vin s hng dn khch hng hon

42

chnh trc khi m L/C. Thanh ton vin khng t ng sa cha hoc b sung cc chi tit thay khch hng. Th yu cu m L/C phi c y ch k ca ch ti khon v k ton trng. Khi kim tra h s xong nu thy ph hp thanh ton vin s tin hnh xc nh mc k qu. -i vi khch hng c quan h tn dng, cn b tn dng theo di khch hng s sut mc k qu, ph trch phng tn dng k v trnh lnh o duyt. -i vi khch hng khng c quan h tn dng th Gim c s giao cho phng tn dng hoc phng Thanh ton quc t sut mc k qu,sau trnh lnh o duyt . Sau khi xc nh mc k qu, khch hng phi chuyn s tn vo ti khon k qu trc khi m L/C. Trng phng k ton s xc nh s tin k qu v k tn. Tip theo thanh ton vin s tin hnh kim tra ngun vn thanh ton L/C. -Nu khch hng ngh thanh ton L/C hon ton bng vn t c vi mc k qu thp hn 100% tr gi l/C, cn b tn dng hoc thanh ton vin s xem xt v xut vi lnh o( trong trung hp khch hng c quan h tn dng). Sau ph trch phng tn dng hoc phng Thanh ton quc t k v trnh duyt lnh o trn c s cc iu kin c th. -Nu khch hng ngh vay vn ngn hng thanh ton L/C s tin cn li sau khi k qu bng vn t c: + Phng tn dng s xt duyt mc cho vay theo ch tn dng hin hnh ca Tng gim c NHT&PTVN. +Nu ng vay ngn hng v khch hng s k sn n xin vay, giy nhn n nhng trng ngy nhn n. Ngy ngn

43

hng thanh ton b chng t l ngy hch ton nhn n vay v c ghi vo giy nhn n. +Trong h s thanh ton bng vn tn dng phi c n xin vay, kh c nhn n. Lu rng, khch hng m L/C chnh l ngi k n xin vay, giy nhn n thanh ton L/C . M L/C nhp khu . Khi h s ca khch hng c y cc diu kin, thanh ton vin s tin hnh m L/C theo trnh t. -ng k s tham chiu L/C. -Chn ngn hng thng bo/ ngn hng thng lng. -a d liu vo my vi tnh m th yu cu ca khch hng. -L/C phi dn chiu UCP500 nu m bng Telex hoc th. Nu m bng SWIFT th khng cn. -Hch ton ni bng s tin k qu hoc lp phiu bo n gi ti b phn k to, nhp ngoi bng s tin m L/C, thu ph m L/C theo quy nh hin hnh ca NH T&PTVN. -Chuyn ton b h s cng in m L/C trnh ph trch phng, bo co trnh lnh o k duyt. -Giao mt bng gc cho khch hng c du ch k ca lnh o SGD. Sa i L/C. Trong qu trnh giao dch, nu khch hng c nhu cu cn sa i mt s ni dung trong L/C th h s xut trnh th yu cu sa i L/C( theo mu in sn ca ngn hng ) km theo vn bn tho thun gia ngi mua v ngi bn(nu c). Cn c theo yu cu ca khch hng thanh ton vin pht hnh sa i v gi ngn hng thng bo.

44

Trong trng hp c kin ca ngi hng li v sa i L/C, trong ni dung pho ghi r:Trong vng 2 ngy lm vic nu khng nhn c kin g t pha cc Ngi, sa i ny coi nh c chp nhn.Nu ph sa i do ngi hng li chu, trong sa i L/C phi ghi r : ph do ngi hng li chu v s c tr khi thanh khon. Sau thanh ton vin s chuyn h s cng in sa i L/C trnh ph trch phng, bo co lnh o k duyt v giao mt bn gc cho khch hng. .X l in i tin ca ngn hng nc ngoi. Sau khi nhn c L/C v cc sa i c lin quan, ngi bn s tin hnh giao hng v lp b chng t thanh ton gi n ngn hng thng qua ngn hng ca ngi bn. Ti SGD sau khi nhn in, in bng k in nhn, ph trch phng xem xt ri giao cho thanh ton vin. Thanh ton vin kim tra in i tin. +Nu ph hp, thanh ton vin kim tra ngun tin thanh ton L/C ng thi thng bo ngay cho khch hng v gi phng tn dng ( nu thanh ton bng vn tn dng) v vic ngn hng nc ngoi i tin cho vay, hch ton ngy nhn n. Tip theo thanh ton vin tr tin bng in SWIFT ri trch k qu, thu ph , hch ton xut ngoi bng s tin thanh ton, rt s d trn ba h s L/C. Thanh ton vin chuyn ton b in tr tin, cc chng t lin quan v h s L/C trnh ph trch phng k duyt. +Nu in bo khng ph hp, thanh ton vin phi gi thng bo cho khch hng km mt bn sao in ca ngn hng nc ngoi thng bo chng t khng ph hp, yu cu khch hng

45

trong vng 3 ngy lm vic phi c kin bng vn bn SGD tr li ngn hng nc ngoi.Nu khch hng chp nhn sai st v ng thanh ton th ngn hng tin hnh thanh ton. Nu khch hng khng chp nhn sai st, ngn hng s lp in t chi thanh ton theo mu SWITF, trnh ph trch phng bo co lnh o SGD k gi ngn hng nc ngoi. Vic hch ton thu ph dch v c th hin thng nht theo quy nh thng nht ca NHT&PTVN, c th nh sau: Ph sa i L/C :10$ Ph bo lnh nhn hng khng km vn n :30$ (Thu thm 20$ nu khng hon tr bo lnh sau mt thng k t ngy k) Ph hu L/C Ph pht tr chm ngoi t /s ngy tr chm. b. Hot ng thanh ton L/C nhp khu ti SGDINHT&PTVN. Thanh ton hng nhp khu l mt trong nhng nghip v rt c SGDI_NHT&PTVN quan tm v dn hon thin nng cao hiu qu ca hot ng ny.Mc d quy m cn nh b nhng SGD thc s khng nh c v tr v ch ng vng chc ca mnh trong qu trnh thc hin nghip v ny. c th thy c nhng kt qu m SGDI-NHT&PTVN t c trong nm qua, chng ta hy cng xem xt tnh hnh thanh ton hng ho nhp khu theo phng thc tn dng chng t ti Ngn hng ny. :10$ :150% li st vay

46

Bng 4: Gi tr L/C c m qua cc nm 20012002-2003.


