Ch­¬ng 5

TÝn dông va ngan hang

thuong mai
 Nh÷ng néi dung chÝnh

1, Nh÷ng vÊn ®Ò chung vÒ tÝn dông

2, C¸c h×nh thøc tÝn dông

3, l·i suÊt

4, Ng©n hµng th­¬ng m¹i

2
1. Nh÷ng vÊn ®Ò chung vÒ tÝn dông

1.1. Kh¸i niÖm

1.2. §Æc ®iÓm

1.3. Chøc n¨ng

1.4. Vai trß cña tÝn dông

3
1.1 Kh¸i niÖm

TÝn dông lµ quan hÖ sö dông

vèn lÉn nhau gi÷a nh÷ng ng­êi ®i

vay vµ nh÷ng ng­êi cho vay dùa

trªn nguyªn t¾c hoµn tr¶

4
 1.2 §Æc ®iÓm
 Ph©n phèi cña tÝn dông mang tÝnh hoµn tr¶ trùc tiÕp
 Qu¸ tr×nh vËn ®éng tÝn dông:
Ph©n phèi  Sö dông  Hoµn tr¶
 Thêi gian vµ møc ®é hoµn tr¶ ®­îc x¸c ®Þnh tr­íc
 Gi¸ c¶ trong ho¹t ®éng tÝn dông lµ lo¹i gi¸ c¶ ®Æc
biÖt
 Ph¶n ¸nh gi¸ trÞ sö dông vèn
 Phô thuéc yÕu tè thêi gian

5
 1.3. Chøc n¨ng cña tÝn dông
1.3.1. TËp trung vµ ph©n phèi l¹i vèn nhµn rçi trªn nguyªn t¾c hoµn tr¶
- Néi dung:
+ TËp trung vèn: Huy ®éng tËp trung mäi nguån vèn nhµn rçi trong x·
héi ®Ó thµnh quü cho vay.
T¨ng c­êng nguån vèn nhµn rçi b»ng c¸c chÝnh s¸ch vµ gi¶i ph¸p
thÝch hîp.
+ Ph©n phèi l¹i vèn: TÝn dông tiÕn hµnh cho vay ®èi víi DN, c¸ nh©n
thiÕu vèn vµ cã ®ñ ®iÒu kiÖn vay vèn..

6
 1.3. Chøc n¨ng cña tÝn dông
- ý nghÜa:
+ TÝn dông gãp phÇn ®iÒu hoµ l­îng vèn tõ n¬i thõa
®Õn n¬i thiÕu, lµm gi¶m vèn nhµn rçi, tho¶ m·n nhu
cÇu vèn cho DN, c¸ nh©n.
+ TÝn dông gióp cho DN chuyÓn h­íng SXKD sang
ngµnh cã tû suÊt lîi nhuËn cao, tõ ®ã gãp phÇn b×nh
qu©n ho¸ tû suÊt lîi nhuËn.

7
 1.3.2. KiÓm so¸t c¸c ho¹t ®éng kinh tÕ b»ng
tiÒn

- Néi dung:
+ C¸c chñ thÓ trong quan hÖ tÝn dông kiÓm so¸t lÉn
nhau.
+ Ng­êi cho vay kiÓm so¸t ®èi víi ng­êi ®i vay.
 KiÓm so¸t tr­íc, trong vµ sau khi cho vay.
 Ph­¬ng thøc kiÓm so¸t thÝch hîp tõng lo¹i kh¸ch
hµng: DN  ho¹t ®éng s¶n xuÊt kinh doanh vµ kh¶
n¨ng tµi chÝnh, c«ng nh©n  tiªu dïng.

8
 1.3.2. KiÓm so¸t c¸c ho¹t ®éng kinh tÕ b»ng
tiÒn

- ý nghÜa:
+ §¶m b¶o cho c¸c tæ chøc tÝn dông thu håi vèn cho vay
®óng thêi h¹n, n©ng cao kh¶ n¨ng thanh to¸n.
+ C¸c KH vay vèn sö dông vèn tiÕt kiÖm vµ cã hiÖu qu¶
h¬n.
+ C¸c chñ thÓ tham gia quan hÖ tÝn dông chÊp hµnh tèt
h¬n kû luËt vµ nguyªn t¾c tÝn dông.

