Proposal Bisnis

Oleh : Agus Susanto

Disampaikan pada:

Pelatihan Green Entrepreneurship

Wirausahawan Muda Kristiani (GET) #7

@Magister Manajemen
Universitas Sanata Dharma, Yogyakarta

Jumat, 08 Juni 2018

 Biodata
 Nama: Agus Susanto (Yogyakarta, 03 Agustus 1967)

 Pendidikan:
 TK/SD Budya Wacana Ngupasan Yogyakarta : lulus 1980
 SMP 8 Yogyakarta : lulus 1983
 SMA 1 Yogyakarta : lulus 1986
 UGM Fak Non-Gelar Ekonomi – Akuntansi : lulus 1990
 UGM Fak Ilmu Sosial & Politik – Ilmu Komunikasi : lulus 1994
 UGM Program MM – Manajemen Strategik : lulus 2003

 Pengalaman Kerja:
 1990-1999 : PT Bank Danamon Indonesia, Tbk – Sr Manager
 2000-2003 : PT Bank Mega, Tbk – AVP
 2003-2005 : The Hongkong & Shanghai Banking Corp – AVP
 2005-now : PT Bank Permata, Tbk – VP

 Keluarga:
 Istri : C. Nita Pranoto (Solo, 22 Februari 1970)
 Anak I : B. Aurelio Gunajaya (Sukoharjo, 19 Juli 2000)
 Anak II : D. Audrey Gunajaya (Yogyakarta, 14 Desember 2002)
Apa itu Proposal?

 Proposal => to propose, yang artinya

MENGAJUKAN atau MENGUSULKAN

 Dalam DUNIA BISNIS, pada umumnya

Proposal dibuat untuk:
 menawarkan/menjual (produk/jasa)
 mengajak kerjasama (tanam modal, promo)
 meminjam uang (hutang)
 dan lain-lain

 Contoh : Proposal Sponsorship

Proposal Kredit
A. Latar Belakang:

A.1 - Sumber Modal

 Internal (Modal sendiri/Saham)
Modal yang disetorkan oleh Pemilik Usaha

 External (Kredit/Hutang)
Modal yang dipinjam dari pihak lain (bank, kreditur lain, supplier, pemegang saham dll)

A.2 - Sekilas Tentang Neraca & Laporan Rugi Laba

 Aktiva
Aset yang digunakan untuk menjalankan usaha
- Aktiva Lancar
- Aktiva Tetap

 Pasiva
Sumber dari mana Aktiva diperoleh
- Modal sendiri
- Kredit/Hutang

 Laporan Rugi Laba

Laporan yang digunakan untuk mencatat hasil usaha dalam satu periode tertentu
Contoh NERACA

Rp 000 Neraca UD Gemilang

31 Desember 2015
AKTIVA PASIVA

Kas 3,500 Hutang Bank 15,000

Piutang Dagang 6,000 Hutang Dagang 10,000

Persediaan 23,000

AKTIVA LANCAR 32,500 HUTANG JANGKA PENDEK 25,000

Kendaraan/Mesin 17,500 HUTANG JANGKA PANJANG 15,000

Tanah/Bangunan 75,000 MODAL 75,000

AKTIVA TETAP 92,500 LABA DITAHAN 10,000

TOTAL AKTIVA 125,000 TOTAL PASIVA 125,000

Contoh LAPORAN RUGI LABA
Rp 000 Lap R/L UD Gemilang
Periode yang berakhir 31 Desember 2016
Penjualan 144,000
Persediaan Awal 2016 23,000
Pembelian 2016 134,000
Total Persediaan 2016 157,000
Persediaan Akhir 2016 37,000
Harga Pokok Penjualan 120,000
Laba Kotor 24,000
Biaya Utilities 6,000
Biaya Tenaga Kerja 12,000
Biaya Administrasi 600
Biaya Lain-lain 400
Total Biaya 19,000
Laba Bersih 2016 5,000
Contoh NERACA

Rp 000 Neraca UD Gemilang

31 Desember 2016
AKTIVA PASIVA

Kas 4,500 Hutang Bank 35,000

Piutang Dagang 16,000 Hutang Dagang 10,000

Persediaan 37,000

AKTIVA LANCAR 57,500 HUTANG JANGKA PENDEK 45,000

Kendaraan/Mesin 42,500 HUTANG JANGKA PANJANG 40,000

Tanah/Bangunan 75,000 MODAL 75,000

AKTIVA TETAP 117,500 LABA DITAHAN 15,000

TOTAL AKTIVA 175,000 TOTAL PASIVA 175,000

Contoh NERACA
Rp 000 Neraca UD Gemilang
31 Desember 2015
AKTIVA PASIVA
Kas 3,500 Hutang Bank 15,000
Piutang Dagang 6,000 Hutang Dagang 10,000
Persediaan 23,000
AKTIVA LANCAR 32,500 HUTANG JANGKA PENDEK 25,000

Kendaraan/Mesin 17,500 HUTANG JANGKA PANJANG 15,000

Tanah/Bangunan 75,000 MODAL 75,000
AKTIVA TETAP 92,500 LABA DITAHAN 10,000

TOTAL AKTIVA 125,000 TOTAL PASIVA 125,000

Rp 000 Neraca UD Gemilang

31 Desember 2016
AKTIVA PASIVA
Kas 4,500 Hutang Bank 35,000
Piutang Dagang 16,000 Hutang Dagang 10,000
Persediaan 37,000
AKTIVA LANCAR 57,500 HUTANG JANGKA PENDEK 45,000