Pht sinh tng Nm 2002 Doanh S mn 1,200 1,120 80 s (1000US D) 290,000 265,000 25,000

Ni dung

Nm 2001 Doanh S mn s (1000US D) 165,000 85,000 75,000

Nm 2003 Doanh S mn 750 700 50 s (1000US D) 123,000 120,000 3,000

L/C nhp khu 1.Tr ngay 2. Tr chm di 1 nm

850 760 60

Ngun: Bo co thng nin ca SGD I NHT&PTVN trong nm 2001, 2002,2003 Nm 2001 l nm m hot ng Thanh ton quc t ti SGD c nhng thay i ng k.SGD vt qua mhng kh khn do d m ca cuc khng khong ti chnh- tin t nm 1997.V th, cng vi s c gng ca i ng cn b phng Thanh ton quc t m s lng L/C dc m l 850 mn vi tng tr gi l 165 triu USD, trong L/C tr ngay l 760 mn, tr gi 85 triu USD chim 51.5% tng s L/C nhp khu.iu ny cho thy rng ngay trong thi k kh khn ngn hng vn duy tr c mt doanh s giao dch tng i n nh. Bc sang nm 2002, hot ng thanh ton hng ho nhp khu bng L/C c s gia tng t bin, s mn L/C c m l 1200 mn vi tng tr gi l 290 triu USD, tng 75.7% so vi nm 2001.Trong s L/C nhp khu tr ngay tng gp hn 2 ln so vi nm 2001, chim 91% trong tng s L/C nhp khu. y qu l mt kt qu rt ng khch l vi ngn hng.

47

Tuy nhin, nm 2003 doanh s thanh ton hng ho nhp khu bng phng thc tn dng chng t li c s gim st ln. S mn L/C c m gim xung cn 750 mn, tr gi 123 triu USD, gim 167 triu USD( gim 57%) so vi nm 2002. Phn ln kt qu ca nhng bin ng ny xut pht t s thay i bt thng trong doanh s giao dch ca khch hng. Cc doanh nghip co hp hot ng nhp khu do c nhiu bin ng trn th gii v chnh tr, kinh t. Mt khc, trn thc t, cc khch hng ca ngn hng khi kinh doanh hng nhp khu ch c nhu cu s dng cc loi L/C khng hu ngang, L/C khng hu ngang c xc nhn, cn cc loi hn L/C khc vn cha c s dng nhiu. iu ny c th do c im kinh doanh cha cn thit hoc cha ph hp s dng cc hnh thc . Mt tiu thc na gip chng ta c th nhn thc y hn v tnh hnh thanh ton hng ho nhp khu theo phng thc tn dng chng t ti SGDI-NHT&PTVN l xem xt doanh s XNK m s t c trong nm qua. Biu 1: t trng thanh ton L/C nhp khu ti SGDI.
Doanh s (nghn USD)

400000 350000 300000 250000 200000 150000 100000

Doanh s XNK Doanh s Chuyn tin

50000 Nhn vo biu ta thy, hot ng Thanh ton Quc t qua hnh th 0

48

Nhi
2000 2001 2002 Nm

Nhn vo biu ta c th thy hot ng thanh ton L/C nhp khu chim mt t trng ln trong hot ng thanh ton XNK. Trong 3 nm qua hot ng thanh ton L/C nhp khu c s thay i ng k. Nm 2001 doanh s L/C nhp khu t 165 triu USD chim 45,8% trong tng doanh s XNK. Bc sang nm 2002, hot ng thanh ton L/C nhp khu ca ngn hng thc s c hiu qu. y l mt kt qu rt kh quan, c c thnh cng ny ngn hng khng ngng i mi trang thit b k thut phc v cho qu trnh thanh ton. Ngn hng cho lp t Internet khai thc tin tc kinh t thng mi, php lut qua mng ;lp t mng thanh ton SWIFT vi cc ngn hng trn th gii. Kt qu l, nm 2002 doanh s thanh ton tng t 165 triu USD nm 2001 ln 290 triu USD. Bn cnh doanh s XNK cung tng ln ng k, t 400 triu USD. Doanh s thanh ton L/C nhp khu chim 72,5% tng doanh s XNK, gp hn 1.5 ln so vi nm 2001. Tuy nhin, nm 2003 li cho thy mt kt qu khng my kh quan trong hot ng thanh ton L/C nhp khu ca s. Nm 2003 doanh s thanh ton L/C nhp khu gim mnh t 290 triu USD nm 2002 xung cn 123 triu USD, gim 57,5% so vi nm 2002. Doanh s thanh ton L/C nhp khu tuy c gim mnh nhng bn cnh doanh s XNK vn tng u qua cc nm, nm 2003 tng 12,5% so vi nm 2002. Nguyn nhn dn n tnh trng ny l do nh hng ca cc chnh sch tht cht vi cc doanh nghip kinh doanh XNK nh gii hn mc Quata mt mt hng. Mt nguyn nhn na l trong nm nay hot ng chuyn tin

49

ca s dc thc hin mt cch nhanh chng, thun ti, an ton vi chi ph thp nn rt nhiu doanh nghip chuyn sang la chn phng thc ny. Nh vy, c th ni hot ng thanh ton hng ho nhp khu theo phng thc tn dng chng t t c nhng thnh tu ng k , em li nhiu li ch cho ngn hng v cho khch hng. Tuy nhin, cng cn rt nhiu nhng hn ch m SGD cn khc phc a hot ng thanh ton hng ho nhp khu theo phng thc tn dng chng t ngy mt pht trin, c th snh ngang vi cc ngn hng truyn thng trong lnh vc ny nh ngn hng Ngoi thng Vit Nam. 2.2.2. Thc trng hot ng thanh ton hng xut khu theo phng thc tn dng chng t ti SGDI-NHT&PTVN. Song song vi hot ng thanh ton hng ho nhp khu theo phng thc tn dng chng t, SGDI-NHT&PTVN cng rt quan tm ti vic m rng hot ng thanh ton hng xut khu theo phng thc tn dng chng t. Tuy nhin, do khch hng ca Ngn hng ch yu l kinh doanh hng nhp khu nn hot ng thanh ton hng xut khu theo phng thc tn dng chng t ti Ngn hng cn c nhiu hn ch. y c coi l mt th trng tim nng pht trin trong thi gian ti. Mc d vy, trnh t thc nghip v thanh ton hng ho xut khu theo phng thc tn dng chng t vn c thc hin theo ng quy nh ca NHT&PTVN. a. Quy trnh nghip v thanh ton L/C xut khu ti SGDI_NHT&PTVN. SGDI-NHT&PTVN l u mi thc hin cc giao dch vi ngn hng nc ngoi, tt c cc L/C do ngn hng nc ngoi gi