9
 1.4. Vai trß
 §¶m b¶o vèn cho qu¸ tr×nh SX – KD liªn tôc
 Gãp phÇn tÝch tô vµ tËp trung vèn
 Gãp phÇn ®iÒu chØnh, æn ®Þnh vµ t¨ng tr­ëng
kinh tÕ
 Gãp phÇn n©ng cao ®êi sèng cña nh©n d©n vµ
thùc hiÖn c¸c chÝnh s¸ch x· héi kh¸c cña Nhµ n­íc
 Gãp phÇn më réng quan hÖ hîp t¸c quèc tÕ

10
2. C¸c h×nh thøc tÝn dông
2.1. Ph©n lo¹i tÝn dông
- C¨n cø vµo thêi h¹n tÝn dông
- C¨n cø vµo ®èi t­îng tÝn dông
- C¨n cø vµo môc ®Ých SD vèn
- C¨n cø vµo chñ thÓ tÝn dông :
+ TÝn dông th­¬ng m¹i.
+ TÝn dông ng©n hµng.
+ TÝn dông Nhµ n­íc.
- C¨n cø vµo tÝnh chÊt ®¶m b¶o tiÒn vay
- C¨n cø vµo ph¹m vi ho¹t ®éng tÝn dông

11
2. C¸c h×nh thøc tÝn dông
2.2. C¸c h×nh thøc tÝn dông (theo chñ thÓ tÝn
dông)
+ TÝn dông th­¬ng m¹i.
+ TÝn dông ng©n hµng.
+ TÝn dông Nhµ n­íc.
+ TÝn dông thuª mua

12
 2.2.1. tÝn dông th­¬ng m¹i
- §Þnh nghÜa: TÝn dông th­¬ng m¹i lµ quan hÖ sö dông vèn lÉn nhau
gi÷a c¸c DN do b¸n chÞu hµng ho¸.
(1) Hµng hãa
DN b¸n chÞu DN mua chÞu
(DN cho vay) (DN ®i vay)
(2) Th­¬ng phiÕu

- Sù h×nh thµnh: ph¸t sinh nhu cÇu vèn t¹m thêi trong SXKD cña DN.
+ DN b¸n chÞu cã lîi: Tiªu thô ®­îc hµng ho¸ thu ®­îc lîi tøc tiÒn
vay, chuyÓn nh­îng th­¬ng phiÕu ®Ó thu håi vèn ..
+ DN mua chÞu: mua ®­îc hµng ho¸ cho s¶n xuÊt kinh doanh
khi ch­a cã tiÒn hoÆc ®ñ tiÒn.
13
2.2.1. TÝn dông th­¬ng m¹i
 ­u ®iÓm
 §èi t­îng
 Hµng hãa ®Ó SXKD  Thóc ®Èy nhanh qu¸
 C«ng cô tr×nh tiªu thô hµng ho¸
 Th­¬ng phiÕu
 §¶m b¶o tÝnh liªn tôc
cña SXKD
 Chñ thÓ
 H¹n chÕ
 Ng­êi s¶n xuÊt kinh  Ph¹m vi hÑp
doanh  Quy m« nhá
 Thêi h¹n ng¾n

14
 Th­¬ng phiÕu
 Kh¸i niÖm: Lµ chøng chØ cã gi¸ ghi nhËn
lÖnh yªu cÇu thanh to¸n hoÆc cam kÕt
thanh to¸n kh«ng ®iÒu kiÖn mét sè tiÒn x¸c
®Þnh trong mét thêi gian nhÊt ®Þnh
 C¸c h×nh thøc
 Hèi phiÕu
 LÖnh phiÕu

