EMPRESAS DEL SISTEMA

FINACIERO

DISPOSICIONES
GENERALES

EMPRESAS DEL SISTEMA

FINANCIERO

Empresa financiera:
Empresa bancaria
Caja Rural de Ahorro y Crdito:
Caja Municipal de Ahorro y Crdito:
Caja Municipal de Crdito Popular:
Empresa de desarrollo de la pequea y micro
empresa, EDPYME
Empresa de arrendamiento financiero
Empresa de factoring
Empresa afianzadora y de garantas
Empresa de servicios fiduciarios
Cooperativas de Ahorro y Crdito

EMPRESA BANCARIA

Consiste en ser intermediadores, encargadas

del traslado de dinero desde un agente
superavitario hacia el agente deficitario.

OPERACIONES REALIZABLES POR LAS EMPRESAS

BANCARIAS.

Las empresas podrn realizar las siguientes operaciones y servicios, de acuerdo a lo dispuesto por el
captulo I del ttulo IV de esta seccin segunda:
1. Recibir depsitos a la vista;
2. Recibir depsitos a plazo y de ahorros, as como en custodia;
3. a) Otorgar sobregiros o avances en cuentas corrientes; b) Otorgar crditos directos, con o sin
garanta;
4. Descontar y conceder adelantos sobre letras de cambio, pagars y otros documentos
comprobatorios de deuda;
5. Conceder prstamos hipotecarios y prendarios; y, en relacin con ellos, emitir ttulos valores,
instrumentos hipotecarios y prendarios, tanto en moneda nacional como extranjera;
6. Otorgar avales, fianzas y otras garantas, inclusive en favor de otras empresas del sistema
financiero; 7. Emitir, avisar, confirmar y negociar cartas de crdito, a la vista o a plazo, de acuerdo con
los usos internacionales y en general canalizar operaciones de comercio exterior;
8. Actuar en sindicacin con otras empresas para otorgar crditos y garantas, bajo las
responsabilidades que se contemplen en el convenio respectivo;
9. Adquirir y negociar certificados de depsito emitidos por una empresa, instrumentos hipotecarios,
warrants y letras de cambio provenientes de transacciones comerciales;
10. Realizar operaciones de factoring;
11. Realizar operaciones de crdito con empresas del pas, as como efectuar depsitos en ellas;
12. Realizar operaciones de crdito con bancos y financieras del exterior, as como efectuar depsitos
en unos y otros;
13. Comprar, conservar y vender acciones de bancos u otras instituciones del exterior que operen en
la intermediacin financiera o en el mercado de valores, o sean auxiliares de unas u otras, con el fin
de otorgar alcance internacional a sus actividades. Tratndose de la compra de estas acciones, en un
porcentaje superior al tres por ciento (3%) del patrimonio del receptor, se requiere de autorizacin
previa de la Superintendencia;
Entre otros

OPERACIONES REALIZABLES POR LAS EMPRESAS

FINANCIERAS

las Cajas Municipales de Ahorro y crdito no pueden concertar

crditos con ninguna de las municipalidades del Pas.

artculo 221. Las dems operaciones sealadas en el artculo 221

tambin podrn ser realizadas por estas empresas cuando cumplan
los requisitos establecidos por la Superintendencia LEY GRAL.

D.S. 54-97-EF. Art. 16 (a).

Participacin directa e indirecta en una AFP Artculo 16.-Estn
impedidos de participar en forma directa o indirecta en una AFP: a) Las
empresas bancarias y financieras o de seguros que operen en el Per,
comprendidas en la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema
de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros.

MUCHAS GRACIAS