MACROECONOMIA

PROFESOR
ECON. JOSE MILLONES
CUSICANQUI

SISTEMA FINANCIERO PERUANO

Sistema Financiero
Bancario
Sistema
Financiero
Sistema Financiero No
Bancario

. BANCO
. FINANCIERAS
. COMPAA DE SEGUROS

INSTITUCIONES
DEL SISTEMA
FINANCIERO

. AFP
. BANCO DE LA NACIN
. BOLSA DE VALORES
. BANCOS DE INVERSIONES
. SOCIEDAD NACIONAL DE
AGENTES DE BOLSA

SBS

BCR

CONASEV

ENTES REGULADORES
Y DE CONTROL DEL
SISTEMA FINANCIERO

SAFP

- BCRP

SISTEMA
FINANCIERO
BANCARIO

- Banco de la Nacin
- Banca Comercial
- Sucursales de los
Bancos del Exterior

Empresas
Especializadas

Empresas de arrendamiento
financiero( Wiese leasing, Amrica
leasing)
Empresas de Factoring.
Empresas Afianzadora y de garanta
Empresas de Servicios Fiduciarios

SERVICIOS QUE BRINDA LAS

INSTITUCIONES FINANCIERAS
Prstamo de garanta real.
Operaciones de prstamo

Prstamo de garanta personal.

Cuentas de crdito.

Operaciones de crdito

Operaciones de intermediacin

Tarjetas de crdito.
Al descuento comercial.
Anticipos de crditos comerciales.
Avales.

INTRODUCCION AL SISTEMA
FINANCIERO

VI PROGRAMA DE ASESORA A DOCENTES PAD 2012

ROL Y FUNCIONAMIENTO DEL

SISTEMA FINANCIERO, DE SEGUROS,
AFP Y UNIDAD DE INTELIGENCIA
FINANCIERA

I. IMPORTANCIA DEL SISTEMA FINANCIERO

VI
PROGRAMA
DE ASESORA
A DOCENTES

1.1

Intermediacin financiera y
Bancarizacin.

1.2

Actores claves en un proceso de

intermediacin financiera.

1.3

Operaciones que podemos realizar

a travs de una Institucin
Financiera.

1.4

El Dinero tiene un costo?

PAD 2012

INTERMEDIACIN
FINANCIERA Y
BANCARIZACIN.

1.1

Intermediacin financiera y bancarizacin

Intermediario Financiero

Prstamos

Personas que necesitan

dinero

Depsitos/Ahorros

Personas que tienen

capacidad de ahorro

Intermediacin Financiera

Intermediacin financiera y bancarizacin

Ahorristas

Sistema
Financiero

Demandantes
de crdito

La Bancarizacin es el proceso mediante el cual se incrementa

el nivel de utilizacin de los servicios financieros por parte de
la poblacin en general, estableciendo una relacin de largo
plazo.
Existe mayor grado de bancarizacin cuando aumenta el
volumen de las transacciones realizadas por los agentes
econmicos a travs del sistema financiero.

Cmo medimos la bancarizacin?

ndice de Bancarizacin = Depsitos / PBI

Depsitos totales
ndice de bancarizacin*
=

*Actualizado al 30 de junio del 2011.

S/. 120,942 millones

=
=
PBI
S/. 461,259 millones

26.22%

Por qu es importante la bancarizacin?

1.Darle mayor valor al dinero (rentabilidad).

2. Crecimiento (ser sujeto de crdito y mejorar mi negocio
propio).
3. Tener un historial crediticio.
4. Facilitar el sistema de pagos y reducir el uso del dinero
fsico (menores riesgos).

Por qu el bajo nivel de bancarizacin?

1. Altos niveles de pobreza e informalidad.
2. Incertidumbre de ingresos.
3. Ausencia de cobertura del sistema financiero.
4. Limitada informacin sobre disponibilidad de productos
financieros.
5. Deficiente nivel de educacin en cultura financiera.

Qu se est haciendo?
1.Fomentar la transparencia de informacin.
2.Aumentar canales de atencin a clientes (agencias, cajeros y
puntos de venta).
3.Mejorar el nivel de cultura financiera.
4.Promover desarrollo de la microempresa y su formalizacin.