15
- T¸c dông:
+ TDTM ®iÒu tiÕt vèn mét c¸ch trùc tiÕp gi÷a c¸c DN,
do ®ã ®¸p øng nhu cÇu vèn ng¾n h¹n.
+ TDTM lµm gi¶m khèi l­îng tiÒn mÆt trong l­u th«ng,
do ®ã lµm gi¶m chi phÝ l­u th«ng tiÒn tÖ.
+ T¹o ®iÒu kiÖn ph¸t triÓn TDNH qua nghiÖp vô CK,
cÇm cè TP.
16
- H¹n chÕ:
+ TDTM bÞ gi¬Ý h¹n vÒ quy m«.
+ Thêi h¹n cho vay chØ lµ ng¾n h¹n.
+ TDTM chi ®Çu t­mét chiÒu.

17
 2.2.2. TÝn dông ng©n hµng
 Kh¸i niÖm:
Lµ c¸c quan hÖ vay m­în vèn tiÒn tÖ ph¸t sinh gi÷a c¸c ng©n
hµng vµ c¸c chñ thÓ kinh tÕ trong nÒn kinh tÕ
 §Æc ®iÓm
 Thùc hiÖn d­íi h×nh thøc tiÒn tÖ
 Ng©n hµng ®ãng vai trß tæ chøc trung gian trong viÖc
huy ®éng vèn vµ cho vay vèn

18
 2.2.2. TÝn dông ng©n hµng
- C«ng cô l­u th«ng: Lµ tiÒn tÝn dông.
TiÒn tÝn dông cã ®Æc ®iÓm: L­u th«ng v« thêi h¹n, l­u th«ng b¾t
buéc vµ thèng nhÊt trªn toµn l·nh thæ quèc gia hoÆc quèc tÕ.
- ¦u ®iÓm:
+ Khèi l­îng tÝn dông lín.
+ Thêi h¹n tÝn dông ®a d¹ng.
+ Ph¹m vi ho¹t ®éng réng.
- H¹n chÕ?

19
 2.2.3. TÝn dông Nhµ n­íc
- §Þnh nghÜa: TÝn dông Nhµ n­íc lµ quan hÖ tÝn
dông gi÷a Nhµ n­íc víi d©n c­vµ c¸c tæ chøc kinh
tÕ - x· héi.

Nhµ n­íc
(KBNN, Quü HTPT, CQ§P)
§i vay (1) (2) Cho vay
D©n c­, tæ chøc KT - XH

20
 2.2.3. TÝn dông Nhµ n­íc

- C¸c ho¹t ®éng:

+ Nhµ n­íc ®i vay: Ph¸t hµnh tr¸i phiÕu, tÝn phiÕu, ký
kÕt hiÖp ®Þnh vay nî víi CP, tæ chøc tµi chÝnh -
tÝn dông quèc tÕ…
+ Nhµ n­íc cho vay: Cho vay ­u ®·i víi c¸ nh©n, hé gia
®×nh tæ chøc kinh tÕ - x· héi, CP vµ tæ chøc n­íc
ngoµi.

21
2.2.4. TÝn dông thuª mua

Lµ c¸c quan hÖ tÝn dông n¶y

sinh gi÷a c«ng ty tµi chÝnh
víi nh÷ng ng­êi SXKD d­íi
h×nh thøc cho thuª tµi s¶n

22
2.2.4. TÝn dông thuª mua
 §Æc ®iÓm:  ­u ®iÓm
§èi t­îng  DN cã thÓ ®æi míi thiÕt
 C¸c tµi s¶n cè ®Þnh bÞ, c«ng nghÖ ngay khi
phôc vô SXKD vèn cßn h¹n chÕ
 §iÒu kiÖn thuª dÔ dµng
H×nh thøc:
 Thuª vËn hµnh  H¹n chÕ
 Thuª tµi chÝnh  Ph¹m vi ho¹t ®éng hÑp
 B¸n vµ t¸i thuª  Chi phÝ thuª TC kh¸ cao