50

v trc khi chuyn n chi nhnh u phi c s giao dch kim tra xc thc. Sau khi SGD kim tra xong s gi chuyn xung cho cc chi nhnh ngn hng ca SGD. Tip nhn, thng bo L/C n chi nhnh. Khi nhn c L/C, sa i L/C do ngn hng nc ngoi gi v thanh ton vin c trch nhim: -Trc ht thanh ton vin phi kim tra tnh xc thc ca L/C. ng thi, thanh ton vin kim tra L/C phi c dn chiu UCP500. -Tip theo thanh ton vin ng k s tham chiu ca L/C vo s theo di thng bo L/C, nhp d liu vo my tnh theo di. -Lp thng bo cho khch hng, hoc cho ngn hng chi nhnh. Th thng bo L/C, sa i L/C lp thnh 02 bn, lu mt bn ti h s L/C. -Lp phiu thu dch v, chuyn k ton hch ton. Sau , ph trch phng hoc kim sot vin c trch nhim kim tra ni dung L/C hoc ni dung sa i L/C trc khi chuyn cho lnh o hoc ngi c u quyn k duyt. -Sau khi hon tt vic kim tra, kim sot ( lu L/C gc phi ng du v ghi ngy k), ngn hng s giao mt bn gcL/C cho ngi th hng. Thanh ton vin theo di vic thng bo cho khch hng. ng thi thanh ton vin thng bo cho ngn hng pht hnh v vic nhn c L/C, sa i L/C hoc kin ca khch hng v sa i L/C nu c yu cu. Kim tra chng t.

51

-Thanh ton vin tip nhn b chng t ca khch hng xut trnh bao gm bn gc L/C,cc sa i L/C c lin quan(nu c ) cng th thng bo L/C,sa i L/C c xc nhn ch k m. -Thanh ton vin tin hnh kim tra s b chng t, s hiu ca tng loi chng t v th yu cu thanh ton ca khch hng. Sau thanh ton vin k nhn chng t, phi ghi r ngy gi nhn chng t trn th yu cu thanh ton ca khch hng. -Tip theo thanh ton vin tin hnh kim tra s ph hp v ni dung, s lng chng t so vi cc kiu kin, iu khon quy nh trong L/C v sa i lin quan (nu c). Kim tra s ph hp gia cc chng t vi nhau, kim tra s ph hp ca chng t vi UCP500. -Khi kim tra xong, thanh ton vien phi ghi kin ca mnh trn phiu kim tra chng t v chuyn ton b h s, chng t lin quan n kim sot vin hoc ph trch phng.Kim sot vin s kim tra li ton b chng t, cc kin ca thanh ton vin v ghi r kin ca mnh trn phiu kim tra chng t, k tn v chuyn li cho thanh ton vin. -Sau khi c kin ca ph trch phng v tnh trng b chng t, nu chng t c sai st, thanh ton vin phi thng bo ngay cho khch hng. Gi chng t v i tin. -Trong tt c cc trng hp thanh ton vin ch lp in, th i tin theo quy nh ca L/C khi c kin ca kim sot vin hay ph trch phng. Sau khi kim tra chng t, nu chng t ph hp, khng c sai st, ngn hng s lp th gi chng t v lnh i tin bng th hoc bng in ri gi cho ngn hng nhn chng t c

52

ch nh trong L/C.in i tin v th i tin km b chng t trc khi gi i phi c kim sot vin hay ph trch phng trnh lnh o k duyt, k hu hi phiu nu cn thit. Tip theo , thanh ton vin nhp ngoi bng tr gi b chng t gi i theo di.

53

Thanh ton, chp nhn thanh ton L/C xut khu. Khi nhn c thng bo ca ngn hng nc ngoi thanh ton vin thc hin nh sau: -Chuyn k ton bo c cho khch hng sau khi khu tr chit khu ( nu c), li chit khu v thu ph theo quy nh hin hnh ca SGDI-NHT&PTVN. -Hch ton sut ngoi bng s tin ngn hng nc ngoi thanh ton. -Hch ton xut ngoi bng s d L/C s dng khng ht. Vic hch ton thu ph dch v c thc hin theo quy nh ca SGDI-NHT&PTVN. Ph thng bo L/C Thng bo sa li i tin theo b chng t b. Hot ng thanh SGDI_NHT&PTVN. Hot ng thanh ton hng ho xut khu theo phng thc tn dng chng t ti SGDI_NHT&PTVN tuy cha tht u n, an ton v hiu qu,song gp mt phn nh b vo s tng trng ca hot ng thanh ton quc t ni chung & hot ng thanh ton L/C ni ring ca Ngn hng. Trong nhng nm gn y, do nh hng ca cuc khng hong kinh t - Ti chnh khu vc, s thay i ca t gi, s khan him ngoi t nn doanh s thanh ton hng xut khu theo phng thc tn dng chng t ti SGDI-NHT&PTVN c nhiu thay i ng k. ton :15$ :10$ :0.2%/gi tr b chng t. L/C xut khu ti

54

Bng 5: Doanh s thanh ton hng xut khu theo phng thc tn dng chng t ti Chi nhnh NHNN & PTNT H Ni.
n v: USD. Nm Thanh ton xut khu bng Doanh s TT XNK bng L/C 70.760.000 101.225.000 110.014.402 90.709.327 T trng XK/NK (%) 1.93 2.61 2.14 1.75

L/C Doanh s +/- (%) 1999 1.370.000 2000 2.642.000 +92.8 2001 2.359.051 -10.7 2002 1.589.830 -32.6 (Ngun: Bo co TTQT NHNN & PTNT H Ni).

Cuc khng hong ti chnh tin t khu vc nm 1997 nh hng ko di ti nhng nm sau.Hn na, do kinh nghim trong hot ng thng mi nc ta cn t nn th trng xut khu nc ta ch yu l cc nc Chu ( theo s lng c tnh th 70% kinh nghch mu dch ca Vit Naml vi cc nc ng Nam ). Thm ch, c khi mun xut khu sang cc nc Chu u, ta phi a hng sang cc nc Chu ri t hng mi c th i tip. Chnh v th kim nghch xut khu ca nc ta cn thp. Bt u t nm 1999, chnh sch ca ng v nh nc cho php mi doanh nghip tham gia vo hot ng xut nhp khu nu c kh nng, do , s thanh ton hng xut khu theo phng thc tn dng chng t c s thay i ng k. Nm 2001 doanh s thanh ton hng ho xut khu theo phng thc tn dng chng t t 35 triu USD. Sang nm 2002, nh s c gng ca cn b, nhn vin cng s quan tm ch o v hng dn ca ban lnh o SGD nn doanh s thanh ton hng xut khu theo phng thc tn dng chng t ti SGD tng t bin, t 75 triu USD, tng 114,2% so vi nm 2002.T trng hng ho xut khu chim