Bancarizacin
BANCARIZACIN EN AMERICA LATINA
JUNIO 2011
(en porcentajes)
63.54

54.42
46.06

45.69

42.36
36.81

36.35

35.97
31.03

29.63

27.02

26.30

26.22

25.32

CHILE
NICARAGUA
URUGUAY
COSTA
EL
RICA
SALVADOR
GUATEMALA
BOLIVIA
VENEZUELA
BRASIL
COLOMBIA
REPUBLICA
ECUADOR DOMINICANA
PERU
ARGENTINA

Bancarizacin: Depsitos totales / PBI anualizado

Fuentes: FELABAN, Bancos Centrales e Institutos Estadsticos de los diferentes pases.
Elaboracin: Estudios Econmicos- ASBANC

Por qu es importante aumentar el nivel de bancarizacin

en una economa?

Familias

Empresas

Contribuye al desarrollo del

pas

Sistema
Financiero

Economa

ACTORES CLAVES EN UN
PROCESO DE
INTERMEDIACIN
FINANCIERA.

1.2

Actores claves en un proceso de intermediacin

financiera.

Instituciones Financieras (IFIs)*

A. Clientes: personas
y empresas
B. Reguladores
C. Instituciones
financieras

Empresas Bancarias
Empresas Financieras
Instituciones Microfinancieras:
Cajas Municipales de Ahorro y Crdito (CMAC)
Cajas Rurales de Ahorro y Crdito (CRAC)
Entidad de Desarrollo a la Pequea y
Microempresa (Edpyme)**

* En la Ley General de Bancos a estas empresas se les denomina Empresas de Operaciones Mltiples
** Las Edpymes no estn autorizadas a captar depsitos

OPERACIONES QUE
PODEMOS REALIZAR A
TRAVS DE UNA
INSTITUCIN FINANCIERA.

1.3

Operaciones que podemos realizar a travs de una

Institucin Financiera.
Operaciones Pasivas
IFI

Obligaciones de la IFI:
-Devolver el monto
ahorrado.
-Pagar intereses a los
ahorristas.

PERSONAS
Y EMPRESAS

A travs de:
- Ahorros
- Cuenta Corriente
- Plazo Fijo
- C.T.S.

Operaciones Activas
PERSONAS
Y EMPRESAS

Productos:
-Prstamos
-Tarjeta de Crdito
-Leasing
-Sobregiro

IFI

Derechos:
- Recuperar el capital (prstamo).
- Cobrar intereses.
- Cobrar comisiones y gastos
administrativos.

Productos financieros comunes

Productos Activos
Tipos de Crditos

Productos Pasivos
Tipos de Depsitos

IFIs. y Canales de Atencin Financiera

Canales:
Entidades:
Bancos
Financieras
Instituciones
Microfinancieras (cajas
municipales y rurales,
Edpymes)

Agencias Oficinas Sucursales

(atencin por ventanilla).
Operaciones realizadas a travs
de Internet.
Cajeros automticos.
Cajeros corresponsales.
Operaciones va telfono.

Tipos de establecimiento para atencin al pblico

Fuente: SBS

EL DINERO TIENE UN
COSTO?

1.4

El Dinero tiene un costo?

S, es la tasa de inters.

1.4.1

Tasa de inters pasiva

Es la tasa de inters que se recibe por los ahorros.

1.4.2

Tasa de inters activa

Es la tasa de inters que se le debe pagar a la IFI por el dinero que ha
prestado.

1.4.3 Margen de Ganancia: spread

Es la diferencia entre las tasas de inters que cobran las IFIs por las operaciones
activas (prstamos) y las que pagan por las operaciones pasivas (depsitos).

Operaciones
Pasivas

Operaciones
Activas
Individuos /

Prstamos

Empresas

Depsitos

Empresas

ENTIDADES
FINANCIERAS

Deficitarios
PRSTAMO + INTERS
PLAZO DETERMINADO

Individuos /
Excedentarios

DEPSITO + INTERS
PLAZO DETERMINADO

Depsito de
S/.1000 a 360 das

VALOR
PRESENTE
Hoy
S/.1000
Da 0

Crdito de
S/.1000 a 360 das

VALOR
PRESENTE
Hoy
S/.1000
Da 0

TIEMPO
Persona con excedente

Tasa de Inters Pasiva (10%)

TIEMPO
Persona con Dficit de Recursos

Tasa de Inters Activa (20%)

IFI paga.
Cliente recibe:
S/.1 100

VALOR
Final
S/.1100
Da 360

IFI cobra.
Deudor paga al Banco:
S/.1 200

VALOR
Final
S/.1200
Da 360

Totales
Tasa de Inters Activa (20%)

S/.1 200

Tasa de Inters Pasiva (10%)

S/.1 100

Diferencia (10%)

S/. 100

VI PROGRAMA DE ASESORA A DOCENTES PAD 2012

GRACIAS