23
 H×nh thøc cña tÝn dông thuª
mua
Thuª vËn hµnh Thuª tµi chÝnh
 Lµ h×nh thøc thuª ng¾n h¹n :  Ng­êi cho thuª cam kÕt mua tµi
Thêi h¹n thuª < thêi h¹n sö dông s¶n thiÕt bÞ theo yªu cÇu cña ng­
cña TS.
êi thuª
 Tr¸ch nhiÖm b¶o d­ìng vµ chÞu  Ng­êi thuª kh«ng ®­îc huû bá hîp
nh÷ng rñi ro thiÖt h¹i vÒ tµi s¶n
®ång tr­íc h¹n.
thuéc vÒ ng­êi cho thuª
 Ng­êi thuª cã quyÒn huû ngang
 KÕt thóc thêi h¹n thuª, bªn thuª ®­
hîp ®ång. îc chuyÓn quyÒn së h÷u, mua l¹i
 Khi hîp ®ång hÕt h¹n, ng­êi cho hoÆc tiÕp tôc thuª tµi s¶n ®ã.
thuª cã thÓ b¸n tµi s¶n ®ã hoÆc
gia h¹n hîp ®ång cho thuª
24
3. l·i suÊt

3.1. §Þnh nghÜa

3.2. C¸c lo¹i l·i suÊt

3.3. CÊu tróc kú h¹n cña l·i suÊt

3.4. C¸c nh©n tè ¶nh h­ëng ®Õn l·i suÊt

3.5. ý nghÜa cña l·i suÊt

25
 3.1. §Þnh nghÜa
- Lîi tøc tÝn dông lµ mét kho¶n tiÒn mµ ng­êi ®i vay ph¶i tr¶ cho
ng­êi cho vay ngoµi phÇn vèn gèc ban ®Çu, sau mét thêi gian sö
dông vèn vay.
- L·i suÊt tÝn dông lµ tû lÖ phÇn tr¨m gi÷a lîi tøc thu ®­îc vµ tæng
sè tiÒn cho vay trong mét kho¶ng thêi gian nhÊt ®Þnh.
C«ng thøc tÝnh:

L·i suÊt tÝn dông Lîi tøc thu ®­îc

trong kú =  100%
Tæng sè tiÒn cho vay

26
 3.2. C¸c lo¹i l·i suÊt tÝn dông

- C¨n cø vµo tiªu thøc qu¶n lý vÜ m«:

+ L·i suÊt sµn vµ l·i suÊt trÇn lµ l·i suÊt thÊp nhÊt vµ l·i

suÊt cao nhÊt do NHTW Ên ®Þnh cho c¸c NHTM.

+ L·i suÊt c¬ b¶n lµ l·i suÊt do NHT¦ c«ng bè lµm c¬ së

cho c¸c NHTM Ên ®Þnh l·i suÊt kinh doanh.

27
 3.2. C¸c lo¹i l·i suÊt tÝn dông
- C¨n cø vµo tiªu thøc nghiÖp vô tin dông
+ L·i suÊt tiÒn göi lµ l·i suÊt huy ®éng vèn dïng ®Ó tÝnh l·i ph¶i
tr¶ cho ng­êi göi tiÒn.
+ L·i suÊt cho vay lµ l·i suÊt ®Ó tÝnh l·i tiÒn vay mµ ng­êi ®i vay
ph¶i tr¶ cho ng­êi cho vay.
+ L·i suÊt chiÕt khÊu lµ l·i suÊt cho vay ng¾n h¹n cña NHTM ®èi
víi KH d­íi h×nh thøc chiÕt khÊu c¸c giÊy tê cã gi¸.
+ L·i suÊt TCK: lµ LS CV ng¾n h¹n cña NHTW ®èi víi NHTM d­íi
h×nh thøc TCK c¸c giÊy tê cã gi¸.
+ L·i suÊt thÞ tr­êng LNH lµ l·i suÊt mµ c¸c ng©n hµng ¸p dông
khi cho nhau vay vèn trªn thÞ tr­êng liªn ng©n hµng. 28
 3.2. C¸c lo¹i l·i suÊt tÝn dông

- C¨n cø vµo tiªu thøc biÕn ®éng cña gi¸ trÞ tiÒn tÖ
+ L·i suÊt danh nghÜa lµ l·i suÊt ch­a lo¹i trõ tû lÖ l¹m
ph¸t.
+ L·i suÊt thùc lµ l·i suÊt sau khi ®· trõ ®i tØ lÖ l¹m
ph¸t.

