Capacitacin en

Administracin Bancaria

I Curso para Cajeros Bancarios y

Empresas Comerciales

INTRODUCCION AL SISTEMA
FINANCIERO
MARCO LEGAL

EL SISTEMA FINANCIERO EN EL PERU

El sistema financiero esta conformado por

el conjunto de Instituciones bancarias,
financieras
y
dems
empresas
e
instituciones de derecho pblico o privado,
debidamente
autorizadas
por
la
Superintendencia de Banca y Seguro, que
operan en la intermediacin financiera
(actividad
habitual
desarrollada
por
empresas e instituciones autorizada a
captar fondos del pblico y colocarlos en
forma de crditos e inversiones).

INSTITUCIONES QUE
CONFORMAN EL SISTEMA
FINANCIERO
Bancos
Financieras
Compaas de Seguros
AFPs
Banco de la Nacin
COFIDE
Bolsa de Valores
Bancos de Inversiones
Sociedad Nacional de Agente de
Bolsa

ENTES REGULADORES Y DE
CONTROL
DEL
SISTEMA
FINANCIERO
Banco Central de Reserva del Per
Misin

Preservar la estabilidad monetaria

Sus funciones principales son:
Propiciar que las tasa de inters de

la
operaciones
del
sistema
financiero, sean determinadas por la
libre competencia, regulando el
mercado.
La
regulacin
monetaria

de

la

oferta

ENTES REGULADORES Y DE
CONTROL
DEL
SISTEMA
FINANCIERO
Superintendencia de Banca y Seguro
(SBS)

La Superintendencia de Banca,
Seguros y AFP es el organismo
encargado de la regulacin y
supervisin de los Sistemas
Financiero, de Seguros y del
Sistema Privado de Pensiones,
as como de prevenir y detectar
el
lavado
de
activos
y
financiamiento del terrorismo.
Su
objetivo
primordial
es
preservar los intereses de los
depositantes, de los asegurados

LEY
GENERAL
DEL
SISTEMA
FINANCIERO Y DEL SISTEMA DE
SEGUROS Y ORGNICA DE LA
SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y
SEGUROS (Ley 26702).
Artculo 1.- ALCANCES DE LA LEY GENERAL.

La presente ley establece el marco de

regulacin y supervisin a que se
someten las empresas que operen en el
sistema financiero y de seguros, as
como aqullas que realizan actividades
vinculadas o complementarias al objeto
social de dichas personas.
Salvo mencin expresa en contrario, la
presente ley no alcanza al Banco Central.
Artculo 2.- OBJETO DE LA LEY.

Es objeto principal de esta ley propender al

funcionamiento de un sistema financiero y un
sistema de seguros competitivos, slidos y

LEY GENERAL DEL SISTEMA

FINANCIERO Y DEL SISTEMA
DE SEGUROS Y ORGNICA DE
LA SUPERINTENDENCIA DE
BANCA Y SEGUROS (Ley
26702).
Artculo 9.- LIBERTAD PARA FIJAR
INTERESES, COMISIONES Y TARIFAS.
Las empresas del sistema financiero pueden
sealar libremente las tasas de inters,
comisiones y gastos para sus operaciones
activas y pasivas y servicios. Sin embargo,
para el caso de la fijacin de las tasas de
inters debern observar los lmites que para
el
efecto
seale
el
Banco
Central,
excepcionalmente, con arreglo a lo previsto
en su Ley Orgnica. La disposicin contenida
en el primer prrafo del artculo 1243 del
Cdigo Civil no alcanza a la actividad de

LEY
GENERAL
DEL
SISTEMA
FINANCIERO Y DEL SISTEMA DE
SEGUROS Y ORGNICA DE LA
SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y
SEGUROS (Ley 26702).
Artculo 11.- ACTIVIDADES QUE REQUIEREN
AUTORIZACION DE LA SUPERINTENDENCIA.
Toda persona que opere bajo el marco de la presente
ley requiere de autorizacin previa de la
Superintendencia de acuerdo con las normas
establecidas en la presente ley. En consecuencia,
aqulla que carezca de esta autorizacin, se
encuentra prohibida de:
1. Dedicarse al giro propio de las empresas del
sistema financiero, y en especial, a captar o
recibir en forma habitual dinero de terceros, en
depsito, mutuo o cualquier otra forma, y colocar
habitualmente tales recursos en forma de
crditos, inversin o de habilitacin de fondos,
bajo cualquier modalidad contractual.