55

18,7% trong tng s doanh s XNK. Nh vy, chng ta c th thy nm 2002 l mt nm rt thnh cng ca SGD trong hot ng thanh ton hng ho XNK theo phng thc tn dng chng t. Tuy nhin, bc sang nm 2003 doanh s hot ng thanh ton hng xut khu li gim r rt. Nm 2003, doanh s ch t 47,5 triu USD, gim 36,6% so vi nm 2002 ko theo t trng hng xut khu cng gim xung 10,5 % so vi nm 2002. S d c s gim st ng k nh vy, mt mt l do s bin ng ca th trng lm cho t gi thay i , khan him ngoi tKhi ng Vit Nam b ph gi mc cao to sc p i vi hng nhp khu Vit Nam sang thtng th gii phi gim gi, nu khng h s khng nhp hng xut khu ca ta. Do vy ngun thu t xut khu hng ho gim bt do gi xut khu gim lm cho cc doanh nghip sn xut hng xut khu c th phi ngng sn xut v doanh thu khng trang tri cc yu t u vo. Mt khc trong nm qua chng ta lin tip phi i mt dch bnh :dch SARS, cm g cng vi bi hc M kin Vit Nam
bn ph gi c Basa v Tm ng lnh cng vi vic cc doanh nghip Vit Nam ang ng trc thch thc v sc p cnh tranh vi hng ho ngoi nhp, to nn l e d trong hot ng xut khu ca

cc doanh nghip. y cng l mt trong nhng nguyn nhn lm cho doanh s L/C xut khu trong nm qua gim mnh n nh vy. Bng 6: Tr gi i tin L/C xut khu qua cc nm ti SGDI-NHT&PTVN. Nm 2002 Nm 2003

56

S mn Ch tiu Thng bo Thanh 270 530

Tr gi (Triu$ ) 36 39

+/- (%) S /2001 +227.2 +62.5 mn 250 450

Tr gi (Triu$ ) 25 22.5

+/- (%) /2002 -30.5 -42.3

ton (Ngun :Bo co tng kt hot ng Thanh ton quc t ti SGDI_NHT&PTVN) Nhn vo s liu trn ta thy s mn v tr gi thanh ton hng xut khu theo phng thc tn dng chng t nh hn rt nhiu so vi s mn v tr gi thanh ton hng nhp khu. Nu nh nm 2002, s mn gi chng t i tin l 270 mn vi tr gi l 36 triu USD th nm 2003, s mn gi i tin gim xung 250 mn vi gi tr ch t 25 triu USD, gim 30.5% so vi nam 2002. iu ny bt ngun t nhng kh khn m ngn hng phi i mt. C th ni, tnh hnh thanh ton hng xut khu theo phng thc tn dng chng t ti SGDI cn thp. Cu hi t ra l lm nh th no thc y nhanh hot ng thanh ton hng ho xut khu theo phng thc tn dng chng t tiSGDINHT&PTVN lun l ni bc xc ca ton th cn b cng nhn vin Ngn hng. y thc s l bi ton kh hc ba ca Ngn hng trong tng lai. Nh vy, t thc trng nghip v thanh ton hng ho XNK ti SGDI_NHT&PTVN, trn nn mt s thnh qu nht nh l mt lot vn ni cm, cn tm c nguyn nhn gii quyt. 2.2.3. nh gi thnh qu t c v nhng hn ch. a. Thnh qu t c.

57

Sau hn 6 nm thc hin hot ng thanh ton quc t ti SGDI-NHT&PTVN thu c nhng kt qu ng khch l. - Hot ng thanh ton hng ho xut nhp khu theo phng thc tn dng chng t chim t trng ln trong doanh thu ca hot ng thanh ton hng ho xut nhp khu ti SGDIngn hngT&PT VN.iu g gip SGDI c c kt qu ? L do ch, nghip v thanh ton ngy cng rt ngn v thi gian, chnh xc an ton cao, t c s tn nhim ca khch hng. Mt khc, trong thi gian qua ti Chi nhnh cha xy ra mt trng hp no b t chi thanh ton do b chng t c li hay c tranh chp xy ra.Hay c th ni, SGDI-ngn hng T&PT VN hon ton c uy tn tt trong Thanh ton quc t. - lm c iu ny phi k n i ng cn b cng nhn vin gii. Hu ht nhn vin phng thanh ton quc t u c trnh i hc, trnh ting Anh, s dng thnh tho mng Swift vi cc Ngn hng trn th gii. Phong cch giao dch vi khch hng tn tnh, vn minh, lch s, sn sng hng dn khch hng gii quyt mi vng mc trong khu d tho,k hp ng hay t vn cho khch hng v cc iu khon trong th tn dng sao cho c li cho khch hng nht. - c bit, Ngn hng cn xc tin tng cng mi quan h i l vi cc Ngn hng trn th gii, do vy, quan h thanh ton c m rng. Mng li Ngn hng rng khp to iu kin thun li cho cng tc thanh ton ca Ngn hng. Cho n nay ngn hng c quan h i l vi hn 690 ngn hng, v c quan h i l vi hn 70 nc. iu chng t uy tn ca ngn hng ngy cng c nng ln trn th trng quc t v trong lng khch hng. Chnh iu gip ngn hng tng bc

58

thm nhp th trng quc , tng bc m rng nghip v Thanh ton quc t ni chung v nghip v Thanh ton quc t theo phng thc tn dng chng t ni ring. - Ngoi ra, vi biu ph dch v hp dn nn NHNN & PTNT H Ni c kh nng thu ht c nhiu khch hng. -Vi phng chm nhanh chng, chnh xc, an ton trong tt c cc lnh vchot ng,cng tc Thanh ton quc t ca ngn hng c t chc cht ch,b i cc khu trung gian phin h, rc ri mt nhiu thi gian cho khch hng.ng thi quy trnh thanh ton c ci tin v ph hp, m bo thng tin nhanh chng kp thi cho khch hng, kim tra chnh xc, kp thi, nhanh chng.Tt c u l kt qu, l thnh cng n lc ca bn thn ngn hng trong hot ng kinh doanh. - Nhng kt qu m NHNN & PTNT H Ni t c tht ng biu dng, khch l. Song cng rt thiu st nu khng cp n nhng hn ch tn ti.Trn c s s gip ngn hng hon thin mnh trong tng lai khng xa s vn ti nh cao trong hot ng kinh danh i ngoi. b. Hn ch. Bn cnh nhng thnh tu t c trong thi gian qua SGDI-ngn hng T&PT VN vn cn nhiu hn ch lm km hm tc tng trng ca hot ng thanh ton hng xut nhp khu qua Ngn hng. T s liu thc t cho thy kinh doanh thanh ton theo phng thc tn dng chng t tiSGDI-NHT&PTVN cha m rng din phc v. S lng khch hng n tham gia thanh ton ti Ngn hng cha nhiu, c bit s lng khch hng thanh ton hng nhp khu theo phng thc tn dng chng t cn t.