29
 3.3. CÊu tróc l·i suÊt tÝn dông
- CÊu tróc rñi ro: Lµ nh÷ng kho¶n cho vay cã cïng kú h¹n
nh­ng cã møc l·i suÊt kh¸c nhau.
C¸c nh©n tè x¸c ®Þnh cÊu tróc rñi ro:
+ Rñi ro vì nî lµ kh¶ n¨ng ng­êi ®i vay kh«ng thÓ thanh
to¸n ®­îc nî gèc vµ tiÒn l·i khi ®Õn h¹n. §èi víi kho¶n
vay cã rñi ro vì nî cao th× cã møc l·i suÊt cao.
+ TÝnh láng cña giÊy nhËn nî lµ sù chuyÓn ®æi ra
tiÒn mÆt hoÆc tµi s¶n kh¸c. GiÊy nhËn nî cã tÝnh
láng thÊp th× l·i suÊt cao.

30
 3.3. CÊu tróc l·i suÊt tÝn dông
+ ChÝnh s¸ch thuÕ thu nhËp ®èi víi ng­êi cho vay. NÕu
tiÒn l·i cña ng­êi cho vay ®­îc miÔn thuÕ thu nhËp th×
kho¶n cho vay cã l·i suÊt thÊp.
- CÊu tróc kú h¹n: Kú h¹n thanh to¸n cña mét kho¶n cho
vay cã t¸c ®éng ®Õn l·i suÊt cña nã.
+ §èi víi kho¶n cho vay cã kú h¹n ng¾n th× cã møc l·i
suÊt thÊp.
+ §èi víi kho¶n cho vay cã kú h¹n dµi th× cã møc l·i
suÊt cao.

31
3.4 C¸c nh©n tè ¶nh h­ëng
 Cung cÇu quü cho vay
 Rñi ro vµ k× h¹n
 L¹m ph¸t
 ChÝnh s¸ch kinh tÕ vÜ m«
 ChÝnh s¸ch tµi kho¸
 ChÝnh s¸ch tiÒn tÖ
 C¸c yÕu tè kh¸c

32
3.5. ý nghÜa cña l·i suÊt
 C«ng cô ®iÒu tiÕt vÜ m« cña Nhµ n­íc
 ChÝnh s¸ch tiÒn tÖ th¾t chÆt
 ChÝnh s¸ch tiÒn tÖ níi láng
 §iÒu tiÕt tû gi¸ hèi ®o¸i
 Lµ c¨n cø ra quyÕt ®Þnh ®Çu t­cña c¸
nh©n vµ c¸c doanh nghiÖp

33
4. Ng©n hµng th­¬ng m¹i

4.1. §Þnh nghÜa NHTM

4.2. C¸c h×nh thøc

4.3. Chøc n¨ng

4.4. C¸c ho¹t ®éng chñ yÕu

34
 4.1. §Þnh nghÜa vÒ NHTM
Ng©n hµng th­¬ng m¹i lµ mét DN kinh doanh trong lÜnh vùc
triÒn tÖ- tÝn dông, víi ho¹t ®éng th­êng xuyªn lµ nhËn tiÒn göi,
cho vay vµ cung cÊp c¸c dÞch vô NH cho nÒn KTQD.

C¸c ®Æc tr­ng c¬ bản cña Ng©n hµng th­¬ng m¹i:

- Lµ mét tæ chøc kinh doanh v× môc tiªu lîi nhuËn.
- ®­îc phÐp nhËn tiÒn göi vµ cã tr¸ch nhiÖm hoµn tr¶.
- Sö dông tiÒn göi cña KH ®Ó CV, chiÕt khÊu, ®Çu t­…
- Thùc hiÖn thanh to¸n vµ c¸c dÞch vô NH cho KH.