LEY
GENERAL
DEL
SISTEMA
FINANCIERO Y DEL SISTEMA DE
SEGUROS Y ORGNICA DE LA
SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y
SEGUROS (Ley 26702).
Artculo 11.- ACTIVIDADES QUE REQUIEREN
AUTORIZACION DE LA SUPERINTENDENCIA.
3. Efectuar anuncios o publicaciones en los que se
afirme o sugiera que practica operaciones y
servicios que le estn prohibidos conforme a los
numerales anteriores.
4. Usar en su razn social, en formularios y en
general en cualquier medio, trminos que
induzcan a pensar que su actividad comprende
operaciones que slo pueden realizarse con
autorizacin de la Superintendencia y bajo su
fiscalizacin, conforme a lo previsto en el artculo
87 de la Constitucin Poltica.

LEY GENERAL DEL SISTEMA

FINANCIERO Y DEL SISTEMA DE
SEGUROS Y ORGNICA DE LA
SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y
SEGUROS (Ley 26702).
SECRETO BANCARIO
Artculo 140.- ALCANCE DE LA PROHIBICIN
Est prohibido a las empresas del sistema
financiero, as como a sus directores y
trabajadores, suministrar cualquier informacin
sobre las operaciones pasivas con sus clientes a
menos que medie autorizacin escrita de estos.
No rige esta norma tratndose de los
movimientos sospechosos de lavado de dinero o
de activos, a que se refiere la Seccin Quinta de
esta Ley, en cuyo caso la empresa est obligada
a comunicar acerca de tales movimientos a la
Unidad de Inteligencia Financiera.

LEY GENERAL DEL SISTEMA

FINANCIERO Y DEL SISTEMA DE
SEGUROS Y ORGNICA DE LA
SUPERINTENDENCIA DE BANCA
Y SEGUROS (Ley 26702).
SECRETO BANCARIO
Artculo 141.- FALTA GRAVE DE QUIENES
VIOLEN EL SECRETO BANCARIO.
Sin perjuicio de la responsabilidad penal que
seala el artculo 165 del Cdigo de la
materia, la infraccin a las disposiciones de
este captulo se considera falta grave para
efectos laborales y, cuando ello no fuere el
caso, se sanciona con multa.

FONDO DE SEGURO DE
DEPOSITOS

El Fondo de Seguro de Depsitos (FSD) es

una persona jurdica de derecho privado de
naturaleza especial, cuyo objetivo es
proteger el ahorro de las personas naturales
y jurdicas sin fines de lucro, del riesgo de la
eventual insolvencia de alguna de las
empresas o entidades del sistema financiero
que sean miembros del Fondo.

Cmo protege el FSD a los

depositantes?
Cuando la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs
interviene una institucin financiera miembrodel
FSD, el FSD paga un seguro a los depositantes
equivalente al monto de su depsito ms los
intereses generados hasta por un monto que no
puede superar elMonto Mximo de Cobertura
vigente

MIEMBROS DEL FSD

El FSD est integrado por las
empresas de operaciones mltiples
autorizadas a captar depsitos del
pblico. Son miembros del FSD las
empresas
bancarias,
empresas
financieras, cajas municipales de
ahorro y crdito y cajas rurales de
ahorro y crdito

A QUIENES COBERTURA EL
FSD
La cobertura del seguro respalda los
depsitos nominativos bajo cualquier
modalidad de las personas naturales y
jurdicas privadas sin fines de lucro as
como los depsitos a la vista de las dems
personas jurdicas. Dicho monto incluye
todos los depsitos asegurados que uno
tiene en una misma entidad miembro del
FSD. Los depsitos en diferentes agencias
o sucursales de una misma empresa
miembro
no
son
asegurados
independientemente
En
el
caso
de
existir
cuentas
mancomunadas en un mismo miembro del
Fondo, su monto se distribuye a prorrata
entre los titulares de la cuenta de que se

MONTO DE COBERTURA
Monto Mximo de Cobertura para el
periododiciembre 2014 febrero
2015: S/.94,182
El Fondo no cubre los depsitos de los
titulares que durante los 2 (dos) aos
previos a la declaracin de disolucin y
liquidacin, se hubieren desempeado
como directores o gerentes de la empresa
de que se trate,