59

c. Nguyn nhn. S d hot ng thanh ton hng XNK theo phng thc tn dng chng t cn nhiu hn ch do nhiu nghuyn nhn khc nhau,c khch quan ln ch quan. Nguyn nhn khch quan. - Mi trng php l: Cho n nay,chnh sch ca Nh nc v cc vn bn ca cc nghnh cha ng b v cha ph hp vi tnh hnh pht trin ca cng tc thanh ton.Cc vn bn php quy ca nghnh ngn hng cho nghip v thanh ton quc t cha p ng kp thi hoc y . Trong thi k m ca li dng k h ca hnh lang php l v cn b km nng lc, nhiu doanh nghip vay vn Ngn hng s dng tri mc ch, ng thi khng tr c n Ngn hng dn n cc Ngn hng khng dm u t, hot ng thanh ton quc t gim st. - S cnh tranh ca Ngn hng khc. Nm 2002, sau khi thc hin n chn chnh li hot ng NHTMCP trn a bn HN c 36 NHCP trong c 21NHCP th v 15 NHCP nng thn. Chnh v vy s cnh tranh gia cc ngn hng din ra ngy cng quyt lit.Cc ngn hng ny thng c vn iu l ln nn c cho php vay d n ln, nh vy c iu kin rng buc ngi vay thanh ton qua h.Nh vy, vi s lng ng o cc ngn hng trn a bn cht hp, vic chia s khch hng, phn tn nghip v l iu khng th trnh khi.Hn na, cc ngn hng nc ngoi li c li th v cng ngh thng tin hin i,th tc tn dng n gin,c kinh

60

nghim trong chnh sch khch hng. Chnh v vy,SGDI khng th trnh khi nhng kh khn trong vic thu ht khch hng. - Trnh kinh nghim ca khch hng : Mc d s lng khch hng c php trc tip kinh doanh XNK ngy cng tng nhng kinh nghim trong thanh ton XNK vn cha c, trnh am hiu v cng tc Thanh ton quc t cn hn ch gy khng t kh khn cho ngn hng Hu ht cc doanh nghip xut nhp khu Vit Nam rt yu v cc nghip v ngoi thng. Ngoi ra cc doanh nghip vn cha nm r lut kinh t , th tc t tng nn trong trng hp c tranh chp th khng khiu ni kp thi,ng ch m ch bit khiu ni ngn hng. T ch khng nm vng c lut php s dn n nhng s h v mt php l trong vic k hp ng thng mi. - Ngn hng lun i ph vi nhng hnh vi la o: L mt trung gian thanh ton nn Ngn hng lun phi i u vi cc hnh vi la o c th xut pht t ng xut khu, ngi nhp khu hoc ngi vn chuyn. c bit l s xut hin ca nhiu cng ty ma, vi nhiu th thut la o ngy cng tinh vi. Do Ngn hng cn c c ch qun l gim st cht ch trnh mi ri ro c th xy ra.
b c

Nguyn nhn ch quan: Th nht, Cng tc Marketing cha c vn dng mt Mc d c nhiu c gng nhng s lng khch hng

cch trit trong hot ng thanh ton ca Ngn hng . d m phng Thanh ton quc t thu ht khng nhiu.Ngn hng cha c chng trnh cng tc c th theo ui cc mc tiu chung trong chin lc khch hng ti ngn hng.

61

Mt khch tuy ng dng Marketing vo qu trnh

cung ng dch v Thanh ton quc t nhng vn bc l nhiu hn ch. Trong qu trnh giao dch vi khch hng,thi nhn vin rt ng mc,lch s,c tinh thn trch nhim vi khch hn,khng gy phin h, khng khch hng khiu ni.Song n nay ngn hng vn cha c phng Marketing ring. f Hn na, hot ng thanh ton hng xut khu cha thc s c quan tm ng mc.Thc t cho thy,thanh ton hng xut khu theo phng thc tn dng chng t cn rt hn ch so vi thanh ton hng nhp khu.Hu ht khch hng ca ngn hng u l nhng doanh nghip kinh doanh hng nhp khu hoc mt s khch hng c kinh doanh c hng ho xut khu nhng li thanh ton hng xut ngn hng khc, do vy khng thc y hot ng Thanh ton quc t. - Th hai, cha c s phi hp cht ch gia cc phng, ban, c bit l gia phng kinh doanh v thanh ton quc t trong cng tc tm hiu khch hng. iu ny c ngha rt ln trong hot ng ca phong Thanh ton quc t ti SGDI-NHT&PT VN.Nu thc hin c iu ny cng tc thanh ton L/C ni ring s tit kim c rt nhiu v c thi gian v nhn s. Khng ch c vy, thng qua s phi hp ny,mi hp ng L/C s c c hng ro bo him trc rt nhiu ri ro, c bit l ri ro tc nghip- loi ri ro c bn ca nghp v thanh ton L/C. - Th ba, trnh chuyn mn ca i ng cn b nhn vin cn nhiu hn ch. Mc d ngn hng thng xuyn nng cao trnh chuyn mn cho i ng cn b bng vic to iu kin i kho

62

st v trao i kinh nghim nghip v vi cc chi nhnh thc hin Thanh ton quc t trong h thng cng nh hc tp nghip v ngn hng hin i ti cc ngn hng i l song vn cn thua km nhng ngn hng nc ngoi. H c chin lc khch hng hp l, theo di khch hng st sao, p dng trit Marketing ngn hng trong hot ng kinh doanh nn tc phong ca h phn no cng nng ng hn. - Th t, hn ch v c s vt cht, trang thit b v gi lm vic. Mc d tr s SGDI-ngn hng T&PT VN kh iu kin v tin nghi kh tt. Tuy nhin, din tch phng lm vic th li nh. iu ny gy cho khch hng tm l cha thoi mi trong giao dch ti ngn hng.Hn na cng nh hng ti iu kin lm vic ca cn b ngn hng. Mt khc, trang thit b ca ngn hng d c trang b kh hin i song vn cn nhiu hn ch, iu ny lm chm tin trnh giao dch vi khch hng. Gi lm vic ca SGDI-ngn hng T&PTVN cng khng th cnh tranh vi cc ngn hng nc ngoi. Trong khi cc ngn hng nc ngoi m ca lm vic n 18h th ngn hng ng ca vo lc 16h30.iu ny lm hn ch lng khch hng n giao dch vi ngn hng. - Th nm, hn ch v Ngn hng i l. Vi s lng ngn hng i l nh hin nay, SGDI-ngn hng T&PTVN vn cha kh nng cnh tranh vi cc ngn hng khc( chng hn ngn hng Ngoi thng VN c 1600 ngn hng i l).