35
4.2. C¸c lo¹i h×nh Ng©n hµng th­¬ng m¹i
 C¨n cø vµo h×nh thøc së h÷u vèn gãp:
 NHTMNN
 NHTMCP
 NHTMLD
 NHTM n­íc ngoµi
NHTM nµo gi÷ vÞ trÝ chñ ®¹o? T¹i sao?
Nh÷ng ­u thÕ cña NHTMCP?
T¹i sao cÇn ph¶i cæ phÇn hãa NHTMNN?

36
4.2. C¸c lo¹i h×nh Ng©n hµng th­¬ng m¹i

 C¨n cø vµo tiªu thøc sè l­îng chi nh¸nh

 Ng©n hµng th­¬ng m¹i duy nhÊt
 Ng©n hµng th­¬ng m¹i m¹ng l­íi
 C¨n cø vµo tiªu thøc chuyªn m«n hãa ho¹t ®éng tÝn dông
 Ng©n hµng th­¬ng m¹i chuyªn ngµnh
 Ng©n hµng th­¬ng m¹i ®a n¨ng

37
 4.3. Chøc n¨ng cña Ng©n hµng th­¬ng m¹i

4.3.1. Chøc n¨ng trung gian tÝn dông

 Néi dung: lµm trung gian TD, NHTM thùc hiÖn 2 mÆt ho¹t ®éng:
 TËp trung nguån vèn: huy ®éng, tËp trung c¸c kho¶n tiÒn nhµn rçi cña DN,
CN,TCTD, NHTW… d­íi h×nh thøc nhËn tiÒn göi, ph¸t hµnh chøng kho¸n,
®i vay…®Ó h×nh thµnh nguån vèn cho vay.
 Cho vay: Sö dông nguån vèn ®· tËp trung ®­îc ®Ó cho vay ®èi víi chñ thÓ
kinh tÕ thiÕu vèn, ®Çu t­, göi vµo TK t¹i NHTW, TCTD.

Ho¹t ®éng cña Ng©n hµng th­¬ng m¹i lµ: “®i vay ®Ó cho vay”.

38
 4.3.1. Chøc n¨ng trung gian tÝn dông
 ý nghÜa:
 Ng­êi göi tiÒn thu ®­îc l·i TG, ®¶m b¶o an toµn cho tiÒn göi vµ ®­îc
NH cung cÊp c¸c dÞch vô thanh to¸n tiÖn lîi.
 Ng­êi ®i vay tháa m·n nhu cÇu vèn cho s¶n xuÊt hoÆc tiªu dïng.
 Ng©n hµng th­¬ng m¹i thu ®­îc lîi nhuËn tõ chªnh lÖch gi÷a LSCV
vµ LSTG.
 ®èi víi nÒn kinh tÕ, gãp phÇn thóc ®Èy t¨ng tr­ëng kinh tÕ.
 Chøc n¨ng trung gian TD thùc hiÖn trªn c¬ së nµo?

39
 4.3.2. Chøc n¨ng trung gian thanh to¸n

Néi dung: Khi lµm trung gian thanh to¸n, Ng©n hµng th­¬ng m¹i
tiÕn hµnh những nghiÖp vô:
+ Më TK tiÒn göi
+ NhËn vèn tiÒn göi vµo TK
+ Thanh to¸n theo yªu cÇu cña KH
NH trÝch tiÒn tõ TK TG cña KH ®Ó thanh to¸n tiÒn hµng hãa
dÞch vô cho ng­êi thô h­ëng hoÆc nhËp vµo TK TG khi cã c¸c
kho¶n thu

40
 4.3.2. Chøc n¨ng trung gian thanh to¸n
 ý nghÜa:
 C¸c kho¶n thanh to¸n trong nÒn kinh tÕ thuËn tiÖn, nhanh
chãng, an toµn vµ tiÕt kiÖm.
 Gãp phÇn t¨ng nhanh tèc ®é LTHH, tèc ®é lu©n chuyÓn
vèn.
 Huy ®éng ®­îc vèn TG ë møc cao nhÊt ®Ó më réng CV.
 Gãp phÇn gi¸m s¸t kû luËt H§KT, tµi chÝnh vµ thanh to¸n
theo ®óng quy ®Þnh cña ph¸p luËt
 Chøc n¨ng trung gian thanh to¸n thùc hiÖn trªn c¬ së nµo?