Kendaraan/Mesin 42,500 HUTANG JANGKA PANJANG 40,000

Tanah/Bangunan 75,000 MODAL 75,000
AKTIVA TETAP 117,500 LABA DITAHAN 15,000

TOTAL AKTIVA 175,000 TOTAL PASIVA 175,000

Proposal Kredit

B. Aspek Teknis:
1. Pendekatan Kredit
2. Persyaratan Kredit
3. Analisa Kredit
4. Analisa Rekening Koran
Proposal Kredit
B.1 Pendekatan Kredit

 Kredit Investasi
 Untuk Pembelian Aktiva Tetap
(Kantor, Tempat Usaha, dll)
 Pendekatan Cashflow

 Kredit Modal Kerja

 Untuk Pembiayaan Aktiva Lancar
(Persediaan, Piutang Dagang)
 Pendekatan Working Capital
 Pendekatan Working Investment
 Note: Asset Conversion Cycle
Kredit Modal Kerja

BAHAN WORKING CAPITAL:

KAS AKTIVA LANCAR – HUTANG LANCAR
1st BAKU
2nd
Note:
Memperhitungkan Saldo Kas sebagai bagian
dari Kebutuhan Modal Kerja

BAHAN WORKING INVESTMENT:

PIUTANG
5th ½ JADI (INV + A/R) – (A/P + A/E)
3rd

INV = INVENTORY/PERSEDIAAN BARANG

BAHAN A/R = ACCOUNT RECEIVABLE/PIUTANG
JADI A/P = ACCOUNT PAYABLE/HUTANG DAGANG
4th A/E = ACCRUED EXPENSE/HUTANG BIAYA

Asset Conversion Cycle Note:

TIDAK memperhitungkan Saldo Kas sebagai
bagian dari Kebutuhan Modal Kerja
B.2 Persyaratan Kredit (a)

Perorangan

1. KTP Suami & Istri

2. Kartu Keluarga, Akta Nikah
3. NPWP, SIUP, TDP, HO
4. Laporan Keuangan (Neraca, Lap Rugi Laba, dll) - Proforma
5. Rekening 3-6 bulan terakhir (semua rekening u/ Bisnis)
6. Daftar Supplier dan Buyer
7. Sertipikat + IMB + PBB ( Dokumen Jaminan )
8. Dokumen2 pendukung lainnya sesuai profil usaha dan atau tujuan
pengajuan kredit (Misal: Surat Penawaran dari Supplier Mesin, dll)
9. Alamat email/FB/Twitter/IG/Medsos lainnya  Jejak Digital
B.2 Persyaratan Kredit (b)

Badan Usaha ( CV/PT/dll )

1. AKTA Pendirian/Perubahan CV/PT/dll

2. NPWP, SIUP, TDP, HO an CV/PT/dll
3. NPWP & KTP semua pengurus
4. Lap Keuangan (Inhouse & Audited u/ sales/asset > Rp 25M)
5. Rekening 3-12 bulan terakhir (semua rekening u/ Bisnis)
6. Daftar Supplier dan Buyer
7. Sertipikat + IMB + PBB ( Dokumen Jaminan )
8. Dokumen2 pendukung lainnya sesuai profil usaha dan atau tujuan
pengajuan kredit (Misal: RAB untuk pembangunan pabrik, dll)
9. Alamat email/FB/Twitter/IG/Medsos lainnya  Jejak Digital
B.3 Analisa Kredit (5 Cs)
 CHARACTER
 Sifat, karakter dan integritas pemilik/pengelola, dsb
 Warning: Jejak Digital (U/ Fintech)

 CAPACITY
 Kemampuan usaha menghasilkan pendapatan untuk membayar
kewajiban debitur (1st way out)
 Note: Bukti Catatan2 yang Berkaitan dengan Usaha

 CAPITAL
 Modal (besar dan struktur) yang dimiliki oleh debitur
 Note: Risk Sharing

 COLLATERAL
 Jaminan untuk mengcover resiko (2nd way out)
 Note: Legalitas

 CONDITION (of ECONOMICS, POLITICS, CULTURES, etc)

 Kondisi di sekitar usaha yang berpengaruh terhadap kelangsungan usaha
Macam-macam jenis UMKM #1
Outsoursing

budi daya ikan minyak tumbuhan

cleaning service

Culinary, Hobbies Health, Aesthetic

Macam-macam jenis UMKM #2
Sport, Wedding, MICE

Agro
pertanian

es gerobak

Food & Drinks

event organizer
B.4 Analisa Rekening Koran

 Saldo
 Saldo Harian Terendah & Tertinggi
 Saldo Harian Rata-rata (Dr / Cr)

 Mutasi
 Total Nominal & Frekuensi Mutasi Debit
 Total Nominal & Frekuensi Mutasi Kredit

 Tolakan
 Tolakan Masuk & Frekuensi Tolakan Masuk
 Tolakan Keluar & Frekuensi Tolakan Keluar
Contoh Mutasi Rek Koran
S. Agus Susanto
HP: 0811283883 (WA) / 081804010488
Email: astephanus@permatabank.co.id

Home:
Taman Griya Indah C/153A, Jln Godean km 2.8,
Yogyakarta 55182

Office:
PT Bank Permata, Tbk
Jalan Margo Utomo 26-28, Yogyakarta 55232