63

Hn na,ngn hng cha nm bt c cc chnh sch, quy nh ca cc ngn hng i l nc ngoi trong cc giao dch thanh ton vi cc ngn hng VN, cha khai thc ti a dch v ngn hng do h cung cp p ng nhu cu giao dch vi khch hng.

64

Chng 3 gii php m rng hot ng thanh ton tn dng chng t ti SGDI - ngn hng T&PTVN V mt s kin ngh
3.1. nh hng hot ng Thanh ton quc t ca SGDI-ngn hng T&PTVN trong thi gian ti.

Tri qua 46 nm xy dng v pht trin t mt c quan cp pht vn ngn sch, n nay NHT&PTVN tr thnh mt trong bn NHTM quc doanh c nh hng ln nht n th trng ti chnh NH Vit Nam, gp phn thc hin thng li chnh sch tin t quc gia, phc v tt cho u t pht trin kinh t x hi Nhng kt qu t c trong sut thi gian qua c ng v Nh nc cng nhn bng vic trao tng nhng phn thng cao qu, bn hng tin tng v hp tc.Cho n thng t ny k nin 46 nm ngy truyn thng ca ngn hng , tng ti sn ca NHT&PTVN vt qua con s 80.000 t ng. y l iu rt i t ho song cng l trch nhim nng n ca BIDV v nhim v ny cng nng n hn khi t nc ang trong tin trnh CNH_HH t nc, tng bc hi nhp kinh t quc t. Nhn thc c nhng thi c v thch thc, qun trit ch trng v ng li ca ng v Chnh ph SGDI_NHT&PTVN ra nh hng pht trin hot ng Thanh ton quc t trong giai on ti nh sau: Th nht, mt mt cng c v m rng nghip v Thanh ton quc t theo phng thc tn dng chng t, mt khc pht trin ng b cc phng thc thanh ton khc nhau nh phng thc nh thu, phng thc chuyn tin,thanh ton mu binp

65

ng nhanh chng chnh xc nhu cu giao dch thanh ton ca khch hng. Th hai, hon thin hn cc nghip v mua bn ngoi t, p ng nhu cu ngoi t cho khch hng trong thanh ton hng ho XNK. Th ba, m rng c hiu qu mng li ngn hng i l v c cu tin gi hp l. y l nhim v chin lc trong vic pht trin v m rng nghip v Thanh ton quc t ngn hng.Bn cnh , ngn hng cng cn phi cn i ngun ngoi t d tr cho hot ng Thanh ton quc t t hiu qu cao. Th t l hin i ho cng ngh thanh ton ngn hng theo hng hi nhp vi cng ng th gii. Th nm, phi hp tc nghip hn na gia cc phng nghip v chuyn mn phc v tt hn cho nhu cu Thanh ton quc t. Th su,tip tc o to trnh nghip v ca cn b lm cng tc Thanh ton quc t, nng cao hn na tinh thn trch nhim v thi vn minh trong giao dch vi khch hng. Th by, t chc thanh ton quc t ti cc chi nhnh ngn hng qun. 3.2. Gii php m rng hot ng thanh ton L/C ti chi nhnh NHNN & PTNT. Vi nhng g nghin cu trn, chng ta thy vic m rng hot ng thanh ton quc t theo phng thc tn dng chng t ti SGDI-ngn hng T&PTVN l mt nh hng hon ton ng n. Vn t ra l phi tip cn nh hng bng cch no bin n thnh hin thc? Sau y em xin mnh dn xut mt s gii php nhm m rng hot ng 66

thanh ton quc t ti SGDI-ngn hng T&PTVN. C cu li phng Thanh ton quc t theo hng nghip v thanh ton a nng. 3.2.1. Pht trin t chc nhn s, o to m rng phm vi hot ng. Con ngi l nhn t quyt nh mi thng li. Vic xy dng mt mu hnh con ngi c nhn cch tt, bit ly li ch chung lm mc tiu hnh ng s to nn nhn t mu cht cho s pht trin nhanh chng bn vng ca SGDI-ngn hng T&PTVN. quy trnh thanh ton hng ho XNK theo phng thc tn dng chng t c nhanh chng, c hiu qu v trnh c nhiu ri ro,thanh ton vin phi c kh nng x l nghip v mt cch thun thc, chnh xc, ph hp vi cc thng l quc t.Mun vy thanh ton vin khng ch c trnh v cng tc Thanh ton quc t m cn cn cc kin thc chuyn su v lnh vc ngoi thng v cc th trng m mnh ph trch.Do ,SGDI cn tiu chun ho i ng cn b bng cc bin php sau:Thng xuyn t chc cc bui tho lun, hc tp kinh nghim ln nhau nng cao trnh hiu bit v cc nghip v ngoi thng, bo him ,vn ti.ng thi, trang b kin thc v php lut cho cn b,mi cc chuyn gia gii v o tao nghip v,o to v ng cao trnh ngoi ng ca cc thanh ton vin. V vn o c, Ngn hng cn tng cng cng tc t tng, rn luyn o c Ngn hng cho cn b. Xy dng i ng cn b trong sch, c nng lc, kp thi thay th cc cn b yu km v nng lc, thoi ho v phm cht o c, nng cao trnh cho cn b Ngn hng c bit l nng cao 67

trnh tin hc, trnh lp trnh qun l cho cn b k thut. Ngoi ra, ngn hng cn thc hin nguyn tc tp trung dn ch trong qun l v iu hnh kinh doanh,pht huy tnh ch ng sng to ca tng cn b nhn vin. 3.2.2. Ci tin k thut cng ngh: Trc ht Ngn hng cn s dng hiu qu mng thanh ton SWIFT. Vic ngn hng tham gia mng SWIFT khng ch n thun nhm phc v nhu cu pht trin nghip v Thanh ton quc t m cn nhm chun b cc iu kin tham gia th trng tin t v th trng chng khon quc t. Do , ngn hng cn gii quyt tt vn lun chun chng t i-n trong ni b ngn hng bng cch pht trin cc nghip v ngn hng quc t, t ng ho cc giao dch trong nc, chun ho nghip v. Hn na, ngn hng cn ci tin u t k thut v trang thit b cng ngh phc v thanh ton. Trong nhng nm ti, Ngn hng cn tip tc u t trang thit b my tnh c cng sut ln, c v x l chng t mt cch t ng, ng thi cn u t thc hin cc chng trnh phn mm cho ng b vi vic u t phn cng nhm nng cao tnh an ton trong thanh ton.Mt khc, phi tip tc chng trnh ci tin v hon thin hch ton k ton ngn hng. 3.2.3. y mnh ti tr hot ng xut nhp khu. Hiu qu ca hot ng thanh ton hng ho XNK bng phng thc tn dng chng t ph thucvo tnh hnh sn xut kinh doanh ca cc doanh nghip kinh doanh hng ho XNK. Nu cc doanh nghip ny c ti tr ngun vn s kinh doanh c hiu 68