41
 4.3.2. Chøc n¨ng t¹o tiÒn

 Néi dung:
 Tõ mét l­îng tiÒn göi ban ®Çu, th«ng qua CV b»ng chuyÓn
kho¶n trong hÖ thèng NH, lµm cho sè TG t¨ng lªn gÊp béi.
 Kh¶ n¨ng t¹o tiÒn cña Ng©n hµng th­¬ng m¹i phô thuéc vµo
c¸c yÕu tè: tû lÖ dù tr÷ b¾t buéc, tû lÖ dù tr÷ d­thõa, tû lÖ
gi÷a tiÒn mÆt so víi TGTT.

42
 4.3.2. Chøc n¨ng t¹o tiÒn

 ý nghÜa:
 Khèi l­îng tiÒn do c¸c Ng©n hµng th­¬ng m¹i t¹o ra ®¸p øng
nhu cÇu sö dông tiÒn cña nÒn kinh tÕ, gãp phÇn thóc ®Èy
sx vµ LTHH ph¸t triÓn.
 T¹o tiÒn chuyÓn kho¶n ®Ó thay thÕ tiÒn mÆt, do ®ã TK
CP LTTT.

 Chøc n¨ng t¹o tiÒn ®­îc thùc hiÖn trªn c¬ së nµo?

43
 4.4. Ho¹t ®éng kinh doanh cña NHTM
4.4.1.Ho¹t ®éng t¹o lËp nguån vèn
- Vèn tù cã
- Huy ®éng vèn
- Vay vèn cña c¸c NH
- Huy ®éng vèn trong thanh to¸n vµ vèn kh¸c:
4.4.2.Ho¹t ®éng sö dông vèn
- Cho vay ®èi víi KH
- ®Çu t­
4.4.3.Ho¹t ®éng dÞch vô NH
Thanh to¸n, bảo l·nh, kinh doanh ngo¹i hèi, KD chøng kho¸n, ñy
th¸c, th«ng tin, t­vÊn…

44
 C©u hái cña ch­¬ng
1. Ph©n tÝch vai trß cña tÝn dông.

2. Mèi quan hÖ gi÷a l·i suÊt tÝn dông vµ l¹m ph¸t.

3. T¹i sao trong nÒn kinh tÕ thÞ tr­êng cÇn ph¶i tù do ho¸ l·i
suÊt tÝn dông

4. ChÝnh s¸ch l·i suÊt tÝn dông cña Ng©n hµng Nhµ n­íc
ViÖt Nam tõng b­íc tiÕn tíi tù do ho¸ l·i suÊt nh­thÕ nµo?

5. Khi ®· thùc hiÖn c¬ chÕ tù do ho¸ l·i suÊt, Ng©n hµng

Trung ­¬ng ®iÒu tiÕt l·i suÊt thÞ tr­êng b»ng lo¹i l·i suÊt
nµo?
45
 C©u hái cña ch­¬ng
5. Mèi quan hÖ gi÷a c¸c chøc n¨ng cña NHTM ?

6. T¹i sao c¸c Ng©n hµng th­¬ng m¹i hiÖn ®¹i cã xu h­íng ho¹t
®éng ®a n¨ng vµ më réng c¸c dÞch vô?

7. ®¸nh gi¸ vÒ thùc tr¹ng ho¹t ®éng cña c¸c Ng©n hµng th­¬ng
m¹i ViÖt nam? BiÖn ph¸p ®æi míi?

8.Sù kh¸c nhau gi÷a Ng©n hµng th­¬ng m¹i víi c¸c Ng©n hµng
chuyªn doanh vµ c¸c tæ chøc tÝn dông?

46