qu, c uy tn t gip y mnh ht ng thanh ton hng ho XNK. Thc trng ca SGDI-ngn hng T&PTVN l yu km v mng thanh ton L/C xut khu v s chnh lnh nhau qu ln gia thanh ton nhp khu v thanh ton xut khu gy mt cn i ngoi t. iu ny cho thy gii php hu hiu nht hin nay l Ngn hng cn cn i hot ng ti tr cho cc doanh nghip kinh doanh hng ho xut nhp khu . 3.2.4. Xy dng chnh sch khch hng ph hp, phn tch i th cnh tranh v p dng Marketing vo hot ng TTQT. -Trong mi trng cnh tranh quyt lit bi s ra i ca hng lot cc ngn hng thng mi c phn,nht l s c mt ca cc chi nhnh ngn hng nc ngoi,SGDI-ngn hng T&PTVN cn c chnh sch khch hng hp dn, linh hot v hiu qu. -Trc ht ngn hng cn ch ng tm kim khch hng.y l hot ng khng th thiu nhm gip ngn hng m rng v nng cao s lng khch hng n vi mnh. -Tha hai,ngn hng cn nng cao cht lng dch v phc v khch hng, tng cng cng tc t vn v y mnh cng tc tip th qung co cng c khch hng truyn thng v m rng khch hng tim nng. - Bn cnh nhng bin php trn, Ngn hng cn phn tch v nm r cc i th cnh tranh ca mnh. T a ra cc bin php hn hn thu ht khch hng. ng thi Ngn hng cng cn phi t xt thy cc mt u nhc im ca mnh pht huy ng thi khc phc nhng yu km cn tn ti.

69

3.2.5. Tng cng cng tc kim tra, kim sot. m bo hot ng Thanh ton quc t c bit l hot ng thanh ton hng ho XNK theo phng thc tn dng chng t i ng nh hng pht trin v theo ng hnh lang php l ca Nh nc,ca ngn hng T&PTVN,SGDI cn tng cng cng tc kim tra kim sot. Trc ht, Ngn hng cn la chn cn b tham gia kim tra kim sot l nhng ngi cng t phn minh, thit tha vi s nghip pht trin ca Ngn hng. Cc cn b kim tra, kim sot phi pht hin, un nn kp thi nng cao nhn thc ton din cho nhn vin. Hn na trong thi gian ti, Ngn hng cn y mnh cng tc kim ton ni b cho cc lnh vc nh: kim ton bo co ti chnh... 3.2.6. a dng ho cc ngoi t trong kinh doanh v dch v. Cng vi s khi phc li ca nn kinh t cc nc Chu sau cuc khng hong ti chnh tin t khu vc nm 1997, th trng Chu ang dn chim li nim tin i vi cc i tng Phng Ty v hot ng xut nhp khu ca Vit Nam cng s c c hi tng trng, nhu cu v ngoi t s tng ln. Do , Ngn hng cn khai thc cc ngun vn ngoi t mnh sn sng p ng nhu cu thanh ton hng ho xut nhp khu ca khch hng.
3.3. Mt s kin ngh

3.3.1.i vi c quan qun l v m ca Nh nc. Cng vi s pht trin ca nn kinh t th trng c s qun l m ca nh nc,theo nh hng x hi ch ngha, vai tr iu khi v m Nh nc ngy cng c khng nh. Hn na, xu th quc t ho nn kinh t ca th gii em li cho mi 70

quc gia nhng c hi ng thi cng l nhng thch thc ln.Lc ny, cn phi c bn tay nh hng ca Nh nc a t nc i ng mc tiu ca mnh. i vi hot ng Thanh ton quc t ni chung v hot ng thanh ton hng ho XNK theo phng thc tn dng chng t ni ring trong mi thi k rt cn n s lnh o v nh hng ca chnh ph ngy cng m rng v pht trin, ng thi trnh cc ri ro c th xy ra cho cc ngn hng cng nh cc doanh nghip kinh doanh XNK. Nh vy, vi thc trng h thng php lut cha ng b nh nc ta hin nay, Nh nc cn sm ban hnh cc vn bn php lut cho giao dch thanh ton XNK, nh cc vn bn lut, di lut quy nh v hng dn giao dch thanh ton theo phng thc tn dng chng t, trong quy nh r quyn li v ngha v ca ngi mua v ngi bn trong hp ng ngoi thng cng nh quyn v li ch ca cc ngn hng tham gia trong giao dch thanh ton tn dng chng t. Hiu qu ca hot ng thanh ton hng ho XNK bng phng thc tn dng chng t chu s nh hng ca cht lng hot ng kinh doanh ca cc doanh nghip XNK.Do , tng cng vai tr qun l ca Nh nc trong chnh sch tin t khuyn khch v thc y hot ng XNK. Mt khc, y mnh hot ng XNK, Nh nccn c chnh sch y mnh cng tc i ngoi, c bit l cng tc thng mi vi cc th trng mi nh Nht Bn,M, cc nc trong khi ASEAN, tham gia t chc thng mi th gii WTO. Ngoi ra,Nh nc cn cng c v pht trin Hip hi ngn hng VN, to iu kin cho ngn hng thng mi VN hp tc

71

tm hiu khch hng v i tc,gip v tng trng tr ln nhau trong qu trnh ho nhp vo cng ng th gii, cng nghin cu trao i, hn ch bt ri ro. Hn na, cn ci cch mnh m cc th tc hnh chn trong qun l XNK, tinh gim th tc hi quan.Tng cng hn na cng tc chng bun lu v qun l th trng ni a nhm tng thu ngn sch, bo h nn sn xut trong nc, tng cng ngoi t thanh ton qua ngn hng. Hin nay, t gi gia ng VND $ USD, EURO lin tc bin ng tc ng ti tnh hnh kinh doanh ca cc doanh nghip XNK. V vy, ngn hng cn c chnh sch iu tit t gi thch hp theo hng t do ho vi nhng bc i thch hp nhm kch thch xut khu v bo h nhp khu trong nc. 3.3.2. i vi ngn hng Nh nc. a. NHNN cn c nhng bin php hon thin v pht trin th trng mua bn ngoi t lin ngn hng. Th trng ngoi t lin ngn hng l th trng nhm gii quyt cc quan h trao i, cung cp ngoi t gia NHNN vi cc ngn hng thng mi v gia cc ngn hng thng mi vi nhau. V vy, SGDI_NHT&PTVN m rng quan h thanh ton quc t, phc v tt cho hot ng XNK hng ho th vic pht trin th trng ngoi t lin ngn hng l rt cn thit. Trong thi gian ti, hon thin v pht trin th trng ngoi t lin ngn hng, ngn hng Ngn hng nc v cc i tng c lin quan cn thc hin cc cng vic sau:

72

Th nht, cn gim st v buc cc NHTM phi x l trng thi ngoi hi ca mnh trong ngay bng vic mua bn ngoi t trn th trngngoi t lin ngn hng. Th hai, m rng i tng tham gia vo th trung. Th ba, pht trin cc nghip v vay mn ngoi t, nghip v u c v cc hnh thc mua bn ngoi t nh mua bn k hn, hp ng tng lai b. Ngn hng Nh nc nn thc hin chnh sch t gi hi oi thch hp sao cho t gi lun dm bo c li cho cc nh XNK. NHNN vi vai tr tham mu cho Chnh Ph a ra nhng chnh sch qun l ngoi t c hiu qu nhm n nh th trng ngoi t, to mi trng thun li cho cc doanh nghip hot ng XNK. 3.3.3. i vi SGDI-NHT&PTVN. SGD cn ch trng ti cng tc o to v ti o to cc thanh ton vin, to c hi cho h cp nht nhng kin thc mi trong lnh vc Thanh ton quc t. Hn na, ngn hng nn thnh lp qu o to, lin h vi cc ngn hng i l c cn b i hc hi kinh nghim v thc t nc ngoi. Mt khc, i ng cn b thanh ton vin ca ngn hng cn thiu, c bit l cc chi nhnh. Mt cn b phi kim nhim nhiu cng vic khc nhau, gii quyt cng vic i khi b chng cho. Do , NHT&PTVN cn b xung nhn lc cho cc chi nhnh, nht l cn b c kin thc chuyn mn, gii ngoi ng v am hiu tin hc. Bn cnh NH nn a dng ho cc hnh thc cho vay tai tr, nng cao mc chit khu b chng t v c chnh sch cho

73

vay u i i vi cc khch hng c uy tn, c ngun tr n bo m. Hn th na, NH nn tng cng u t c s vt cht trang thit b hin i, ph hp m bo cnh tranh, hi nhp, m rng th phn, nht l nhng a bn trng im. Cui cng, NH cn quan tm m rng mng li quan h i l vi cc NH i l trn th gii, to iu kin thun li cho hot ng Thanh ton quc t. T nng cao cht lng v phm vi hot ng Thanh ton quc t theo phng thc tn dng chng t.

74

Kt lun
Vit Nam bc vo nn kinh t th trng v hi nhp vo nn kinh t mu dch th gii t cui thp nin 80. Hot ng thng mi v Ngn hng ang ngy mt si ng v pht trin, nht l khi c s hin din ca cc nh u t nc ngoi, c bit l cc chi nhnh Ngn hng nc ngoi. Hot ng thanh ton hng ho xut nhp khu khng nhng tng ln v kim ngch m tng ln c v quy m v cht lng. Cng vi s pht trin , hot ng ca cc Ngn hng thng mi trong nc ngy cng c m rng. Tuy nhin, hot ng ny cng vp phi rt nhiu kh khn do s cnh tranh gay gt vi cc Ngn hng lin doanh, cc chi nhnh Ngn hng nc ngoi. SGDI_NHT&PTVN cng l mt trong s cc Ngn hng thng mi nc ta ang ng trc thc trng . ng vng duy tr v pht trin uy tn ca mnh trn th trng quc t th vic nng cao cht lng thanh ton hng ho theo phng thc tn dng chng t l yu cu bc thit vi Ngn hng. Em hy vng vi chng mc no , nhng nghin cu v gii php nu trn s gip ch i vi cng vic ca cn b thanh ton quc t, gp phn m rng hot ng thanh ton quc t theo phng thc tn dng chng t ti SGDI-NHT&PTVN . Em xin chn thnh cm n s gip v hng dn nhit tnh ca thy gio TS. Mai Thanh Qu v cc anh ch phng Thanh ton quc t - SGDI-NHT&PTVN em c th hon thnh chuyn ny. Em xin chn thnh cm n! 75

Mc lc Li ni u.....................................................................................1 Chng 1: Tng quan v thanh ton quc t v tn dng chng t.....................................................................................................3 1.1. Nhng vn c bn v thanh ton quc t......................3 1.1.1. Khi nim..............................................................................3 1.1.2. Cc iu kin thanh ton quc t.......................................3 1.1.3. Vai tr ca hot ng thanh ton quc t ca cc Ngn hng thng mi .............................................................................5 1.1.4. Cc phng thc thanh ton quc t ....................................7 1.2. Tn dng chng t - phng thc thanh ton quc t ch yu v quan trng ca ngn hng thng mi ...................................13 1.2.1. nh ngha.........................................................................13 1.2.2. Cc bn tham gia................................................................13 1.2.3. Quy trnh nghip v thanh ton L/C..................................13 1.2.4. Th tn dng........................................................................15 1.2.5. u, nhc im ca phng thc tn dng chng t.............20 Chng 2: Thc trng hot ng thanh ton quc t theo phng thc tn dng chng t ti S GDI - Ngn hng T & PTVN.........22 2.1. Gii thiu chung v S GDI - Ngn hng T & PTVN............22 2.1.1. S lc v lch s hnh thnh v pht trin ca S GDI Ngn hng T & PTVN..................................................................22 2.1.2. M hnh hot ng kinh doanh ca S GDI - Ngn hng T & PTVN..........................................................................................24 2.1.3. Kt qu hot ng kinh doanh nm 2003 ca S GDI Ngn hng T & PTVN..................................................................26 2.1.4. Hot ng ca phng thanh ton quc t ........................30

76

2.2. Thc trng thanh ton tn dng chng t ti S GDI - Ngn hng T & PTVN......................................................................................31 2.2.1. Thc trng thanh ton hng nhp khu theo phng thc tn dng chng t................................................................................31 2.2.2. Thc trng thanh ton hng xut khu theo phng thc tn dng chng t ti S GDI - Ngn hng T & PTVN.......................38 2.2.3. nh gi thnh qu t c v nhng hn ch..................44 Chng 3: Gii php m rng hot ng

77

You might also like